Рішення № 96977336, 18.05.2021, Господарський суд Чернігівської області

РІШЕННЯ

Іменем України

18 травня 2021 року м. Чернігівсправа № 927/232/21

Господарський суд Чернігівської області у складі судді Федоренко Ю.В., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження матеріали справи №927/232/21

за позовом: Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк",

вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001

адреса для листування: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094

до відповідача: Фізичної особи-підприємця Власенко Олексія Сергійовича,

АДРЕСА_1

про стягнення 55274,75 грн

Учасники справи не викликались.

ВСТАНОВИВ:

Акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" подано позов до Фізичної особи-підприємця Власенко Олексія Сергійовича про стягнення 55274,75 грн, з яких: 47947,20 грн заборгованість за кредитом, 6645,99 грн заборгованість по процентам за користування кредитом, 681,56 грн заборгованість по комісії за користування кредитом.

В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач посилається на те, що відповідно до 3.2.6.1.4 Клієнт приєднується до Договору шляхом підписання Заяви на відкриття рахунку та анкети про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг та Заявки на отримання послуги "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" в Приват24 для бізнесу із використанням кваліфікованого електронного підпису, що разом з цими Умовами та Правилами становлять Кредитний договір. Так, 03.07.2018 фізичною особою- підприємцем Власенко О.С. було підписано заяву про надання Кредиту за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку НОМЕР_1 на умовах, які зазначені в заяві.

До позовної заяви додане клопотання представника позивача від 08.02.2021 про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Ухвалою суду від 09.03.2021 позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" залишено без руху, позивачу протягом 10 днів з дня вручення ухвали суду запропоновано усунути недоліки позовної заяви.

Ухвалою Господарського суду Чернігівської області від 31.03.2021 позовна заява прийнята до розгляду та відкрито провадження у справі, ухвалено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Ухвалу про відкриття провадження у справі отримано відповідачем 16.04.2021, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення 1400051426837.

Відповідач відзив на позов не надав, проти позовних вимог не заперечив. Заяви та клопотання від відповідача до суду не надходили. В ухвалі про відкриття провадження у справі від 31.03.2021 попереджено відповідача про те, що у разі ненадання відзиву у встановлений строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Відповідно до ст.13 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Оскільки відповідачем не подано відзив на позов у встановлений судом строк без поважних причин, тому в силу приписів ч.9 ст.165 Господарського процесуального кодексу України справа вирішується судом за наявними у ній матеріалами.

Частиною 2 статті 252 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться.

З урахуванням наведеного, розгляд справи проводився в межах розумного строку, та з урахуванням приписів Господарського процесуального кодексу України.

Згідно з ч. 1, 8 ст. 252 Господарського процесуального кодексу України, розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи також заслуховує їх усні пояснення. Судові дебати не проводяться.

Відповідно до ч. 5, 7 ст. 252 Господарського процесуального кодексу України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін відповідач має подати в строк для подання відзиву, а позивач - разом з позовом або не пізніше п`яти днів з дня отримання відзиву.

Клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін суду не надходило.

Відповідно до ч. 4 ст. 240 Господарського процесуального кодексу України у разі, зокрема, розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

Розглянувши подані документи і матеріали, з`ясувавши фактичні обставини справи, дослідивши докази, які мають юридичне значення для вирішення спору, господарський суд встановив.

03.07.2018 ФОП Власенко О.С. (клієнт) підписав заявку на отримання послуг, в якій просив надати кредит за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку НОМЕР_2 на наступних умовах: мета кредиту - поповнення оборотних коштів і здійснення платежів клієнта, вид кредиту - овердрафтовий кредит, мінімальний розмір ліміту - 10000грн., максимальний розмір ліміту 75000грн., розмір відсоткової ставки 30%, розмір щомісячної комісії (в т.ч. в пільговий період) - 0,5% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня, в будь-який з днів за попередній місяць, пільговий період - 55 днів, термін користування кредитом - 12 місяців.

Зміст заявки на отримання послуг свідчить, що підписанням цієї заявки Клієнт на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднується до Умов та Правил надання послуги "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький", що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "ПРИВАТБАНК" у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, та які разом із Заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови), цією Заявкою становлять кредитний договір між Банком та Клієнтом, примірник якого Клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування. Підписанням цієї Заявки Клієнт висловлює свого пряму і безумовну згоду на встановлення Банком будь-якого розміру Кредитного ліміту за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький". Розмір Ліміту може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Підписанням цієї Заявки Клієнт висловлює свою пряму і безумовну згоду на встановлення Банком будь-якого розміру Кредитного ліміту за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький". Розмір Ліміту може, бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання Клієнтом цієї Заявки шляхом накладення електронного цифрового підпису у Приват24 для бізнесу.

