Рішення № 93016678, 04.11.2020, Деснянський районний суд міста Києва

Номер провадження 2/754/4244/20

Справа №754/2443/20

РІШЕННЯ

Іменем України

04 листопада 2020 року Деснянський районний суд м. Києва в складі:

Головуючого - судді - Галась І.А.

при секретарі - Гергель В.

у відсутності сторін

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Позивач Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії-Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості.

Позовні вимоги позивач обґрунтував наступним.

Між публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в подальшому назву змінено на Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області А Г «Ощадбанк» та ОСОБА_1 16 жовтня 2018 року було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) шляхом підписання заяви про приєднання №559929811 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Згідно п.3.1. шляхом підписання цієї Заяви про приєднання, до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку, клієнт беззастережно приєднується до ДКБО фізичних осіб. За умовами п. 3.4. Заяви про приєднання. Банк, на підставі наданих Клієнтом, відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває Клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт». Згідно п.п 3.4.1. Клієнту відкривається поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнах на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Банк надає Клієнту Платіжну картку та конверт з персональним ідентифікаційним кодом. Відповідно до п. 6.1 Заяви на приєднання та висновку-рішення погодження надання кредиту №АА143492541/291018 від 29.10.2018 р. Банк встановив Клієнту Кредит у сумі 61 400,00 грн. (шістдесят одна тисяча чотириста гривень). Згідно пункту 6.6. Заяви процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 38 (тридцять вісім) процентів річних за користування кредитними коштами, та комісійна винагорода за обслуговування використаної частини кредиту становить 0,001 (нуль цілих одна тисячна) процентів від використаної частини кредиту та сплачується щомісячно. Згідно Додатку №1 до основного Договору (ДКБО), плаза за перевищення витратного ліміту но поточному рахунку (овердрафт) становить 60 (шістдесят) відсотків на рік. Згідно пункту 1.6. розділу XXII ДКБО (Загальні умови надання кредиту) Банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок Клієнта. Згідно п.п. 1.14.1 розділу XXII ДКБО Клієнт зобов`язується використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором. Згідно пункту 1.16.1 за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією, що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3 Розділу XX Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт. Згідно пункту 1.17 проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором або додатками до нього. Згідно п.п. 1.27. будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором та його невід`ємними частинами. Таким чином, позивач виконав свої зобов`язання за Договором, надавши Відповідачу кредит у встановленому Договором розмірі. Проте відповідач порушив умови Договору про повернення кредиту та сплати процентів у встановлені Договором строки та порядку, у в`язку з чим, у Відповідача виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту та процентів. Тому станом на 16.12.2019 року заборгованість Відповідача становить 88 624,91 гри. вісімдесят вісім тисяч шістсот двадцять чотири гривен 91 копійок), яка складається з: 60545,68 грн. - загальна сума основної заборгованості; 20328,98 грн. - відсотки та комісія за користування кредитом; 4225,62 грн. - пеня за несвоєчасну погашення кредиту; 2394,20 грн. - пеня за несвоєчасну погашення процентів; 560,34 грн. - розмір 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 275,06 грн. - розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів; 177,29 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 117,74 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Ухвалою Деснянського районного суду м. Києва від 03 березня 2020 року відкрито провадження в справі за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Визначено розгляд справи здійснювати у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Призначено судове засідання. Відповідачу надано право протягом 15 днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження надіслати до суду відзив на позовну заяву, письмові докази, що підтверджують обставини, на яких ґрунтуються заперечення проти позову.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, направив заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримав, просив позов задовольнити, не заперечував щодо заочного порядку розгляду справи.

Відповідач до судового засідання не з`являвся. 26 серпня 2020 року відповідачем подано відзив на позовну заяву, відповідно до якого відповідач вимоги позову визнав частково, в частині стягнення загальної суми заборгованості в розмірі 40531,17 гривень. Додатково відповідач зазначив, відповідно до умов договору, зокрема, п.1.23. Розділу "XXII. Загальні умови надання кредиту" вищевказаного договору Банк мав право здійснювати договірне списання грошових коштів з карткового рахунка Відповідача в рахунок виконання грошових зобов`язань перед Банком. Після порушення судом провадження у вказаній цивільній справі Банк скориставшись вказаним правом договірного списання коштів з рахунків Відповідача, 02 квітня 2020 року, 14 квітня 2020 року та 16 квітня 2020 року в одностороньому порядку списав з мого карткового рахунку в АТ "Державний ощадний банк України" відповідно 8294,52 грн., 28,30 грн. та 11691,69 грн., всього коштів на суму 20014,51 грн. Також, посилаючись на вимоги ч.1-4 ст. 613 ЦК України відповідач просив відмовити у задоволенні інших вимог.

Відповідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Стаття 263 ЦПК України регламентує, що судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Згідно зі статтями 12, 13 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених ст. 82 цього Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору.

Згідно зі статтями 76-79 ЦПК України, доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи, виникає спір.

Доказування по цивільній справі, як і судове рішення не може ґрунтуватися на припущеннях.

Європейський суд справ людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (Серявін та інші проти України, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року).

Дослідивши повно та всебічно обставини справи в їх сукупності, оцінивши зібрані по справі докази, виходячи зі свого внутрішнього переконання, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, з таких підстав.

Судом встановлені такі факти та правовідносини.

Згідно Постанови Кабінету міністрів України від 05.06.2019 року № 568 змінено тип Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» з публічного на приватне на перейменовано на Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України».

