Рішення № 100913739, 09.11.2021, Якимівський районний суд Запорізької області

Якимівський районний суд Запорізької області

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

Справа № 330/2272/21

2/330/571/2021

"09" листопада 2021 р. Якимівський районний суд Запорізької області у складі: головуючого - Гусарової В.В. при секретарі - Тошевої Д.Е..

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін в смт. Якимівка цивільну справу за позовом АТ« Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

в с т а н о в и в:

Представник позивача звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором мотивуючи тим, що В жовтні 2017 року АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "УНІВЕРСАЛ БАНК" (далі -Позивач, Банк) запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank,.

Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank, за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт.

Особливістю проекту monobank, є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт.Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", далі -Умови, опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням в інтернеті. Витяг з Умов та Тарифи за карткою monobank, додаються до позову.

Згідно із п. 1 Розділу 1 «Терміни та визначення» Умов мобільний додаток - сервіс Банку, що дозволяє надавати Клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку (далі - Мобільний додаток).

Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Розділу І Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи Mastercard, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.

Згідно із п.п. 2.2. п.2 Розділу І Умов, відповідно до статті 628 Цивільного кодексу України договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка; договору про споживчий кредит.

Відповідно до пунктів 4.3., 4.8.1. п.5 Розділу І Умов Клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими Клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами Банку через Мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій.

П.п. 3.1., 3.4., 3.5. пункту 3 розділу II Умов визначено, що для надання послуг Банк видає Клієнту Картку (далі - Картка, або Платіжна картка). Підписанням Анкети-заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг "МопоЬапк" (далі -Договір). Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви та отримання Картки. Платіжна карта передається Клієнту не активованою. Платіжна картка активується Банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації Клієнта при проведенні операцій з використанням Картки при активації Картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису Клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ШН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя Платіжної картки.

Надання і обслуговування кредиту обумовлено пунктом 5 Розділу II Умов, а саме:

5.1.Ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов зазначених в цьому

Договорі та відповідному Додатку до нього.

5.2.Ліміт до використання розраховується та встановлюється Банком виходячи з внутрішніх

процедур Банку та зазначається Клієнту в електронному вигляді через мобільний додаток або іншим способом з використанням каналів дистанційного обслуговування.

5.3.Сторони домовилися, що Банк має право, на власний розсуд, переглядати ліміт до

використання в межах суми Ліміту кредитування, що зазначена в Договорі. Інформація щодо

зміни ліміту до використання (новий розмір ліміту та строки уведення у дію) зазначаються

Клієнту текстовим повідомленням в електронному вигляді на номер мобільного телефону

Клієнта та/або у Мобільному додатку.

5.4.Клієнт шляхом розрахунку за товари та послуги та/або отримання готівкових коштів з

використанням Платіжної картки після встановлення або зміни ліміту до використання,

підтверджує факт згоди з встановленням ліміту до використання.

5.5.Форма надання Кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, який

може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення

безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги.

5.6.Клієнт повинен здійснювати операції в межах Кредитного ліміту з урахуванням вартості

послуг Банку відповідно до Тарифів.

5.7.. Банк надає інформацію про кредитний ліміт Платіжної картки до її активації за

допомогою Мобільного додатку та / або контактного центру Банку

5.8.Банк надає Клієнту Кредит для оплати всіх видаткових операцій, здійснених Клієнтом з

використанням Платіжної картки або її реквізитів, а також для оплати Клієнтом Комісій і

Плат, передбачених Договором.

5.9. На суму наданого Кредиту Банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за

кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366

календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також

процентна ставка за Кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується

Банком у мобільному додатку.

5.10.Сума Щомісячного мінімального платежу визначається Банком відповідно до Тарифів

й не може перевищувати повного розміру Заборгованості за Договором. Мінімальний платіж

формується в перший день- календарного місяця, наступного за звітним місяцем, і очікує

погашення до 23:55 останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем.

5.11.Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в

розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті Щомісячного

мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного

мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж

Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не

більше суми штрафу, визначеного Тарифами.

Також п.п.5.15-5.19 п. 5 Розділу II Умов визначена відповідальність за порушення строків виконання грошового зобов`язання Клієнтом за Договором.

5.15.У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, Клієнт сплачує Банку

відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування.

Відсотки нараховуються від суми загальної Заборгованості за кожен день прострочення

замість базової процентної ставки зазначеної в Тарифах.

5.16.У разі порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу понад 90

днів вся Заборгованість за Кредитом вважається простроченою (Істотне порушення

Клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої Заборгованості Банк нараховує, а

Клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50 % від суми,

одержаного Клієнтом Кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування

Кредитом у розмірі 0,00001 % річних.

5.17.У випадку настання Істотного порушення Клієнтом зобов`язань Банк не пізніше

наступного робочого дня у Мобільному додатку не пізніше 3-х робочих днів за допомогою

месенджерів та інших направляє Клієнту Повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку протягом якого вони мають бути здійснені.

5.18. При цьому у разі якщо Клієнт погасить Заборгованість зі сплати Обов`язкового

платежу, яка виникла до настання Істотного порушення Клієнтом зобов`язань, та сплатить

штраф і Щомісячний мінімальний платіж у строк до 120 календарних днів (з моменту

порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу), вимога Банку, зазначена у

Повідомленні, втрачає чинність, а попередньо узгоджені умови кредитування (у тому числі

щодо сплати Щомісячних мінімальних платежів та відсотків за користування Кредитом)

поновлюються.

Банк на власний розсуд має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту, але не більше ніж до 210 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу).

