Рішення № 95967218, 29.03.2021, Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області

Справа № 308/10739/20

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

29 березня 2021 року місто Ужгород

Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області у складі:

головуючого судді Хамник М.М.,

за участі секретаря судових засідань Івашко Я.С.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» звернувся до Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №8/1160206 від 28.11.2018 у розмірі 143 288, 77 грн. та судові витрати у розмірі 2 149, 33 грн. судового збору.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 28.11.2018 між ПАТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 укладено комплексний договір №8/1160206 (надалі – Кредитний договір), відповідно до якого відповідачу надано кредит на споживчі потреби, в тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування життя згідно цього Договору та Правил надання споживчого кредиту в АТ «Креді Агріколь Банк» та умов страхування життя позичальника, які є невід`ємною частиною цього Договору та розміщені на офіційному сайті Банку www.credit-agricole.com.ua у сумі 162 130 грн. строком з 28.11.2018 по 27.11.2023. Відповідач зобов`язався повертати кредит згідно з графіком погашення кредиту. Позивач зазначає, що оскільки відповідач визнав надані позивачем умови даного договору, тарифи та правила банку та приєднався до них у повному обсязі, керуючись ч. 2 ст. 628 ЦК України цей договір є договором приєднання і до відносин сторін в даній частині договору застосовуються положення ч. 1 ст. 634 ЦК України,

Однак на даний час відповідач умови договору не виконує, а саме не повертає кредит, не сплачує проценти за користування кредитом та комісію у строки, передбачені графіком платежів по кредиту.

11.01.2021 ухвалою суду відкрито провадження у справі та, враховуючи малозначність даного спору, постановлено проводити розгляд справи у спрощеному позовному провадженні з повідомленням сторін.

У судове засідання представник позивача не з`явилася, повідомлялась судом належним чином.

Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся судом належним чином шляхом надсилання повістки про виклик до суду поштовим відправленням на адресу зареєстрованого місця проживання відповідача та розміщенням оголошення про виклик до суду на веб - сайті Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області. Причини неявки відповідача суду невідомі.

Відзиву у визначений судом строк відповідач не надіслав. Згідно з ч.8 ст.178 ЦПК України - у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

У зв`язку з розглядом справи за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані суду докази у їх сукупності та взаємозв`язку, суд вважає встановленими такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом встановлено, що 28.11.2018 між публічним акціонерним товариством «Креді Агріколь Банк» (далі - Банк), ОСОБА_1 та товариством з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «АХА Страхування Життя» укладено комплексний договір №8/1160206 (далі - Договір), який складається з двох видів договорів: кредитного договору та договору страхування.

Відповідно до розділу І вказаного Договору відповідач отримав від позивача кредит у сумі 162 130 грн. строком на 60 міс. з 28.11.2018 до 27.11.2023 (включно). При цьому відповідач зобов`язаний сплачувати платежі за кредитом щомісячно в число місяця, визначене графіком платежів по кредиту (додаток №1 до Договору), що є його невід`ємною частиною. Кредит надається на споживчі потреби, в тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування життя згідно з Договором та Правил надання споживчого кредиту в ПАТ «Креді Агріколь Банк» та умов страхування життя позичальника, які є невід`ємною частиною Договору та розміщенні на офіційному сайті www.credit-agricole.com.ua. (п.1.2 Договору). За користування кредитом сторони обумовили сплату відповідачем процентів у розмірі 11,00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту до моменту повного погашення заборгованості за договором. Окрім того, п. 1.3.2. визначено комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2.30% у місяць від суми кредиту.

