Рішення № 94397121, 20.01.2021, Переяславський міськрайонний суд Київської області (до 25.04.2025 - Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області)

Справа № 373/1433/20

Номер провадження 2/373/129/21

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 січня 2021 року м. Переяслав

Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області в складі:

головуючої судді Залеської А.О.

за участі секретаря судових засідань Руденко О.М.,

розглянувши у судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» через свого представника Гостєва Є.В. звернувся до суду з вказаним позовом та просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за кредитним договором №014/0995/82/0124516 у розмірі 15583 грн 53 коп., яка складається з наступного: 10912 грн 59 коп. -заборгованість за основною сумою боргу; 1220 грн 05 коп. - заборгованість за відсотками; 3450 грн 89 коп. - заборгованість за пенею. Також просить стягнути сплачений при поданні позову судовий збір в розмірі 2102 грн 00 коп.

Позов обґрунтовано тим, що 30.01.2013 між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківських послуг у сфері страхування (кредитний договір) №014/0995/82/0124516, яким відповідачу було надано кредит в розмірі 22015,24 грн.

Відповідач порушив умови договору та не вчасно вносив чергові платежі на погашення боргу, внаслідок чого ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» включив відповідача до реєстру боржників, визначив суму боргу 15583,53 грн станом на 28.11.2017 та на підставі письмового договору відступило свої права вимоги новому кредитору - ПАТ «Комерційний Індустріальний Банк», а останній за договором відступлення права вимоги № 20171128 від 28.11.2017 відступило набуте від первісного кредитора право вимоги до боржників позивачу - ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», в тому числі і право вимоги до відповідача за кредитним договором № 014/0995/0124516.

Незважаючи на повідомлення позивача про заміну кредитора та сплату боргу на користь ТОВ «ФК «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», відповідач не виконав свого зобов`язання та не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки первісного кредитора.

Ухвалою від 12.11.2020 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та роз`яснено право подати клопотання про розгляд справи у судовому засіданні.

Відповідачу ОСОБА_1 було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження подати відзив на позовну заяву та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні може бути призначено за клопотанням сторін.

01.12.2020 від відповідача ОСОБА_1 надійшла заява про розгляд справи в судовому засіданні та відзив на позов, в якому відповідач заперечив проти позову та зазначив, що в матеріалах справи відсутні дані поштового зв`язку про направлення повідомлення про те, що банк відступив право вимоги новому кредитору.

Ухвалою суду від 01.12.2020, враховуючи заяву відповідача, справу призначено до розгляду в судове засідання.

Представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» - Гостєва Є.В. в заяві просила розгляд справи провести без її участі на підставі наявних у справі доказів та задовольнити позов в повному обсязі, в разі неявки відповідача не заперечує проти заочного розгляду справи.

В судовому засіданні відповідач ОСОБА_1 в частині розміру основного боргу та процентів позов визнав, оскільки його власні розрахунки не перевищують цієї суми. Щодо пені, по відповідач вважає такі вимоги простроченими згідно правил позовної давності, а тому просив суд зменшити суму боргу на суму пені. Відповідач в судовому засіданні також фактично визнав належність позивача як стягувача за кредитним договором, пояснивши, що він не отримував поштової кореспонденції про заміну кредитора з тих підстав, що змінив місце проживання і за адресою своєї реєстрації, яка була вказана в договорі не звертався. Водночас, про заміну кредитора він знав одразу, оскільки йому не вдалося внести черговий платіж на рахунок ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», де йому повідомили про заміну кредитора та новий рахунок.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши відповідача, судом встановлено наступні обставини.

30.01.2013 ОСОБА_1 підписав Заяву-анкету для отримання кредиту «кредит готівкою для найкращих клієнтів Банку» № НОМЕР_1 , терміном на 72 місяці на суму кредиту 22015,24 грн (а.с.17).

Також відповідач ОСОБА_1 був ознайомлений з умовами кредитування та орієнтовною сукупною вартістю кредиту по продукту «Кредит готівкою для найкращих клієнтів Банку» (а.с.16).

30.01.2013 між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/0995/82/0124516, відповідно до якого відповідачу було надано кредит в розмірі 22015,24 грн, з яких: на споживчі цілі - 6440,54 грн; на сплату страхового платежу на користь страховика - 1215,24 грн; на погашення заборгованості позичальника перед кредитором за договором № 22034227226 від 26.04.2012 - 14359,46 грн. Строк кредиту - 72 місяці з дати надання кредиту. Датою повного погашення кредиту визначено - 30 січня 2019 року (а.с.5-9).

