Рішення № 90045812, 25.06.2020, Охтирський міськрайонний суд Сумської області

Справа № 583/1123/17

2/583/387/20

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 червня 2020 року Охтирський міськрайонний суд Сумської області в складі:

головуючого судді Сидоренка Р.В.,

за участю секретаря судового засідання Шаміладзе В.В.,

розглянувши у спрощеному позовному провадженні в залі суду № 5 цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

встановив:

13.05.2017 до суду звернувся представник АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з позовом про стягнення заборгованості. Позивач свої вимоги мотивував тим, що відповідно до договору від 31.01.2011, який складається із заяви, Умов та правил надання банківських послуг, «Тарифи банку», які викладені на банківському сайті, відповідачка отримала кредит у розмірі 8 500 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. В порушення умов договору відповідачка свої зобов`язання не виконала, в зв`язку з чим станом на 31.03.2017 заборгованість за кредитним договором складає 61630,13 грн, з них: 8205,84 грн – забогованість за кредитом; 47113,33 грн – заборгованість по процентам за користування кредитом; 2900,00 грн – заборгованість за пенею та комісією; 500,00 грн – штраф (фіксована частина); 2910,96 грн - штраф (процентна складова), яку позивач просив стягнути з відповідачки на свою користь, а також судові витрати.

Заочним рішенням Охтирського міськрайонного суду Сумської області від 08.06.2017 року позовні вимоги задоволені.

Ухвалою Охтирського міськрайонного суду Сумської області від 20.03.2020 заочне рішення за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості скасовано і призначено справу до судового розгляду.

27.04.2020 відповідачка подала відзив на позовну заяву, в якому заявлені вимоги не визнала і просила відмовити в їх задоволенні, посилаючись на наступне. В першу чергу зазначила, що в підписаній нею анкеті-заяві відсутні будь-які посилання на те, що видається кредит, його розмір, ставка по процентам, умови повернення та таке інше. Єдине, що було зазначено в анкеті стосовно кредита – бажаний ліміт по кредиту відповідачем вказано 500 грн. Дійсно, на довідці про умови кредитування міститься підпис відповідачки, однак вся інформація в ній носить загальну інформацію та не може вважатися такою, що має істотні умови кредитної угоди. На будь-яких інших документах відповідачка свого підпису не ставила та позивач з іншими документами її не ознайомлював, а тому на її думку позивачем не доведено факту укладання кредитної угоди, узгодження суми кредиту, узгодження процентів за користування кредитом, та не доведено факту надання коштів відповідачу. По-друге, згідно розрахунку заборгованості банком неодноразово змінювалась процентна ставка, однак позивач не обґрунтував підстави її зміни. Посилаючись на викладене, вважала, що позовні вимоги саме в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих позивачем, є такими, що не підлягають задоволенню з підстав необґрунтованості та недоведеності.

Ухвалою Охтирського міськрайонного суду Сумської області від 07.05.2020 зобов`язано АТ КБ «ПРИВАТБАНК» надати інформаційну довідку з документальними підтвердженнями та доказами про порведення банківських операцій ОСОБА_1 за договором SAMDN50000040513788, його фактичне призначення, характеристика відкриття, строк дії та (в разі наявності) закриття даного рахунку; наявності грошового боргу за даним рахунком (його обгрунтований та систематизований розрахунок заборгованості по процентам за користування кредитними коштами, виходячи з базової процентної ставки 3,0% на місяць).