Порядок нарахування та сплата процентів за користування кредитними коштами передбачено в п. 1.4 Правил, а саме: нарахування процентів за користування кредитом та комісії за обслуговування кредитної заборгованості здійснюється з дня перерахування/видачі кредитних коштів з позичкового рахунку до моменту повного погашення заборгованості за кредитним договором. Нарахування процентів здійснюється на фактичну суму заборгованості за кредитом: щомісячно в день повернення кредиту, за період з дня повернення кредиту попереднього місяця (з його урахуванням) до дня повернення кредиту поточного місяця (без його урахування). При розрахунку процентів день надання кредиту включається до розрахунку, а день повернення - не включається. Нарахування процентів в грудні відповідного року здійснюється за період з дня останнього нарахування процентів по 31 грудня включно. Подальше нарахування процентів здійснюється в день повернення кредиту за період з 1 січня наступного року до дня повернення кредиту. При розрахунку процентів приймається умовна кількість днів: у місяці - 30 днів, у році - 360 днів. Позичальник сплачує платежі по процентах та комісії відповідно до розрахунків Банку щомісяця, в день повернення кредиту, одночасно з погашенням заборгованості за кредитом частиною кредиту) на рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на погашення кредиту, процентів та комісії в День повернення кредиту. У випадку, якщо зазначений День повернення кредиту є неробочим, Позичальник зобов`язаний сплатити суму нарахованих процентів, суму нарахованої комісії та платіж за кредитом у попередній робочий день. При сплаті Позичальником платежу по кредиту, процентах та комісії в день, що не є Днем повернення кредиту, сума платежу зараховується на Рахунок погашення заборгованості. В День повернення кредиту сума платежу перераховується на погашення кредиту, процентів та комісії в черговості, що визначена п. 1.6 цих Правил. При сплаті - Позичальником платежу по кредиту, процентах та комісії в день, що не є Днем повернення кредиту, за наявності простроченої заборгованості за кредитом та/або -процентами та/або комісією, сума платежу зараховується на Рахунок погашення заборгованості та в цей же день перераховується на погашення простроченої заборгованості за кредитом (частиною кредиту), прострочених процентів, простроченої комісії, пені. Сума, що перевищує розмір вказаних платежів, перераховується на погашення кредиту, процентів комісії в День повернення кредиту. При сплаті Позичальником платежу по кредиту, процентів та комісії в розмірі, що перевищує розмір вказаних платежів відповідно до Графіку платежів по кредиту, сума платежу зараховується на Рахунок погашення заборгованості. В День повернення кредиту на погашення кредиту, процентів та комісії зараховується сума платежу відповідно до Графіку платежів по кредиту, за винятком умов дострокового повернення кредиту, передбачених пп. 2.2.1. Кредитного договору. Залишок платежу перераховується на погашення кредиту, процентів та комісії в наступний День повернення кредиту.

День виникнення простроченої заборгованості рахується з наступного дня після Дня повернення кредиту, якщо в День повернення кредиту або до цього Позичальник не сплатив суму нарахованих процентів, комісію та платіж за кредитом відповідно до Графіка платежів по кредиту.

Згідно з п. 2.1 Договору з метою обслуговування кредиту банк відкриває позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № НОМЕР_1 в Банку.

Істотними умовами договору є також визначення відповідальності сторін за невиконання або неналежне виконання умов Договору у вигляді пені та штрафу.

У Додатку №1 Договору міститься графік платежів по кредиту, який є невід`ємною частиною Договору та узгоджений з відповідачем.

На підтвердження виконання Банком зобов`язань щодо видачі коштів за Комплексним договором позивачем надано виписку з поточного рахунку Позичальника та копії меморіального ордеру №24795156-1 від 28.11.2018 на суму 155 000, 00 грн. з призначенням платежу: «надання кредиту згідно кредитного договору №8/1160206 від 28.11.2018» та меморіального ордеру № 24795156-5 від 28.11.2018 на суму 7 130, 00 грн. з призначенням платежу « ОСОБА_1 2857307518-8/1160206-28.11.2018-27.11.2023-162130.00- сплата страхового внеску без ПДВ».

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Згідно зі ст.ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином і в строк, встановлений договором, відповідно до умов договору. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.

У силу ст. 599 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

При цьому, згідно з ст. 627 ЦК України та відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладені договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Статтею 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти) визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

На підставі ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Договір в силу приписів ст. 638 ЦК України, є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Комплексний договір № 8/1160206 від 28.11.2018 був підписаний сторонами. Отже, підписання вказаного договору свідчить про те, що ОСОБА_1 всі умови даного договору цілком зрозумілі і він вважає їх справедливими по відношенню до нього.

Таким чином, своїми підписами сторони письмово підтвердили та закріпили те, що вони діяли свідомо, були вільні в укладені договору, вільні у виборі контрагента та умов договору.

Частина 1статті 1048 ЦК України передбачає право позикодавця на одержання від позичальника процентів від суми позики, розмір та порядок одержання яких встановлюється договором.

Позичальник зобов`язаний, відповідно до ст. 1049 ЦК України, повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За кредитним договором, відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо договором позики встановлений обов`язок Позичальника повернути позику частинами (з розстроченням ), то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Аналогічне право позивача передбачено в п. 2.3.4 - 2.3.7 Правил, відповідно до яких у разі несплати Позичальником чергового платежу по кредиту та/або процентам за користування кредитом та/або комісії, згідно з умовами Кредитного договору протягом 30 днів, Банк направляє Позичальнику письмове Повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитом, в якому вказується розмір заборгованості з урахуванням - належних до сплати суми кредиту, процентів, комісій, штрафних санкцій. Невиконання Позичальником зобов`язання по погашенню простроченої заборгованості протягом 1 календарного місяця з дати направлення Повідомлення, та/або розірвання договору про надання додаткових чи супутніх послуг, який є обов`язковим для укладення Кредитного договору, і не укладення протягом 15 календарних днів нового договору про надання таких самих послуг з особою, що відповідає вимогам Банку, дає право Банку вимагати дострокового повернення кредиту в повному обсязі, нарахованих процентів та/або нарахованих комісій, штрафів та пені. У цьому випадку Банк направляє Позичальнику та його поручителям (за наявності) відповідну письмову вимогу. Якщо Позичальник протягом 31 дня з моменту направлення йому письмової Вимоги Банком, не виконає Вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитом, процентами, комісіями, штрафними санкціями, Банк вправі розпочати процедуру примусового стягнення боргу, включаючи звернення до суду за стягненням на кошти та/або майно Позичальника в порядку, передбаченому законодавством України. У випадку порушення Позичальником умов Кредитного договору у тому числі несплати суми кредиту, процентів, комісій, штрафних санкцій та пені, згідно умов Кредитного договору, а також у випадку невиконання Позичальником умов п. п. 2.2.2 - 2.2.9, 2.3.5, 2.3.6 цих Правил, Банк має безумовне право подати позов до суду про стягнення на кошти та/або майно Позичальника в порядку, передбаченому законодавством України.

