Рішення № 92247662, 12.10.2020, Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

12.10.2020 Справа №607/9225/20

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:

головуючого судді – Сливки Л.М.

за участі секретаря судового засідання – Хамелко О.Ю.,

за відсутності учасників справи,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Тернополі за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Позивач АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії – Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» пред`явив до суду позов до відповідача ОСОБА_1 , у якому просить стягнути з відповідача заборгованість за Договором №335926 від 10 червня 2014 року у розмірі 16085,62 гривень, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 12760,50 гривень; проценти за користування кредитом - 2760,48 гривень; комісія - 14 гривень; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 257,38 гривень, 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 206,62 гривень, 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом – 68,14 гривень; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом – 18,50 гривень. В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що 10 червня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено Договір №335926 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки на виконання умов якого Відповідачу відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 . На виконання постанови правління Національного Банку України від 11.09.2017 р. № 89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку» проведено перехід на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків 2620 АП "Кошти на вимогу фізичних осіб" розділу 26 класу 2 Плану рахунків, у зв`язку із чим поточний рахунок НОМЕР_1 змінено на НОМЕР_2 . У зв`язку з Постановою правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року № 162 «Про затвердження міжнародного номера банківського рахунку» банківський рахунок № НОМЕР_3 сформовано відповідно до Національного стандарту України «Фінансові операції та виражено наступним чином: НОМЕР_4 . 25 липня 2014 ОСОБА_1 звернувся до Банку із заявою на встановлення кредиту по рахунку фізичної особи у якій просив встановити кредит у гривнях по рахунку, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки в розмірі 7000 гривень. 12 серпня 2014 між Позивачем та Відповідачем укладено Додатковий договір № 1 до Договору № 335926 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки. 17 серпня 2015 між АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_2 укладено Додатковий договір № 1 до Договору № 335926 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки. У відповідності до п.п. 1.1.4 Додаткового договору 1 від 17.08.2015 року та Заяви на встановлення кредиту по рахунку фізичної особи від 14.08.2014 року, Банк встановлює Клієнту Кредит у сумі 12800 гривень. Строк дії Кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін Кредит подовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 28% річних і сплачується щомісячно. Процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 40% річних. Щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого Кредиту складає 0.00 процентів. Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 0.00% від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена), визначені за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу. У відповідності до п. 1.1 5 Додаткового договору № 1 сплата процентів, обов`язкового щомісячного платежу, комісійних винагород та інших платежів, передбачених Договором, здійснюється у строки, передбачені Правилами. Відповідно до п.п 4.6 Додаткового договору № 1 від 17.08.2015 року у разі виникнення простроченої заборгованості за Рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Правилами, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. Згідно п. 4.9 Додаткового договору № 1 від 17.08.2015 року Банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за цим договором та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно чинного законодавства України (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщенні на будь якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за цим договором, в тому числі у випадку: затримання сплати клієнтом кредиту (його частини, в тому числі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витраченого ліміту (несанкціонованого овердрафту) та/або перевищення витратного ліміту (несанкціонованого овердрафту) та/або процентів обов`язок сплати яких передбачено договором, щонайменше як на один календарний місяць; перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на десять процентів, або несплати клієнтом більше однієї виплати за цим Договором, яка перевищує п`ять процентів суми кредиту, або інше істотне невиконання зобов`язань за договором, внаслідок яких банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та інших платежів за цим договором. Постановою правління АТ «Ощадбанк» від 05 серпня 2015 року №694 затверджено «Правила здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичними особами в АТ «Ощадбанк» у відповідності до п. 1.1 АТ «Ощадбанк» відповідно до ч. 1 ст. 651 Цивільного кодексу України та умов укладених з клієнтами- фізичними особами договорів на відкриття та обслуговування поточного рахунку, випуск та надання платіжної картки, зі змінами та доповненнями (далі - Договори банківського рахунку) наступним вносять зміни до Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичними особами в АТ «Ощадбанк», які є невід`ємною частиною таких договорів. Викладені в новій редакції Правила та укладені між сторонами Договори банківського рахунку разом складають Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб при цьому в разі якщо умови, викладені в Договорі банківського рахунку, суперечитимуть умовам та/або відрізнятимуться від умов, закріпленим в Правилах, перевагу (пріоритет) матимуть умови Правил. Відповідно до п. 1.2 Правил зміни до Правил оприлюднюються Банком в підрозділах клієнтського обслуговування установ Банку та/або на сайті www.oschadbank.ua набирають чинності з дати, зазначеної на першій сторінці Правил та є чинними до дати розміщення в підрозділах клієнтського обслуговування установ Банку та/або на сайті Банку інформації про їх зміну. У відповідності до п. 1.3 Правил подальше обслуговування клієнтів - фізичних осіб, що уклали з Банком Договори банківського рахунку (далі - Клієнти) відбувається на умовах, викладених в Договорі, Клієнт не може запропонувати Банку свої умови Договору. Додатком № 2 до постанови правління АТ «Ощадбанк» від 05.08.2015 № 694 затверджено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - ДКБО). Згідно п.п. 2 п. 1.7 ДКБО клієнт погоджується, що в результаті приєднання до Договору, раніше укладений з Банком Договір (и) про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, викладається в новій редакції, і подальше обслуговування Клієнта здійснюється на умовах, викладених в цьому Договорі. Відповідно до п. 18.1 ДКБО Договір набирає чинності з дня приєднання Клієнта до Договору та діє протягом невизначеного строку. Згідно п. 1.5 ДКБО датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання кредиту є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту / встановлення ліміту кредитування. Згідно п. 1.10 ДКБО клієнт зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором. Відповідно до 1.12-1.14 розділу XXII ДКБО (в редакції станом на день укладання ДКБО), за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту. Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини). При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за Кредитом розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на 25 число кожного місяця. У відповідності до п. 6.1 ДКБО послуги, які надаються Банком згідно п.п.1 п. 3.2 розділу III цього Договору, оплачуються Клієнтом згідно з Тарифами, чинними на момент здійснення відповідної операції, отримання послуги, якщо інше не передбачено умовами Договору.

