Рішення № 93286363, 26.11.2020, Стрийський міськрайонний суд Львівської області

Справа № 442/5679/20

Провадження № 2/456/1323/2020

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

/заочне/

"26" листопада 2020 р. Стрийський міськрайонний суд Львівської області в складі:

головуючого - судді Бучківської В. Л.

при секретарі Березіній Л.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в м. Стрий цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу,

в с т а н о в и в :

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) розмір якої, станом на 28.08.2020 становить 21 290,42 грн. 15 коп. та судові витрати. Свої вимоги позивач мотивує тим, що 30.10.2018 між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 укладено заяву про приєднання №56981314 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Згідно заяви відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання Заяви на приєднання розміщена на інтернет сторінці www.oschadbank.ua та уклав з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до блоку 3 даної Заяви, Банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 , в гривнях України, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться в приміщенні установ Банку. На виконання умов ДКБО, Банк надав відповідачу платіжну картку типу «Моя картка» та ПІН-конверт до неї. Відповідно до Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), надалі Заява 1, укладеної між Банком та Відповідачем від 30.10.2018 року, відповідачу надано кредит у розмірі 25 000,00 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 . Позивач зазначає, що постановою правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року № 162 «Про затвердження міжнародного номера банківського рахунку» банківський рахунок № НОМЕР_2 був переіменований на НОМЕР_3 , відповідно до вимог постанови. Датою укладення кредитного договору/зміни умов Договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку, інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в Договорі (п.6.9 блок 6 Заяви 1). Відповідно до п.1.7 розділу 22 ДКБО (в редакції станом на час укладення Заяви 1), датою надання кедиту (частин кедиту) є дата використання клієнтом (кредитних коштів). Датою встановлення кредиту є дата направлення повідомлення про надання кредитної послуги та розмір кредиту. Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки, 60 місяців. При перевипуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту подовжується на строк дії платіжної картки. Термін дії платіжної картки серпень 2023 року (п.6.3, п.3.5 блок 6 Заява 1). Відповідно до виписки про рух по картковому рахунку № НОМЕР_3 за період з 30.10.2018 - 28.08.2020 відповідач активно користувався карткою, проводив зняття готівки, що підтверджує використання відповідачем кредитних коштів. Процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 38 % процентів річних за користуванням кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; і 0,001 процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс - періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги використанням платіжної картки (п.3.6 п.6 блоку Заяви 1). У відповідності до п.п.6.6.3 блоку 6 Заяви 1 проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору. Відповідно до п.1.16-п.1.21 розділу XXII ДКБО (в редакції станом на час укладення Заяви), за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту. Проценти нараховуються методом на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором. При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за Кредитом розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на 25 число кожного місяця. У разі не продовження строку дії Картки на новий період, нарахування процентів по Кредиту/комісійної винагороди за обслуговування кредиту/ несанкціонованому овердрафту припиняється на 32 день після закінчення строку дії Картки. У випадку настання строку повернення кредиту, у зв`язку із настанням обставин, передбачених пп.6 - 7 п.1.32 цього Договору, нарахування процентів по Кредиту /комісійної винагороди за обслуговування Кредиту/ припиняється наступного дня після настання такого строку. Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується. Тривалість Грейс-періоду - 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні Клієнтом заборгованості, проценти за користування Кредитом нараховуються в розмірі визначеному Договором. У випадку отримання коштів за Платіжною карткою готівкою та/або переказу коштів з рахунку на будь-який інший рахунок процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду не застосовується. Тривалість Грейс-періоду за Банківським продуктом «Моя кредитка» - до 62 днів. Грейс-період застосовується з моменту здійснення розрахунку за товари та послуги на підприємствах торгівлі та сервісу за рахунок кредиту до останнього робочого дня наступного Розрахункового періоду за наступних умов: повного повернення клієнтом суми загальної заборгованості клієнта за кредитом, наданим клієнту як розрахунок за товари та послуги на підприємствах торгівлі та сервісу за попередній розрахунковий період; сплати нарахованих процентів за користування кредитом /комісійної винагороди за обслуговування кредиту в повному обсязі/ нарахованих комісійних та інших платежів, передбачених Договором, сплати обов`язкового щомісячного платежу по Кредиту. При нарахуванні відсотків за користування кредитом протягом Грейс періоду на суму операцій, здійснених Клієнтом за рахунок коштів кредиту розрахунки за товари та послуги на підприємствах торгівлі та сервісу збільшених на суму сплачених комісій / процентів /чи інших платежів, сплата яких передбачена умовами цього Договору, процентна ставка у рормірі визначеному цим Договором, не застосовується, а проценти за користування кредитом протягом Грейс періоду нараховуються за ставкою 0,001 % річних. У випадку отримання коштів за рахунок кредиту готівкою та /або переказу коштів з рахунку на будь-який інший рахунок процентна ставка користування Кредитом/комісійна винагорода за обслуговування кредиту протягом Грейс-періоду не застосовується. Відповідно до п. 1.29, п.1.30 розділу XXII ДКБО (в редакції станом на час подачі позовної заяви), строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання наступних випадків, зокрема, прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором до погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад (85) календарних днів. У разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, клієнт гарантує повернення суми такої заборгованості Банку всіма належними коштами, майном, майновими правами, тощо. За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Кредитним договором (п. 1.24 розділу XXII ДКБО). Відповідач не виконав умов договору щодо сплати заборгованості, чим порушив прийняті на себе договірні зобов`язання, а тому станом на 24.11.2020 у нього виникла заборгованість в розмірі 11 126, 32 грн., в тому числі: основна заборгованість (прострочена) – 10896, 35 грн.; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 79,64 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 20,29 грн.; 3-% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 85,89 грн.; 3-% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 22,74 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) -21,41грн. та судові витрати, які просить стягнути з відповідача.

