Рішення № 89930403, 19.06.2020, Бахмацький районний суд Чернігівської області

Справа № 728/789/20

2/728/301/20

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

19 червня 2020 року Бахмацький районний суд Чернігівської області у складі:

головуючої судді - Лободи Н.В.

за участі секретаря судового засідання - Кулик Л.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Бахмач в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В :

АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (далі – Позивач) звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі – Відповідачка) про стягнення 11751.52 грн. заборгованості за кредитним договором б/н від 18.01.2017, а також понесених судових витрат.

Позов мотивований тим, що 18.01.2017 Відповідачкою, з метою отримання банківський послуг від Позивача, була підписана Анкета-заява б/н, яка разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами, які викладені на банківському сайті, складає між сторонами Договір.

Власним підписом у вказаній Анкеті-заяві Відповідачка підтвердила, що ознайомлена з Умовами та правилами надання банківських послуг, які діяли на момент підписання Анкети-заяви у письмовій формі.

На виконання умов Договору Позивачем був відкритий кредитний рахунок із початковим кредитним лімітом, який у подальшому змінювався згідно з п.п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4. Договору, а Відповідачці була надана у користування кредитна картка.

У свою чергу, Відповідачка взяті на себе зобов`язання не виконала, внаслідок чого, станом на 20.04.2020, утворилась заборгованість в розмірі 11751.52 грн., яка складається із 2174.69 грн. – заборгованості за тілом кредиту; 781.60 грн. – заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно зі ст.625 ЦК України; 7759.44 грн. – пені; 500.00 грн. - штрафу (фіксованої частини) та 535.79 грн. - штрафу (процентної складової), яку Позивач разом із судовими витратами просить стягнути з Відповідачки.

Ухвалою суду від 28.05.2020 вказану позовну заяву було прийнято до розгляду, відкрито спрощене позовне провадження та призначено судовий розгляд з повідомленням сторін на 19.06.2020.

Сторони в судове засідання не з`явилися, при цьому представник Позивача надав клопотання про розгляд справи без його участі, не заперечує проти заочного розгляду справи, Відповідачка причини неявки не повідомила, відзиву на позов не подала.

З письмової згоди представника Позивача Суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.

У відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Повно та всебічно дослідивши матеріали справи, розглядаючи позов в межах заявлених вимог, Суд приходить до наступного висновку.

Згідно з матеріалами справи, Позивач є юридичною особою, зареєстрованою у встановленому законом порядку, має право на здійснення банківських операцій і є правонаступником Публічного акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» (а.с.75,77-80).

Судом встановлено, що 18.01.2017 Відповідачкою була підписана Анкета –заява про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у Приватбанку (а.с.15).

Однак у даній Анкеті-Заяві, окрім анкетних даних Відповідачки не відображено ні вид кредитної картки, яку вона виявила бажання оформити на своє ім`я, ні бажаний кредитний ліміт (а.с.31 зворотна сторона).

Із витягів із рахунку Відповідачки, довідок про видачу кредитних карток, зміну умов кредитування і обслуговування кредитної картки, вбачається, що 18.01.2017 Позивачем на ім`я Відповідачки був відкритий рахунок та на кредитну картку встановлено кредитний ліміт у 2500.00 грн., який 14.08.2018 був зменшений до 0.00 грн. (а.с.11-14).

Також, витягами із рахунку Відповідачки підтверджується, що вона користувалась коштами, наданими Позивачем та періодично здійснювала погашення кредитної заборгованості (а.с.11,12)

Так, згідно з розрахунком боргу, наданим Позивачем, розмір загальної заборгованості ОСОБА_1 перед банком становить 11751.52 грн., яка складається із 2174.69 грн. – заборгованості за тілом кредиту; 781.60 грн. – заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно зі ст.625 ЦК України; 7759.44 грн. – пені; 500.00 грн. - штрафу (фіксованої частини) та 535.79 грн. - штрафу (процентної складової).

При цьому, Суд звертає увагу, що факт погашення Відповідачкою кредитної заборгованості підтверджує доводи Позивача про те, що ОСОБА_1 отримала кредитні кошти, надані Позивачем, користувалася ними та періодично погашала заборгованість.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно із ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Положеннями ст.530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до вимог ст.525 ЦК України забороняється одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов.