Згідно п. 6.3 ДКБО Банк публікує Тарифи на сайті та розміщує для вільного ознайомлення клієнтів на інформаційних стендах, що знаходяться в приміщеннях установ Банку. Відповідно до п. 1.20 ДКБО якщо клієнт не сплатив обов`язковий щомісячний платіж/не погасив заборгованість за Кредитом/Несанкціонованим овердрафтом у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується. Будь яке невиконання Клієнтом умов Договору породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором, (п. 1.20). У відповідності до п. 1.21 розділу XXII ДКБО (в редакції станом на 25.02.2019) за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Відповідно до п.п. 8 п 1.33 розділу XXII ДКБО (в редакції станом на 04.11.2019 року) строк повернення Кредиту, окрім Кредиту Розстрочка, є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями та/або Несанкціонованим овердрафтом) за Кредитним договором на строк 85 (вісімдесят п`ять) календарних днів. Згідно п. 1.30 XXII ДКБО (в редакції станом на 04.11.2019 р.) у разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. Зважаючи на те, що станом на 25.05.2020 року прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості за процентами перевищувало строк понад 85 (вісімдесят п`ять) календарних днів, строк повернення Кредиту був таким, що настав, Банк на адресу місця реєстрації Відповідача та його попереднього місця направив вимогу про усунення порушень якою повідомлено останнього про розмір заборгованості перед Позивачем із вимогою Як убачається із розрахунку заборгованості, у період з 13.08.2014 року по 04.11.2019 року ОСОБА_3 користувався кредитною лінією, в межах встановленого ліміту та здійснював користування кредитними коштами на загальну суму 194 698,46 гривень. При цьому, в період з 17.11.2014 року по 04.01.2019 року відповідач здійснював часткове погашення заборгованості на загальну суму 181 937,96 гривень. Таким чином, залишок заборгованості по не повернутій отриманій сумі коштів становить 12 760,50 гривень. Останнє погашення заборгованості по основному боргу ОСОБА_3 здійснив 01.01.2019 року в сумі 943, 60 гривень, після чого залишок боргу становив 11 560, 50 гривень. Відповідач в січні 2019 року здійснив зняття готівки на загальну суму 1200 гривень, після чого загальна сума неповернутих грошових коштів становила 12 760, 50 гривень. За вказаних обставин просять позов задовольнити.

Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 13 липня 2020 року провадження у зазначеній справі було відкрито, та справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження, з викликом сторін.

Представник позивача Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» у судове засідання не з`явилася, подавши заяву про розгляд справи за її відсутності, позовні вимоги підтримує у повному обсязі та просить задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, повторно у судове засідання не з`явився, не повідомивши про причини неявки, заяв про розгляд справи за його відсутності, чи відкладення розгляду справи до суду не подавав.

За вказаних обставин суд приходить до переконання, що згідно з ч. 4 ст. 223, ст. 280 ЦПК України слід ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, оскільки відповідач був належним чином повідомленим про дату, час та місце судового засідання, повторно не з`явився у судове засідання без повідомлення причин, не подав відзиву, а представник позивача не заперечив проти заочного вирішення справи.

Судом установлено:

10 червня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено Договір №335926 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки на виконання умов якого Відповідачу відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 . На виконання постанови правління Національного Банку України від 11.09.2017 р. № 89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку» проведено перехід на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків 2620 АП "Кошти на вимогу фізичних осіб" розділу 26 класу 2 Плану рахунків, у зв`язку із чим поточний рахунок НОМЕР_1 змінено на НОМЕР_2 .

У зв`язку з Постановою правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року № 162 «Про затвердження міжнародного номера банківського рахунку» банківський рахунок № НОМЕР_3 сформовано відповідно до Національного стандарту України «Фінансові операції та виражено наступним чином: НОМЕР_4 .

25 липня 2014 року ОСОБА_1 звернувся до Банку із заявою на встановлення кредиту по рахунку фізичної особи у якій просив встановити кредит у гривнях по рахунку, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки в розмірі 7000 гривень.

12 серпня 2014 між Позивачем та Відповідачем укладено Додатковий договір № 1 до Договору № 335926 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки. 17 серпня 2015 між АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_2 укладено Додатковий договір № 1 до Договору № 335926 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки.

У відповідності до п.п. 1.1.4 Додаткового договору 1 від 17.08.2015 року та Заяви на встановлення кредиту по рахунку фізичної особи від 14.08.2014 року, Банк встановлює Клієнту Кредит у сумі 12800 гривень. Строк дії Кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін Кредит подовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 28% річних і сплачується щомісячно. Процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 40% річних. Щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого Кредиту складає 0.00 процентів. Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 0.00% від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена), визначені за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу.

У відповідності до п. 1.1 5 Додаткового договору № 1 сплата процентів, обов`язкового щомісячного платежу, комісійних винагород та інших платежів, передбачених Договором, здійснюється у строки, передбачені Правилами.

Відповідно до п.п 4.6 Додаткового договору № 1 від 17.08.2015 року у разі виникнення простроченої заборгованості за Рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Правилами, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.

Згідно п. 4.9 Додаткового договору № 1 від 17.08.2015 року Банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за цим договором та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно чинного законодавства України (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщенні на будь якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за цим договором, в тому числі у випадку: затримання сплати клієнтом кредиту (його частини, в тому числі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витраченого ліміту (несанкціонованого овердрафту) та/або перевищення витратного ліміту (несанкціонованого овердрафту) та/або процентів обов`язок сплати яких передбачено договором, щонайменше як на один календарний місяць; перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на десять процентів, або несплати клієнтом більше однієї виплати за цим Договором, яка перевищує п`ять процентів суми кредиту, або інше істотне невиконання зобов`язань за договором, внаслідок яких банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та інших платежів за цим договором.

