Рішення № 93996396, 04.01.2021, Липоводолинський районний суд Сумської області

Справа № 581/911/20

Провадження № 2/581/18/21

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

04 січня 2021 року сел. Липова Долина

Липоводолинський районний суд Сумської області в складі: головуючого - судді Бутенка Д.В., за участю секретаря судового засідання - Бочкун Л.І., розглянувши у заочному порядку у відкритому судовому засіданні в залі суду в сел. Липова Долина цивільну справу спрощеного позовного провадження за позовом Акціонерного товариства «МЕГАБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Сутність заявлених до суду вимог

У листопаді 2020 року АТ «МЕГАБАНК» (як правонаступник всіх прав та зобов`язань ПАТ «МЕГАБАНК») звернулося до суду з вказаним позовом, який мотивувало тим, що 24 травня 2017 року між банком та відповідачем укладено договір № 61-018-170-К про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок у розмірі 7000 грн. Позивач зазначає, що відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписаний нею договір разом з «Правилами» та «Тарифами на послуги банку», складають між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у договорі. Відповідно до умов договору позичальник зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками, оплачувати комісії та штрафи. У свою чергу банк, у разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань, нараховує відсотки та штрафи. Позивач договірні зобов`язання перед відповідачем виконав шляхом надання останньому кредиту в розмірі, встановленому договором, а відповідач, у порушення договірних обов`язків, своєчасно не сплатив банку грошові кошти на погашення заборгованості за тілом кредиту, з пенею та штрафами, процентами, а також іншими витратами відповідно до умов договору. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань відповідачем та з урахуванням внесених ним коштів на погашення заборгованості, станом на 01 листопада 2020 року виникла заборгованість за вказаним кредитним договором у розмірі 11092 грн. 51 коп., з яких: 6901 грн. 41 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 1091 грн. 10 коп. - заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками за користування кредитом, 3100 грн. 00 коп. штраф, яку разом із судовим збором банк просив суд стягнути з відповідача.

Позиція позивача, відповідача по даній справі

Представник позивача про час та місце розгляду справи повідомлявся в порядку п.1 ч.7 ст. 128 ЦПК України, у судове засідання не з`явився, у поданій позовній заяві не заперечує проти розгляду справи у заочному порядку.

Відповідачка, про час та місце розгляду справи повідомлявся в порядку п.2 ч.7 ст.128 ЦПК України, у судове засідання повторно не з`явилася, заперечень проти позову не надала.

Процесуальні дії суду у даній справі

Ухвалою судді Липоводолинського районного суду Сумської області від 01 грудня 2020 року у даній справі відкрито провадження, призначено судовий розгляд на 17 грудня 2020 року о 10 год. 00 хв. з викликом сторін. 17 грудня 2020 року розгляд справи перенесено на 04 січня 2021 року у зв`язку з неявкою в судове засідання відповідача. 04 січня 2021 року спір вирішено по суті, ухвалено заочне рішення у справі за згодою позивача при повторній неявці відповідача.

Установлені судом обставини даної справи

24 травня 2017 року між Публічним акціонерним товариством «МЕГАБАНК», правонаступником якого є позивач, та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 61-018-170-К, відповідно до якого відповідачка отримала кредит в сумі 7000,00 грн. на строк з 24 травня 2017 року до 22 травня 2020 року та зобов`язався на умовах, передбачених договором, повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати всі інші зобов`язання згідно з договором.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме: надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому в договорі. Відповідач свої зобов`язання по договору не виконав, не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за відсотками, а також іншими виплатами, відповідно до умов договору. У зв`язку з цим виникла заборгованість, яка станом на 01 листопада 2020 року становить 11092 грн. 51 коп., що складається із суми залишку заборгованості за кредитом - 6901 грн. 41 коп., суми заборгованості нарахованих та несплачених відсотків за період з 31 травня 2017 року по 28 вересня 2020 року - 1091 грн. 10 коп., суми штрафу за несвоєчасне внесення або внесення не в повному обсязі обов`язкового мінімального платежу (10% від суми невнесеного обов`язкового платежу) - 300 грн. 00 коп., суми штрафу за порушення строків сплати обов`язкового мінімального платежу більше ніж на 90 календарних днів поспіль у розмірі 40% від суми встановленого ліміту - 2800 грн. 00 коп.