У порушення вимог Закону, Відповідачка в односторонньому порядку відмовилася від виконання договірних зобов`язань, в установлені строки заборговані суми не повернула, що є підставою для стягнення з неї заборгованості за простроченим тілом кредиту в сумі 2174.69 грн., оскільки фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку банку не повернуті.

Досліджуючи обґрунтованість позовних вимог про стягнення з Відповідачки заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно зі ст.625 ЦПК України в сумі 781.60 грн., Суд звертає увагу на наступне.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною першою ст.1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу.

Згідно зі ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

З огляду на вищевикладене, з Відповідачки за невиконання умов договору підлягає стягненню заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно зі ст.625 ЦК України у сумі 781.60 грн.

Щодо стягнення заборгованості за пенею в сумі 7759.44 грн. та штрафів в сумі 500.00 грн. та 535.79 грн., які нараховані згідно з Умовами та правилами надання банківських послуг, Суд звертає увагу на наступне.

За змістом ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець, у даному випадку Позивач.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі розмір і порядок нарахування, окрім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 18.01.2017 посилався на Тарифи та Умови та правила надання банківських послуг, які розміщені на сайті: www.privatbank.ua, як невід`ємні частини договору.

Про те, що Відповідачка на час підписання Анкети-заяви була ознайомлена з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку, які були надані їй у письмовому вигляді, остання підтвердила власним підписом у Анкеті-заяві від 18.01.2017 і вказаний факт ніким, зокрема Відповідачкою, не спростований.

Однак, Суд вважає за неможливе застосувати до вказаних правовідносин правила ч.1 ст.634 ЦК України, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (www.privatbank.ua) неодноразово змінювалися самим АТ КБ «ПРИВАТБАНК» в період - з часу виникнення спірних правовідносин (18.01.2017) до моменту звернення до суду із вказаним позовом (21.05.2020), тобто Відповідачка при підписанні Анкети-заяви могла ознайомитись з однією їх редакцією, а кредитор міг додати до позовної заяви витяг з Тарифів та витяг з Умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову.

Водночас, в підписаній сторонами Анкеті-заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку від 18.01.2017 відсутні умови договору про строки виконання зобов`язання, встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру.

За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані Відповідачці та підписані нею Умови та правила банківських послуг, відсутність у Анкеті-заяві позичальника домовленості сторін про сплату пені та штрафів, надані банком витяги не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із Відповідачкою кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

При цьому, згідно з ч.6 ст.81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Окрім того, Суд звертає увагу, що штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень ст.61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Таким чином, Суд не вбачає підстав для задоволення позову в частині стягнення з Відповідачки на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» пені та штрафів.

З огляду на встановлені обставини, Суд приходить до висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову і з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» підлягає стягненню – 2174.69 грн. заборгованості за кредитом та 781.60 грн. заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно зі ст.625 ЦК України.

Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У зв`язку із частковим задоволенням позову, з Відповідачки на користь Позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 528.80 грн.

На підставі вищевикладеного та керуючись ст. ст.12, 13, 81, 141, 247, 259, 263, 264, 265, 274, 275, 279, 280-282, 352 ЦПК України, Суд,-

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» кредитну заборгованість на суму 2956 (дві тисячі дев`ятсот п`ятдесят шість) грн. 29 коп., яка виникла станом на 20.04.2020 і складається з 2174 (дві тисячі сто сімдесят чотири) грн. 69 коп. – заборгованості за простроченим тілом кредиту та 781 (сімсот вісімдесят одна) грн. 60 коп. – заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно зі ст.625 ЦК України.

У задоволенні іншої частини позову - відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» 528 (п`ятсот двадцять вісім) грн. 80 коп. в рахунок відшкодування судового збору.

Позивач - Акціонерне товариство Комерційний банк «ПРИВАТБАНК», 01001, м.Київ, вул.Грушевського, 1Д, ідентифікаційний код юридичної особи – 14360570.

Відповідачка – ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , місце фактичного проживання: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків – НОМЕР_1 .

Заочне рішення суду може бути переглянуте Бахмацьким районним судом Чернігівської області за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивачем рішення суду може бути оскаржено до Чернігівського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя Бахмацького районного суду Н.В.Лобода