Рішення № 90568305, 21.07.2020, Інгулецький районний суд м. Кривого Рогу

г Інгулецький районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області

Справа № 210/5420/19

Номер провадження 2/213/700/20

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 липня 2020 року Інгулецький районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі головуючого судді Нестеренка О.М.

секретар судового засідання - Ладухіна І.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кривому Розі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Позивач 20.09.2019 звернувся до суду з вищезазначеним позовом, посилаючись на те, що Відповідач 04.12.2012 звернувся до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» і з метою отримання банківських послуг підписав заяву без номеру, відповідно до якої отримав кредит у розмірі 25000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Відповідач своїм підписом підтвердив згоду на те, що підписана ним заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», та «Тарифами банку» складає між ним та Банком Договір.

Відповідно до пунктів 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг, Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням та ініціативою Банку і Клієнт дає Банку право в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

За умовами договору відповідач отримав кредитну карту «Універсальна GOLD» з пільговим періодом 55 днів. Відповідно до тарифів обслуговування такої карти пільговий період - до 55 днів - діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, базова процентна ставка в місяць з 01.04.2015 - 3,5, з обов`язковим щомісячним платежем – 5 % від заборгованості, але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості; пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів - 0,233 % від суми загальної заборгованості – нараховується за кожен день прострочення кредиту + 50 грн. щоразу, коли виникає таке прострочення на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше.

Відповідач отримував кредитні карти, остання з яких мала строк дії до кінця жовтня 2022 року.

Пунктом 1.1.3.2.4 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів.

Умовами договору передбачено, що позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотки за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах Договору. Відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні строків платежів по якомусь з грошових зобов`язань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити штраф в розмірі 500 грн. плюс 5 % від суми позову.

Як зазначає позивач, відповідач користувався кредитними коштами, але в порушення умов договору, не надавав своєчасно позивачу кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, іншими витратами згідно договору, тобто свої зобов`язання належним чином не виконував, у зв`язку з чим станом на 29.08.2019 має заборгованість у розмірі 58912,14 грн., яка складається з наступного: 28957,43 грн. – заборгованість за тілом кредита; 11032,00 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредита; 15341,18 грн. – нарахована пеня за прострочене зобов`язання; 300,00 грн. – пеня за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100,00 грн.; 500 грн. – штраф (фіксована частина); 2781,53 грн. – штраф (процентна складова). Цю суму, а також судовий збір у розмірі 1921,00 грн. позивач і просить стягнути з відповідача на свою користь.

Справа надійшла до суду 03.01.2020 на підставі ухвали Дзержинського районного суду м. Кривого Рогу Дніпропетровської області від 18.11.2019 для розгляду за підсудністю.

Ухвалою від 07 лютого 2020 року відкрито провадження у справі та призначено її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Належним чином повідомлений представник позивача в судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить задовольнити. Не заперечує проти заочного розгляду справи /а.с.4/.

Відповідач про день, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, відзив на позов не подав. Після ознайомлення з матеріалами справи від представника відповідача – адвоката Мотрук Р.В. надійшла письмова заява про розгляд справи без його участі та визнання позовних вимог в частині стягнення тіла кредита у розмірі 28957,43 грн. В задоволенні решти позовних вимог просить відмовити, та застосувати до цих вимог строки позовної давності.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Розглянувши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, судом встановлено наступне.

Відповідно до ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених статтею 82 цього Кодексу. Докази подаються суду сторонами та іншими учасниками справи.

З наданих позивачем доказів вбачається, що 04.12.2012 відповідач у справі ОСОБА_1 звернувся до ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», правонаступником якого згідно зі Статутом є АТ КБ «ПРИВАТБАНК», із заявою про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у ПриватБанку /а.с.8/, отримав кредит на платіжну картку у вигляді встановленого кредитного ліміту, зобов`язався належним чином виконувати умови договору.

Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг, на які Позивач посилається як на складову частину кредитного договору, позичальник зобов`язується погашати заборгованість по кредиту, відсотками за користування ним, за перевитрати платіжного ліміту, а у разі невиконання зобов`язань – на вимогу банка повернути кредит, оплатити винагороду банку.

Відповідно до ст.ст.1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору.

Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Встановлено, що Відповідач свої зобов`язання повністю не виконував, оплату за кредитним договором своєчасно не здійснював, внаслідок чого станом на 29.08.2019 має заборгованість у розмірі 58912,14 грн., яка складається з наступного: 28957,43 грн. – заборгованість за тілом кредита; 11032,00 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредита; 15341,18 грн. – нарахована пеня за прострочене зобов`язання; 300,00 грн. – пеня за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100,00 грн.; 500 грн. – штраф (фіксована частина); 2781,53 грн. – штраф (процентна складова) /а.с.5-7/.

Частиною 2 статті 1050 ЦК України передбачено, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Право Банка вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в разі невиконання позичальником перед ним своїх боргових обов`язків передбачено також і Кредитним договором (п. 2.1.1.4.2, п. 2.1.1.4.6 Правил користування платіжною карткою).

Встановлені в судовому засіданні обставини витікають з правовідносин по належному виконанню зобов`язань та з недопустимості односторонньої відмови від виконання зобов`язання і наслідків, які виникають при неналежній відмові.