Відповідно до умов договору Банк відкриває клієнту поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні, видає платіжну картку міжнародної платіжної системи, здійснює обслуговування рахунку та надає кредитні кошти (п. 1.1 кредитного договору). Цей договір є договором приєднання до Правил обслуговування клієнтів в ПАТ «МЕГАБАНК» та разом із Правилами, Тарифами на послуги банку (Додаток №» 1 до договору) з іншими додатковими угодами і додатками складають єдиний договір (а.с. 10-17).

Згідно з п. 1.4. Договору, цей Договір є договором приєднання до Правил обслуговування клієнтів в ПАТ «МЕГАБАНК» (далі - Правила), а Картка, що видається на підставі цього Договору є власністю Банку. Цей Договір разом з Правилами, Тарифами на послуги Банку та іншими додатковими угодами і додатками складають єдиний договір. Підписи Сторін під цим Договором вважаються одночасно підписами під Правилами, при цьому після підписання Сторонами цього Договору Правила не підлягають додатковому підписанню Сторонами і вступають в силу для Сторін одночасно з підписанням цього Договору.

Згідно з п. 2.1. Договору, Банк надає Відповідачу у тимчасове користування грошові кошти шляхом сплати з Картрахунку платежів Клієнта, здійснення його розрахункових операцій та видачі йому готівки на суму, що перевищує залишок на цьому рахунку, але в межах ліміту овердрафту/кредитної лінії (кредитування рахунку, далі - овердрафт/кредитна лінія), визначеного цим Договором.

Пунктом 2.2. Договору між Сторонами узгоджені наступні умови кредитування:

- Рахунок, на якому встановлено ліміт овердрафту/кредитної лінії - НОМЕР_3;

- Розмір ліміту овердрафту/кредитної лінії, грн. - 7 000,00;

- Пільговий період для нарахування процентів по заборгованості, що виникла внаслідок здійснення операцій в торгово-сервісних мережах, днів - 55;

- Процентна ставка у пільговий період по операціям, які здійснені в торгово-сервісних мережах у пільговий період з дати першого зняття коштів - (фіксована), % річних - 0,01%;

- Процентна ставка за користування відновлювальною кредитною лінією по операціям, які здійснені в торгово-сервісних мережах - (фіксована), % річних - 40 %;

- Процентна ставка за користування відновлювальною кредитною лінією по операціям зняття готівки в термінальних пристроях (POS-термінал, банкомат), % річних - ;38 %

- Процентна ставка за користування лімітом овердафту/кредитною лінією у разі прострочення строків платежів передбачених договором (фіксована) - Відповідно до тарифів;

- Дата встановлення ліміту овердрафту/кредитної лінії - 24 травня 2017 р.;

- Кінцевий строк до якого має бути погашена заборгованість за овердрафтом/кредитною лінією у повному обсязі (до 10:00 годин) - 22 травня 2020 р.;

- Зобов`язання Клієнта за Договором забезпечується (вид забезпечення)/не забезпечуються - Не забезпечується.

Відповідно до п.п. 2.3., 2.4. Договору, Відповідач на власний розсуд вирішує питання стосовно використання ліміту овердрафту/кредитної лінії. Сплата процентів, комісій та додаткових витрат передбачених умовами Договору здійснюється у разі користування лімітом овердрафту/кредитною лінією.

Пунктами 2.6. і 2.7. Договору передбачено, що при використанні ліміту овердрафту/кредитної лінії сплата процентів за користування кредитними коштами та комісій здійснюється Відповідачем не пізніше передостаннього робочого дня кожного місяця, наступного за звітним, та у день повернення овердрафту/кредитної лінії за розрахунковий період, який починається з останнього робочого дня місяця, що передує поточному і закінчується передостаннім робочим днем поточного місяця.

При використанні ліміту кредитної лінії Відповідач щомісячно, не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним, забезпечує надходження коштів на Картрахунок в розмірі мінімального обов`язкового платежу, розмір якого визначений Тарифами Банку (а.с. 10-13).

Із наданої позивачем виписки по особовому рахунку відповідача вбачається, що за кредитним договором № 61-018-170-К відповідачем періодично проводилися операції зі зняття готівкових коштів та внесення коштів на часткове повернення отриманого кредиту, відсотків за користування ним та штрафних санкцій (а.с. 19-40).

Із наданого позивачем розрахунку вбачається інформація про неповну і несвоєчасну сплату відповідачем щомісячних платежів на погашення заборгованості за кредитом, а тому за період з 24 травня 2017 року по 22 травня 2020 року виникла заборгованість ОСОБА_1 перед позивачем за кредитним договором у розмірі 11092 грн. 51 коп., яка складається із суми залишку заборгованості за кредитом - 6901 грн. 41 коп., суми заборгованості нарахованих та несплачених відсотків за період з 31 травня 2017 року по 28 вересня 2020 року - 1091 грн. 10 коп., суми штрафу за несвоєчасне внесення або внесення не в повному обсязі обов`язкового мінімального платежу (10% від суми невнесеного обов`язкового платежу) - 300 грн. 00 коп., суми штрафу за порушення строків сплати обов`язкового мінімального платежу більше ніж на 90 календарних днів поспіль у розмірі 40% від суми встановленого ліміту - 2800 грн. 00 коп.

Норми права, які підлягають застосуванню у даній справі

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно частини першої статті 510 ЦК України, сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор. Законодавством також передбачені порядок та підстави заміни сторони (боржника чи кредитора) у зобов`язанні.

Відповідно до статті 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Положеннями частини першої статті 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною другою статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

За змістом статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають наслідки, встановлені договором або законом.

Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Висновки суду по суті заявлених вимог

За встановлених обставин справи, суд уважає, що внаслідок порушення вимог вищеперелічених статей ЦК України та умов кредитування, викладених у договорі № 61-018-170-К від 24 травня 2017 року та у тарифному плані «Кредитна карта», що є невід`ємною частиною укладеного договору, у ОСОБА_1 виникла заборгованість за кредитом та відсотками за користування кредитними коштами, а також штрафом, які на підставі ст. 1048, 1049, 1050 ЦК України має право позивач у повному обсязі стягнути з боржника на його користь за кредитним договором.

Однак, ураховуючи, що фактично отримані та активно використані позичальником кошти з виданої кредитної картки в добровільному порядку АТ «МЕГАБАНК» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а тому позовну вимогу щодо стягнення з відповідача на користь позивача фактично отримані розміри кредитних коштів, нараховані договірні відсотки за його користування та штрафи за порушене грошове зобов`язання слід задовольнити.

У зв`язку порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором № 61-018-170-К від 24 травня 2017 року та яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача: залишок заборгованості за кредитом - 6907 грн. 41 коп.; залишок нарахованих та несплачених відсотків за період з 31 травня 2017 року по 28 вересня 2017 року - 1091грн. 10 коп. та штраф - 3100 грн. 00 коп. (а.с. 18), які підлягають стягненню з відповідача та сукупно складають 11092 грн. 51 коп.

Розподіл судових витрат

Оскільки позовні вимоги АТ «МЕГАБАНК» підлягають повному задоволенню, тому на підставі ч.1 ст.141 ЦПК України сплачені АТ «МЕГАБАНК» судові витрати у розмірі 2102 грн. 00 коп. судового збору слід стягнути з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст. 2, 4, 12, 13, 81, 89, 141, 263-265, 282 ЦПК України, суд,

у х в а л и в:

Задовольнити позов Акціонерного товариства «МЕГАБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «МЕГАБАНК» заборгованість за кредитним договором № 61-018-170-К від 24 травня 2017 року, яка станом на 01 листопада 2020 року, становить 11092 грн. 51 коп., з яких: 6907 грн. 41 коп. - залишок заборгованості за кредитом; 1091грн. 10 коп. - залишок нарахованих та несплачених відсотків за період з 31 травня 2017 року по 28 вересня 2017 року, 3100 грн. 00 коп. - штраф.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «МЕГАБАНК» 2102 грн. 00 коп. повернення судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте Липоводолинським районним судом Сумської області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана до Липоводолинського районного суду Сумської області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Позивачем рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.

До початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга подається учасниками справи через Липоводолинський районний суд Сумської області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Позивач: Акціонерне товариство «МЕГАБАНК» (місцезнаходження юридичної особи: вул. Алчевських, буд. 30, м. Харків, код ЄДРПОУ 09804119).

Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ).

Повне рішення суду складено 04 січня 2021 року.

Суддя Д. В. Бутенко