Кредит наданий на умовах повернення коштів щомісячними ануїтетними платежами згідно Графіка погашення кредиту та сплаті інших платежів (п.п.1.1.5. Договору, а.с.10-12).

Процентна ставка за договором фіксована та становить 38,3% річних (п.п.1.1.8. Договору).

Проценти за користування кредитом сплачуються позичальником кредитору у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаному у графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки, вказаної в п.п.1.1.8. Договору. Проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, включаючи день надання кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт). Проценти підлягають сплаті позичальником у складі ануїтетних платежів у порядку, визначеному статтею 3 цього Договору.

Згідно п.п.10.3. Договору, за прострочення виконання грошових зобов`язань за Договором кредитор має право вимагати, а позичальник зобов`язаний на вимогу кредитора сплатити останньому пеню в розмірі 1% від суми простроченого платежу за кожен календарний день прострочення. Розрахунок пені здійснюється, починаючи з наступного календарного дня, після дати, коли відповідне грошове зобов`язання мало бути виконаним, і по день виконання позичальником простроченого зобов`язання включно.

Підписанням вказаного кредитного договору сторони також визначили, що до всіх правовідносин, пов`язаних з укладенням та виконанням цього договору, застосовується строк позовної давності у сімдесят років (п.п.10.6. Договору).

Позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену п.1.1.4. цього договору. Якщо дата сплати, зазначена в п.1.1.4. договору, не є банківським днем, платіж здійснюється не пізніше останнього банківського дня, що передує даті, визначеній п.1.1.4. Договору (п.п.3.2. Договору).

Водночас, Додатковою угодою №014/0995/82/0124516/1 від 30.01.2013 до договору про надання банківських послуг та послуг в сфері страхування №014/0995/82/0124516 ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 погодили умови пільгового періоду для сплати процентів з 30.01.2013 по 31.03.2013 за ставкою 0,01%. Та виклали в новій редакції Графік погашення кредиту та інших платежів за договором, а також розрахунок сукупної вартості кредиту (Додатки 1,2 до Додаткової угоди) (а.с.13-15).

Згідно підписаного сторонами Графіку погашення заборгованості та сплати страхових платежів ануїтетний платіж за кредитним договором з урахуванням відсотків мав бути внесений позичальником до 25 числа кожного місяця, а повне погашення кредиту розраховано до 25.01.2019 (а.с.12).

28.11.2017 між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та Публічним акціонерним товариством «Комерційний Індустріальний Банк» було укладено Договір відступлення права вимоги № 114/48-F, відповідно до якого до ПАТ «Комерційний Індустріальний Банк» перейшло право вимоги щодо портфелей заборгованості, сформованих первісним кредитором, в тому числі до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 014/0995/0124516 (а.с.20,21).

Водночас, 28.11.2017 ПАТ «Комерційний Індустріальний Банк» відступило набуте право Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», уклавши з останньою договір Договір відступлення права вимоги № 20171128, (а.с.22-24).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників № 2 до Договору відступлення права вимоги №20171128 від 28.11.2017 до позивача перейшло право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №014/0995/82/0124516 на загальну суму 15583,53 грн, з яких: 10912,59 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 1220,05 грн - заборгованість за відсотками; 3450,89 грн - пеня (а.с.25)

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором, складеного первісним кредитором ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» станом на 14.12.2017, сума боргу ОСОБА_1 складається з наступного: 10912,59 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 1220,05 грн - заборгованість за відсотками; 3499,20 грн - пеня (а.с.28).

19.12.2017 відповідачу ОСОБА_1 на адресу місця реєстрації, що вказана в договорі, новим кредитором ПАТ «Комерційний Індустріальний Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» були направлені повідомлення про відступлення права вимоги по кредитному договору №014/0995/82/0124516. При цьому вказана загальна сума боргу в розмірі 15583,53 грн та реквізити рахунку нового кредитора для його сплати (а.с.26,27).

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з п.1 ч.1 ст. 512 ЦК кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги)

Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (ч.1 ст. 513 ЦК).

