Рішення № 90788630, 31.07.2020, Токмацький районний суд Запорізької області

328/2096/18

31.07.2020

2/328/460/20

РІШЕННЯ

іменем України

31 липня 2020 року м. Токмак

Токмацький районний суд Запорізької області у складі: головуючого судді Андрущенка О.Ю., за участю секретаря судового засідання Гончарук В.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Токмак цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

встановив:

Представник публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просив стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором № б/н від 19.03.2010 року в сумі 40042 грн. 23 коп., яка складається з наступного: 5886 грн. 01 коп. - заборгованість за кредитом; 28917 грн. 41 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 2855 грн. 85 коп. - заборгованість за пенею та комісією; 500 грн.00 коп. - штраф (фіксована частина), 1882 грн. 96 коп. - штраф (процентна складова). Також, просив стягнути сплачений позивачем судовий збір в розмірі 1762 грн. 00 коп..

В обґрунтування позовних вимог зазначив, що відповідно до укладеного договору № б/н від 19.03.2010 року ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту в сумі 250,00 грн. на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідачка при укладенні договору, дала свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку, відповідно до п.п. 2.1.1.2.3., 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг.

Власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 1.1.2.7 Договору.

Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між відповідачкою та Банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується її підписом у заяві.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою».

Відповідачка не виконує взяті на себе зобов`язання, у зв`язку з чим, станом на 31.05.2018 року має заборгованість в розмірі 40042 грн. 23 коп..

Представник відповідачки адвокат Амельченко М.Д. подав відзив на позов та зазначив, що посилання представника позивача на Заяву-приєднання як на договір приєднання є необґрунтованим, оскільки, зазначена заява не містить всіх необхідним умов договору. Також, вказує про невідповідність завірених представником позивача копій документів, які додано до позовної заяви, вимогам законодавства. Звертає увагу, що позивачем неправомірно підвищено процентну ставку з 36 відсотків до 72 відсотків (при простроченій заборгованості), також, на думку представника, позивач в односторонньому порядку збільшував процентну ставку з 30 відсотків до 34,80 відсотків після 31.08.2014 року, до 43,20 відсотків після 01.04.2015 року. Зазначає на відсутність належних підтверджень щодо суми заборгованості відповідачки та яким чином вона виникла.

Також, представник відповідачки заявив клопотання про застосування наслідків спливу строку позовної давності.

Представником позивача надано відповідь за відзив де зазначено, що між позивачем та відповідачкою укладено кредитний договір шляхом підписання заяви та приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, тобто, кредитний договір зафіксовано в декількох документах, що не суперечить вимогам законодавства. Про умови кредитування позивачка ознайомлена належним чином, підписавши Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». Крім того, згідно виписки по рахунку, відповідачка активно користувалась кредитними коштами (знімала готівку, придбавала товари у торгівельній мережі, поповнювала кредитний рахунок).

Щодо пропуску строку позовної давності, то відповідно до п. 1.1.7.31 Умов договору строк позовної давності за кредитним договором щодо вимог про повернення кредиту, відсотків, винагороди, неустойки (пені та штрафів) був збільшений до 50 років. Оскільки, строк дії перевипущеної кредитної картки відповідачки закінчувався в останній день 03.2014 року, а позов подано 23.07.2018 року, то пропущення строку позовної давності не відбулося.

Представник позивача, незважаючи на визнання його явки обов`язковою судом, в судове засідання не з`явився, скориставшись правом подати відповідь на відзив.

Відповідачка, будучи належним чином повідомленою про час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явилася, причини неявки не повідомила.

Оскільки особи, які беруть участь у справі в судове засідання не з`явились, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Відповідно до ч.ч. 1, 3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Отже, суд позбавлений права виходити за межі позовних вимог, а їх обґрунтованість визначається судом виключно на підставі доказів, які надані сторонами.

Згідно ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до положень ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст.ст. 1054, 1056-1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до укладеного договору № б/н від 19.03.2010 року ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту в сумі 250 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з запропонованими «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами банку», складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується її підписом.

При укладанні Договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України, згідно з якою приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», яка підписана відповідачкою, базова процентна ставка у місяць становить 2,5%. Щомісячний платіж становить 7% від заборгованості, але не менше 50 гривень та не більше залишку заборгованості. За несвоєчасне погашення заборгованості нараховується пеня, яка розраховується наступним чином: (базова процентна ставка по договору/30 нараховується за кожний день прострочення кредиту)+( 1% від суми заборгованості, але не менше 10 гривень в місяць нараховується 1 раз у місяць при наявності прострочення по кредиту або процентів 5 та більше днів при виникненні прострочення у сумі від 50 гривень та більше). Штраф за порушення строків платежів за будь яким із грошових зобов`язань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів: 5000 грн. + 5 % від суми позову.

