Рішення № 92242132, 23.09.2020, Підволочиський районний суд Тернопільської області

Справа № 604/320/20

Провадження № 2/604/288/20

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 вересня 2020 року сел. Підволочиськ

Підволочиський районний суд Тернопільської області

в складі :

Головуючого судді Сташківа Н.Б.

за участю

секретаря судового засідання Гамана В.Т.

розглянувши у порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі: філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Представник акціонерного товариства "Державний ощадний банк України " звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), розмір якої станом на 17 квітня 2020 становить 27919,24 грн, з яких: заборгованість за основним боргом – 19802,80 грн, проценти за користування кредитом – 5859,00 грн, комісія – 218,27 грн, пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 936,43 грн, пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 543,30 грн, 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 351,34 грн, 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 127,76 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу 47,00 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 33,34 грн та витрати по сплаті судового збору.

Позов обґрунтований тим, що 11 січня 2019 року між позивачем та відповідачем укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) шляхом підписання ОСОБА_1 заяви про приєднання № 285683/050117. Відповідно до даної заяви банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 , в гривнях України, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установи банку та відповідачу надано кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії на картковий рахунок № НОМЕР_1 в розмірі 20000,00 грн. Строк кредиту 60 місяців.

Кредитний договір діє до повного виконання всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування. Процентна ставка за кредитом є фіксованою, складає: 38 % процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001% процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки.

За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15 % від суми простроченого платежу.

Внаслідок невиконання відповідачем своїх зобов`язань згідно умов ДКБО виникла заборгованість, яка станом на 17 квітня 2020 року становить 27919,24 грн, з яких: заборгованість за основним боргом – 19802,80 грн, проценти за користування кредитом – 5859,00 грн, комісія – 218,27 грн, пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 936,43 грн, пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 543,30 грн, 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 351,34 грн, 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 127,76 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу 47,00 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 33,34 грн. Враховуючи, що станом на день подання позову кредитна заборгованість є непогашеною, представник позивача просить позов задовольнити.

Ухвалою судді від 12 травня 2020 року по даній справі відкрито спрощене провадження з повідомленням сторін та відповідачу надано строк, що не перевищує 15 днів з дня отримання копії вказаної ухвали, для подання відзиву на позов.

В судове засідання представник позивача не з`явився, згідно заявленого клопотання у разі неявки їх представника просить справу розглянути без їх участі, не заперечує проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач відзив на позов на надала, в судове засідання не з`явилася, хоча належним чином повідомлялася про день слухання справи в суді, причини її неявки суду не відомі, а тому у відповідності до ст.281 ЦПК України, слід ухвалити заочне рішення по справі.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Згідно ст. ст. 12, 13, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи, дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

У відповідності до ч.8 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу у порядку спрощеного провадження на підставі письмових матеріалів справи без участі сторін, так як згідно з вимогами ч.6 ст.19 ЦПК України поданий спір є малозначним.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення за правилами спрощеного позовного провадження,виходячи з наступного.

11 січня 2019 року ОСОБА_1 підписала заяву № 285683/050117 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (надалі - ДКБО), в редакції, яка на день підписання заяви на приєднання розміщена інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та уклала з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, кредитного договору.

Згідно блоку 3 даної заяви банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № рахунок № НОМЕР_1 , в гривнях України, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установи банку.

Банк надав відповідачу платіжну картку «Моя картка» та ПІН-конверт до неї.

Згідно п.п.2 п.4.1блоку 4 Заяви відповідач засвідчує підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблиці сукупної вартості Кредиту, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку.

Паспортом споживчого кредиту (Кредитної лінії на БПК) чинним на дату підписання даної Заяви передбачено, що процентна ставка є фіксованою та складає 38,00%.

Відповідно до п.п.1.18.1. та 1.18.2 ДКБО за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитної лінії (Кредиту), що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням умов кредитування згідно п. 11.1.3 Розділу XX Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт. Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором.

Згідно п.1.18.5 ДКБО сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в тому числі процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду) обов`язкового щомісячного платежу/процентів за Несанкціонованим овердрафтом то сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.

Згідно п.1.29 ДКБО строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): 7) прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад 58 (п`ятдесят вісім) календарних днів.