18.05.2020 представник позивача надав відповідь на відзив, в якому посилається на те, що Відповідачем було підписано заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг. У даній заяві зазначено, що підписавши цю заяву, Відповідач ознайомився та згодний з Умовами та Правилами надання банківських послуг, в тому числі з Умовами та Правилами обслуговування по платіжним карткам, розташованим на сайті банку www.privatbank.ua:https://elient-bank.privatbank.ua. Тарифами банку, які разом з цією заявою складають Договір банківського обслуговування. Окрім цього, зазначено що Відповідачу було надано для ознайомлення Умови та правила в письмовому вигляді, ознайомлення з чим засвідчується власним підписом в Заявці про приєднання. Отже, враховуючи вищевикладене, заява про приєднання до Умов та Правил з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами, що розташовані на офіційному сайті Банку (www.privatbank.ua) складають Договір про надання банківських послуг. Тобто, в даному випадку зміст кредитного договору зафіксовано в декількох документах: в заяві Позичальника, Умовах та Правилах надання банківських послуг та Тарифах. Таким чином, між Банком та Позичальником укладається договір у письмовій формі. Укладення кредитного договору таким чином чинному законодавству України не суперечить. Між сторонами були здійснені всі необхідні дії, які задля придбання, припинення або зміни цивільних прав та обов`язків, що за змістом ч. 1 ст. 202 Цивільного кодексу України вказують на вчинення двостороннього кредитного договору, складовими якого виступають Заява, Умови та Правила надання банківських послуг та Тарифи, з якими Позичальник ознайомлений, про що свідчить підпис в Заяві. Тобто, сторонами при укладенні договору були обговорені усі істотні умови. Надано виписку з карткового рахунку, де чітко прослідковується, що відповідачу було встановлено кредитний ліміт та вбачається, що відповідач користувалась грошима, отримувала кошти через банкомат, здійснювала розрахунки через термінали в касах магазинів, а отже й отримала кредитну картку Універсальна, оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки. З розрахунку заборгованості та наданої виписки про рух коштів чітко вбачається, що відповідач частково сплачувала заборгованість за договором (погашення відображені в графі «Сума погашення за наданим кредитом»). В заяві – анкеті клієнта зазначено початкову суму кредитного ліміту, однак, умовами договору визначено, що банк має право в будь-який момент збільшити, зменшити або анулювати кредитний ліміт, та підписання цього договору є прямою та безумовною згодою клієнта щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого банком. Згідно ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка може бути фіксованою або змінною. Під час укладення кредитного договору діяла процентна ставка по кредиту в розмірі 3,00 в місяць або 36,00% на рік. Далі процентна ставка була змінена, що підтверджується наказами банку. Враховуючи викладене, просив суд задовольнити позовні вимоги Банку в повному обсязі.

В судове засідання представник позивача не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав в повному обсязі.

Відповідачка в судове засідання не з`явилась, про час та місце розгляду справи повідомлена в установленому законом порядку, заяв про відкладення розгляду справи не надавала. Суд дійшов висновку про розгляд справи у її відсутність.

Суд, дослідивши докази у справі, дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення заявлених вимог, виходячи з наступного.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Зобов`язання припиняється частково або в повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (ч. 1 ст. 598 ЦК України).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За правилами ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Так, відповідно до частин першої та третьої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця або реального повернення йому коштів.

Статтею 536 ЦК України встановлено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Умовами обслуговування, які визначені у п. 2.1.1.1 анкетою – заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» клієнт приєднується до цих Умов та Правил. Паспорт споживчого кредиту та Тарифи Банку є невід`ємною частиною цього договору.

Пунктом 2.1.1.2 Умов та правил надання банківських послуг, передбачено, що Банк, за наявності вільних грошових коштів та на підставі аналізу кредитоспроможності Клієнта надає йому споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі на умовах, встановлених Договором. Кредит надається шляхом встановлення Банком кредитного ліміту на рахунок клієнта на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта з урахуванням законодавства та внутрішньобанківських документів. Розмір кредиту, реальна річна процентна ставка та загальна вартість кредиту на дату укладення договору, усі припущення, використані для обчислення процентної ставки зазначені в Паспорті споживчого кредиту, який є невід"ємною частиною Договору.

Отже, банком визначено порядок надання банківських послуг, який викладений в Умовах та правилах надання банківських послуг, і передбачає обов`язковість укладання договору у письмовій формі шляхом підписання клієнтом складових такої форми кредитного договору, а саме, заяви.

Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг Приватбанку складає між нею та банком договір, що підтверджується підписом у анкеті-заяві (а.с. 6).