АТ КБ "Приватбанк" з позовною заявою надав витяг з "Умов та правил надання банківських послуг" (далі - Умови), які містять наступні умови:

п. 3.2.6.1.1 банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок клієнта на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта в порядку та на умовах, визначених Умовами та Правилами надання банківських послуг в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені договором терміни.

п. 3.2.6.1.2 розмір кредиту, який може бути наданий клієнту складає від 10000 до 100000грн.

п. 3.2.6.1.3 банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо. Дебетове сальдо по поточному рахунку клієнта - це сума грошових коштів, перерахованих банком на підставі розрахункових документів клієнта з його поточного рахунку протягом операційного дня понад його залишок на поточному рахунку з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня.

3.2.6.1.4 клієнт приєднується до договору шляхом підписання заяви на відкриття рахунку та анкети про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг та Заявки на отримання послуги "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" в Приват24 для бізнесу із використанням кваліфікованого електронного підпису, що разом з цими Умовами та правилами становлять Кредитний договір.

3.2.6.3.6 в разі непогашення клієнтом заборгованості за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, клієнт зобов`язаний погасити заборгованість по кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісію, але не менше в розмірі мінімального щомісячного платежу, який складає 10% від дебетового сальдо, що існувало на останнє число місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо та сплатити комісію згідно п.3.2.6.3.1. Клієнт здійснює погашення мінімального щомісячного платежу в період з першого по останнє число місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо.

3.2.6.5.1 строк користування кредитом становить 12 місяців. Сторони узгодили, що банк має право пролонгувати строк користування кредитом. Продовження обслуговування ліміту відповідно до цього пункту можливе за умови, що по закінченню останнього дня строку на поточному рахунку зафіксовано нульове або позитивне дебетове сальдо та погашено проценти та комісія.

3.2.6.2.3.4 банк має право відмовити клієнту у наданні кредиту або будь-якої його частини у разі несплати мінімального платежу згідно з п.3.2.6.3.5 договору. Повідомлення про блокування ліміту здійснюється банком на свій вибір у спосіб визначений п.3.2.6.1.6 цього договору. Обслуговування ліміту на поточному рахунку клієнта автоматично відновлюється банком у разі повного погашення простроченої заборгованості протягом 30 днів. У цьому випадку процентні ставки за використання лімітом встановлюються на рівні стандартних ставок банку на моменту відновлення кредитування.

Згідно Умов відсотки за користування кредитом для малого і середнього бізнесу встановлені в розмірі 27% (нарахування щодня при наявності дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня. Списання нарахованих відсотків виробляються 1-го числа кожного місяця за попередній місяць. При безперервному користуванні не більше 30-ти днів. Відсотки за користування кредитом в разі виникнення прострочених зобов`язань по кредитному договору для малого і середнього бізнесу встановлені в розмірі 40,5% (розраховуються від суми простроченої заборгованості).

Згідно з довідкою про розміри встановлених кредитних лімітів №80703K5NSS045 від 08.02.2021, АТ КБ "Приватбанк" встановило ФОП Власенко О.С. кредитний ліміт на поточний рахунок № НОМЕР_1 , а саме: з 03.07.2018 - 25000,00 грн; з 04.07.2018 - 0грн, 06.07.2018 - 25000 грн, 11.07.2018 - 35000 грн, 14.11.2018 - 50000 грн, 18.12.2018 - 75000 грн, 31.01.2019 - 0 грн, 01.02.2019 - 75000 грн, 06.05.2019 - 0 грн, 21.07.2019 - 10000 грн, 23.08.2019 - 0 грн, 12.12.2019 - 20000 грн, 17.01.2020 - 35000 грн, 20.02.2020 - 55000 грн, 25.08.2020 - 0 грн, 24.09.2020 - 0 грн.

АТ КБ "Приватбанк" у позовній заяві зазначає, що заборгованість відповідача за договором станом на 20.01.2021 становить 55274,75 грн, на підтвердження чого надає розрахунок заборгованості за договором №б/н від 03.07.2018 станом на 20.01.2021, виписки по рахунку № НОМЕР_3 за період з 03.07.2018 по 20.01.2021, виписки по рахунку № НОМЕР_4 за період з 03.07.2018 по 20.01.2021, виписки по рахунку № НОМЕР_5 за період з 03.07.2018 по 20.01.2021, виписки по рахунку № НОМЕР_1 за період з 03.07.2018 по 20.01.2021.

За твердженнями позивача, умови договору щодо повернення кредитних коштів відповідачем не виконані до теперішнього часу, що стало підставою для звернення позивача до суду із заявленим позовом.

У відповідності з пунктом 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (частина 1 статті 509 ЦК України).

