Рішення № 95895199, 22.03.2021, Новоодеський районний суд Миколаївської області

22.03.2021

Справа № 482/452/20

Номер провадження 2/482/3/2021

РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 березня 2021 року місто Нова Одеса

Новоодеський районний суд Миколаївської області в складі головуючого - судді Демінської О.І., секретар судового засідання – Єфімова О.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», про розірвання договору банківського вкладу, стягнення грошових коштів,

ВСТАНОВИВ:

В березні 2020 р. позивач ОСОБА_1 (від імені та в інтересах якого діяв його представник – адвокат Качан Р.Ю.) звернувся до суду з позовом до ПАТ КБ «ПриватБанк» про розірвання договору банківського вкладу, стягнення грошових коштів.

На обґрунтування позову вказав, що між ним та ПАТ КБ «Приватбанк» за адресою: Автономна Республіка Крим, м. Сімферополь, просп. Кірова, 43, 30.07.2013 р. було укладено договір депозитного вкладу «Стандарт на 12 мес» з відкриттям рахунку № НОМЕР_1 , на суму 16665,27 грн строком на 366 днів, по 30.07.2014 р. включно, за умовами якого визначено процентну ставку в гривнях 28% річних.

Посилаючись на те, що строк дії вказаного договору сплинув 30.07.2014 р., проте відповідач депозитні гроші та нараховані відсотки не повернув, незважаючи на неодноразову вимогу позивача, у зв`язку із чим є підстави вважати договір депозиту від 30.07.2013 р. продовженим автоматично, просить розірвати договір банківського вкладу «Стандарт» на 12 мес», стягнути з відповідача 49711 грн. 06 коп., згідно з доданим до позову розрахунком.

Позивач та його представник у судове засідання не з`явилися. Від представника позивача в матеріалах справи наявна заява про розгляд справи за їх відсутності.

Представник відповідача у судове засідання не з`явився, про причини неявки не повідомив, правом подання до суду відзиву не скористався. Ухвалу суду про витребування доказів у справі від 25.05.2020 р. відповідачем не виконано, про причини невиконання суду не повідомлено.

Неодноразова неявка в судове засідання представника відповідача не перешкоджає розгляду справи судом.

Найменування відповідача в ході розгляду судом справи уточнено як АТ КБ «ПриватБанк»

Вивчивши доводи позову, дослідивши письмові матеріали справи, судом встановлено наступні факти та відповідні ним правовідносини.

Згідно з даними заяви ОСОБА_1 №SAMDN25000736842021 на оформлення вкладу грошових коштів «Стандарт на 12 мес» від 30.07.2013 р. між ПАТ КБ «Приват Банк» та позивачем було укладено договір депозиту в сумі 16665,27 грн. строком на 366 днів, по 30.07.2014 р. включно. Процентна ставка на дату укладення вкладу становить 18 процентів річних з умовою помісячного нарахування процентів за вкладом.

На виконання укладеного договору відповідачем відкрито позивачу розрахунковий рахунок по вкладу НОМЕР_1 .

За умовами укладеного договору у сторін є право дострокового розірвання договору, повідомивши про це іншу сторону за 2 банківських дні до дати його розірвання.

В разі, якщо вкладник вимагає розірвання договору до спливу строку вкладу, йому повертається сума вкладу. За неповний строк вкладу проценти сплачуються за зниженою процентною ставкою.

В разі, якщо по закінченню вкладу вкладник не заявив Банку про бажання повернути свої кошти, вклад автоматично продовжується ще на один строк.

Станом на 15.05.2014 р. на розрахунковий рахунок № НОМЕР_1 зараховано та в наявності перебувало 18769,30 грн., що підтверджується довідкою №7527948 Кримського регіонального управління ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та розрахунковим документом про зарахування вкладу від 30.07.2013 р.

Факт передачі грошових коштів позивачем відповідачу на виконання умов договору №SAMDN25000736842021 суд вважає встановленим з урахуванням змісту досліджених у судовому засіданні документів.

Вказаний факт відповідачем не спростований.