За правилами ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 516 цього Кодексу передбачено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до ст. 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, він має право висунути проти вимоги нового кредитора заперечення, які він мав проти первісного кредитора на момент пред`явлення йому вимоги новим кредитором або, якщо боржник виконав свій обов`язок до пред`явлення йому вимоги новим кредитором, - на момент його виконання (ч.2 ст. 518 ЦК).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору (частина перша статті 631 ЦК України). Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (частина друга вказаної статті. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (частина четверта статті 631 ЦК України).

За правилами ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Підставою, яка породжує обов`язок сплатити неустойку, є порушення боржником зобов`язання (стаття 610, пункт 3 частини першої статті 611 ЦК України).

Відповідно до положень ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання .

Статтею 257 ЦК України встановлено, що загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Відповідно до ч.1, п.1 ч.2 ст. 258 ЦК України для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю. Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін. Договір про збільшення позовної давності укладається у письмовій формі. Позовна давність, встановлена законом, не може бути скорочена за домовленістю сторін (ст. 259 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вольного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ст. ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Проаналізувавши всі вищевикладені докази та пояснення відповідача, суд встановив, що відповідач ОСОБА_1 був клієнтом ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» та станом на 28.11.2017 мав перед банком заборгованість за кредитним договором №014/0995/82/0124516 на загальну суму 15583,53 грн, з яких: 10912,59 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 1220,05 грн - заборгованість за відсотками; 3450,89 грн - пеня.

Вказана сума боргу відповідачем не оспорюється та підтверджується розрахунком кредитора. Вимоги про її стягнення за договорами про відступлення права вимоги від 28.11.2017 перейшло до позивача ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», яке надіслало боржнику ОСОБА_1 інформацію про нового кредитора та реквізити для сплати боргу за адресою, яку він вказав при укладенні кредитного договору з первісним кредитором.

Згідно пояснень ОСОБА_1 про відступлення прав вимоги за кредитним договором та їх перехід до позивача він дізнався від посадових осіб первісного кредитора вже наступного місяця за відступленням, однак не наважився сплачувати виставлену до стягнення суму боргу, оскільки не мав в розпорядженні документів, які підтверджують правильність розрахунку та легітимність нового кредитора.

При цьому новий кредитор ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», розрахунок боргу зроблений ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» не змінив та не збільшив суму стягнення.

Позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зареєстрована в Державному реєстрі юридичних осіб, код ЄДРПОУ 35625014, вид діяльності - факторинг.

З врахуванням того, що у п.п.10.6. кредитного договору №014/0995/82/0124516 сторони передбачили строк позовної давності до всіх правовідносин, пов`язаних з укладенням та виконанням цього договору у сімдесят років, і відповідний договір на таких умовах підписаний кредитором ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» та відповідачем ОСОБА_1 , суд вважає, що в такий спосіб сторони збільшили встановлену законом позовну давність до усіх вимог за кредитним договором у спосіб, що відповідає положенням ст. 259 ЦК України. А тому підстав для застосування спеціальної позовної давності до вимог про стягнення неустойки (пені) у суду немає.

Таким чином, позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у передбачений законом спосіб набув право вимоги до відповідача за кредитним договором №014/0995/82/0124516 від 30.01.2013 в межах вартості відступлених вимог - 15583,53 грн, що визначено первісним кредитором ПАТ «Раффайзен Банк Аваль» та не спростовано відповідачем в суді, а тому позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.

За правилами ч.ч.1,2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір та інші судові витрати покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. А у разі задоволення позову - на відповідача.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2102,00 грн, як передбачено ст. 4 ЗУ «Про судовий збір», а тому ця сума підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 76-82, 89, 141, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №014/0995/82/0124516 від 30.01.2013 в розмірі 15583 грн (п`ятнадцять тисяч п`ятсот вісімдесят три гривні) 53 коп., з яких: 10912,59 грн - основний борг; 1220,05 грн- заборгованість за відсотками; 3450.89 грн- пеня.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі 2102 грн (дві тисячі сто дві гривні) 00 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного тексту рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційної скарги не було подано жодним учасником або, якщо рішення не було скасоване апеляційним судом за результатами розгляду апеляційної скарги.

Учасники справи:

позивач - ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», юридична адреса: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032; місцезнаходження: вул. Лісова, буд. 2, поверх 4, м. Бровари, Київська область, 07400; код ЄДРПОУ 35625014;

відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ; зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 .

Повний текст рішення складено 25.01.2021.

Суддя А.О. Залеська