Рішення № 94792427, 11.02.2021, Чорнобаївський районний суд Черкаської області

Справа № 709/1815/20

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11 лютого 2021 року смт Чорнобай

Чорнобаївський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого судді – Романова О.Г.,

за участі секретаря судового засідання – Соломки Л.М.,

відповідача – ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін у приміщенні Чорнобаївського районного суду Черкаської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії – Черкаське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу,

в с т а н о в и в:

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», в особі філії – Черкаське обласне управління АТ «Ощадбанк», що знаходиться за адресою: бул. Шевченка, 320, м. Черкаси (далі - позивач) звернулося до Чорнобаївського районного суду Черкаської області з позовною заявою до ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 (далі – відповідач) про стягнення боргу.

В обґрунтування позовних вимог зазначалося, що 14 березня 2018 року між Банком та ОСОБА_1 на умовах публічної оферти укладено заяву про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Одночасно з підписанням заяви до договору комплексного банківського обслуговування з відповідачем було укладено заяву про встановлення відновлювальної кредитної лінії в розмірі 3000,00 грн зі сплатою 35 % річних за користування кредитними коштами. Кредитний ліміт встановлюється на 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк.

25 липня 2018 року шляхом укладення заяви приєднання до ДКБО та заяви на збільшення відновлювальної кредитної лінії, суму виданих кредитних коштів було збільшено до 13000,00 грн зі сплатою 38 % річних за користування кредитними коштами.

Відповідно до вимог п.п. 1.17-1.18, 1.21 розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) відповідач зобов`язався не пізніше 25 числа кожного місяця сплачувати позивачу проценти, які нараховуються за методом факт/факт на фактично отриману суму кредиту, та за строк фактичного користування ним шляхом договірного списання коштів з рахунку. У порушення норм закону та умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав та станом на 02 грудня 2020 року має заборгованість у розмірі 14683,32 грн., яка складається з наступного:

- 12547,84 грн – заборгованість по кредиту;

- 1947,44 грн – проценти за користування кредитом;

- 39,32 грн – комісія;

- 62,90 грн – сума пені за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасній сплаті основного боргу;

- 22,14 грн - сума пені за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасній сплаті відсотків;

- 3,34 грн – сума сплаченої пені;

- 50,69 грн – 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу;

- 16,19 грн – 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;

- 0,14 грн – втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу.

Враховуючи викладене та посилаючись на приписи діючого законодавства, позивач просив суд стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 14683,32 гривні та судові витрати.

10 лютого 2021 року позивач направив до Чорнобаївського районного суду Черкаської області заяву про уточнення розміру заборгованості, відповідно до якої за час розгляду справи відповідачем частково погашено заборгованість, у зв`язку з чим, станом на 09 лютого 2021 року вона складає 3948,70 грн.

Ухвалою Чорнобаївського районного суду Черкаської області від 23 грудня 2020 року відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, 12 січня 2021 року направив до Чорнобаївського районного суду Черкаської області заяву, у якій просив розгляд справи проводити за його відсутності.

Відповідач у судовому засіданні позовні вимоги визнав повністю та пояснив, що дійсно між ним та позивачем 14.03.2018 був укладений Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Кредитну картку він отримував та користувався нею. На час звернення позивача до суду із позовом у нього була наявна заборгованість за вказаним кредитним договором, яку він частково погасив. Суму заборгованості, зазначену позивачем в заяві про уточнення позовних вимог, не заперечив.

Виходячи з приписів ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.

Судом встановлені наступні обставини справи та визначені відповідно до них правовідносини.

14 березня 2018 року між Публічним акціонерним товариством "Державний ощадний банк України" та ОСОБА_1 на умовах публічної оферти укладено заяву про приєднання № 867901 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Одночасно з підписанням заяви до договору комплексного банківського обслуговування з відповідачем було укладено заяву про встановлення відновлювальної кредитної лінії. Відповідно до вимог п.п. 1.17-1.18, 1.21 розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) відповідач зобов`язався не пізніше 25 числа кожного місяця сплачувати позивачу проценти, які нараховуються за методом факт/факт на фактично отриману суму кредиту, та за строк фактичного користування ним шляхом договірного списання коштів з рахунку (а.с. 16-17).

Як вбачається з матеріалів справи відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписанням заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, він ініціює одержання та погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умов договору та підтверджує укладення між ним та банком кредитного договору, що стверджується п. 6.1 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (далі - Заява).

Окрім того, відповідно до п. 6.11 Заяви відповідач підтвердив, що до підписання даної заяви банк надав йому, як споживачу, а він ознайомився з загальною вартістю кредиту, реальною річною процентною ставкою та загальними витратами по кредиту.

Факт погодження відповідача із запропонованими умовами кредитного договору позивачем стверджується підписом відповідача у Заяві.