Згідно з даними листів ПАТ КБ "ПриватБанк" позивачу ОСОБА_1 від 21.10.2014 р. №20.1.0.0.0/7-20141020/1222, від 05.03.20019 р. №20.1.0.0.0/7-190219/834 останній звертався до відповідача зі зверненням, отриманим Банком 20.10.2014 р. та 19.02.2019 р., про повернення вкладених ним коштів та процентів за договором вкладу, проте отримав повідомлення від Банку про те, що на території Автономної Республіки Крим та міста Севастополя АТ КБ «ПриватБанк» не має правових підстав та можливості для здійснення банківської діяльності, у зв`язку з чим банк фактично не має доступу до свого майна та договорів на окупованій території, припинив свою діяльність в Криму.

Згідно з Умовами та правилами надання банківських послуг ПРИВАТБАНК, п.п. 2.2.1.6 – 2.2.1.9 сума нарахованих процентів за цілу кількість строків вкладу, що сплинули з моменту оформлення вкладу, виплачується в повному обсязі.

Виплата суми вкладу та процентів по вкладу проводиться на картковий рахунок володільця депозиту. Дана процедура автоматичного продовження вкладу застосовується до усіх вкладів.

П.п.2.2.1.9.2-2.2.1.10.2 визначено, що при продовженні строку вкладу розрахунок процентів на кожен новий строк вкладу здійснюється по процентній ставці, що діє в Банку для продовжених депозитних вкладів даного найменування.

В разі, коли за сплином 3 календарних днів після надходження коштів на вклад «До запитання» сума вкладу і її частина не запитані клієнтом, Клієнт доручає Банку перерахувати всю суму вкладу «До запитання» на депозит того ж найменування та строку, з якого раніше кошти надійшли на вклад «До запитання». При цьому процентна ставка по вкладу відповідає ставці, яка діє в Банку для знову оформлених вкладів даного найменування та строку на дату зарахування коштів на депозитний рахунок.

В разі, якщо Клієнт вимагає закриття Вкладу «До запитання», то обов`язки Банку по депозитному вкладу припиняються.

Згідно з п.2.2.2.1 в разі дострокового повернення гривневого вкладу «Стандарт», строком 366 днів, на строк до 6 місяців, проценти нараховуються по ставці вкладу «До запитання» - 1%, строк від 6 до 12 міс - % нараховуються по заниженій в 2 рази процентній ставці при поверненні вкладу за ініціативою Клієнта.

За положеннями ч.1 ст. 207, п.2 ч.1 ст. 208 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. У письмовій формі належить вчиняти, зокрема правочини між фізичною та юридичною особою.

Ст.ст. 526, 629 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до положень ч.1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Договір банківського вкладу є реальним, оплатним договором і вважається укладеним з моменту прийняття банком від вкладника або третьої особи на користь вкладника грошової суми (вкладу).

Ст. 1059 ЦК України визначено, що договір банківського вкладу укладається в письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначено, що банківські рахунки - рахунки, на яких обліковуються власні кошти, вимоги, зобов`язання банку стосовно його клієнтів і контрагентів та які дають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів. Вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Згідно з п. 1.8 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003року №492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17.12.2003року за № 1172/8493, банки відкривають своїм клієнтам поточні рахунки за договором банківського рахунка, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки.

Письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту; у договорі банківського вкладу, зокрема, зазначаються: вид банківського вкладу, сума, що вноситься або перераховується на вкладний (депозитний) рахунок, строк зберігання коштів (за строковим вкладом), розмір і порядок сплати процентів або доходу в іншій формі, умови перегляду їх розміру, відповідальність сторін, умови дострокового розірвання договору тощо (пункт 1.10 Інструкції № 492).

Згідно з п. 1.4. Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003року №516 ,залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

За змістом наведених норм письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено, в тому числ і договором банківського рахунку.

Зазначена правова позиція висловлена в постановах Верховного Суду Українивід 29 жовтня 2014 року у справі № 6-118цс14, від 21 вересня 2016 року у справі № 6-997цс16, а також у постанові Великої Палати Верховного Суду від 20 березня 2019 року у справі № 761/26293/16-ц (провадження № 14-64цс19).

Відповідно до ст.1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території», тимчасово окупована територія України є невід`ємною частиною території України, на яку поширюється дія Конституції та законів України.

Згідно статті 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банк - це юридична особа, яка на підставі банківської ліцензії має виключне право надавати банківські послуги, відомості про яку внесені до Державного реєстру банків.