Встановлено, що відповідач в період дії цього Договору порушував умови цього договору, у тому числі, несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював погашення заборгованості по тілу кредиту та відсотках, що підтверджується відомостями, долученими до позовної заяви з боку позивача.

Встановлено, що позивач направив на адресу відповідача вимогу від 18.05.2020 за вих. №10451/1900, що була отримана дружиною відповідача, та в подальшому, у зв`язку з невиконанням вказаної вимоги, вимогу від 18.06.2020, за вих. № 10451/2162 про дострокове виконання боргових зобов`язань за Договором, що була отримана відповідачем.

Зі змісту позову та наданого до позовної заяви розрахунку заборгованості слідує, що в результаті неналежного виконання відповідачем умов укладеного договору останній має заборгованість перед позивачем у розмірі 143 288, 77 грн., що включає в себе: 113 045, 80 грн. - заборгованість за кредитом, 4 910, 08 грн. – прострочену заборгованість за кредитом, 973, 14 грн. - нараховані відсотки, 3 728, 99 грн. - нарахованої комісії за період, 2174, 02 грн. – прострочених відсотків, 18 456, 74 грн. – простроченої комісії, 0, 00 грн. пеня за несвоєчасне погашення кредиту, процентної та комісійної винагороди.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Частиною 2 статті 625 ЦК України передбачено, що боржник який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу та розмір процентів встановлений договором.

Частиною 1 ст. 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Дослідивши Договір, судом встановлено, що поряд з обумовленням строку дії договору сторони встановили й строки виконання боржником окремих зобов`язань (внесення щомісячних платежів), що входять до змісту зобов`язання, яке виникло на основі договору.

У порушення вищенаведених норм законодавства та умов укладеного Договору від 28.11.2018 боржником не виконано зобов`язань, взятих на себе на підставі Договору, зокрема порушено умови щодо погашення кредиту, нарахованих відсотків за його користування та комісії за обслуговування, що підтверджується розрахунком суми заборгованості по договору.

За таких обставин, суд дослідивши та проаналізувавши докази у справі, керуючись завданнями цивільного судочинства щодо справедливого розгляду і вирішення цивільних справ, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, приходить до висновку, що позовні вимоги акціонерного товариства «КредіАгріколь Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором є такими, що підлягають задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України у разі задоволення позову судові витрати, пов`язані з розглядом справи покладаються на відповідача.

Керуючись ст. ст. 509, 526, 610-612, 625, 627, 629, 1049, 1050, 1054 ЦК України ст. ст. 4, 5, 12, 13, 76, 89, 141,206, 223, 258, 263-265, 273, 279, 354, 355 ЦПК України, суд –

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» заборгованість за кредитним договором № 8/1160206 від 28.11.2018 в розмірі 143 288 (сто сорок три тисячі двісті вісімдесят вісім) грн. 77 коп., що включає в себе: 113 045, 80 грн. - заборгованість за кредитом, 4 910, 08 грн. – прострочену заборгованість за кредитом, 973, 14 грн. - нараховані відсотки, 3 728, 99 грн. - нарахованої комісії за період, 2174, 02 грн. – прострочених відсотків, 18 456, 74 грн. – простроченої комісії.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» судові витрати із сплати судового збору в сумі 2 149 (дві тисячі сто сорок дев`ять) грн. 33 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складання його повного тексту до Закарпатського апеляційного суду через Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк», місцезнаходження: 01024, м. Київ, вул. Пушкінська, 42/4, код ЄДРПОУ 14361575, МФО 300614.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_2 , паспорт серії НОМЕР_3 , виданий Ужгородським МВ УМВС України в Закарпатській області 18.11.2004.

Повне судове рішення складено 01.04.2021.

Суддя Ужгородського

міськрайонного суду

Закарпатської області М.М. Хамник