Згідно з п. 6.4. Заяви на строк до 19 березня 2018 року з дня підписання цієї заяви банк встановлює клієнту кредит у сумі 3000,00 гривень Після закінчення вказаного строку клієнт погоджується на те, що банк може запропонувати і погодити з Клієнтом встановлення (збільшення) бажаного розміру кредиту в межах максимального (загального) розміру кредиту, вказаного в п. 6.3. цієї Заяви.

Відповідно до п.п. 6.6.1 Заяви процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 35 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках , крім випадку користування кредитними коштами протягом грейс-періоду.

Згідно з п. 6.7. Заяви клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5% від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий ) період та дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах передбачених договором.

Відповідно до п. 6.9. Заяви датою укладення кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частини кредиту) є дата використання клієнтом кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується для зарплатних карток).

Крім цього, судом встановлено, що між позивачем та відповідачем, укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, шляхом підписання заяви про приєднання № 867901.

Згідно з ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до п.п. 1.8. договору комплексного банківського обслуговування банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок клієнта.

Згідно з п.п. 1.15.1. договору комплексного банківського обслуговування клієнт зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором.

Пунктом 1.17. договору комплексного банківського обслуговування встановлено, що за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії та додатку № 1 до договору.

Згідно з п. 1.18. договору комплексного банківського обслуговування проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини).

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У ст. 530 ЦК України зазначено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Пунктом 1.24. договору комплексного банківського обслуговування встановлено, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

Порушуючи зазначені приписи законодавства та умови договору, відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 02 грудня 2020 року виникла заборгованість, яка відповідно до розрахунку позивача становить 14683,32 гривень, що складається з наступного:

- 12547,84 грн – заборгованість по кредиту;

- 1947,44 грн – проценти за користування кредитом;

- 39,32 грн – комісія;

- 62,90 грн – сума пені за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасній сплаті основного боргу;

- 22,14 грн - сума пені за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасній сплаті відсотків;

- 3,34 грн – сума сплаченої пені;

- 50,69 грн – 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу;

- 16,19 грн – 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;

- 0,14 грн – втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу.

Відповідно до заяви, направленої позивачем сума заборгованості відповідача станом на 09 лютого 2021 року становить 3948,70 грн, яка складається з наступного:

- 3708,52 грн. – заборгованість за основним боргом;

- 39,32 грн. – комісія;

- 62,90 грн. – пеня за несвоєчасне погашення основного боргу;

- 16,99 грн. – пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;

- 3,34 грн. – сума сплаченої пені;

- 102,03 грн. – 3 % річних за несвоєчасне погашення боргу;

- 16,99 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;

- 0,14 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту).

Відповідно до ч. ч. 1, 3 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Частиною 2 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до правової позиції Верховного суду України викладеній у постанові від

19 жовтня 2016 року у справі № 6-2129цс16, проценти, передбачені ст. 625 ЦК України, за своєю природою є відшкодуванням кредитору понесених втрат за несвоєчасне повернення грошових коштів, а відтак відрізняються від процентів, які підлягають сплаті за правомірне користування грошовими коштами, що свідчить про відсутність подвійного стягнення при нарахуванні 3% річних від простроченої суми, включаючи нараховані проценти за користування коштами, встановленими договором.

Враховуючи зазначене, 3% річних, передбачені ч. 2 ст. 625 ЦК України, підлягають застосуванню до порушеного грошового зобов`язання, складовою якого, зокрема, є також нараховані проценти за користування кредитними коштами, строки сплати яких передбачено договором.

Крім того, п. 18 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ "Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин" від 30 березня 2012 року № 5 передбачено, що за змістом ст. 552, ч. 2 ст. 625 ЦК України інфляційне нарахування на суму боргу за порушення боржником грошового зобов`язання, вираженого в національній валюті, та три проценти річних від простроченої суми полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за неправомірне користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові, тому суд має виходити з того, що ці кошти нараховуються незалежно від сплати ним неустойки (пені) за невиконання або неналежне виконання зобов`язання.

Вирішуючи спір по суті, суд виходить з вимог ст.ст. 12, 81 ЦПК України, якими передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Враховуючи вище викладене, суд, оцінивши наявні у справі докази, заслухавши пояснення відповідача вважає, що позовні вимоги підлягають до задоволення.

Згідно зі ст. 141 ЦПК України у зв`язку із задоволенням позову з відповідача підлягають стягненню на користь позивача судовий збір у розмірі 2102,00 гривні.

На підставі викладеного вище, керуючись ст.ст. 4, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд –

в и р і ш и в:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 на користь АТ "Державний ощадний банк України", в особі філії – Черкаське обласне управління АТ "Ощадбанк", код ЄДРПОУ 02767059, МФО 354507, рахунок IBAN: НОМЕР_2 заборгованість згідно з договором у вигляді заяви про приєднання від 14 березня 2018 року у розмірі 3948,70 грн, а також судовий збір у розмірі 2102,00 грн., а всього 6050 грн. 70 коп. (шість тисяч пятдесят гривень сімдесят копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга подається учасником справи до або через відповідний суд.

Суддя О.Г. Романова