Відповідно до частини 3 ст.95 ЦК України, філії та представництва не є юридичними особами. Вони наділяються майном юридичної особи, що їх створила, і діють на підставі затвердженого нею положення.

Надання послуг з розміщення вкладу (депозиту) здійснює саме банк як юридична особа, а не його структурні одиниці (відділення, філії). Проте, якщо структурній одиниці надано відповідні повноваження (згідно з положенням, статутом, довіреністю), то вона має право укладати договори від імені банку. Стороною за договором у таких випадках є банк, а не його структурна одиниця.

Згідно зі ст. 58 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банк відповідає за своїми зобов`язаннями всім своїм майном відповідно до законодавства.

З урахуванням наведеного, зобов`язання за договорами вкладу має виконувати АТ КБ «ПриватБанк» як юридична особа. Ліквідація філій або припинення у будь-який спосіб їх діяльності не звільняє відповідача від виконання обов`язків за укладеними і дійсними договорами.

Відповідно до ч.2 ст. 1060 ЦК України за договором банківського вкладу банк зобов`язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника.

Разом з тим згідно з частиною четвертою статті 1058ЦК України до відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад (депозит), застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу в банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.

Відповідно до ст. 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом.

Згідно з ч.1 ст. 1075 ЦК України договір банківського рахунка підлягає розірванню за заявою клієнта у будь-який час.

Як встановлено судом, за умовами укладеного між сторонами договору банківського вкладу №SAMDN25000736842021 «Стандарт на 12 мес» від 30.07.2013 р., який продовжувався відповідно до умов, на яких він укладений, у клієнта та банку є право дострокового розірвання договорів, про що потрібно повідомити за два банківські дні до дати розірвання.

Відповідно п.2.2.2.1 Умов та правил надання банківських послуг, в разі дострокового повернення гривневого вкладу «Стандарт», строком 366 днів, на строк до 6 місяців, проценти нараховуються по ставці вкладу «До запитання» - 1%, строк від 6 до 12 міс - % нараховуються по заниженій в 2 рази процентній ставці при поверненні вкладу за ініціативою Клієнта.

Згідно з даними листа ПАТ КБ "ПриватБанк" позивачу ОСОБА_1 від 21.10.2014 р. №20.1.0.0.0/7-20141020/1222 останній звертався до відповідача зі зверненням, отриманим 20.10.2014 р., про повернення вкладених ним коштів та процентів за договором вкладу, тобто про розірвання договору вкладу, проте отримав повідомлення від Банку про те, що на території Автономної Республіки Крим та міста Севастополя АТ КБ «ПриватБанк» не має правових підстав та можливості для здійснення банківської діяльності, у зв`язку з чим банк фактично не має доступу до свого майна та договорів на окупованій території, припинив свою діяльність в Криму.

З причин відмови банком від виконання взятих на себе зобов`язань за договором №SAMDN25000736842021, гроші за договором банківського вкладу позивачу не повернуті.

Проте, за умовами договору №SAMDN25000736842021 він вважається розірваним через два дні з дати отримання відповідної заяви, тобто з 23.10.2014 р. позивач мав право на отримання ним всіх сум та процентів за вказаним договором.

Таким чином, вказаний договір є таким, що вже розірваний, у звязку із чим позовні вимоги в частині розірвання договору задоволенню не підлягають; банк зобов`язаний повернути позивачу суми депозитного вкладу та нараховані під час дії цього договору, тобто до 23.10.2014 р. проценти за договором вкладу на визначених ним умовах.

Ч.ч. 1,3 ст. 545 ЦК України передбачено, що прийнявши виконання зобов`язання, кредитор повинен на вимогу боржника видати йому розписку про одержання виконання частково або в повному обсязі. Наявність боргового документа у боржника підтверджує виконання ним свого обов`язку.

Відповідно до ч.5 ст. 1061 ЦК України проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.

Таким чином, строковий договір банківського вкладу покладає на банк обов`язок прийняти від вкладника суму коштів, нарахувати на неї проценти та повернути ці кошти з процентами зі спливом встановленого договором строку.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч.1 ст. 612 ЦК України).

Відповідно до ст. 610ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно із ч.2 ст. 1070 ЦК України проценти за користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку клієнта, сплачуються банком у розмірі, встановленому договором, а якщо відповідні умови не встановлені договором, - у розмірі, що звичайно сплачується банком за вкладом на вимогу.

