Рішення № 101676366, 07.12.2021, Салтівський районний суд міста Харкова (до 25.04.2025 - Московський районний суд м. Харкова)

Справа № 643/16675/21

Провадження № 2/643/5553/21

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07.12.2021

Московський районний суд міста Харкова у складі:

головуючого Тимош О.М.,

за участю секретаря судових засідань Холод К.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Акціонерне товариство «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Представник позивача АТ «Універсал Банк» Мєшнік К.І., який діє на підставі довіреності, звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з відповідача на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість за наданим кредитом станом на 24.05.2021 за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 25 квітня 2018 року у розмірі 111 392 грн 26 коп та судові витрати у розмірі 2270 грн.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 25 квітня 2018 року ОСОБА_1 звернулась до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 25 квітня 2018 року. Відповідно до укладеного договору відповідач отримала кредит у розмірі 60 000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок. Однак умови договору відповідач не виконувала належним чином, внаслідок чого станом на 24 травня 2021 року утворилася заборгованість в розмірі 111 392 грн 26 коп – загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту). На даний час відповідач ухиляється від виконання своїх зобов`язань і заборгованість не погашає, що є порушенням законних прав та інтересів позивача.

Ухвалою судді 18.10.2021 відкрито провадження по даній справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача АТ «Універсал Банк» у судове засідання не з`явився, надав до суду заяву про розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити, не заперечував проти заочного розгляду справи.

Відповідачка у судове засідання не з`явилась, про дату, час і місце судового засідання повідомлена належним чином, причини неявки суду не повідомила, відзив на позов суду не подала.

Враховуючи, що в справі є достатні дані про права і взаємовідносини сторін, відповідачка належним чином повідомлена про місце і час судового засідання, суд вважає можливим розглянути справу у відсутність відповідачки згідно з ч.4 ст.223 ЦПК України та, зі згоди позивача, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, з наступних підстав.

Судом встановлено, що в жовтні 2017 року банк запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю даного проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Підписанням анкети-заяви клієнт і банк укладають Договір про надання банківських послуг «Monobank». Датою укладення Договору є дата підписання клієнтом анкети-заяви та отримання картки. Підписавши анкету-заяву клієнт підтверджує, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку документів, що складають Договір, та зобов`язується виконувати його умови. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в Акціонерному товаристві «Універсал Банк» також опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms.

25 квітня 2018 року ОСОБА_1 звернулась до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 25 квітня 2018 року.

Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг. Відповідачка підтвердила, що ознайомилась та отримала примірники у мобільному додатку вказаних документів, що складають договір, та зобов`язалась виконувати його умови.

На підставі укладеного договору відповідачка отримав кредит в розмірі 60 000,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка.

Однак, відповідачка умови щодо повернення кредиту належним чином не виконала, у зв`язку з чим утворилася заборгованість. Так, згідно розрахунку заборгованості за Договором про надання банківських послуг від 25.04.2018, заборгованість становить 111 392,26 грн, яка складається з тіла кредиту.

У заяві зазначено, що відповідачка згодна з тим, що ця заява разом із Умовами і Правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту становить між нею та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилась та погодилась з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення та отримала їх примірники у мобільному додатку.

З довідки про розмір встановленого кредитного ліміту, оформленої на ОСОБА_1 кредитний ліміт по картці змінювався декілька разів, 01.05.2018 ліміт встановлено у розмірі 15 000,00 грн, з 22.11.2019 максимально був збільшений до 60 000,00 грн (а.с.69).

Разом із встановленням кредитного ліміту на платіжній картці надається послуга – переведння витрати у розстрочку. Використовучи доступний ліміт розстрочки, відповідачка оформила розстрочки у мобільному застосунку «Monobank».

Відповідно до заяви №20.30.0001170906 від 22.05.2020 відповідачка оформила розстрочку у розмірі 5200,00 грн. Паспортом споживчого кредиту «Транзакція в розстрочку» встановлено не відновлюваний тип кредитної лінії, сума кредиту у розмірі 5200,00 грн строком на 24 місяці, з фіксованою процентоною ставкою у розмірі 0,00001%, комісія за надання фінансового інструменту у розмірі 2371,20 грн, реальна річна процентна ставка 47%.