Також, 31.01.2011 року ОСОБА_1 підписала довідку про умови кредитування з використанням кредитної картки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», відповідно до якої сторонами були визначені наступні умови надання кредитних коштів:

пільговий період до 30 днів;

базова відсоткова ставка 3,0 % на місяць з розрахунку 360 днів на залишок заборгованості;

розмір щомісячних платежів (включаючи плату за використання кредитних коштів в звітному періоді) 7% від заборгованості, але не менше 50 грн і не більше залишку заборгованості;

строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним;

пеня за несвоєчасне погашення заборгованості, що складається із:

пеня (1) + пеня (2), де пеня (1) = базова процентна ставка за договором / 30 нараховується за кожний день прострочення кредиту,

пеня (2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн в місяць, нараховуються 1 раз на місяць за наявності прострочення за кредитом або відсотками 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму понад 50 грн і більше;

штраф за порушення строку платежів по будь-якому із грошових зобов`язань більше ніж на 30 днів 500 грн + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з врахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій (а.с. 7).

За інформацією АТ КБ «ПриватБанк» клієнт ОСОБА_1 згідно кредитного договору б/н від 31.01.2011 року отримала картки за № 4149437414399723 терміном дії по серпень 2014 року, № 5457082900525168 терміном дії по травень 2015 року, № НОМЕР_1 терміном дії по серпень 2016 року.

Факт отримання відповідачкою кредитних коштів та сплату за користування ними підтверджується випискою по рахунку за період з 01.01.2011 по 04.05.2020, відповідно до якої ОСОБА_1 активно використовувала кредитний рахунок, а саме – були проведені операції по розрахуванню у торговельних мережах, зняттю готівки у банкоматах та поповнення кредитного рахунку.

Згідно з наданим банком розрахунком заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 31.03.2017 складає 61630,13 грн, з них: 8205,84 грн – забогованість за кредитом; 47113,33 грн – заборгованість по процентам за користування кредитом; 2900,00 грн – заборгованість за пенею та комісією; 500,00 грн – штраф (фіксована частина); 2910,96 грн - штраф (процентна складова) (а.с. 4-5).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Враховуючи викладене, суд вважає дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позову в частині вимог про стягнення з ОСОБА_3 заборгованості за кредитом в сумі 8205,84 грн.

Підписуючи 31.01.2011 року анкету-заяву та довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», ОСОБА_1 погодилась у письмовому вигляді з умовами кредитування, викладеними у зазначених документах, які крім іншого містили розмір базової відсоткової ставки за користування кредитом та розмір пені та штрафів, які підлягають сплаті позичальником у разі порушення умов договору.

Сторони дійшли згоди про те, що базова відсоткова ставка за кредитним договором становить 3,0 % на місяць з розрахунку 360 днів на залишок заборгованості;

пеня за несвоєчасне погашення заборгованості, що складається із:

пеня (1) + пеня (2), де пеня (1) = базова процентна ставка за договором / 30 нараховується за кожний день прострочення кредиту,

пеня (2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн в місяць, нараховуються 1 раз на місяць за наявності прострочення за кредитом або відсотками 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму понад 50 грн і більше;

штраф за порушення строку платежів по будь-якому із грошових зобов`язань більше ніж на 30 днів 500 грн + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з врахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій (а.с. 7).

Укладення між сторонами договору шляхом підписання відповідачкою анкети-заяви та довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», відповідає вимогам статей 633, 634 ЦК України щодо порядку укладення договору приєднання, тому суд вважає, що позивачем доведений факт узгодження сторонами розміру відсоткової ставки та розміру неустойки.

Таким чином, вимоги позивача щодо стягнення з відповідачки відсотків за користування кредитними коштами є обґрунтованими.

Проте, позивачем не доведено наявність підстав для нарахування відсотків за користування кредитом за змінною процентною ставкою.

Так, із довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та анкети-заяви від 31.01.2011 року, підписаних ОСОБА_1 , вбачається, що базова процентна ставка по договору становить 3,0% на місяць (36,0% на рік) з розрахунку 360 днів у році. Строк дії кредитного ліміту відповідає строку дії карти.

Підпунктами 1.1.6.1., 1.1.6.2 наданих позивачем Умов та Правил надання банківських послуг, передбачено, що зміни в «Умови та правила надання банківських послуг» вносяться банком щомісячно в односторонньому порядку, а у випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, банк повідомляє клієнтів про внесені зміни шляхом використання різних каналів зв`язку, серед яких: офіційний сайт банку www.privatbank.ua, SMS-повідомлення клієнтам про зміни даних правил, клієнтські виписки, інші канали інформування. У разі незгоди зі змінами «Умов та правил надання банківських послуг» або «Тарифів Банку» клієнт має право надати Банку заяву про розірвання Договору, виконавши умови п.2.1.1.5.4 Договору.

Із розрахунку заборгованості за договором №б/н від 31.01.2011 року, наданим банком на підтвердження своїх позовних вимог вбачається, що з 01.01.2013 року процентна ставка по договору була зменшена до 30% на рік, з 01 вересня 2014 року до 34,8 %, а з 01 квітня 2015 року збільшена до 43,2% (а.с. 4-5).

Однак, в порушення умов п.п. 1.1.6.1., 1.1.6.2 Умов та Правил надання банківських послуг, клієнта не було належним чином повідомлено про зміну тарифів.

Доказів повідомлення ОСОБА_1 про зміну відсоткової ставки позивачем не надано.

З огляду на встановлені обставини, суд вважає безпідставним нарахування відсотків за користування кредитом за збільшеною відсотковою ставкою, а тому при розрахунку заборгованості по відсотках застосуванню підлягає обумовлена сторонами при укладенні договору базова процентна ставка 36,0%.

Крім того, враховуючи, що строк дії кредитного ліміту відповідає строку дії карти, остання картка з виданих відповідачці строком дії до серпня 2016 року, тобто позивач безпідставно включив до розрахунку заборгованості період після закінчення строку дії кредитного ліміту - з 01 вересня 2016 року по 31 березня 2017 року.

За таких обставин станом на 31 серпня 2016 року заборгованість ОСОБА_1 за відсотками за ставкою 36,0% становила 7292 грн 95 коп., виходячи з наступного розрахунку:

За період з 01 квітня 2015 року по 30 квітня 2015 року (29 днів)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 29 = 237,97 грн;

з 01 травня 2015 року по 29 травня 2015 року (29 днів)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 29 = 237,97 грн;

з 30 травня 2015 року по 31 травня 2015 року (2 дні)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 2 = 16,41 грн;

з 01 червня 2015 року по 29 червня 2015 року (29 днів)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 29 = 237,97 грн;

з 30 червня 2015 року по 30 липня 2015 року (31 день)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 31 = 254,38 грн;

з 31 липня 2015 року по 31 серпня 2015 року (32 дні)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 32 = 262,59 грн;

з 01 вересня 2015 року по 30 вересня 2015 року (30 днів)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 30 = 246,18 грн;

з 01 жовтня 2015 року по 30 жовтня 2015 року (30 днів)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 30 = 246,18 грн;

з 31 жовтня 2015 року по 30 листопада 2015 року (31 день)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 31 = 254,38 грн;

з 01 грудня 2015 року по 30 грудня 2015 року (30 днів)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 30 = 246,18 грн;

з 31 грудня 2015 року по 10 січня 2016 року (11 днів)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 11 = 90,26 грн;

з 11 січня 2016 року по 29 січня 2016 року (19 днів)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 19 = 155,91 грн;

з 30 січня 2016 року по 31 січня 2016 року (2 дні)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 2 = 16,41 грн;

з 01 лютого 2016 року по 29 лютого 2016 року (29 днів)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 29 = 237,97 грн;

з 01 березня 2016 року по 29 березня 2016 року (29 днів)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 29 = 237,97 грн;

з 30 березня 2016 року по 31 березня 2016 року (2 дні)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 2 = 16,41 грн;

з 01 квітня 2016 року по 29 квітня 2016 року (29 днів)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 29 = 237,97 грн;

За 30 квітня 2016 року (1 день)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 1 = 8,21 грн;

з 01 травня 2016 року по 29 травня 2016 року (29 днів)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 29 = 237,97 грн;

За 30 травня 2016 року (1 день)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 1 = 8,21 грн;

з 31 травня 2016 року по 30 червня 2016 року (31 день)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 31 = 254,38 грн;

з 01 липня 2016 року по 29 липня 2016 року (29 днів)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 29 = 237,97 грн;

За 30 липня 2016 року (1 день)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 1 = 8,21 грн;

За 31 липня 2016 року (1 день)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 1 = 8,21 грн;