Постановою правління АТ «Ощадбанк» від 05 серпня 2015 року №694 затверджено «Правила здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичними особами в АТ «Ощадбанк» у відповідності до п. 1.1 АТ «Ощадбанк» відповідно до ч. 1 ст. 651 Цивільного кодексу України та умов укладених з клієнтами- фізичними особами договорів на відкриття та обслуговування поточного рахунку, випуск та надання платіжної картки, зі змінами та доповненнями (далі - Договори банківського рахунку) наступним вносять зміни до Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичними особами в АТ «Ощадбанк», які є невід`ємною частиною таких договорів.

Викладені в новій редакції Правила та укладені між сторонами Договори банківського рахунку разом складають Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб при цьому в разі якщо умови, викладені в Договорі банківського рахунку, суперечитимуть умовам та/або відрізнятимуться від умов, закріпленим в Правилах, перевагу (пріоритет) матимуть умови Правил.

Відповідно до п. 1.2 Правил зміни до Правил оприлюднюються Банком в підрозділах клієнтського обслуговування установ Банку та/або на сайті www.oschadbank.ua набирають чинності з дати, зазначеної на першій сторінці Правил та є чинними до дати розміщення в підрозділах клієнтського обслуговування установ Банку та/або на сайті Банку інформації про їх зміну.

У відповідності до п. 1.3 Правил подальше обслуговування клієнтів - фізичних осіб, що уклали з Банком Договори банківського рахунку (далі - Клієнти) відбувається на умовах, викладених в Договорі, Клієнт не може запропонувати Банку свої умови Договору.

Додатком № 2 до постанови правління АТ «Ощадбанк» від 05.08.2015 № 694 затверджено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - ДКБО).

Згідно п.п. 2 п. 1.7 ДКБО клієнт погоджується, що в результаті приєднання до Договору, раніше укладений з Банком Договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, викладається в новій редакції, і подальше обслуговування Клієнта здійснюється на умовах, викладених в цьому Договорі.

Відповідно до п. 18.1 ДКБО Договір набирає чинності з дня приєднання Клієнта до Договору та діє протягом невизначеного строку.

Згідно п. 1.5 ДКБО датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання кредиту є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту / встановлення ліміту кредитування.

Згідно п. 1.10 ДКБО клієнт зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором.

Відповідно до 1.12-1.14 розділу XXII ДКБО (в редакції станом на день укладання ДКБО), за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту. Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини). При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за Кредитом розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на 25 число кожного місяця.

У відповідності до п. 6.1 ДКБО послуги, які надаються Банком згідно п.п.1 п. 3.2 розділу III цього Договору, оплачуються Клієнтом згідно з Тарифами, чинними на момент здійснення відповідної операції, отримання послуги, якщо інше не передбачено умовами Договору.

Згідно п. 6.3 ДКБО Банк публікує Тарифи на сайті та розміщує для вільного ознайомлення клієнтів на інформаційних стендах, що знаходяться в приміщеннях установ Банку.

Відповідно до п. 1.20 ДКБО якщо клієнт не сплатив обов`язковий щомісячний платіж/не погасив заборгованість за Кредитом/Несанкціонованим овердрафтом у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується. Будь яке невиконання Клієнтом умов Договору породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором, (п. 1.20).

У відповідності до п. 1.21 розділу XXII ДКБО (в редакції станом на 25.02.2019) за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

Відповідно до п.п. 8 п 1.33 розділу XXII ДКБО (в редакції станом на 04.11.2019 року) строк повернення Кредиту, окрім Кредиту Розстрочка, є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями та/або Несанкціонованим овердрафтом) за Кредитним договором на строк 85 (вісімдесят п`ять) календарних днів.

Згідно п. 1.30 XXII ДКБО (в редакції станом на 04.11.2019 р.) у разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.

Згідно викладених у позові обставин, станом на 25.05.2020 року прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості за процентами перевищувало строк понад 85 (вісімдесят п`ять) календарних днів, строк повернення Кредиту був таким, що настав.

У зв`язку із цим, 25 травня 2020 року Банк направив відповідачу ОСОБА_1 вимогу про усунення порушень №117-20-12/1/164, якою повідомлено відповідача про розмір заборгованості перед Позивачем із вимогою терміново погасити заборгованість у сумі 16085,62 гривень.