Після пред`явлення позову, відповідач частково погасив заборгованість шляхом внесення коштів на поточний рахунок, відкритий на його ім`я. Заявою від 25.11.2020, позивач уточнив свої позовні вимоги та вказав, що станом на 24.11.2020 непогашеними залишаються кошти в сумі 11 126, 32 грн., в тому числі: основна заборгованість (прострочена) – 10896, 35 грн.; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 79,64 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 20,29 грн.; 3-% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 85,89 грн.; 3-% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 22,74 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) -21,41 грн. та судові витрати в розмірі 2102, 00 грн.

В судове засідання представник позивача не з`явився, однак 25.11.2020 подав до суду заяву про зменшення розміру позовних вимог в якій просить справу розглянути у його відсутності, позов підтримує в повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує, а тому суд вважає за можливе розглянути справу у його відсутності на підставі ч. 3 ст. 211 ЦПК України.

Відповідач в судове засідання, призначене на 17.11.2020 не з`явився, на адресу суду 30.10.2020 повернулось рекомендоване повідомлення про вручення відповідачу судової повістки, про отримання якої відповідач 24.10.2020 особисто розписався. 17.11.2020 відповідач ОСОБА_1 подав на адресу суду заяву про відкладення розгляду справи для з`ясування ним підстави нарахування заборгованості. Крім того, в матеріалах справи наявна розписка відповідача ОСОБА_1 про те, що останній належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи призначене на 26.11.2020, а тому суд вважає за можливе проводити розгляд справи у його відсутності в заочному порядку, на підставі документів та доказів, що є в матеріалах справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України, проти чого представник позивача в своїй заяві не заперечив.

Відповідно до ч. 2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приходить до висновку, що позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу, слід задоволити частково з наступних підстав.

Згідно з ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 5ЦПК України кожна особа має право у порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів, а суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

В силу положень ч. 1 ст.13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, у межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (ч. 1 ст. 12 ЦПК України). Даний принцип полягає у прояві в змагальній формі ініціативи та активності осіб, які беруть участь у справі.

Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин даної справи. Сторони зобов`язані визначити коло фактів, на які вони можуть посилатися як на підставу своїх вимог і заперечень, і довести обставини, якими вони обґрунтовують ці вимоги й заперечення (ч. 1 ст. 81 ЦПК України), крім випадків, встановлених статтею 82 цього Кодексу. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі.

Відповідно до ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Пленум Верховного Суду України у пункті 11 постанови «Про судове рішення у цивільній справі» від 18.12.2009 № 11 роз`яснив, що у мотивувальній частині рішення слід наводити дані про встановлені судом обставини, котрі мають значення для справи, їх юридичну оцінку та визначені відповідно до них правовідносини, а також оцінку усіх доказів.

Виходячи із наведених вище процесуальних норм, практики та роз`яснень, суд, перевіривши порушення прав та обов`язків позивача в межах заявлених ним вимог, встановив наступні обставини справи та відповідні їм правовідносини.

30 жовтня 2018 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 укладено заяву про приєднання № 56981314 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Згідно заяви відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання Заяви на приєднання розміщена на інтернет сторінці www.oschadbank.ua та уклав з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до блоку 3 даної Заяви Банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 , в гривня України, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться в приміщенні установ Банку.

Датою укладення кредитного договору/зміни умов Договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку, інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, які містяться в Договорі (п.6.9 блок 6 Заяви 1). Відповідно до п.1.7 розділу 22 ДКБО (в редакції станом на час укладення Заяви 1), датою надання кедиту (частин кедиту) є дата використання клієнтом (кредитних коштів). Датою встановлення кредиту є дата направлення повідомлення про надання кредитної послуги та розмір кредиту. Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки, 60 місяців. При перевипуску платіжної картки новий термін, строк дії кредиту подовжується на строк дії платіжної картки. Термін дії платіжної картки - серпень 2023 року (п.6.3, п.3.5 блок 6 Заява 1).

У відповідності до п.3.6 п.6 блоку 6 Заяви процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 38 % процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; і 0,001 процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс - періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги використанням платіжної картки. У відповідності до п.п.6.6.3 блоку 6 Заяви 1 проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору. Відповідно до п.1.16-п.1.21 розділу XXII ДКБО (в редакції станом на час укладення Заяви), за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту.

Відповідно до п. 1.29, п.1.30 розділу XXII ДКБО (в редакції станом час подачі позовної заяви), строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання наступних випадків, зокрема, прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором до погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад (85) календарних днів. У разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, клієнт гарантує повернення суми такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, не більше 15% від суми простроченого платежу.

Згідно матеріалів позовної заяви відповідач не виконав умов договору щодо сплати заборгованості, чим порушив прийняті на себе договірні зобов`язання, а тому станом на 24.11.2020 у нього виникла заборгованість в розмірі 11 126, 32 грн., в тому числі: основна заборгованість (прострочена) – 10896, 35 грн.; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 79,64 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 20,29 грн.; 3-% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 85,89 грн.; 3-% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 22,74 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 21,41грн.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно з ч. 1 ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

За змістом ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами 1, 2 ст.551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ "Ощадбанк" не повернуті, відтак відповідач ухиляється від виконання своїх зобов`язань, позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, що складається з тіла кредиту є обґрунтованими, а тому позов в цій частині підлягає задоволенню, а з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість за основним боргом - 10896,35 грн.

Зокрема, суд враховує наявність в матеріалах справи заяви про приєднання №562981314 від 30.10.2018, підписаної позичальником, що свідчить про обізнаність відповідача з умовами кредитування, зокрема, з розміром відсоткової ставки за процентами.

Вирішуючи питання про стягнення з відповідача заборгованості з комісії та пені за несвоєчасне погашення відсотків, суд виходить з наступного.