За визначенням частини 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (статті 6, 627, 628 ЦК України).

Частинами 1, 2 статті 180 ГК України в свою чергу встановлено, що зміст господарського договору становлять умови договору, визначені угодою його сторін, спрямованою на встановлення, зміну або припинення господарських зобов`язань, як погоджені сторонами, так і ті, що приймаються ними як обов`язкові умови договору відповідно до законодавства. Господарський договір вважається укладеним, якщо між сторонами у передбачених законом порядку та формі досягнуто згоди щодо усіх його істотних умов. Істотними є умови, визнані такими за законом чи необхідні для договорів даного виду, а також умови, щодо яких на вимогу однієї із сторін повинна бути досягнута згода. Господарський договір за загальним правилом викладається у формі єдиного документа підписаного сторонами та скріпленого печатками. Допускається укладення господарських договорів у спрощений спосіб, тобто шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами тощо, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлень, якщо законом не встановлено спеціальні вимоги до форми та порядку укладення даного виду договорів ( частина 1 статті 181 ГК України).

За змістом частин першої - третьої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписі.

За визначенням ч. 1 статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (стаття 639 ЦК України).

Згідно з частиною 1 статті 638 ЦК України, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частин 1, 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Отже, за вказаною нормою, у сторін кредитного договору виникають відповідні зобов`язання: у банку (кредитодавця) - надати кредит, у позичальника - повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 193 ГК України передбачено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Зазначене кореспондується з приписами статей 525, 526 ЦК України.

Згідно з частиною 1 статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Умовою виконання зобов`язання є строк (термін) його виконання. Дотримання строку виконання є одним із критеріїв належного виконання зобов`язання, оскільки прострочення є одним із проявів порушення зобов`язання. Строк (термін) виконання зобов`язання за загальним правилом, узгоджується сторонами в договорі.

Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (стаття 610, частина 1 статті 612 ЦК України).

Укладений між сторонами кредитний договір від 03.07.2018 за своєю правовою природою є договором приєднання та складається із Заявки на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький", а також "Умов та Правил надання банківських послуг".

Як вбачається з матеріалів справи, на виконання кредитного договору від 03.07.2018 позивач виконав свої зобов`язання шляхом надання відповідачу кредитного ліміту, що підтверджується довідкою про розміри встановлених кредитних лімітів №80703K5NSS045 від 08.02.2021 (поточний рахунок № НОМЕР_1 ) та банківськими виписками по рахунку відповідача, копії яких додано до матеріалів справи (а.с.34, 36-38).

Із банківської виписки по рахунку № НОМЕР_1 (а.с.36-38) вбачається, що 31.04.2020 позивачем перенесено залишок боргу ФОП Власенко О.С. у зв`язку з реорганізацією з рахунку НОМЕР_2 (який було вказано у заявці на отримання послуг а.с.17), 01.09.2020 винесено кредиту на прострочку згідно договору в сумі 54353,80 грн на рахунок № НОМЕР_3 , 01.10.2020 винесено кредиту на прострочку згідно договору в сумі 48252,02 грн на рахунок № НОМЕР_3 , 01.11.2020 винесено кредиту на прострочку згідно договору в сумі 47947,20 грн на рахунок № НОМЕР_3 .

Із банківської виписки по рахунку № НОМЕР_3 вбачається, що по рахунку, на який було встановлено кредитний ліміт, обороти по дебету склали 150553,02 грн, по кредиту - 102605,82 грн, вихідний залишок актив 47947,20 грн.

За приписами статті 1 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" первинним документом вважається документ, який містить відомості про господарську операцію.

Положенням про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України (надалі - Положення), затвердженим Постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 №75, встановлені основні вимоги щодо бухгалтерського обліку та бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України.

Пунктами 41-44, 46, 57, 60 62 Положення передбачено, що операції, які здійснює банк, мають бути належним чином задокументовані.

Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку є первинні документи.

Первинні документи, складені в електронній формі, застосовуються в бухгалтерському обліку за умов дотримання вимог законодавства України про електронні документи та електронний документообіг.

Первинні документи банку (паперові та електронні) залежно від виду операції та типу контрагентів класифікують, зокрема за змістом на касові та меморіальні (для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій).

Меморіальні документи застосовуються банком для здійснення і відображення в обліку операцій банку і його клієнтів за безготівковими розрахунками відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України.

Інформація, що міститься в прийнятих для обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку.

Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі.

Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного).

Особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня.

Виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Таким чином, враховуючи вищевикладені обставини, банківська виписка по рахунку відповідача № НОМЕР_3 , копія якої додана до матеріалів справи (а.с. 34), є належним та допустимим доказом в розумінні ст. 76, 77 Господарського процесуального кодексу України, що підтверджує факт здійснення господарських операцій між позивачем та відповідачем, а також виконання позивачем у повному обсязі своїх договірних зобов`язань шляхом надання відповідачу кредитного ліміту у відповідному розмірі та невиконання останнім взятих на себе зобов`язань щодо своєчасного повернення кредиту.

Приймаючи до уваги, що відповідач свої зобов`язання з погашення кредиту за кредитним договором від 03.07.2018 належним чином не виконав, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість за кредитом у розмірі 47947,20 грн, щодо розміру зазначеної заборгованості за кредитом не заперечував і матеріали справи не містять доказів погашення відповідачем вказаної суми, а тому суд доходить висновку, що позовні вимоги в частині стягнення 47947,20 грн заборгованості за кредитом є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Внаслідок порушення відповідачем зобов`язань з повернення кредитних коштів позивачем нараховано 6645,99 грн процентів за користування кредитом та 681,56 грн комісії за користування кредитом.

Відповідно до ст. ст.525,526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших правових актів, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

В силу ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору, комісії і проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Як свідчать матеріали справи, у Заявці відповідача на отримання послуг та приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг від 03.07.2018 визначено розмір відсоткової ставки - 30% та розмір щомісячної комісії 0,5% за користування кредитом.

Дослідивши поданий позивачем розрахунок, суд дійшов висновку, що позивач, здійснив розрахунок відсотків виходячи із ставок 27% та 40,5%, керуючись при цьому Витягом з Умов та правил користування банківськими послугами, які розміщені на офіційному сайті ПАТ КБ "Приватбанк" в мережі Інтернет за адресою https:// www.privatbank.ua/terms і витяг з яких додано позивачем до позовної заяви.

При цьому матеріали справи не містять підтверджень, що саме цей Витяг з Умов розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заявку на отримання послуг.

Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування.

Надані позивачем Умови та правила надання банківських послуг ПриватБанку, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені в Анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останньою, і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору.

Такі правові висновки викладені у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17.

Отже, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді сплату відсотків за користування кредитом виходячи із процентних ставок 27% та 40,5%.

Оскільки сторонами в договорі було передбачено розмір відсоткової ставки в 30%, а позивачем здійснено нарахування на підставі ставок 27% та 40,5%, суд здійснив перерахунок відсотків виходячи з розміру 30%.

Враховуючи, що при здійсненні перерахунку відсотків за користування кредитом, розмір заборгованості за відсотками заявлений позивачем до стягнення, не перевищив розміру відсотків перерахованих судом, суд доходить висновку, що позовні вимоги в часині стягнення відсотків за користування кредитом обгрунтовані і підлягають задоволенню повністю в сумі 6645,99грн.

Також суд доходить висновку, що позовні вимог в частині стягнення 681,56 грн заборгованості по комісії за користування кредитом обгрунтовані та підтверджені належними доказами, зокрема випискою банку (а.с.35), а отже підлягають задоволенню повністю в сумі 681,56 грн.

В силу частин 1 та 3 статті 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Відповідач доказів сплати заборгованості за кредитом, заборгованості по процентам та заборгованості по комісії, а також доказів, які спростовують наявність боргу в заявленому до стягнення розмірі до суду не надав.

Таким чином, позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" підлягаю задоволенню повністю.

Розподіл судових витрат.

Згідно з п.5 ч.1 ст. 237 ГПК України при ухваленні рішення суд вирішує питання, зокрема, про розподіл між сторонами судових витрат.

Статтею 129 ГПК України передбачено, що судовий збір покладається: у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи задоволення позовних вимог повністю, судові витрати покладаються на відповідача.

Керуючись ст.129, 236-239, 240, 241, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

1. Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001, адреса для листування: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094) до Фізичної особи-підприємця Власенко Олексія Сергійовича ( АДРЕСА_1 ) про стягнення 55274,75 грн задовольнити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Власенко Олексія Сергійовича ( АДРЕСА_1 код НОМЕР_6 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001, адреса для листування: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094, код 14360570) 47947,20 грн заборгованості за кредитом, 6645,99 грн заборгованості по відсоткам за користування кредитом, 681,56 грн заборгованості по комісії та 2270,00 грн судового збору.

3. Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відповідно до ст. 256 Господарського процесуального кодексу України апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга подається у порядку визначеному ст. 257 Господарського процесуального кодексу України та з урахуванням підпункту 17.5 пункту 17 Перехідних положень Господарського процесуального кодексу України.

Повне рішення складено 18.05.2021.

Повідомити учасників справи про можливість одержання інформації по справі у Єдиному державному реєстрі судових рішень: http://reyestr.court.gov.ua/.

Суддя Ю.В.Федоренко