Судом встановлено,що відповідач використовувала встановлений їй кредит шляхом зняття готівки в банкоматах та безготівкових відрахувань протягом тривалого часу,однак станом на 07 квітня 2020 року строк повернення кредитку є таким, що настав.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог кодексу.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно змісту статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Згідно частини першої статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Відповідно до статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно вимог статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною першою статті 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Як убачається із виписки про рух коштів по картковому рахунку № НОМЕР_2 відповідач ОСОБА_2 користувалася карткою, здійснювала зняття готівки, що підтверджує використання відповідачем кредитних коштів.

Відповідно до умов договору відповідач не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом у повному обсязі, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконує належним чином.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості, станом на 17 квітня 2020 року становить 27919,24 грн, з яких: заборгованість за основним боргом – 19802,80 грн, проценти за користування кредитом – 5859,00 грн, комісія – 218,27 грн, пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 936,43 грн, пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 543,30 грн, 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 351,34 грн, 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 127,76 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу 47,00 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 33,34 грн.

Як убачається із матеріалів справи, 21 квітня 2020 року банк направляв відповідачу ОСОБА_1 вимогу про усунення порушення за № 117-20-12/1/466, у якій просив терміново погасити наявну перед банком заборгованість у розмірі 27919,24 гривень.

Однак, вказана вимога залишилась невиконаною відповідачем.

Отже, позивачем доведено, що з моменту підписання відповідачем вказаної заяви, між банком та відповідачем укладено кредитний договір шляхом приєднання до запропонованого банком договору, а також доведено, що відповідач була повідомлена про умови кредитування, в тому числі про відсоткову ставку за користування кредитними коштами. За таких обставин, позовна вимога про стягнення з відповідача окрім тіла кредиту (основної заборгованості) у сумі 19802,80 гривень, вимога про стягнення заборгованості за процентами за користування кредитними коштами у розмірі 5859,00 гривень також підлягає до задоволення.

Частиною 2 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Із врахуванням наведеного, суд приходить до висновку, що позовні вимоги щодо стягнення із відповідача інфляційних втрат у розмірі 47,00 гривень та 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу у сумі 351,34 гривень є підставними і також підлягають до задоволення.

Разом з тим, у заяві, підписаній сторонами, відсутні умови договору про нарахування комісії; пені за несвоєчасне погашення основного боргу; пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 3% річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом; втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом.

Таким чином, вимоги позивача про стягнення із відповідача комісії у сумі 218,27 гривень, пені за несвоєчасне погашення основного боргу в розмірі 936,43 гривень, пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 543.30 гривень, 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у сумі 127,76 гривень та втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом у розмірі 33,34 гривень - не підлягають до задоволення.

За вказаних обставин, проаналізувавши в сукупності викладені обставини і визначені відповідно до них правовідносини сторін, положення закону, якими вони регулюються, дослідивши зібрані у справі докази, суд приходить до переконання, що позовні вимоги підлягають до часткового задоволення.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, слід стягнути з відповідача на користь позивача суму сплаченого судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог.

На підставі наведеного та керуючись статтями 4, 12, 76, 77, 78, 80, 81, 141, 223, 258, 259, 264, 265, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» вул.. Госпітальна,12-Г, м. Київ, 01001, в особі філії – Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк», код за ЄДРПОУ 09338500, МФО 338545, р/р НОМЕР_3 , Майдан Волі, 2, м. Тернопіль, 46025, до ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , в користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» вул.. Госпітальна,12-Г, м. Київ, 01001, в особі філії – Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк», код за ЄДРПОУ 09338500, МФО 338545, р/р НОМЕР_3 , м. Тернопіль, Майдан Волі, 2, 46025, заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу від 11 січня 2019 року у розмірі 26060,14 гривень, яка складається із: заборгованість за основним боргом – 19802,80 грн, 5859,00 гривень - проценти за користування кредитом; 351,34 грн - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 47,00 гривень - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту).

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ,на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» 1954,86 гривень судового збору.

В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Тернопільського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Суддя – підпис

Згідно з оригіналом

Суддя Підволочиського районного суду

Тернопільської області Сташків Н.Б.