За змістом положень ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Як встановлено в ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Як вбачається з матеріалів справи, заява №562981314 від 30.10.2018 про приєднання містить анкетні дані ОСОБА_1 , його контактну інформацію, і підписана ним власноручно.

Зі змісту зави на встановлення відновлювальної кредитної лінії укладеної між банком і відповідачем від 30.10.2018 та паспорту споживчого кредиту (кредитної лінії на БПК), які містять підпис позичальника, встановлено кредит в розмірі 250000 грн., процентна ставка є фіксованою і складає 38% річних за користування кредитними коштами.

Разом з тим, у цій заяві та паспорті споживчого кредиту, підписаних сторонами, відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру.

Відповідно до п.1.27 розділу XXII ДКБО невиконання Клієнтом умов Договору дає Банку право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором. Відповідно до п.1.24 розділу XXII ДКБО, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором про споживчий кредит, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Відповідно до розділу VI ДКБО (п.6.7, 6.10) порядок сплати Клієнтом комісійної винагороди на користь Банку у зв`язку з укладенням та виконанням цього Договору, визначається цим Договором в т.ч. Тарифами.

При цьому, матеріали справи не містять підтвердження, що з текстом Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб був ознайомлений відповідач, саме умови вказаного документу він розумів і погодився з ними, підписуючи Заяву про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), зокрема й щодо сплати пені за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання будь-якого грошового зобов`язання перед Банком, саме у розмірах і порядках нарахування, зазначеному в цьому документі, що доданий банком до позовної заяви.

За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу умови Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку, відсутність у Заяві відповідача домовленості сторін про сплату комісії та пені, наданий банком Договір не може розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджує вказаних обставин.

При цьому, згідно з частиною четвертою статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Суд вважає, що оскільки Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку, який містяться в матеріалах даної справи, не містить підпису відповідача, тому його не можливо розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами шляхом підписання Заяви. Отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати пені за прострочене зобов`язання, а також комісії.

З огляду на вищезазначене, виходячи з принципу диспозитивності, суд не знаходить підстав для задоволення позовних вимог Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення пені за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 79,64грн.; пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 20, 29грн.

Вирішуючи питання про стягнення з відповідача індексу інфляції та 3 % річних, суд виходить з наступного.

Як встановлено в ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Враховуючи викладене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення 3 процентів річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 85,89грн.; 3 процентів річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом- 22,74грн.; втрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 21,41грн, підлягають до задоволення.

На підставі наведеного, суд приходить до висновку, що позов слід задоволити частково, і стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за основним боргом (кредитом) – 10 896,35 грн.; 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 85,89грн.; 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом- 22,74грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 21,41грн., а в задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Понесення позивачем судових витрат у виді судового збору в розмірі 2102,00 грн. підтверджено платіжним дорученням № 0174895614 від 03.09.2020.

Враховуючи вищенаведене, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2083,11 грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог (11026,39х2102,00: 11126,32=2083,12).

Керуючись ст.ст. 15, 16, 526, 582, 610-612, 651, 653, 1049, 1050, 1054 ЦК України, , ст.ст. 12, 13, 81, 89, 259, 264, 265, 268, 280, 282 ЦПК України, -

в и р і ш и в :

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 / ІНФОРМАЦІЯ_1 , що зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , /ідентифікаційний номер НОМЕР_4 / на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» /Код ЄДРПОУ 09325703/ 11026 /одинадцять тисяч двадцять шість / грн. 39 коп. заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу.

Стягнути з ОСОБА_1 / ІНФОРМАЦІЯ_1 , що зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , /ідентифікаційний номер НОМЕР_4 /на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» /Код ЄДРПОУ 09325703/ 2083 /дві тисячі вісімдесят три / гривні 12 коп. сплаченого ним судового збору.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Львівського апеляційного суду через Стрийський міськрайонний суд Львівської області шляхом подачі в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд судового рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя: В. Л. Бучківська