Рішення № 90397308, 15.07.2020, Верховинський районний суд Івано-Франківської області

Справа№938/196/20

Провадження № 2/938/131/20

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 липня 2020 року селище Верховина, Верховинський район, Івано-Франківська область

Верховинський районний суд Івано-Франківської області

в складі: головуючого судді Бучинського А.Б.,

з участю секретаря судового засідання Фурманюк В.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

позивач звернувся до суду із позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 23.10.2008 в сумі 130482 грн. 93 коп., що складається з: заборгованості за простроченим тілом кредиту в сумі 70541 грн. 96 коп., заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625 в сумі 29554 грн. 06 коп., заборгованості за пенею в сумі 23935 грн. 34 коп., штрафів відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг в сумі 500 грн. 00 коп. (фіксована частина) та 6201 грн. 57 коп. (процентна складова); судових витрат.

Свої вимоги обгрунтовує тим, що відповідно до укладеного між АТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 договору надання банківських послуг № б/н від 23.10.2008, банком відкрито відповідачу картковий рахунок із початковим кредитним лімітом у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, та надано відповідачу у користування кредитну картку, розмір кредитного ліміту по якій було збільшено до 25000 гривень.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, на відміну від відповідача, який свої зобов`язання перед банком не виконував належним чином, своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками відповідно до умов договору банку не надавав у зв`язку із чим утворилася заборгованість на загальну суму 130482 грн. 93 коп. А тому просить позов задовольнити.

Ухвалою суду від 06.05.2020 відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача АТ КБ "ПриватБанк" в судове засідання не з`явився, про розгляд справи повідомлявся у встановленому законом порядку, подав заяву про розгляд справи без участі уповноваженого представника банку, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просить позов задовольнити. Не заперечив проти заочного розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлявся у встановленому законом порядку, шляхом надсилання поштових відправлень за адресою вказаною в позовній заяві та шляхом розміщення оголошення на офіційному веб сайті Судова влада України, причин неявки суду не повідомив, відзив на позовну заяву до суду не подав.

Ухвалою суду від 15.07.2020 постановлено проведення заочного розгляду справи.

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

За таких обставин суд вирішує справу на підставі наявних у матеріалах справи доказів.

Судом встановлено, що 23.10.2008 між ПАТ КБ "ПриватБанк" (на даний час АТ КБ "ПриватБанк") та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір б/н, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок у сумі 1000,00, зі сплатою відсотків за користування кредитним договором у розмірі 36% з розрахунку 360 днів у році. Строк дії кредиту відповідає строку дії кредитної картки. Порядок погашення заборгованості щомісячними платежами в розмірі 7% від суми заборгованості.

Як вбачається з матеріалів справи, відповідач ОСОБА_1 в день написання анкети-заяви 23.10.2008, підписав також довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», відповідно до якої пеня за несвоєчасне погашення заборгованості, що складається з базової процентної ставки по договору та нараховується за кожен день прострочення кредиту та 1% від заборгованості, але не менше 10 грн в місяць. Нараховується один раз в місяць при наявності прострочки по кредиту і процентах 5 і більше днів при виникненні прострочки на суму більше 50 днів. Довідкою передбачено також нарахування штрафу за порушення строків платежів за будь-яким грошовим зобов`язанням більше як на 30 днів та становить 250 грн. + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту із врахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

Таким чином, відповідач ОСОБА_1 підписавши анкету-заяву та Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», якими визначено тарифи банку, порядок та розмір нарахування процентів за порушення виконання зобов`язань та пені, фактично погодився із визначеними процентами, пенею та розміром штрафних санкцій.

У статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною першою статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

В судовому засіданні встановлено, що АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором, однак відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором виконував не належним чином, порушуючи умови договору щодо здійснення щомісячних платежів процентів та повернення кредиту допустив утворення заборгованості.

Згідно з представленим розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №б/н від 23.10.2008 станом на 22.03.2020 становить 130482 грн. 93 коп., що складається з: заборгованості за простроченим тілом кредиту в сумі 70541 грн. 96 коп., заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625 в сумі 29554 грн. 06 коп., заборгованості за пенею в сумі 23935 грн. 34 коп., штрафів відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг в сумі 500 грн. 00 коп. (фіксована частина) та 6201 грн. 57 коп. (процентна складова).