Згідно з ст.ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно з ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

В даному випадку укладений сторонами кредитний договір на підставі заяви позичальника від 19.03.2010 року з ознайомленням відповідачки при її складанні з довідкою про Умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», відповідає загальним вимогам чинності правочину, при підписанні вказаної заяви позичальника всі передбачені чинним законодавством вимоги для укладення договорів були дотримані, заява позичальника та Умови містять усі передбачені діючим законодавством відомості. Крім того, Умови надання кредиту не порушують співвідношення майнових інтересів сторін та не позбавляють заінтересовану особу того, на що вона розраховувала при укладенні договору, оскільки укладаючи кредитний договір, відповідачка зобов`язувалася повернути позивачу кредит, сплатити відсотки, комісію за користування кредитом.

З огляду на викладене, посилання представника відповідачки про не укладення кредитного договору між позивачем та відповідачкою є необґрунтованими.

Щодо тверджень представника відповідачки про неможливість посилання на Умови та правила надання банківських послуг через їх не підписання відповідачкою то, погоджуючись з таким твердженням суд зауважує, що відповідачка особисто ознайомилась з довідкою про Умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», яка містить основні умови кредитування - відсотки за користування кредитними коштами, порядок погашення заборгованості, пеню та штраф за порушення зобов`язань, комісії та інше.

Суд наголошує, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень.

АТ КБ «Приватбанк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а відповідачка, в свою чергу, у порушення зазначених норм закону та умов договору зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконала, допустивши заборгованість.

Таким чином, позовні вимоги позивача відповідають чинному законодавству.

Вирішуючи питання про застосування наслідків спливу позовної давності, про що просить представник відповідача, суд зазначає наступне.

Відповідно до ст.ст. 256, 257, 258, 261 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

Згідно ч. 1 ст. 261 ЦК України, зобов`язання з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливу строку виконання.

За зобов`язаннями, строк виконання яких не визначений або визначений моментом вимоги, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред`явити вимогу про виконання зобов`язання. Якщо боржникові надається пільговий строк для виконання такої вимоги, перебіг позовної давності починається зі спливом цього строку.

Як вбачається із матеріалів справи (додаток до відзиву про перегляд заочного рішення) 25 липня 2012 року відповідачкою було здійснено останнє погашення заборгованості по кредитному договору на суму 520 грн.. Після зазначеної дати будь-які дії відповідачем спрямовані на сплату заборгованості по кредиту не вчинялися.

Наявність фактів автоматичного списання банком заборгованості не може вважатися визнання боргових зобов`язань відповідачкою (постанова ВС від 13.01.2020 року № 442/549816-ц).

Згідно довідки АТ КБ «ПриватБанк» від 05 травня 2020 року № 30.1.0.0/2-20180723/889 ОСОБА_1 згідно кредитного договору від 19.03.2010 року № б/н отримала картку № НОМЕР_1 зі строком дії до останнього дня 03.2014 року

Представник позивача звернувся до суду з позовними вимогами до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 19 березня 2010 року лише 23.07.2018 року.

Таким чином, позов подано з порушенням строку позовної давності як по стягненню періодичних платежів так і по стягненню всієї суми заборгованості.

Посилання представника відповідача про збільшення строку позовної давності до 50 років, що передбачено п. 1.1.7.31 Умов та Правил надання банківських послуг, є необґрунтованими з підстав того, що як зазначалося судом вище, згадані Правила та Умови відповідачкою не підписувались, окремий письмовий документ про збільшення строку позовної давності до 50 років між позивачем та відповідачкою не укладався.

Таким чином, належні та допустимі докази збільшення строку позовної давності за вимогами по договору № б/н від 19.03.2010 року суду не надані.

За таких умов, суд приходить до висновку про необхідність відмови в задоволенні позовних вимог, у зв`язку зі спливом позовної давності.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.12, 13, 81, 89, 141, 263-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд,

ухвалив:

В задоволенні позовних вимог акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 19.03.2010 року № б/н - відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Запорізького апеляційного суду шляхом подачі в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не було скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», місце знаходження 01001, місто Київ, вулиця Грушевського, будинок 1Д, адреса для листування 49094, місто Дніпро, вулиця Набережна Перемоги, будинок 50, код в ЄДРПОУ 14360570.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя

Повний текст виготовлено 04.08.2020 року