Рішення № 101550871, 02.12.2021, Франківський районний суд м. Львова

465/4799/21

2/465/2927/21

РІШЕННЯ

Іменем України

02.12.2021 року Франківський районний суд м.Львова в складі:

головуючої судді Мартьянової С.М.

з участю секретаря Турчак М.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

в с т а н о в и в:

АТ «Універсал Банк» звернулось з позовом ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 18.07.2018 року ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 18.07.2018 року.

На підставі укладеного Договору Відповідач отримав кредит у розмірі 25 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. На підставі вищезазначеного загальний розмір заборгованості відповідача перед АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" за договором станом на 22.12.2020 року становить 62 385,83 грн., в тому числі: Загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) – 42 294,67 грн.; заборгованість за пенею та комісією 20 091,16 грн. Відповідач звернення банку щодо погашення заборгованості ігнорував. Зважаючи на вищевказані обставини, просить суд задовольнити позов, стягнути з ОСОБА_1 суму заборгованості за кредитним договором у розмірі 62 385,83 грн., а також суму судових витрат.

Ухвалою судді Франківського районного суду м. Львова від 23.07.2021 року вказана справа була призначена до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.

Представник відповідача 06.09.2021 року подав до суду відзив на позовну заяву. Покликається на те, що позовна заява є необґрунтованою та безпідставною. Стверджується, що згідно до наданого розрахунку заборгованості, ОСОБА_1 вже погасив в період з 11.08.2018 року по 22.12.2020 року суму 13 221,01 грн. за тілом кредиту. Відповідно до виписки за договором, сума коштів, наведена позивачем, відповідачем ніколи не отримувалась. Також, з розрахунку заборгованості слідує, що відповідач сплатив додатково 12 165,48 грн., які не були враховані в якості погашення тіла кредиту, натомість зараховані на погашення відсотків. Банком не надано належних доказів та розрахунків, жодних первинних документів бухгалтерського обліку по яких можна було б визначити суму отриманого кредиту (тіла кредиту). Крім того, позивачем не надано суду доказів того, що ОСОБА_1 був ознайомлений та погодився на умови щодо строків повернення коштів; розміру відсоткової ставки за користування коштами; інформацію про пеню, комісію та штрафи; будь-яких інших істотних умов кредитного договору. ОСОБА_1 стверджує, що з такими умовами він не ознайомлювався. Заборгованість по комісії та пені в сумі 20 091,16 грн. є необґрунтованою та протиправною. Сума 12 165,48 грн. повинна була зараховуватись в рахунок погашення тіла кредиту, а не пені та відсотків. Відповідно до позовної заяви, сума боргу нараховується з 11.08.2018 року. До суду банк звернувся 23.06.2021 року, тобто з пропуском однорічного строку для нарахування пені. Відтак до вимог про стягнення пені за період до 23.06.2020 року повинні бути застосовані строки позовної давності. З розрахунку, наданого позивачем, вся сума заявленої пені була нарахована до 23.06.2020 року, а отже така не підлягає стягненню. Також стверджується, що позивачем не надано графіку погашення кредитних зобов`язань по кожному окремому платежу. Зважаючи на вищевказані відомості, представник відповідача просить суд відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

Представник позивача у свою чергу подав до суду 13.09.2021 року та 15.09.2021 року письмові пояснення у справі. Зазначив факти, наведені у позовній заяві, а також, долучив до матеріалів справи підтверджуючі доводи позивача докази.

Згідно з ст. 279 ЦПК України, розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. Якщо для розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження відповідно до цього Кодексу судове засідання не проводиться, процесуальні дії, строк вчинення яких відповідно до цього Кодексу обмежений першим судовим засіданням у справі, можуть вчинятися протягом тридцяти днів з дня відкриття провадження у справі. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.

У відповідності до вимог ч. 1 ст. 280 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, без поважних причин або неповідомлення ним про причини неявки, не подав відзив, позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Наявних у справі матеріалів про права та обов`язки сторін, достатньо для її розгляду у відсутності відповідача.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Вивчивши матеріали справи, дослідивши письмові докази, оцінивши докази кожен окремо та в їх сукупності, повно, об`єктивно та всебічно з`ясувавши обставини справи, суд дійшов висновку, що позов слід задовольнити з наступних підстав.

Особливістю проєкту монобанк є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт.

Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "Універсал Банк", далі - Умови, опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.inoiwbank.ua/terrns. Витяг з Умов та тарифи за карткою Monobank додаються до позову.

Згідно із п. 1 Розділу 1 «Терміни та визначення» Умов мобільний додаток - сервіс Банку, що дозволяє надавати Клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку.

Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Розділу І Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.

