Рішення № 98203347, 08.07.2021, Жмеринський міськрайонний суд Вінницької області

2/130/694/2021

130/1235/21

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"08" липня 2021 р. м. Жмеринка

Жмеринський міськрайонний суд Вінницької області в складі:

головуючого судді Заярного А.М.,

за участі секретаря судових засідань Мухи Р.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

В травні 2021 року Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (далі - ПАТ КБ «ПриватБанк»), правонаступником якого є АТ КБ «ПриватБанк» звернувся в суд з цим позовом, в якому просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість у розмірі 36519,40 грн. за кредитним договором № б/н від 12.12.2008 та судові витрати.

Стислий виклад позицій позивача.

12.12.2008 між банком та ОСОБА_2 укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання відповідачем Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг. Своїм підписом у заяві відповідач підтвердив, що підписана ним заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua складає договір про надання банківських послуг. За умовами вказаного договору позичальнику відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі, що зазначений у довідці, яка надається до договору. Згодом кредитний ліміт був збільшений до суми 18000 грн.

ОСОБА_2 взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконувала, унаслідок чого станом на 15.04.2021 утворилася заборгованість у розмірі 34097,57 грн., з яких: 34097,57 – заборгованість за кредитом; 2421,83 грн. – заборгованість за відсотками за користування кредитом.

Заперечень відповідача.

Відзив на позов відповідач не подавав.

Процесуальні дії, заяви та клопотання.

01.06.2021 ухвалою судді відкрито провадження у справі, справа призначена до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін на 22.06.2021 з одночасним повідомлення відповідача через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України.

22.06.2021 розгляд справи відкладено у зв`язку з першою неявкою відповідача в судове засідання на 01.07.2021, повторно здійснено виклик відповідача через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України.

Представник позивача за довіреністю ОСОБА_3 подала до суду клопотання, в яких зазначила, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просила справу розглянути у її відсутність та не заперечувала проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, а в разі наявності підстав, проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення судом.

Відповідачу ОСОБА_2 місце реєстрації якої, відповідно до відомостей виконавчого комітету Жмеринської міської ради та УДМС України у Вінницькій області невідоме викликалась в судове засідання через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України (а.с.61,66).

Згідно з положеннями частини 7 та 8 статті 128 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Відповідно до частини 11 ст. 128 ЦПК України відповідач, третя особа, свідок, зареєстроване місце проживання (перебування), місцезнаходження чи місце роботи якого невідоме, а також заінтересована особа у справах про видачу обмежувального припису викликаються до суду через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів, а у разі розгляду справи про видачу обмежувального припису - не пізніше 24 годин до дати відповідного судового засідання. З опублікуванням оголошення про виклик особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи.

Таким чином, відповідач ОСОБА_2 вважається належним чином повідомленою про час та місце слухання справи.

Підстав для відкладення розгляду справи, передбачених частиною 2 ст. 223 ЦПК України, суд не вбачає.

Відповідно частини 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

З огляду на вищевикладене, за умов існування усіх підставі, передбачених ч. 1 ст. 280 ЦПК України, за згодою позивача, суд виніс ухвалу про заочний розгляд справи.

Відповідно до ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, посилання на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.

Судом установлено, що 12 грудня 2008 року ОСОБА_2 підписала Анкету-заяву (а. с. 16), у якій зазначено, що вона, ознайомившись з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, погодилась укласти договір про надання банківських послуг.

До позовної заяви позивачем також надано довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна 55 днів» та копію Паспорту споживчого кредиту. У вказаному паспорті споживача записані основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація реальної річної процентної ставки, а саме процентної ставки в межах пільгового періоду, що становить 0,00001 % за його межами 43,20 %, тип процентної ставки, порядок повернення кредиту, а також про розмір штрафу та розмір процентної ставки, зокрема фіксована (може бути змінена за згодою кредитодавця та споживача шляхом укладення додаткової угоди до договору про споживчий кредит) при простроченні виконання в розмірі 86,4 % (а.с. 18-20). Вказаний паспорт та довідка підписані ОСОБА_2 .

Отже, даним Паспортом банком визначено порядок надання банківських послуг, який викладений в Умовах та правилах надання банківських послуг і передбачає обов`язковість укладання договору у письмовій формі, шляхом підписання клієнтом складових такої форми кредитного договору, а саме, заяви.

Зазначеними заявою та споживчим паспортом відповідача підтверджується той факт, що вона була повністю проінформована про умови кредитування у АТ КБ «ПриватБанк», які були надані їй для ознайомлення у письмовій формі.