з 01 серпня 2016 року по 29 серпня 2016 року (29 днів)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 29 = 237,97 грн;

з 30 серпня 2016 року по 31 серпня 2016 року (2 дні)

8205,84 грн (заборгованість за кредитом) х 36,0 % : 360 днів х 2 = 16,41 грн,

що разом становить 4250,65 грн (237,97 + 237,97 + 16,41 + 237,97 + 254,38 + 262,59 + 246,18 + 246,18 + 254,38 + 246,18 + 90,26 + 155,91 + 16,41 + 237,97 + 237,97 + 16,41 + 237,97 + 8,21 + 237,97 + 8,21 + 254,38 + 237,97 + 8,21 + 8,21 + 237,97 + 16,41), тобто розмір заборгованості за відсотками у період з 01 квітня 2015 року по 31 серпня 2016 року становить 4250,65 грн.

Станом на 31 березня 2015 року розмір заборгованості за відсотками становив 3042,30 грн, тому з урахуванням заборгованості за період з 01 січня 2013 року по 31 серпня 2015 року, на дату закінчення строку дії кредитного ліміту - 31 серпня 2016 року загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за відсотками по кредиту складав 7 292 грн 95 коп. (3042,30 грн. + 4250,65 грн).

Щодо вирішення позовних вимог про стягнення пені та штрафів (фіксованої частини та процентної складової) суд керується наступним.

Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового.

Покладення на боржника нових додаткових обов`язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Умовами спірного кредитного договору укладеного сторонами, передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань по даному договору.

У той самий час довідкою про умови кредитування також передбачена сплата штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за невиконання або неналежне виконання грошових зобов`язань по кредитному договору.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

За таких обставин відповідно до укладеного сторонами договору розмір неустойки у вигляді штрафу за порушення строку платежів станом на 31 серпня 2016 року становив - 500 грн (фіксована частина) + 774,94 грн (процентна складова, яка становить 5% від суми позову (8205,84 грн + 7292,95 грн ).

З огляду на викладене, суд вважає за необхідне стягнути з відповідачки штраф за порушення строку платежів станом на 31 серпня 2016 року становив - 500 грн (фіксована частина) + 774,94 грн (процентна складова, яка становить 5% від суми позову), а вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» про стягнення неустойки у вигляді пені в розмірі 2900,00 грн. задоволенню не підлягають, виходячи з наведених вище підстав.

Таким чином, судом встановлено, що загальна заборгованість відповідачки перед банком станом на 31.03.2017 року становить 18398,79 грн. та складається із тіла кредиту в розмірі 8205,84 грн., 7292,95 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, та штрафу за порушення строку платежів станом на 31 серпня 2016 року становив - 500 грн (фіксована частина) + 774,94 грн (процентна складова), тому в цій частині позовні вимоги підлягають задоволенню.

В задоволенні позову в іншій частині належить відмовити за необґрунтованістю вимог.

Враховуючи наявність підстав для часткового задоволення позову (27,22 %), на користь позивача з відповідача підлягають стягненню судові витрати, відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, в розмірі 435,52 грн.

Керуючись ст. 61 Конституції України, ст.ст. 526, 527, 549, 610, 623, 625, 1054 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 77-81, 141, 263-265, 268ЦПК України, суд -

УХВАЛИВ :

Позов Акціонерного товариства Комерційного банку «ПРИВАТБАНК» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційного банку "ПРИВАТБАНК" заборгованість за договором про надання банківських послуг від 31 січня 2011 року в сумі 16 773 (шістнадцять тисяч сімсот сімдесят три) гривни 73 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційного банку«ПРИВАТБАНК» сплачену суму судового збору в розмірі 435 (чотириста тридцять п`ять) гривень 52 копійки.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Сумського апеляційного суду через Охтирський міськрайонний суд Сумської області протягом 30 днів з дня його складення.

До початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга подається учасниками справи через Охтирський міськрайонний суд Сумської області.

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «ПРИВАТБАНК», Україна, м. Київ, вул. Грушевського, 1 Д, Ідентифікаційний код в ЄДРПОУ 14360570.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя Охтирського міськрайонного суду Р.В.Сидоренко