Однак, вказана вимога залишилась невиконаною відповідачем ОСОБА_1 .

Як убачається із розрахунку заборгованості, у період з 13.08.2014 року по 04.11.2019 року ОСОБА_3 користувався кредитною лінією, в межах встановленого ліміту та здійснював користування кредитними коштами на загальну суму 194 698,46 гривень. При цьому, в період з 17.11.2014 року по 04.01.2019 року відповідач здійснював часткове погашення заборгованості на загальну суму 181 937,96 гривень. Останнє погашення заборгованості по основному боргу ОСОБА_3 здійснив 01.01.2019 року в сумі 943, 60 гривень, після чого залишок боргу становив 11 560, 50 гривень. Відповідач в січні 2019 року здійснив зняття готівки на загальну суму 1200 гривень, після чого загальна сума неповернутих грошових коштів становила 12 760, 50 гривень.

Відповідно до вимог ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог кодексу.

Згідно із частинами першою та другою статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно змісту статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Приписами статті 634 ЦК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно із вимогами статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною першою статті 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідно до умов договору відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом у повному обсязі, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконує належним чином.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості, станом на 19 травня 2020 року у відповідача ОСОБА_1 виникла заборгованість за кредитним договором у розмірі 16085,62 гривень, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 12760,50 гривень; проценти за користування кредитом - 2760,48 гривень; комісія - 14 гривень; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 257,38 гривень, 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 206,62 гривень, 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом – 68,14 гривень; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом – 18,50 гривень.

У разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Позивачем доведено, що з моменту підписання відповідачем вказаної заяви, між банком та відповідачем укладено кредитний договір шляхом приєднання до запропонованого банком договору, а також доведено, що відповідач був повідомлений про умови кредитування, в тому числі про відсоткову ставку за користування кредитними коштами. За таких обставин, позовні вимоги про стягнення з відповідача тіла кредиту (основної заборгованості) у сумі 12760,50 гривень, заборгованості за процентами за користування кредитними коштами у розмірі 2760,48 гривень та пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом (відповідно до п.1.22 ДКБО) у сумі 257,38 гривень та комісії – 14 гривень також підлягають до задоволення.

Частиною 2 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Із врахуванням наведеного, суд приходить до висновку, що позовні вимоги щодо стягнення із відповідача 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу у сумі 206,62 гривень є підставними і також підлягають до задоволення.

Разом з тим, у цій заяві, підписаній сторонами, відсутні умови договору про нарахування 3% річних за несвоєчасне погашення процентів та втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом.

За вказаних обставин, вимоги позивача про стягнення із відповідача 3% річних за несвоєчасне погашення процентів у сумі 68,14 гривень та втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом у сумі 18,50 гривень не підлягають до задоволення.

проаналізувавши в сукупності викладені обставини і визначені відповідно до них правовідносини сторін, положення закону, якими вони регулюються, дослідивши зібрані у справі докази, суд приходить до переконання, що позовні вимоги підлягають до часткового задоволення.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, слід стягнути з відповідача на користь позивача суму сплаченого судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог.

На підставі наведеного та керуючись статтями 4, 12, 76, 77, 78, 80, 81 141, 223, 258, 259, 264, 265, 280-282, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» заборгованість заборгованість за Договором №335926 від 10 червня 2014 року у розмірі 15998, 98 (п`ятнадцять тисяч дев`ятсот дев`яносто вісім) гривень 98 копійок, з яких: 12760,50 гривень заборгованість за основним боргом (кредитом); 2760,48 гривень - проценти за користування кредитними коштами; 14 гривень – комісія; 257,38 гривень – пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 206,62 гривень – 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу .

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» 2102 гривень судового збору.

У задоволенні решти позовних вимог – відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду у 30-денний строк з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручену у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення суду складено 12 жовтня 2020 року.

Реквізити сторін:

Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії – Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк», адреса місцезнаходження – вул. Майдан Волі, 2, м. Тернопіль, МФО 338545, р/р НОМЕР_5 , ЄДРПОУ 09338500.

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання – АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_6 .

Головуючий суддяЛ. М. Сливка