Відповідно до заяви №20.30.0001170451 від 22.05.2020 відповідачка оформила розстрочку у розмірі 3328,00 грн. Паспортом споживчого кредиту «Транзакція в розстрочку» встановлено не відновлюваний тип кредитної лінії, сума кредиту у розмірі 3328,00 грн строком на 24 місяці, з фіксованою процентоною ставкою у розмірі 0,00001%, комісія за надання фінансового інструменту у розмірі 1517,57 грн, реальна річна процентна ставка 47%.

Відповідно до заяви №20.30.0001169639 від 22.05.2020 відповідачка оформила розстрочку у розмірі 20227,00 грн. Паспортом споживчого кредиту «Транзакція в розстрочку» встановлено не відновлюваний тип кредитної лінії, сума кредиту у розмірі 20227,00 грн строком на 24 місяці, з фіксованою процентоною ставкою у розмірі 0,00001%, комісія за надання фінансового інструменту у розмірі 9223,51 грн, реальна річна процентна ставка 47%.

Відповідно до заяви №20.30.0000025824 від 14.08.2019 відповідачка оформила розстрочку у розмірі 12000,00 грн. Паспортом споживчого кредиту «Транзакція в розстрочку» встановлено не відновлюваний тип кредитної лінії, сума кредиту у розмірі 12000,00 грн строком на 12 місяці, з фіксованою процентоною ставкою у розмірі 0,00001%, комісія за надання фінансового інструменту у розмірі 2736,00 грн, реальна річна процентна ставка 48,1%.

Відповідно до заяви №20.30.0000038357 від 18.08.2019 відповідачка оформила розстрочку у розмірі 1988,00 грн. Паспортом споживчого кредиту «Транзакція в розстрочку» встановлено не відновлюваний тип кредитної лінії, сума кредиту у розмірі 1988,00 грн строком на 2 місяці, з реальною річною процентною ставкою 0,00001%.

Відповідно до заяви №461d4371-4d5d-4e8b-bd62-74709d2975f0 від 27.12.2018 відповідачка оформила розстрочку у розмірі 2369,00 грн. Паспортом споживчого кредиту «Транзакція в розстрочку» встановлено не відновлюваний тип кредитної лінії, сума кредиту у розмірі 2369,00 грн строком на 9 місяці, з реальною річною процентною ставкою 0,00001%.

Відповідно до заяви №20.30.172631 від 16.09.2018 відповідачка оформила розстрочку у розмірі 5797,85 грн. Паспортом споживчого кредиту «Транзакція в розстрочку» встановлено не відновлюваний тип кредитної лінії, сума кредиту у розмірі 5797,85 грн строком на 7 місяці, з фіксованою процентоною ставкою у розмірі 0,00001%, комісія за надання фінансового інструменту у розмірі 771,11 грн, реальна річна процентна ставка 46,8%.

Згідно цих заяв Клієнта, при оформленні послуги «Розстрочка» відповідачка підписанням цих анкет підтвердила, що ознаймлена з Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Багк», Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту та отримала їх примірники у Мобільному додатку, вони їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Відповідно до детального розрахунку за договором б/н від 25.04.2018 укладеним з відповідачем заборгованість станом на 24.05.2021 становить 111 392,26 грн, яка складається з тіла кредиту, процентів за кредитом, комісії та штрафів.

Згідно з випискою про рух коштів по картці від 29.09.2021 вбачається, що кредитний ліміт станом на 24.05.2021 становить 60 000,00 грн, заборгованість станом на 24.05.2021 складає 111 392,26 грн.

Відповідно до п.1 Розділу І кредит (кредитна лінія, кредитний ліміт) – розмір грошових коштів, наданих Банком клієнту на термін, обумовлений в Договорі, на умовах платності і зворотності. До Кредиту відносяться в тому числі суми, списані за рахунок кредитного ліміту на погашення заборгованості із сплати мінімального обовязкового платежу, відсотків за користування кредитним лімітом та штрафів за прострочені платежі згідно Тарифів.

Згідно із п.п. 2.2. п.2 Розділу І Умов, договір, що укладається між Банком та клієнтом містять елементи різних договорів. До відносин між Сторонами застосовуються у відповідних частинах положення законодавства щодо договорівелементи яких містяться у Договорі.

Відповідно до п.5.9. п.5 Розділу ІІ Умов на суму наданого Кредиту Банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за Кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується Банком у мобільному додатку.

Сума щомісячного мінімального платежу визначається Банком відповідно до Тарифів, але не менше 100 (ста) гривень та не може перевищувати повного розміру Заборгованості за Договором. Мінімальний платіж формується першого числа місяця наступного за звітним місяцем, і очікує погашення до першого числа наступного місяця (п.5.10).

Пунктом 5.11 Розділу ІІ Умов визначено, що клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті Щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами.

Також п.п.5.15-5.19 п. 5 Розділу II Умов визначена відповідальність за порушення строків виконання грошового зобов`язання Клієнтом за Договором.

Так, пунктом 5.15 розділу 2 Умов визначено, що у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених у тарифах, що діють на дату нарахування. Відсотки нараховуються від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення замість базової процентної ставки, зазначеної в Тарифах.

Відповідно до п. 5.16 розділу 2 Умов у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з Тарифами, але не більше 50% від суми одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних.

У випадку настання істотного порушення клієнтом зобов`язань банк не пізніше наступного робочого дня у Мобільному додатку направляє клієнту повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. (п. 5.17 Умов).

Відповідно до п.5.23 розділу ІІ Умов у разі, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для внесення Щомісячного мінімального платежу, Банк має право самостійно збільшити кредитний ліміт на суму заборгованості клієнта за Договором та направити відповідні грошові кошти на здійснення Щомісячного мінімального платежу, погашення відсотків за користування кредитним лімітом та неустойки за прострочені платежі згідно Тарифів.

П.8.1 Тарифи встановлюють розмірі штрафів та комісій за карткою monobank.

Так, згідно з Тарифами банку, пільговий період за карткою Monobank встановлюється до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); пільгова відсоткова ставка 0,00001%; розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами 5% від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості); базова відсоткова ставка 3,2% на місяць на залишок заборгованості; збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості 6,4% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості).

Згідно з наданим банком розрахунком заборгованість за кредитним договором від 24 квітня 2018 року укладеним з відповідачем станом на 24 травня 2021 року становить 111 392 грн 26 коп, що є загальним залишком заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту).

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Статтею 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Відповідно до п.4.3, п.4.8.1 розділу І Умов і Правил, клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визначаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством. Клієнт може скористатися послугами банку через мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій.

Положеннями статті 526 Цивільного кодексу України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі статтею 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У статті 611 Цивільного кодексу України передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

У зв`язку з тим що відповідачка взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконувала та станом на 24 травня 2021 року прострочила зобов`язання по сплаті платежів за договором, відбулося істотне порушення нею зобов`язання і вся заборгованість стала простроченою.

На час розгляду справи судом відповідачкою не надано даних, що свідчать про добровільне погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку.

Крім того, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, відповідно до ст. 617 ЦК України.

За таких обставин, суд доходить висновку, що вимоги АТ "Універсал Банк" є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, тому суд вважає за можливе стягнути з відповідачки суму заборгованості у розмірі 111 392 грн 26 коп, що є загальним залишком заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту).

Питання щодо судових витрат судом вирішується відповідно до положень ст.141 ЦПК України. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог та підлягає стягненню в повному обсязі з відповідача на користь позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 263-265, 268, 273-275, 280-284, 354,355 ЦПК України,

в и р і ш и в:

Позов Акціонерного товариства «Універсал банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість станом на 24.05.2021 за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 25 квітня 2018 року у розмірі 111 392 (сто одиннадцять тисяч триста дев`яносто дві) грн 26 коп, що є загальним залишком заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» судовий збір в розмірі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн 00 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення або з дня складання повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у ч.2 ст.358 ЦПК України.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до Харківського апеляційного суду.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач - Акціонерне товариство «Універсал Банк», місцезнаходження: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19, код ЄДРПОУ: 21133352.

Відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 .

Суддя О.М. Тимош