З наданої позивачем виписці з карткового рахунку ОСОБА_1 вбачається, що відповідач отримував кредитні кошти від позивача, користувався ними, знімав готівкові кошти з рахунку, здійснював оплату товарів в магазинах, вносив кошти на поповнення карткового рахунку, що вказує на наявність кредитних правовідносин між сторонами /а.с.51-76/. Доказів відсутності заборгованості відповідач суду не надав, у зв`язку з чим, суд не вбачає підстав для відмови у задоволенні позовних вимог в частині стягнення заборгованості по тілу кредиту.

Водночас, судом встановлено, що позивачем не надано суду докази того, що відповідач був ознайомлений з розміром відсотків та інших платежів, які необхідно сплачувати за користування кредитними коштами, оскільки надана суду копія Анкети-заяви не містить відомостей ані про відсотки за користування кредитом, ані про розмір штрафних санкцій за невиконання зобов`язань за договором /а.с.8/.

При цьому, суд враховує, що згідно з ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

За змістом ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно з ч.1 ст.626 цього Кодексу договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

За приписами ч.1 ст.638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони у належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона – підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).

Суд вважає, що оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. А відтак, з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що споживач послуг банку лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення складових заборгованості, посилається на Тарифи обслуговування кредитних карт «Універсальна GOLD, 55 днів пільгового періоду» та Умови і правила надання банківських послуг в ПриватБанку, які розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/, як невід`ємні частини спірного договору.

Разом з тим, оскільки позивачем не надано доказів того, що відповідач підписував саме ті Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача, суд вважає, що Умови, викладені на зазначеному сайті, не можна вважати Договором, оскільки суду не надано підтвердження того, що відповідач досяг згоди з позивачем з усіх істотних умов договору.

Крім того, суд враховує, що Умови неодноразово змінювалися самим АТ КБ «ПРИВАТБАНК» в період з часу виникнення спірних правовідносин (04.12.2012) до моменту звернення до суду із вказаним позовом (20.09.2019), суд вважає, що кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Тарифів та Витяг з Умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову.

Таким чином, судом встановлено, що надані позивачем Умови та правила надання банківських послуг в ПриватБанку не містять підпису відповідача, позивачем не надано суду належних і допустимих доказів, які б підтверджували той факт, що саме ці Умови є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору і що саме ці Умови мав на увазі відповідач, підписуючи Анкету-Заяву позичальника та, відповідно, чи брав він на себе зобов`язання зі сплати саме такого, який зазначено в Умовах, розміру комісії, пені, штрафів, у разі порушення зобов`язання з повернення кредиту.

А тому, суд приходить до висновку, що вказані Умови та правила не можна вважати складовою частиною укладеного між сторонами договору б/н від 04.12.2012.

За таких обставин, суд приходить до висновку про те, що заборгованості по відсоткам відповідач не має, а наявність договірних відносин з відповідачем щодо розміру пені за прострочення зобов`язання та несвоєчасну сплату боргу на суму від 100 грн., а також щодо розміру штрафів, позивачем не доведено, у зв`язку з чим вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості за пенею та штрафами слід відмовити.

Вказане узгоджується з правовим висновком, викладеним в постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17.

Тому, керуючись ч.6 ст.13 Закону України «Про судоустрій та статус суддів», згідно з якою висновки щодо застосування норм права, викладені у постановах Верховного Суду, враховуються іншими судами при застосуванні таких норм права, суд вважає, що підлягають стягненню з відповідача тільки сума заборгованості за тілом кредита.

Вирішуючи спір в частині суми простроченого тіла кредита, суд дійшов до наступного.

Позивачем не доведено обгрунтованість нарахування такої складової заборгованості. Отже, з огляду на те, що відповідач не підписував Умови та правила надання банківських послуг в ПриватБанку, ця вимога також не підлягає задоволенню.

Таким чином, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

При цьому, суд не вважає за можливе задовольнити клопотання представника відповідача щодо застосування строків позовної давності до інших складових заборгованості, оскільки наданими позивачем доказами встановлено, що останнє поповнення карткового рахунку готівкою було здійснено відповідачем 13.05.2019 на суму 2205 грн. /зворот. а.с.52/, чим було перервано строк позовної давності, а тому, враховуючи, що позивач звернувся до суду у вересні 2019 року, підстави для застосування до заявлених вимог строків позовної давності відсутні.

Відповідно до ст.141 ЦПК України витрати позивача по сплаті судового збору в разі задоволення позовних вимог покладаються на відповідача, тому підлягає стягненню з відповідача на користь позивача сплачений ним судовий збір у розмірі 1921,00 грн.

Керуючись ст.ст. 509, 525, 526, 530, 610, 611, 629, 598, 599, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 80-81, 141, 228-229, 259, 265, 274 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором б/н від 04.12.2012 в сумі 28957 (двадцять вісім тисяч дев`ятсот п`ятдесят сім) грн. 43 коп., з яких заборгованість за тілом кредита – 28957,43 грн.

У задоволенні іншої частини позовних вимог – відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» витрати зі сплати судового збору у сумі 1921 (одна тисяча дев`ятсот двадцять одна) грн. 00 коп.

У задоволенні іншої частини позовних вимог – відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо скаргу не було подано, або якщо апеляційну скаргу подано, то після розгляду справи апеляційним судом, якщо рішення не скасовано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення до Дніпровського апеляційного суду через Інгулецький районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області.

Інформація щодо учасників процесу:

Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК", 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д.

Відповідач: ОСОБА_1 – АДРЕСА_1 .

Дата складення повного судового рішення - 23.07.2020.

Суддя О.М. Нестеренко