5.19. У випадку якщо Істотне порушення Клієнтом зобов`язань не буде усунуто протягом

строку, зазначеного у пункті 5.18., Кредит стає у формі "на вимогу", а Банк не пізніше

наступного робочого дня за допомогою Мобільного додатку направляє Клієнту Вимогу про

повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та

нарахованих штрафних санкцій. З моменту направлення Вимоги і до повного погашення на

залишок суми заборгованості нараховується штраф у розмірі 100 грн. та пеня у розмірі 6,4%

на місяць за кожен день прострочення виконання.

Відповідно п.5.23. п. 5 Розділу II Умов у разі, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для внесення Щомісячного мінімального платежу, банк має право самостійно збільшити кредитний ліміт на суму заборгованості клієнта за Договором та направити відповідні грошові кошти на здійснення Щомісячного мінімального платежу, погашення відсотків за користування кредитним лімітом та неустойки за прострочені платежі згідно Тарифів.

22.12.2018 року ОСОБА_1 (далі - Відповідач, Клієнт) звернувся до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав(-ла) Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 22.12.2018 року.

Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Підписавши Анкету-заяву Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови.

Окрім того, в Анкеті зазначено наступне:

"6. Прошу вважати наведений зразок мого власноручного підпису або його аналоги (у тому числі мій електронний /електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті мені в Банку. Я засвідчую генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключам НОМЕР_4, яка буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення моїх дій згідно з Договором.

Також я визнаю, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Я підтверджую, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися мною та/або Банком з використанням електронного/ електронного цифрового підпису

11. Усе листування щодо цього Договору прошу здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов Договору".

На підставі укладеного Договору Відповідач отримав кредит у розмірі 50000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 .

АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у Розрахунку заборгованості за Договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст.ст. 509, 526,1054 ЦК України, Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча сій. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Станом на 01.04.2020 року у Відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення п.п.5.16 п.5 Розділу II Умов, відбулось Істотне порушення Клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 01.04.2020 року направив повідомлення про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості.

Проте Відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим та відповідно до п.5.18,5.19 кредит 28.07.2020 став у формі «на вимогу».

На підставі вищезазначеного загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" за Договором станом на 15.03.2021 року становить 57344.2 грн., в тому числі:

1.Загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 57344.2 грн.; яку разом з судовими витратами позивач просив суд стягнути з відповідача.

В позовній заяві представник позивача також зазначив, що просить розглянути справу без їх участі.

Представник позивача був належним чином повідомлений про час та місце судового засідання ( а.с.46), до судового засідання не з`явився.

Відповідач була двічі належним чином викликана у судове засідання, поштою до суду повернулось конверт з адреси реєстрації відповідача з відміткою «за закінченнчям терміну зберігання», крім того відповідач викликалась шляхом направлення судової повістки електронною поштою, на адресу, яку самостійно зазначала під час укладення договору з позивачем, в матеріалах справи є підтвердження отримання вказаної повістки.( а.с.42,45). Відповідач до суду не з`явилась, причини неявки суду не повідомила. На цих підставах суд ухвалив слухати справу за відсутності сторін.

У відповідності до ст. 247 ч.2 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, т.я. були підстави для проведення розгляду справу без участі сторін.

Під час судового засідання були вивчені наступні докази по справі :

-Розрахунок заборгованості (а.с.7)

-Анкета-заява до договору про надання банківських послуг ( а.с.8)

- Витяг з умов обслуговування рахунків фізичної особи ( а.с.09-23)

-- копія паспорту відповідача, копія довідки про код ( а.с.24-26)

- Правовстановлюючі документи позивача та документи, що підтверджують повноваження представника позивача ( а.с.27-31)

-Таким чином судом було встановлено:

-22.12.2018 року ОСОБА_1 (далі - Відповідач, Клієнт) звернувся до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав(-ла) Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 22.12.2018 року.

-Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Підписавши Анкету-заяву Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови.

-Окрім того, в Анкеті зазначено наступне:

-"6. Прошу вважати наведений зразок мого власноручного підпису або його аналоги (у тому числі мій електронний /електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті мені в Банку. Я засвідчую генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключам НОМЕР_4, яка буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення моїх дій згідно з Договором.

-Також я визнаю, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Я підтверджую, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися мною та/або Банком з використанням електронного/ електронного цифрового підпису

-11. Усе листування щодо цього Договору прошу здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов Договору".

-На підставі укладеного Договору Відповідач отримав кредит у розмірі 50000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 .

-АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

-Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі)

Сума заборгованості за вказаним договором складає 57344,2 гр., що підтверджується розрахунком заборгованості ( а.с.7)

Розглянувши матеріали справи, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги підлягають повному задоволенню в зв`язку з наступним.

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України та інших актів цивільного законодавства.

У відповідності до ст.530 ч.1 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст.1049 ч.1 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі у такій самій кількості) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Частиною 1 ст.625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання.

На підставі викладеного, керуючись ст. 526,530,625,1049 ч.1 ЦК України, , ст.ст. 263-265, 279 ЦПК України , суд

В И Р І Ш И В:

1.Позов АТ« Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

2. Стягнути з ОСОБА_1 (зареєстрована АДРЕСА_1 , паспорт НОМЕР_2 від 13.01.2020 р., виданий органом 2320, РНОКПП НОМЕР_3 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного Товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК"(код ЄДРПОУ 21133352, місцезнаходження 04114, м.Київ, вул.Автозаводська будинок 54/19) заборгованість за договором про надання банківських послуг "Моnоbапк" від 22.12.2018 року у розмірі 57344.2 грн. станом на 15.03.2021 р., в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 57344.2 грн.; Заборгованість за пенею та комісією 0 грн. та судові витрати у розмірі 2270,00 грн. судовий збір, а всього на суму 59614,2 гр. ( п`ятдесят дев`ять тисяч шістсот чотирнадцять гривень 20 копійок)

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Запорізького апеляційного суду . Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя: