Рішення № 96287206, 14.04.2021, Любарський районний суд Житомирської області

Справа № 282/62/21

Провадження № 2/282/73/21

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 квітня 2021 року смт.Любар

Любарський районний суд Житомирської області у складі:

головуючого-судді: П.І. Гуцала

за участю секретаря судового засідання: Г.М. Войтович

представника позивача: В.В. Огородника

відповідача: ОСОБА_2

представника відповідача: ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк Україна» від імені якого діє філія - Хмельницьке обласне управління до ОСОБА_4 про стягнення кредитної заборгованості за картковим рахунком,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач зазначає, що між позичальником ОСОБА_4 та АТ «Ощадбанк» 15 грудня 2018 року укладено Договір у формі Заяви про приєднання № 869881/050118 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Відповідно до п. 3.4. Договору Банк на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває Клієнту поточний рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт».

Відповідно до п. 3.4.1 Договору Відповідачу банком був відкритий поточний рахунок № НОМЕР_1 (керуючись п. 3 Постанови НБУ від 28.12.2018р. №162 «Про запровадження міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) в Україні (зі змінами внесеними згідно з Постановою Правління НБУ №41 від 22.02.2019р., №118 від 26.09.2019) - банки України зобов`язані з 05 серпня до 31 жовтня 2019 року самостійно здійснювати зміну (не за ініціативою клієнта) діючих рахунків клієнтів банків відповідно до вимог стандарту IBAN із збереженням довжини номера рахунку аналітичного обліку - не більше 14 символів було змінено номер поточного рахунку відповідача на номер НОМЕР_2 ) в Гривня України код банку 315784 на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті та Банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Також, відповідно до п. 3.4.2 Договору Відповідачу надано картку типу «Моя картка» та ПІН - конверт до неї (за наявності).

Відповідачу відповідно до п.п. 6.1, 6.2, 6.3 Блоку 6: «Умови кредитування» Договору Відповідачу було надано кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № НОМЕР_1 (діючий рахунок № НОМЕР_2 ) у сумі 30000,00грн. Строком кредитування 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк.

Відповідно до п. 6.1. Блоку 6 «Умови кредитування» Договору підписання цієї Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви на приєднання, я погоджуюся на одержання та з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтверджую укладання між мною та Банком Кредитного договору.

Сторони досягай згоди, що процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає: 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між Клієнтом та Організацією або розірвання Договору зарплатного проекту, укладеного між Банком та Організацією, відрахування та/або закінчення навчанна Клієнта у навчальному закладі.(п. 6.6.1.)

Пунктом 6.6.2 встановлюється, що комісійна винагорода за обслуговування використаної частини встановленого кредиту складає 3,2 (три цілих дві десятих) процентів від використаної частини встановленого Кредиту та сплачується щомісячно у всіх випадках крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.

Пунктом 6.6.3 Кредитного договору встановлено 0,001 (Нуль цілих одна тисячна) процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов розділу XXII Договору.

Пунктом 6.7. Договору клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5 % від суми заборгованості за Кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах, передбачених Договором. Також клієнт має право в будь-який час без сплати Банку будь-яких комісій за це, провести дострокове повне чи часткове погашення Кредиту в порядку, визначеному Договором, при цьому в разі дострокового погашення всієї суми Кредиту. Клієнт зобов`язаний надати Банку кошти для погашення заборгованості за нарахованим процентами за користування Кредитом, та іншим сумам, які повинні бути сплачені за Кредитним договором в день такого дострокового погашення Кредиту.

Відповідно до п. 6.8. Договору визначено, що комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в кредит - 2,99 (Дві цілих дев`ять сотих) % від суми таких коштів, яка сплачується при зняття вказаних готівкових коштів в усіх банкоматах/ у касах банку (касах інших банків) з використанням платіжного терміналу. Розмір комісійної винагороди вказано згідно з тарифами Банку, чинними на дату складання цієї Заяви. Тарифи можуть змінюватися Банком в порядку, передбаченому Договором. Надалі Клієнт має самостійно ознайомлюватися із змінами до тарифів Банку за зняття готівкових коштів наданих в кредит.

Відповідно до п. 3.1. Заяви про приєднання визначено, що шляхом підписання заяви про приєднання до Договору клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладено з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

Пунктом 5.1 Договору визначено, що ця Заява про приєднання є невід`ємною частиною Договору. Підписанням цієї Заяви про приєднання Клієнт підтверджує, що між ним та Банком досягнуто згода щодо всіх істотних умов Договору, які передбаченні чинним законодавством України для такого роду договорів, в. т. ч. договору банківського рахунку та Кредитного договору, та достовірних даних, в.т.ч персональних, вказаних в цій Заяві про приєднання.

Клієнт запевняє Банк, що із змістом Інструкції про порядок відкриття і закриття рахунків клієнтів банків та кореспондентських рахунків банків - резидентів і нерезидентів, затвердженою постановою правління Національного Банку України №492 від 12.11.2003р. (із змінами) ознайомлений(а) та розуміє, що вимоги цієї інструкції для нього обов`язкові. Клієнт також підтверджує, йому відомо про те, що Рахунок забороняється використовувати для проведення операцій, пов`язаних із здійсненням підприємницької діяльності.

Клієнт підтверджує, що отримав(ла), ознайомлений(а) і погоджується із правилами користування Карткою, тарифами, які діють на момент підписання цієї Заяви про приєднання. Клієнт усвідомлює, що ця Заява про приєднання рівною мірою поширюється на всі продукти та послуги, що будуть надаватись Банком Клієнту в майбутньому в рамках цієї Заяви про приєднання, Тарифів та Договору. Всі терміни та скорочення, що вказані за текстом цієї Заяви, вживаються в значеннях, визначених Договором.

Пунктом 1.17. Розділу «Загальні умови надання кредиту» Договору комплексного банківського обслуговування (в редакції вищезазначеній на час укладання) визначено, що проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту, (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором.

Пунктом 1.18. вищезазначеного розділу Договору визначено, що при нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на 25 число кожного місяця.

Пунктом 1.33 вищезазначеного розділу Договору визначено, що клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по картковому рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по картковому рахунку не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним.

Пунктом 1.20. Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.

Згідно п.1.24. Договору за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15 % від суми простроченого платежу.

Проте останнє зарахування сум коштів на картрахунок відбулось 12.02.2019 в розмірі 161,94 грн., суми погашеного кредиту та 17.09.2019 в розмірі 1,94грн., суми погашених процентів, надалі жодних зарахувань сум заробітної плати чи інших грошових коштів не надходило, внаслідок чого Позивач не в змозі реалізувати своє право на договірне списання.

Таким чином, Відповідач свої зобов`язання, передбачені договором, щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків, не виконує, в результаті чого станом на 30.12.2020 заборгованість останнього по Договору становить 38672,75грн., загальної кредитної заборгованості, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 29243,67 грн., проценти за користування кредитом - 7236,35грн., комісія в сумі - 583,64 грн., 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 1159,84 грн., 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 325,87грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 66,13 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 57,25 грн.

Саме тому, позивач просить суд стягнути з ОСОБА_4 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Хмельницьке обласне управління у облуправлінні АТ «Ощадбанк» кредитну заборгованість за картковим рахунком в сумі - 38672,75 грн., загальної кредитної заборгованості, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 29243,67 грн., проценти за користування кредитом - 7236,35 грн., комісія в сумі - 583,64 грн., 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 1159,84 грн., 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 325,87 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 66,13 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 57,25 грн., та стягнути з ОСОБА_4 на користь АТ «Ощадбанк» судовий збір в сумі 2270,00 грн.

24 лютого 2021 року від відповідача надійшов відзив на позовну заяву. Відповідно до наданого відзиву позовну заяву він не визнає, оскільки ніякого договору позики з позивачем він не укладав, його коштами не користувався. Про відсутність події одержання ним кредиту свідчить відсутність документів у оригіналі.

Ухвалою суду від 25 лютого 2021 року було задоволено клопотання відповідача про витребування. Витребувано від філії - Хмельницьке обласне управління АТ «Державний ощадний банк Україна», ідентифікаційний код 09315357 оригінал кредитного договору і оригінали інших документів, які долучені до позовної заяви в якості доказів позики ОСОБА_4 грошей.

12 березня 2021 року від позивача надійшла відповідь на відзив на позовну заяву. Зазначає, що твердження відповідача наведені у відзиві не відповідають дійсності, договір між сторонами укладений у встановленому законом порядку та наявні всі підстави для задоволення позовних вимог.

В судовому засіданні представник позивача заявлені позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив суд їх задовольнити.

Відповідач у судовому засіданні позовні вимоги не визнав та просив суд відмовити у їх задоволенні. Зазначив, що кредитних коштів не отримував та договору з банком не укладав.

Представник відповідача адвокат Кравчук В.І., у судовому засіданні підтримав позицію свого довірителя.

Вислухавши пояснення сторін, розглянувши та дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку.

15 грудня 2018 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» Хмельницьке обласне управління Установи банку та ОСОБА_4 було підписано заяву про приєднання № 869681/050118 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) відповідно до умов якої банком відповідачу був відкритий поточний рахунок в гривнях України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт».

Відповідно до умов заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) блоку 6 «Умови кредитування» кредит надано на строк 60 місяців, з можливим подовженням на той самий строк, банк встановлює клієнту кредит у сумі 30000,00 грн. (тридцять тисяч) гривень під 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами.

Свої зобов`язання кредитор перед позичальником виконав і надав йому кредитні кошти.

Як вбачається із розрахунку заборгованості за договором, станом на 30.12.2020 року ОСОБА_4 має заборгованість на загальну суму 38672,75 грн.

Згідно п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

З досліджених у судовому засіданні матеріалів встановлено, що позивач надав відповідачу кредитні кошти, а останній отримавши вказані кошти належним чином не виконує умови договору не сплачуючи періодичні платежі та не погашаючи заборгованість за договором, що на даний час призвело до виникнення заборгованості яку правомірно просить стягнути позивач.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення у повному обсязі.

У відповідності до ст. 141 ЦПК України із відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачена сума судового збору.

На підставі вищевикладенного та керуючись ст. 49, 141, 211, 247, 258, 259, 263-265, 273, 352, 354 ЦПК України, ст. 11, 509, 526, 625, 1049, 1054 ЦК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути із ОСОБА_4 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Хмельницьке обласне управління (адреса: м. Хмельницький, вул. Кам`янецька, 46), МФО 315784, код ЄДРПОУ 09315357 рахунок № НОМЕР_4 у облуправлінні АТ «Ощадбанк») кредитну заборгованість за картковим рахунком в сумі 38672 (тридцять вісім тисяч шістсот сімдесят дві) гривні 75 (сімдесят п`ять) копійок.

Стягнути із ОСОБА_4 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Хмельницьке обласне управління (адреса: м. Хмельницький, вул. Кам`янецька, 46), МФО 315784, код ЄДРПОУ 09315357 рахунок № НОМЕР_4 у облуправлінні АТ «Ощадбанк») витрати по сплаті судового збору в сумі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Житомирського апеляційного суду через Любарський районний суд Житомирської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення - протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Повний текст рішення суду виготовлено 15 квітня 2021 року.

Суддя П.І. Гуцал