Таким чином, оскільки відповідач не виконав свої зобов`язання по договору кредиту, внаслідок чого допустив утворення заборгованості по виконанню кредитних зобов`язань, а тому суд вважає, що позивач вправі відновити свої порушені майнові права шляхом стягнення заборгованості за простроченим тілом кредиту в сумі 70541 гривень 96 копійок.

Щодо позову в частині стягнення заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК України, суд зазначає наступне.

Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма частини першої статті 1048 ЦК України і охоронна норма частини другої статті 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та частини першої статті 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до частини другої статті 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання. Даний правовий висновок зроблено Великою Палатою Верховного Суду від 4 лютого 2020 року у справі № 912/1120/16.

Враховуючи викладене, визначальним у застосуванні наведених вище норм є визначення моменту, з якого особа користується чужими грошовими коштами неправомірно, тобто настає прострочення виконання зобов`язання. До цього моменту можливо нарахування процентів як плати, згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України, після цього моменту нараховуються проценти річні відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Як вбачається з матеріалів справи, термін дії карточки, що видавалася ОСОБА_1 закінчується 08/21, позивач звернувся до суду з позовом, пред`явивши вимогу про повернення отриманих коштів 22.04.2020, однак проценти за ст. 625 ЦК України згідно з розрахунком заборгованості, нараховані за період з 01.10.2019 по 22.03.2020, тобто до закінчення терміну дії карточки та пред`явлення вимог до позивача.

Оскільки, строк дії договору не закінчився, а тому нарахування позивачем процентів в порядку ст. 625 ЦК України в період з 01.10.2019 по 22.03.2020 є неправомірним, у зв`язку з чим в задоволенні позову в цій частині слід відмовити.

Щодо позовних вимог в частині стягнення заборгованості за пенею в сумі заборгованості за пенею в сумі 23935 грн. 34 коп., штрафів відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг в сумі 500 грн. 00 коп. (фіксована частина) та 6201 грн. 57 коп. (процентна складова), суд зазначає наступне.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно зі статтею 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення – строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення (постанова Верховного Суду України від 11 жовтня 2017 р. у справі № 6-1374цс17).

Отже, чинним законодавством запроваджено заборону одночасного застосування подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Оскільки нарахування пені і штрафу згідно Довідки про умови кредитування з використанням кредитки Універсальна, 30 днів пільгового періоду», (підписаної відповідачем ОСОБА_1 ) фактично має місце за одне й те саме порушення несвоєчасне погашення заборгованості за кредитним договором, а тому суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача заборгованості за пенею в сумі заборгованості за пенею в сумі 23935 грн. 34 коп. та відмови у задоволенні позову про стягнення штрафів в сумі 6701 грн. 57 копійок.

При цьому, суд враховує, що позивач просить стягнути штрафи відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг, в той час як такі Умови та правила надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/, що містяться в матеріалах даної справи, не містять підпису відповідача ОСОБА_1 , а тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 23.10.2008 шляхом підписання заяви-анкети.

У зв`язку із наведеним слід позовні вимоги задовольнити частково стягнувши із відповідача на користь позивача заборгованість за простроченим тілом кредиту в сумі 70541 грн. 96 коп., заборгованість за пенею в сумі 23935 грн. 34 коп., а всього в сумі 94477 гривень 30 копійок.

У відповідності до положень ст. 141 ЦПК України слід стягнути із відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати пропорційно до задоволеної частини позовних вимог.

Керуючись ст.ст.10-13, 76-81, 141, 259, 263-265, 268, 273, 280-284, 354, 355, Розділу ХІІІ Перехідні положення ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" заборгованість за кредитним договором № б/н від 23.10.2008 в сумі 94477 гривень 30 копійок (дев`яносто чотири тисячі чотириста сімдесят сім гривень тридцять копійок).

В задоволенні решти позовних вимог відмовити за їх безпідставністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" судові витрати пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 1513 гривень 44 копійки (одна тисяча п`ятсот тринадцять гривень сорок чотири копійки).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду першої інстанції протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення до Івано-Франківського апеляційного суду через Верховинський районний суд Івано-Франківської області або безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк", юридична адреса: м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ЄДРПОУ 14360570,

Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 Верховина, Верховинський АДРЕСА_2 , АДРЕСА_3 Жаб`євський АДРЕСА_4 ; персональний ідентифікаціний номер НОМЕР_1 .

Суддя: Бучинський А.Б.