Згідно із п.п. 2.2. п.2 Розділу І Умов, відповідно до статті 628 Цивільного кодексу України договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка; договору про споживчий кредит.

Відповідно до пунктів 4.3., 4.8.1. п.5 Розділу І Умов Клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими Клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами Банку через Мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій.

Пунктами З.1., 3.4., 3.5. пункту 3 розділу II Умов визначено, що для надання послуг Банк видає Клієнту Картку (далі - Картка, або Платіжна картка). Підписанням Анкети-заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг "Monobank" (далі - Договір). Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви та отримання Картки. Платіжна карта передається Клієнту не активованою. Платіжна картка активується Банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації Клієнта при проведенні операцій з використанням Картки при активації Картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису Клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя Платіжної картки.

Надання і обслуговування кредиту обумовлено пунктом 5 Розділу II Умов, а саме: Ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов зазначених в цьому Договорі та відповідному Додатку до нього.

Ліміт до використання розраховується та встановлюється Банком виходячи з внутрішніх процедур Банку та зазначається Клієнту в електронному вигляді через мобільний додаток або іншим способом з використанням каналів дистанційного обслуговування. Сторони домовилися, що Банк має право, на власний розсуд, переглядати ліміт до використання в межах суми Ліміту кредитування, що зазначена в Договорі. Інформація щодо зміни ліміту до використання (новий розмір ліміту та строки уведення у дію) зазначаються Клієнту текстовим повідомленням в електронному вигляді на номер мобільного телефону Клієнта та/або у Мобільному додатку. Клієнт шляхом розрахунку за товари та послуги та/або отримання готівкових коштів з використанням Платіжної картки після встановлення або зміни ліміту до використання, підтверджує факт згоди з встановленням ліміту до використання.

Форма надання Кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги.

Клієнт повинен здійснювати операції в межах Кредитного ліміту з урахуванням вартості послуг Банку відповідно до Тарифів.

Банк надає інформацію про кредитний ліміт Платіжної картки до її активації за допомогою Мобільного додатку та / або контактного центру Банку.

Банк надає Клієнту Кредит для оплати всіх видаткових операцій, здійснених Клієнтом з використанням Платіжної картки або її реквізитів, а також для оплати Клієнтом Комісій і Плат, передбачених Договором.

На суму наданого Кредиту Банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за Кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується Банком у мобільному додатку.

Сума Щомісячного мінімального платежу визначається Банком відповідно до Тарифів й не може перевищувати повного розміру Заборгованості за Договором. Мінімальний платіж формується в перший день календарного місяця, наступного за звітним місяцем, і очікує погашення до 23:55 останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем.

Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті Щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами.

Згідно з ст. 1050 та ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) громадянину у розмірі та на умовах, встановлених договором, а громадянин зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу України.

Як вбачається з позовної заяви, 18.07.2018 року між АТ «Універсал Банк» та відповідачем укладено кредитний договір, згідно з умовами якого останній отримав кредит у розмірі 25000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту.

Відповідно до умов Кредитного договору, банк нараховує відсотки за користування кредитом.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість відповідача за вказаним кредитним договором яка станом на 22.12.2020 року має заборгованість у розмірі 62 385,83 гривень, яка складається з: 42 294,67 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 20 091,16 грн. – заборгованість за пенею та комісією.

Станом на 29.09.2019 року у відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення п.п.5.16 Розділу ІІ Умов, відбулось істотне порушення відповідачем зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості.

Таким чином, відповідач порушив договірні зобов`язання.

Так, ст. 626 ЦК України визначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

У статті 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти(кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами(з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

На підставі ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь АТ «Універсал Банк» необхідно стягнути судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 270 грн., що були сплачені позивачем при зверненні з даним позовом до суду, пропорційно сумі задоволених позовних вимог.

Керуючись статтями 526, 530, 611, 612, 625-627,1054-1055 ЦК України, статтями 2, 5, 10, 12,141, 258, ,263-265, 268, 274-279, 280-281 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» суму заборгованості за договором від 18.07.2018 року в розмірі 62 385 (шістдесят дві тисячі триста вісімдесят п`ять гривень) грн. 83 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» суму сплаченого судового збору в розмірі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят гривень) грн.

Сторони у справі:

Позивач: Акціонерне товариство «Універсал Банк» (МФО 322001, ідентифікаційний код юридичної особи 21133352, місцезнаходження 04114, м.Київ, вул. Автозаводська, будинок 54/19).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , місце знаходження: АДРЕСА_1 ).

Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Львівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів. Відповідно до розділу ХІІІ Перехідних положень Цивільного процесуального кодексу України до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди.

Суддя Мартьянова С.М.