Рішення № 97581470, 07.06.2021, Бердичівський міськрайонний суд Житомирської області

Справа № 274/8626/20

Провадження № 2/0274/136/21

Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

"07" червня 2021 р. м. Бердичів

БЕРДИЧІВСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ЖИТОМИРСЬКОЇ ОБЛАСТІ

в складі: головуючої - судді Хуторної І.Ю.,

з участю секретаря Поступайло Х.О.,

розглянувши в судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в :

1. Описова частина

28.12.2020 АТ КБ "ПРИВАТБАНК" звернулось з вказаним позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором від 05.05.2008 б/н у розмірі 11149, 63 грн станом на 27.10.2020, з підстав невиконання ОСОБА_1 зобов`язань за вказаним кредитним договором.

Стислий виклад позицій сторін

На обґрунтовування позовних вимог позивач зазначив, що 05.05.2008 АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1 уклали договір, за яким відповідач з метою отримання банківських послуг підписав анкету-заяву. ОСОБА_1 , підписавши 05.05.2008 заяву-анкету погодився з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку», що додані до позову.

Відповідач умови кредитного договору не виконує та має заборгованість, що станом на 27.10.2020 становить 11149, 63 грн. Суму боргу складає: заборгованість за простроченим тілом кредиту 10607, 77 грн; 541, 86 грн - заборгованість за нарахованими відсотками.

Заяви, клопотання, процесуальні дії

Ухвалою суду від 12.01.2021 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом сторін).

Сторони у судове засідання не з`явилися.

Від представника позивача у матеріалах справи міститься клопотання, в якому він просить проводити розгляд справи у його відсутності позовні вимоги підтримує, не заперечує проти заочного розгляду справи (а.с. 46).

Відповідач на адресу суду спрямував заяву, в якій просить проводити розгляд справи у його відсутності, у задоволенні позову просить відмовити, так як сплатив суму заборгованості повністю, надав при цьому копію квитанції від 28.05.2021, 07.05.2021 про сплату коштів за кредитом.

У зв`язку із неявкою в судове засідання учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального пристрою не здійснювалося.

2. Мотивувальна частина

Фактичні обставини встановлені судом

Судом встановлено, що 05.05.2008 ОСОБА_1 та ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», правонаступником якого є АТ КБ «ПРИВАТБАНК» уклали кредитний договір, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до «Умов та правил надання банківських послуг, за яким відповідач отримав кредит у виді встановленого ліміту на платіжну картку, зі сплатою 30% за користування кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки ( а.с. 16).

Відповідно до довідки АТ КБ «Приватбанк» про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти, оформленої на ОСОБА_1 кредитний ліміт за картковим рахунком № НОМЕР_1 неодноразово змінювався та 23.05.2011 був збільшений до 16000 грн, 19.07.2018 зменшений до 0,00 грн( а.с. 15).

ОСОБА_1 за договором б/н було видано 3 кредитні карти, остання із яких № НОМЕР_2 відкрита 02.03.2018 зі строком дії до 01/2022 ( а.с. 14).

Умови та правила надання банківських послуг, що долучені до позову, не місять підпису відповідача ( а.с. 17-22).

Тарифи позивачем до позову не долучено.

Відповідно до долученого до позову розрахунку заборгованості станом на 27.10.2020 борг ОСОБА_1 за кредитним договором від 05.05.2008 становить 11149, 63 грн. Суму боргу складає: заборгованість за простроченим тілом кредиту 10607, 77 грн; 541, 86 грн - заборгованість за нарахованими відсотками ( а.с.5-13).

З довідки про рух коштів та з копій квитанцій долучених відповідачем до позовної заяви, вбачається, що ОСОБА_1 на картковий рахунок № НОМЕР_2 в рахунок погашення боргу за кредитом за період із листопада 2020 до травня 2021 року внесено кошти на загальну суму 13 320 грн (12.11.2020 - 550 грн, 29.01.2021 - 2000 грн, 08.02.2021 - 2000 грн, 05.05.2021 - 198 грн та 2800 грн, 28.05.2021 - 2800 грн, 07.05.2021 -2 110 грн та 862 грн) (а.с. 70-78, 81).

Норми права застосовані судом

Відповідно до ч.1, 2 ст.207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч.1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно із ч.1 статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Аналіз доводів сторін, висновки суд

У заяві позичальника від 05.05.2008 сума кредитного ліміту вказана 10000,00 грн., базова процентна ставка 30% із розрахунку 360 днів в році, погашення заборгованості здійснюється щомісячно платежами в розмірі 7% від суми заборгованості (а.с. 16).

Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 05.05.2008 посилався на витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/як невід`ємні частини спірного договору.

При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці витяг з Тарифів та витяг з Умов розумів позичальник та ознайомився і погодився з ними, підписуючи анкету-заяву про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачкою кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати неустойки (пені, штрафів), та, зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування.

Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/, які містяться в матеріалах даної справи не містять підпису відповідачки, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного сторонами 05.05.2008, шляхом підписання заяви-анкети.

А тому відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, інші, аніж як 30 % річних, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань.

В свою чергу, як зазначено вище з довідки про рух коштів та копій квитанцій, долучених відповідачем до позовної заяви, вбачається, що ОСОБА_1 на картковий рахунок № НОМЕР_2 станом на серпень 2020 року сума боргу за кредитом складала 11 149,63 гривні. В рахунок погашення боргу за кредитом за період із листопада 2020 до червня 2021 року ОСОБА_2 внесено грошові кошти на загальну суму 13 270 грн (12.11.2020 - 500 грн, 29.01.2021 - 2000 грн, 08.02.2021 - 2000 грн, 05.05.2021 - 198 грн та 2800 грн, 28.05.2021 - 2800 грн, 07.06.2021 -2 110 грн та 862 грн) (а.с. 70-78, 81).

Тобто заборгованість за кредитним договором від 05.05.2008 б/н ОСОБА_1 погашено повністю.

За таких встановлених обставин суд у задоволенні позову відмовляє повному обсязі.

Розподіл судових витрат

Оскільки у позові відмовлено, підстави для компенсації судових витрат позивача відсутні.

Керуючись статтями 141, 259, 263-265, 268 Цивільного процесуального кодексу України, суд

у х в а л и в :

В задоволенні позову Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення суду, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту судового рішення, безпосередньо до Житомирського апеляційного суду або через Бердичівський міськрайонний суд Житомирської області.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПРИВАТБАНК», код ЄДРПОУ 14360570, знаходиться за адресою: п/і 49094, м. Київ, вул. Грушевського, 1-Д.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя І.Ю. Хуторна