Умовами договорів визначено, що строк вкладу автоматично подовжується ще на один строк, якщо вкладник не заявив про намір забрати кошти після закінчення попереднього строку вкладу.

При цьому відсотки під час нового строку вкладу нараховуються на суму вкладу по відсотковій ставці для вкладів даного найменування та строку, що діє в банку на день закінчення попереднього строку вкладу, без укладання додаткових угод до договору.

Договори банківських вкладів не містять визначеного розміру процентної ставки за користування грошовим вкладом у разі неналежного виконання зобов`язань за договором після закінчення терміну його дії.

Термін дії договору, який фактично було розірвано за вимогою вкладника, закінчився до пред`явлення позову.

Відповідно п.2.2.2.1 Умов та правил надання банківських послуг, в разі дострокового повернення гривневого вкладу «Стандарт», строком 366 днів, на строк до 6 місяців, проценти нараховуються по ставці вкладу «До запитання» - 1%, строк від 6 до 12 міс - % нараховуються по заниженій в 2 рази процентній ставці при поверненні вкладу за ініціативою Клієнта.

Таким чином, відсотки за період після розірвання договорів банківського вкладу, тобто за період з 23.10.2014 по 16.03.2020 р. (момент звернення до суду з позовом) повинні розраховуватись по ставці вкладу «До запитання» - 1%.

Аналогічна правова позиція щодо питання нарахування процентів за договором банківського вкладу після його розірвання, застосування ст.1070ЦК України викладена Верховним Судом України у постановах від 11.11.2015року у справі №6-1891цс15, від 27.04.2016 у справі №6-302цс16.

За таких обставин суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення процентів за договором банківського вкладу в період дії договору банківського вкладу: в період з 30.07.2013 р. по 30.07.2014 року включно в сумі 16665,27 грн. – депозитні вкладення та 2999,74 грн. – проценти за депозитом, а разом 19665,01 грн;

в період з 31.07.2014 р по 22.10.2014 р. включно , тобто до сплину строку чергового договору вкладу, виходячи з процентної ставки, яка використовується за умовами п.2.2.2.1 Умов та правил надання банківських послуг, як на строк до 6 місяців, проценти нараховуються по ставці вкладу «До запитання» - 1%, виходячи з суми, яка перебувала на рахунку після автоматичного продовження строку дії договору вкладу - 19665,01 грн. (83 дні, процентна ставка 1% річних), що становить 32,79 грн., та в період з 22.10.2014 р. по 16.03.2020 р. (1972 дні, процентна ставка 1% річних, виходячи з суми, що перебувала на депозитному рахунку 19697,8 грн) в сумі 546,52 грн.

Таким чином, з Банку на користь позивача підлягає стягненню сума вкладу 19697,8 грн. до розірвання договору вкладу на вимогу позивача, а також проценти в сумі 546,52 грн, нарахованими в період з 22.10.2014 р. по 16.03.2020 р., а всього в сумі 20244,32 грн.

Вимог про стягнення з відповідача сум, передбачених ст. 625 ЦК України позивач не заявляв.

З урахуванням того, що позовні вимоги задоволено частково, а також те, що згідно з п.1 ч.ч.2,6 ст. 141 ЦПК України , судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову на відповідача, а відповідно до положень ч.3 ст. Закону України «Про захист прав споживачів» позивач був звільнений від сплати судового збору, з відповідача пропорційно до задоволених позовних вимог (40,72%) підлягає стягненню в дохід держави судовий збір в сумі 342,37 грн

Керуючись ст. ст. 18, 89, 259, 263-265 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» на користь ОСОБА_1 заборгованість за договором банківського вкладу №SAMDN25000736842021 від 30.07.2013 року у сумі 20244,32 грн, з яких сума вкладу станом на 31.07.2014 року, до розірвання договору вкладу на вимогу позивача, становить 19697,8 грн., проценти за період з 22.10.2014 р. по 16.03.2020 р. в сумі 546,52 грн.

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Стягнути з Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» на користь держави судовий збір в сумі 342,37 грн грн.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Миколаївського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Суддя О.І. Демінська

Рішення виготовлено 30 березня 2021 року