Відповідно до п.6.5. Умов обслуговування клієнт зобов`язаний погашати заборгованість по Кредиту, процентам за його користування, по перевитратам платіжного ліміту, а також оплачувати комісію на умовах, передбачених даних договором.

В разі не виконання обов`язків по Договору клієнт зобов`язаний на вимогу Банку виконати обов`язок по поверненню Кредиту (в тому числі простроченого кредиту та Овердрафта), виплаті Винагороди Банку (п.6.6. Умов).

Згідно п.6.7 Договору власник зобов`язаний слідкувати за витратою засобів в межах платіжного ліміту з метою недопущення виникнення Овердрафта.

Відповідно до розрахунків заборгованості за Кредитним договором №б/н від 12.12.2008 відповідач допустила прострочену заборгованість перед позивачем, яка станом на 15.04.2021 складає 36519,40 грн., з яких: 34097,57 – заборгованість за кредитом; 2421,83 грн. – заборгованість за відсотками за користування кредитом (а.с.3- 13 зворот).

Як вбачається з виписки до договору ОСОБА_2 дійсно отримала кошти від банку та використовувала їх (а.с.39-50).

Як вбачається із довідок банку кредитний ліміт за умовами договору станом на 12.12.2008 складав 100 грн., далі неодноразово змінювався і станом на 04.04.2019 становив 18000 грн. (а.с.14), термін дії кредитних карток, які були видані на ім`я позичальника до 01/12, 11/14, 01/16, 12/19, та 01/22 (а.с.15).

Мотиви суду. Норми права застосовані судом.

Частина 2 статті 207 ЦК України передбачає, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно частини 2 статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» (далі Закон-№ 1734-VIII), до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту.

Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію») із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті.

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно зістаттею 1049 цього Кодексу,позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У ч. 1 ст. 638 ЦК України зазначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Обґрунтовуючи позовні вимоги, банк вказував на те, що сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору, підписавши анкету-заяву та довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна», в якій зазначено розмір процентів, штрафу та міститься застереження про погодження з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, що є загальнодоступною інформацією, яка розміщена у відділеннях банку та на офіційному сайті банку.

Як слідує з матеріалів справи безпосередньо укладений між сторонами кредитний договір від 12.12.2018 у вигляді Анкети-заяви, підписаної сторонами, не містить і строку повернення кредиту (користування ним).

Однак, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд приходить до висновку, що банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконання боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів (тіло кредиту) в розмірі 34097,57 грн., а тому позов в цій частині підлягає задоволенню.

Також банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, кім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, заборгованість за простроченими відсотками.

Відповідно до ч. 4 статті 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Велика Палата Верховного Суду в Постанові від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17, в якій предметом розгляду були подібні правовідносини, вказала, що витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного шляхом підписання анкети - заяви, оскільки за умови що вони не містять підпису позичальника, немає підстав вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань.

Тобто при вирішенні спору суд повинен з`ясувати які саме умови включені в заяву позичальника.

Дійсно, в підписаній позичальником анкеті-заяві не міститься умов щодо процентів та штрафів.

Однак, судом береться до уваги, що у паспорті споживчого кредиту, що доданий до матеріалів справи, з якою під власноручний підпис ознайомлений позичальник ОСОБА_2 визначена базова процентна ставка в місяць – 0,0001 %, процента ставка за межами пільгового періоду в розмірі 43,20 % та процентна ставка 86,40%, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, що свідчить про те, що сторони обумовили у письмовому вигляді сплату процентів за користування кредитними коштами.

З огляду на це, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення процентів з відповідача в розмірі 2421,83 грн.,підлягають також задоволенню.

Розподіл судових витрат між сторонами.

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України документально підтверджені судові витрати позивача, понесені ним при подачі позовної заяви до суду (а.с.38) підлягають стягненню з відповідача на користь позивача в повному обсязі.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 3-13, 19, 76-81, 89, 259, 263-265, 274 ЦПК України, Суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором №б/н від 12.12.2008 на загальну суму 36519,40 грн.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» судові витрати в розмірі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн. 00 коп.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Вінницького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Акціонерне товариство Комерційний Банк «ПриватБанк» (код ЄДРПОУ 14360570, рах. № НОМЕР_1 , МФО 305299, місцезнаходження: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50); ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , остання відоме місце проживання: АДРЕСА_1 ).

Суддя: А.М. Заярний