Між Публічним Акціонерним Товариством «Державний ощадний банк України», в подальшому назву змінено на Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області А Г «Ощадбанк» та ОСОБА_1 16 жовтня 2018 року було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) шляхом підписання заяви про приєднання №559929811 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу.

Згідно п.3.1. шляхом підписання цієї Заяви про приєднання, до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку, клієнт беззастережно приєднується до ДКБО фізичних осіб.

За умовами п. 3.4. Заяви про приєднання. Банк, на підставі наданих Клієнтом, відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває Клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт».

Згідно п.п 3.4.1. Клієнту відкривається поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнах на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Банк надає Клієнту Платіжну картку та конверт з персональним ідентифікаційним кодом.

Відповідно до п. 6.1 Заяви на приєднання та висновку-рішення погодження надання кредиту №АА143492541/291018 від 29.10.2018 р. Банк встановив Клієнту Кредит у сумі 61 400,00 грн. (шістдесят одна тисяча чотириста гривень). Згідно пункту 6.6. Заяви процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 38 (тридцять вісім) процентів річних за користування кредитними коштами, та комісійна винагорода за обслуговування використаної частини кредиту становить 0,001 (нуль цілих одна тисячна) процентів від використаної частини кредиту та сплачується щомісячно.

Згідно Додатку №1 до основного Договору (ДКБО), плаза за перевищення витратного ліміту но поточному рахунку (овердрафт) становить 60 (шістдесят) відсотків на рік.

Згідно пункту 1.6. розділу XXII ДКБО (Загальні умови надання кредиту) Банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок Клієнта. Згідно п.п. 1.14.1 розділу XXII ДКБО Клієнт зобов`язується використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором.

Згідно пункту 1.16.1 за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією, що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3 Розділу XX Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт.

Згідно пункту 1.17 проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором або додатками до нього.

Згідно п.п. 1.27. будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором та його невід`ємними частинами. Таким чином, позивач виконав свої зобов`язання за Договором, надавши Відповідачу кредит у встановленому Договором розмірі.

Проте відповідач порушив умови Договору про повернення кредиту та сплати процентів у встановлені Договором строки та порядку, у в`язку з чим, у Відповідача виникла прострочена заборгованість.

02.04.2020 року позивачем в порядку Договірного списання з рахунку для погашення грошового зобов`язання було списано з рахунку відповідача 8294,52 гривні.

16.04.2020 року позивачем в порядку Договірного списання з рахунку для погашення грошового зобов`язання було списано з рахунку відповідача 11691,69 гривні.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.

Згідно із ч. 1 ст. 626 ЦК України підписанням договору сторонами досягнуто домовленість щодо встановлення цивільних прав та обов`язків.

Банком зобов`язання за договором виконались, а відповідач порушив умови договору в частині неповернення кредиту та несплати відсотків за його користування та не виконав взяті на себе зобов`язання, тобто в односторонньому порядку відмовився від виконання договірних зобов`язань.

Станом на 16.12.2019 року позивачем визначена заборгованість Відповідача в розмірі 88 624,91 гри., яка складається з: 60545,68 грн. - загальна сума основної заборгованості; 20328,98 грн. - відсотки та комісія за користування кредитом; 4225,62 грн. - пеня за несвоєчасну погашення кредиту; 2394,20 грн. - пеня за несвоєчасну погашення процентів; 560,34 грн. - розмір 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 275,06 грн. - розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів; 177,29 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 117,74 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Таке визначення розкриває сутність зобов`язання як правового зв`язку між двома суб`єктами (сторонами), відповідно до якого на одну сторону покладено обов`язок вчинити певну дію (певні дії) чи утриматись від її (їх) здійснення; іншій стороні зобов`язання надано право, що кореспондує обов`язку першої. Обов`язками боржника та правами кредитора вичерпується зміст зобов`язання (ст. 510 ЦК України).

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Згідно з вимогами ст.634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з вимогами ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

З матеріалів справи вбачається, що відповідачем було порушено вимоги статей 1049,1054 ЦК України, у зв`язку з чим, позивач має право вимагати погашення наданого відповідачу кредиту.

Судом встановлено, що відповідач користувався кредитними коштами та частково сплачував заборгованість за договором, крім того позивачем в порядку договірного списання коштів було частково погашено заборгованість.

Зважаючи на відсутність заяв позивача про зарахування списаних коштів в рахунок погашення заборгованостей за кредитними зобов`язаннями суд дійшов висновку про необхідність зменшення суми основної заборгованості.

На підставі ст.141 ЦПК України, стягненню з відповідача на користь позивача підлягають понесені судові витрати в розмірі 2102,00грн.

Керуючись статтями 2, 7, 10-13, 18, 43, 44, 49, 76-83, 141, 263-268, 280-282 ЦПК України, статтями 11, 207, 525-526, 530, 536, 549, 551, 610, 626, 629, 1046-1056 ЦК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення суми кредитної заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного Товариства «Державний ощадний банк» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» (код ЄДРПОУ 09322277, місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27) суму кредитної заборгованості в розмірі 40531 гривні 17 копійок.

Стягнути ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного Товариства «Державний ощадний банк» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» (код ЄДРПОУ 09322277, місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27) судові витрати в розмірі 2102 (дві тисячі сто дві гривні) 00 копійок.

Рішення суду може бути оскаржене до Київського апеляційного суду через Деснянський районний суд м. Києва шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя