Рішення № 89577020, 25.05.2020, Господарський суд Запорізької області

номер провадження справи 12/37/20

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25.05.2020 Справа № 908/310/20

м.Запоріжжя Запорізької області

Господарський суд Запорізької області у складі судді Смірнова О.Г.,

За участю секретаря судового засідання Соловйової А.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні господарського суду справу № 908/310/20

за позовом: Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, адреса для листування: 49027, м. Дніпро, а/с 1800)

до відповідача: Фізичної особи-підприємця Боженко Сергія Михайловича ( АДРЕСА_1 )

про стягнення 59 515,68 грн.

за участю представників:

від позивача: не з`явився

від відповідача: не з`явився

СУТЬ СПОРУ

Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" звернулось до Господарського суду Запорізької області з позовною заявою за вих. б/н від 24.01.2020 до Фізичної особи-підприємця Боженко Сергія Михайловича про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 22.03.2019 в сумі 59515,68 грн., яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 49732,68 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом в сумі 1945,70 грн., заборгованості за комісією в сумі 6400,00 грн., пені за несвоєчасне виконання зобов`язань за договором в сумі 1437,30 грн.

Разом із позовною заявою від позивача надійшло клопотання від 24.01.2020, за змістом якого останній просить суд розглянути позов до Фізичної особи-підприємця Боженко Сергія Михайловича про стягнення заборгованості у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Відповідно до витягу з протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 11.02.2020 вищевказану позовну заяву передано для розгляду судді Смірнову О.Г.

Ухвалою суду від 17.02.2020 позовну заяву вих. б/н від 24.01.2020 Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" залишено без руху в порядку ч. 1 ст. 174 ГПК України.

03.03.2020 на адресу суду від позивача надійшла заява за вих. № 20200224/1830 від 27.02.2020, відповідно до якої усунуто недоліки, які зумовили залишення позовної заяви без руху. У вказаній заяві позивач зазначив, що відсотки нараховані за період з 23.10.2019 по 22.01.2020, комісія нарахована за період з 21.10.2019 по 22.01.2020, а пеня нарахована за період з 23.10.2019 по 22.01.2020. При цьому вказує, що рахунок № НОМЕР_1 було відкрито відповідачу відповідно до вимог Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, затвердженого постановою Національного банку України № 89 від 11.09.2017. Пояснює, що вказаним планом рахунків передбачено, що кредити в поточну діяльність, що надані суб`єктам господарювання, які обліковуються за амортизованою собівартістю мають відображатись банками на рахунках 2063.

Ухвалою Господарського суду Запорізької області від 05.03.2020 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі № 908/310/20, присвоєно справі номер провадження 12/37/20, визначено здійснення розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження із повідомленням (викликом) сторін, призначено судове засідання на 23.03.2020 о 14:45.

Ухвалою суду від 23.03.2020 відкладено розгляд справи на 13.04.2020 о 15:45.

01.04.2020 через систему "Електронний суд" від позивача надійшла заява про вступ у справу як представника ОСОБА_1 на підставі довіреності № 6735-К-О від 19.05.2017. У вказаній заяві позивач з посиланням на спалах у світі коронавірусу та введення карантину в Україні з 12.03.2020 по 03.04.2020, який продовжено до 24.04.2020, просить відкласти розгляд справи до закінчення карантину або за можливості розглянути справу без участі представника АТ КБ "Приватбанк". Також вказує, що на позові наполягає та просить його задовольнити в повному обсязі.

Ухвалою суду від 13.04.2020 відкладено розгляд справи на 29.04.2020 о 14:15.

15.04.2020 на адресу суду від позивача надійшла заява про вступ у справу як представника ОСОБА_1 , в якій останній зазначає, що АТ КБ «Приватбанк» додано до позову помилково розрахунок за іншим кредитним договором. Просить долучити до матеріалів справи вірний розрахунок.

16.04.2020 на адресу суду від представника позивача ОСОБА_1 надійшла заява, в якій останній повідомляє, що заява від 15.04.2020 про долучення розрахунку до матеріалів справи була направлена за справою № 908/310/20 помилково та була адресована до справи № 908/309/20.

27.04.2020 через систему "Електронний суд" від позивача надійшла заява про вступ у справу як представника ОСОБА_1 на підставі довіреності № 6735-К-О від 19.05.2017. У вказаній заяві позивач з посиланням на спалах у світі коронавірусу та введення карантину в Україні з 12.03.2020 по 03.04.2020 просить розглянути справу без участі представника АТ КБ "Приватбанк". Також вказує, що на позові наполягає та просить його задовольнити в повному обсязі.

Ухвалою суду від 29.04.2020 відкладений розгляд справи на 25.05.2020 о 14:45.

20.05.2020 через систему "Електронний суд" від позивача надійшла заява про вступ у справу як представника ОСОБА_1 на підставі довіреності № 6735-К-О від 19.05.2017. У вказаній заяві позивач з посиланням на спалах у світі коронавірусу та введення карантину в Україні з 12.03.2020 по 03.04.2020 просить розглянути справу без участі представника АТ КБ "Приватбанк". Також вказує, що на позові наполягає та просить його задовольнити в повному обсязі.

В судове засідання 25.05.2020 представники сторін не з`явилися, про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином.

Відповідач правом на подання відзиву на позовну заяву у строк, встановлений судом не скористався.

Відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Відповідно до ч. 1 ст. 202 ГПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Неявка в судове засідання 25.05.2020 представників сторін, належним чином повідомлених про дату та час розгляду справи, не перешкоджає розгляду справи по суті, у зв`язку з чим суд дійшов висновку про можливість розгляду справи по суті без їх участі за наявними матеріалами.

З`ясувавши фактичні обставини справи, докази на їх підтвердження, виходячи з фактів, встановлених у процесі розгляду справи та правову норму, яка підлягає застосуванню, суд встановив.

Позов мотивовано тим, що 22.03.2019 Фізична особа-підприємець Боженко Сергій Михайлович (Клієнт, відповідач) через систему інтернет-клієнт-банкінгу підписав із використанням електронного цифрового підпису заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" (далі Умови), в якій зазначено що підписавши цю заяву Клієнт приєднується до розділу 3.2.8. Умов та правил надання послуги "КУБ", що розміщені на сайті ПАТ КБ «Приватбанк» pb.ua. Ця заява та Умови складають кредитний договір між Банком та Клієнтом.

Відповідно до п. 3.2.8.1. "Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту строковий "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності Клієнта, в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим Договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" (далі - Заява), а також в системі Приват24. Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі "Paperless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

Згідно із п. 3.2.8.2., п.п. 3.2.8.3.1, 3.2.8.3.1.3. п. 3.2.8.3. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" розмір кредиту, який може бути наданий в рамках послуги, складає від 50 000 до 1 000 000 грн. Надання кредитів у рамках послуги здійснюється на умовах: повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві. Клієнт доручає Банку щомісячно у строки, зазначені в Заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за Послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Згідно зі ст. ст. 212, 651 ЦК України при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим Договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення будь-якого із зобов`язань має право змінити умови Договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє Клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту (Банк здійснює інформування Клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку Банку та Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет-клієнт-банк, sms-повідомлення або інших). При непогашенні заборгованості за цим Договором у термін, зазначений в повідомленні, вся заборгованість за кредитним договором, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.

Підпунктами 3.2.8.3.2., 3.2.8.3.3. п. 3.2.8.3. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" визначено, що за користування Послугою Клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно Графіку, визначених в Заяві та Тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений Графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п. 3.2.8.6.2.). При порушенні Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання Клієнт сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому у Заяві. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов`язань і при реалізації права Банку, передбаченого п. 3.2.8.3.1., Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня, за кожен календарний день прострочення.

Відповідно до п. п. 3.2.8.4.1. п. 3.2.8.4. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" Банк зобов`язується надати Клієнту кредит за умови погодження можливості надання кредиту у відповідності до внутрішньобанківських методик оцінки фінансового стану та методик оцінки ризиків з подальшим перерахуванням коштів відповідно до Заяви на поточний рахунок Клієнта або шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

За умовами підпунктів 3.2.8.5.1. - 3.2.8.5.3., 3.2.8.5.5. п. 3.2.8.5. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" Клієнт зобов`язується:

- використовувати кредит на цілі, зазначені в п. 3.2.8.1.;

- оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.2.;

- повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені Договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п. 3.2.8.3.1, 3.2.8.3.2., 3.2.8.5.14., 3.2.8.6.2., а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку;

- сплатити Банку проценти згідно з п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2.

Підпунктом «в» п. 3.2.8.6.2. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачене право Банку при настанні будь-якої з подій, зокрема порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами видачі та погашення кредиту, в т.ч. у разі порушення цільового використання кредиту, на свій розсуд, відповідно до ст. 651 ЦК України, ст. 188 Господарського кодексу України здійснити одностороннє розірвання Договору з надсиланням Клієнту повідомлення. У зазначену в повідомленні дату Договір вважається розірваним. При цьому в останній день дії Договору Клієнт зобов`язується повернути Банку суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов`язання за Договором. Одностороння відмова від цього Договору не звільняє Клієнта від відповідальності за порушення зобов`язань за цим Договором.

Порядок розрахунків встановлений в п. 3.2.8.9. Умов. Так, згідно із п. 3.2.8.9.1. - 3.2.8.9.4. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з п.п. 3.2.8.1., 3.2.8.3. цього Договору Клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2. Нарахування прострочених процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується. Сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у Заяві (п. 3.2.8.3.1.). Якщо повне погашення кредиту здійснюється в дату, що відрізняється від зазначеної в цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованої від попередньої дати погашення по день фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту. У разі, якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки за цим Договором припадає на вихідний день або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені в банківський день, що передує вихідному або святковому дню. Банківський день - день, у який банківські установи України відкриті для проведення операцій з переказу грошових коштів із використанням каналів взаємодії з НБУ.

Відповідно до п.п. 3.2.8.9.5. - 3.2.8.9.7. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" погашення кредиту, сплата процентів за цим Договором здійснюються у валюті кредиту. Погашення неустойки за цим Договором здійснюються у гривні відповідно до умов цього Договору. Зобов`язання за цим Договором виконуються в такій послідовності: кошти, отримані від Клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим Договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат/збитків Банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього Договору, далі для погашення неустойки згідно з розділом 5 цього Договору, далі - прострочених процентів, далі - простроченого кредиту, далі - процентів, далі - кредиту. Остаточне погашення заборгованості за цим Договором проводиться не пізніше дати, зазначеної в п. 3.2.8.9.3. цього Договору. У разі несплати процентів у відповідні дати сплати, визначені в цьому Договорі, вони вважаються простроченими. У разі розрахунку витрат Банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього Договору за згодою сторін можлива зміна термінів погашення кредиту. Розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в Заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання Клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту.

Згідно із п. 3.2.8.10.1., 3.2.8.10.3, 3.2.8.10.5. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" у разі порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань щодо сплати процентів за користування кредитом та термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.8.3.2., 3.2.8.3.1., п. 3.2.8.9., 3.2.8.3.1. цього Договору, Клієнт сплачує Банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється у гривні. Нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов`язання мало бути виконано Клієнтом. Терміни позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки, пені, штрафів за цим Договором встановлюються сторонами тривалістю 15 років.

Пунктом 3.2.8.11. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" визначено, що договір є чинним з моменту підписання Клієнтом Заяви про приєднання та перерахування Банком кредитних коштів на рахунок Клієнта. Строк дії Договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання сторонами зобов`язань за Договором.

Позивач в позові вказує, що 22.03.2019 на підставі укладеного договору перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти в розмірі 100000,00 грн., що підтверджується відповідною випискою по рахунку, однак в порушення умов договору та приписів законодавства відповідач не повернув кредитні кошти у передбачений договором термін та не сплатив в повному обсязі проценти у вигляді щомісячної комісії. Повідомляє, що відповідачу направлено повідомлення про те, що у випадку непогашення простроченої заборгованості в сумі 20901,55 грн. у строк до 20.01.2020, кредитний договір буде розірваний починаючи з 21.01.2020. Зазначає, що станом на 22.01.2020 заборгованість відповідача за Договором становить 59515,68 грн. та складається з: 49732,68 грн. - заборгованість за кредитом, 1945,70 грн. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість згідно пунктів 3.2.8.3.3. та 3.2.8.9.1. Умов, 6400,00 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії, нарахованої згідно пунктів 3.2.8.3.2. та 3.2.8.9. Умов, 1437,30 грн. - заборгованість з пені, нарахованої згідно пункту 3.2.8.10.1. Умов.

Надавши правову кваліфікацію правовідносинам сторін, оцінивши подані позивачем докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді всіх обставин справи в їх сукупності, суд дійшов висновку, що вимоги позивача підлягають задоволенню частково з наступних підстав.

Матеріали справи свідчать, що 22.03.2019 Фізична особа-підприємець Боженко Сергій Михайлович (Клієнт) через систему інтернет-клієнт-банкінгу підписав із використанням електронного цифрового підпису заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ", в якій зазначено що підписавши цю заяву Клієнт приєднується до розділу 3.2.8. Умов та правил надання послуги "КУБ" (далі Умови), що розміщені на сайті ПАТ КБ «Приватбанк» pb.ua. Ця Заява та Умови разом складають кредитний договір між Банком та Клієнтом.

У вказаній заяві зазначені істотні умови кредитного договору, а саме в пунктах 1.1.- 1.6. заяви. Відповідно до вказаних пунктів заяви Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності Клієнта в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та ін. винагород в обумовлені цим Договором терміни. Розмір кредиту: 100000 (сто тисяч) грн. Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі коштів Клієнту. Проценти за користування кредитом: перші 6 місяців 1,8 % в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1,6% від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту). Порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами, починаючи з місяця, наступного за місяцем видачі коштів Клієнту, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем видачі коштів Клієнту, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом. Сторони узгодили, що графік погашення кредиту надається у Додатку 1 до цієї Заяви та доступний Клієнту у системі «Приват24 для бізнесу». У випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, що зазначений в п. 1.5. цієї Заяви, Клієнт зобов`язаний додатково до процентів, вказаних в п. 1.4., сплатити Банку проценти у розмірі 4% в місяць від суми простроченої заборгованості та неустойку в розмірі і згідно розділу 3.2.8. Умов та Правил надання банківських послуг.

В матеріалах справи міститься Додаток 1 до заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ", в якому сторони узгодили графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом (а.с. 15, на звороті).

З матеріалів справи вбачається, що на виконання умов укладеного кредитного договору позивач 22.03.2019 видав відповідачу кредит в сумі 100000,00 грн., що підтверджується банківською випискою по рахунку відповідача № НОМЕР_1 за період з 01.01.2000 по 24.01.2020 (а.с. 26). При цьому кредитні кошти були перераховані Банком Клієнту на поточний рахунок № НОМЕР_2 , який був відкритий останньому на підставі його заяви (а.с. 53).

Матеріали справи свідчать, що відповідач здійснював часткове погашення заборгованості за тілом кредиту на загальну суму 50267,32 грн., що підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_1 за період з 01.01.2000 по 24.01.2020 (а.с. 26):

- 22.04.2019 здійснено часткове погашення на суму 8333,33 грн.;

- 22.05.2019 здійснено часткове погашення на суму 8533,33 грн.;

- 22.06.2019 здійснено часткове погашення на суму 8333,33 грн.;

- 23.07.2019 здійснено часткове погашення на суму 200,00 грн. та на суму 8133,33 грн.;

- 22.08.2019 здійснено часткове погашення на суму 8400,00 грн.;

- 22.09.2019 здійснено часткове погашення на суму 8334,00 грн.

Таким чином, з врахуванням здійсненого часткового погашення непогашена заборгованість відповідача за тілом кредиту становить 49732,68 грн.

З матеріалів справи вбачається, що за час користування кредитом позивач нараховував відповідачу проценти у вигляді щомісячної комісії згідно із п. 1.4. заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ».

Із розрахунку заборгованості вбачається, що комісія нараховувалась позивачем, починаючи з 22.04.2019. Факт нарахування комісії підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_3 (а.с. 76), з якої вбачається, що позивач нарахував відповідачу комісію 22.04.2019 в сумі 1800,00 грн., 22.05.2019 в сумі 1800,00 грн., 22.06.2019 в сумі 1800,00 грн., 22.07.2019 в сумі 1800,00 грн., 22.08.2019 в сумі 1800,00 грн., 22.09.2019 в сумі 1800,00 грн., 22.10.2019 в сумі 1600,00 грн., 22.11.2019 в сумі 1600,00 грн., 22.12.2019 в сумі 1600,00 грн., 21.01.2020 в сумі 1600,00 грн.

Матеріали справи свідчать, що відповідач здійснював часткове погашення заборгованості за комісією на загальну суму 10800,00 грн., що підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_3 (а.с. 76):

- 22.04.2019 здійснено погашення на суму 1800,00 грн.;

- 22.05.2019 здійснено погашення на суму 1800,00 грн.;

- 22.06.2019 здійснено погашення на суму 1800,00 грн.;

- 23.07.2019 здійснено погашення на суму 1800,00 грн.;

- 22.08.2019 здійснено погашення на суму 1800,00 грн.;

- 22.09.2019 здійснено погашення на суму 1800,00 грн.

При цьому в заяві за вих. № 20200224/1830 від 27.02.2020 позивач повідомив суду, що комісія, яку він просить стягнути з відповідача нарахована за період з 21.10.2019 по 22.01.2020 (а.с. 52).

Втім докази сплати відповідачем комісії, нарахованої за період з 22.10.2019 по 21.01.2020 в матеріалах справи відсутні та відповідачем не надані.

Таким чином, непогашена відповідачем заборгованість з комісії складає 6400,00 грн.

Із розрахунку заборгованості вбачається, відповідачу у зв`язку з порушенням строку погашення заборгованості за кредитом нараховувались проценти за користування кредитними коштами за ставкою 4% на місяць тобто 48% річних за загальний період з 23.10.2019 по 21.01.2020 в сумі 1945,70 грн.

Втім, виписку по відповідному рахунку відповідача, яка підтверджує нарахування банком вказаних процентів саме за кредитним договором № б/н від 22.03.2019 згідно із п. 1.6. заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуги «КУБ» позивач суду не надав. Натомість надав виписки щодо нарахування процентів за іншим кредитним договором - № б/н від 14.12.2018.

Однак, враховуючи те, що позивач зазначив період нарахування вказаних процентів та надав розрахунок заборгованості (а.с. 24), суд самостійно перевірив правильність нарахування процентів та дійшов висновку, що проценти в сумі 1945,70 грн. нараховані у відповідності до умов кредитного договору № б/н від 22.03.2019.

Як вбачається із розрахунку заборгованості, наданого позивачем до позову (а.с. 24), відповідач часткові оплати заборгованості по простроченим процентам не здійснював.

Як свідчать матеріали справи, позивач надіслав на адресу відповідача повідомлення за вих. № J3MZPKUB0RF19 від 11.12.2019, в якому повідомив, що ФОП Боженко Сергій Миколайович належним чином не виконує свої зобов`язання за кредитним договором № б/н від 22.03.2019, у зв`язку з чим станом на 11.12.2019 має заборгованість - 54234,91 грн., яка складається з наступного:

- 49732,68 грн. - заборгованість за кредитом, з якої прострочена 16399,32 грн.;

- 726,98 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, з якої прострочена 726,98 грн.;

- 575,25 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором;

- 3200,00 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, з якої прострочена 3200,00 грн. Позивач в повідомленні, посилаючись на підпункт «в» п. 3.2.8.6.2. Умов та правил надання банківських послуг повідомив відповідача про те, що у випадку непогашення простроченої заборгованості в сумі 20901,55 грн. у строк по 20.01.2020, кредитний договір буде розірваний, починаючи з 21.01.2020 р. Факт надіслання вказаного повідомлення на адресу відповідача ( АДРЕСА_1 ) підтверджується списком поштових відправлень (штрихкодовий ідентифікатор № 4931705039222) та фіскальним чеком від 20.12.2019 (а.с. 31).

Згідно наявної у відкритому доступі на сайті Укрпошта https://track.ukrposhta.ua/tracking_UA.html інформації щодо відстеження пересилання поштових відправлень відправлення за штрихкодовим ідентифікатором № 4931705039222 повернуто за зворотною адресою 08.01.2020, тобто повернулось з адреси відповідача.

Втім, вказане повідомлення було надіслано відповідачу за місцем його проживання згідно даних з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (а.с. 49).

Частиною 1 ст. 188 ГК України визначено, що зміна та розірвання господарських договорів в односторонньому порядку не допускаються, якщо інше не передбачено законом або договором.

Відповідно до ч. ч. 1, 3 ст. 651 ЦК України зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом. У разі односторонньої відмови від договору у повному обсязі або частково, якщо право на таку відмову встановлено договором або законом, договір є відповідно розірваним або зміненим.

Матеріали справи свідчать, що умовами підпункту «в» п. 3.2.8.6.2. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" сторони дійшли згоди про те, що Банк при настанні будь-якої з подій, зокрема порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами видачі та погашення кредиту, в т.ч. у разі порушення цільового використання кредиту, на свій розсуд, має право відповідно до ст. 651 ЦК України, ст. 188 Господарського кодексу України здійснити одностороннє розірвання Договору з надсиланням Клієнту повідомлення. У зазначену в повідомленні дату Договір вважається розірваним. При цьому в останній день дії Договору Клієнт зобов`язується повернути Банку суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов`язання за Договором. Одностороння відмова від цього Договору не звільняє Клієнта від відповідальності за порушення зобов`язань за цим Договором.

Докази у справі свідчать що позивач надіслав відповідачу повідомлення за вих. № J3MZPKUB0RF19 від 11.12.2019 про розірвання договору в односторонньому порядку.

Оскільки відповідач не погасив прострочену заборгованість у строк, вказаний у повідомленні, кредитний договір № б/н від 22.03.2019 є розірваним з 21.01.2020, а відтак останнім днем дії вказаного договору є 20.01.2020. Тобто 20.01.2020 відповідач повинен був сплатити заборгованість за тілом кредиту в сумі 49732,68 грн., проценти за користування кредитом (комісію) в сумі 6400,00 грн. та прострочені проценти в сумі 1945,70 грн.

Втім, в порушення вимог закону та умов укладеного кредитного договору відповідач у встановлені строки зобов`язання щодо повернення грошових коштів, сплати процентів за користування кредитними коштами та процентів у вигляді комісії не виконав.

У зв`язку з невиконанням відповідачем у встановлені строки зобов`язання щодо повернення грошових коштів, сплати процентів за користування кредитними коштами та процентів у вигляді комісії, а саме несвоєчасним виконанням грошових зобов`язань, позивачем згідно розрахунку була нарахована пеня за загальний період з 23.10.2019 по 21.01.2020 в сумі 1437,30 грн., яка передбачена п. 3.2.8.10.1. Умов та правил надання кредиту КУБ".

За своєю правовою природою Договір б/н від 22.03.2019 є кредитним договором, згідно якого, за приписами ст. 1054 ЦК України, банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із ч. ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно із ст. 627 Цивільного кодексу України та відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до статті 629 вказаного Кодексу, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 1 ст. 1066 ЦК України передбачено, що за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до ч. 1 ст. 1067 ЦК України, договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом ( ч. 1, 2 ст. 1069 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України визначено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до ч. 2 ст. 10561 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відсотки за грошовими зобов`язаннями учасників господарських відносин застосовуються у випадках, розмірах та порядку, визначених законом або договором, на підставі ч. 3 ст. 198 ГК України.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця (ч. 3 ст. 1049 ЦК України). Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно із приписами ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Наявними в матеріалах справи доказами доведений факт надання відповідачу кредитних коштів за укладеним з позивачем кредитним договором б/н від 22.03.2019 в сумі 100000,00 грн. та факт користування цими коштами відповідачем.

Втім, відповідач зобов`язання щодо повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та процентів у вигляді комісії не виконав у повному обсязі у встановлений вказаним кредитним договором строк, у зв`язку з чим у останнього виник борг за кредитом в сумі 49732,68 грн., борг за процентами в сумі 1945,70 грн., борг за процентами у вигляді комісії в сумі 6400,00 грн.

В силу загальних норм, викладених у статті 599 ЦК України та частини першій ст. 193 ГК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. При цьому, до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених ГК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили згідно вимог ч. 2 статті 86 ГПК України. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Позивач довів те, що зобов`язання не припинилося виконанням належним чином з боку відповідача, а розмір заборгованості за кредитом в сумі 49732,68 грн., заборгованості за процентами у вигляді щомісячної комісії в сумі 6400,00 грн., заборгованості за процентами в сумі 1945,70 грн. підтверджується наданими до матеріалів справи виписками по рахунках відповідача та розрахунком заборгованості з урахуванням здійснених відповідачем часткових оплат боргу за кредитом та за комісією. Відповідач доказів погашення кредиту, процентів та процентів у вигляді комісії в повному обсязі суду не надав, позовні вимоги не спростував.

За такими обставинами, позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до Фізичної особи-підприємця Боженко Сергія Михайловича про стягнення заборгованості за кредитом в сумі 49732,68 грн., заборгованості за процентами у вигляді щомісячної комісії в сумі 6400,00 грн., заборгованості за процентами в сумі 1945,70 грн. обґрунтовані та підлягають задоволенню.

Фактичні обставини справи свідчать, що зобов`язання з погашення заборгованості за тілом кредиту, відсотками та відсотками у вигляді щомісячної комісії з боку відповідача залишились невиконаними належним чином.

Відповідно до ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Згідно із ч. 1 ст. 230 Господарського кодексу України штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов`язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов`язання.

Згідно із ч. 6 ст. 231 Господарського кодексу України штрафні санкції за порушення грошових зобов`язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

Відповідно до ст. ст. 1, 3 Закону України від 22.11.1996 р. N 543/96-ВР "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань" платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін. Розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Пунктом 3.2.8.10.1. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що у разі порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань щодо сплати процентів за користування кредитом та термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.8.3.2., 3.2.8.3.1., п. 3.2.8.9., 3.2.8.3.1. цього Договору, Клієнт сплачує Банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється у гривні.

Згідно із ч. 6 ст. 232 Господарського кодексу України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов`язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов`язання мало бути виконано.

У п. 3.2.8.10.3. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" сторони погодили, що нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов`язання мало бути виконано Клієнтом.

Як вбачається з розрахунку заборгованості пеня нарахована відповідачу за період з 23.10.2019 по 21.01.2020 в сумі 1437,30 грн.

Втім, виписку по відповідному рахунку відповідача, яка підтверджує нарахування банком пені саме за кредитним договором № б/н від 22.03.2019 згідно із п. 3.2.8.10.1. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" позивач суду не надав. Натомість надав виписки щодо нарахування пені за іншим кредитним договором - № б/н від 14.12.2018.

Однак, враховуючи те, що позивач зазначив період нарахування пені та надав розрахунок заборгованості (а.с. 24), в якому зазначене нарахування пені, суд самостійно перевірив правильність нарахування пені на підставі наданого позивачем розрахунку.

Пеня нарахована позивачем на заборгованість за тілом кредиту, заборгованість з комісії та заборгованість за процентами.

Дослідивши розрахунок пені, виконаний позивачем, суд дійшов висновку про її перерахунок, оскільки останнім допущені помилки, а саме: невірно визначений початок періоду прострочення сплати відповідачем всієї заборгованості за тілом кредиту, зокрема пеня нарахована на всю заборгованість за тілом кредиту в сумі 49732,68 грн., відсотками у вигляді комісії та простроченими відсотками за період з 24.12.2019 по 21.01.2020.

Проте, оскільки кредитний договір № б/н від 22.03.2019 є розірваним з 21.01.2020, а останнім днем дії вказаного договору є 20.01.2020, відтак в силу умов підпункту «в» п. 3.2.8.6.2. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" відповідач зобов`язаний повернути банку заборгованість за тілом кредиту в сумі 49732,68 грн., заборгованість за комісією в сумі 6400,00 грн. та за процентами в сумі 1945,70 грн. 20.01.2020, прострочка виникає з 21.01.2020.

Відповідно до п. 1.12. постанови Пленуму Вищого господарського суду України № 14 від 17.12.2013 «Про деякі питання практики застосування законодавства про відповідальність за порушення грошових зобов`язань» у разі якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то господарський суд з урахуванням конкретних обставин справи самостійно визначає суми пені та інших нарахувань у зв`язку з порушенням грошового зобов`язання, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобов`язання, та зазначеного позивачем максимального розміру відповідних пені та інших нарахувань.

З розрахунку заборгованості вбачається, що позивач нарахував пеню наступним чином:

- за період з 23.10.2019 по 22.11.2019 пеня нарахована в сумі 254,81 грн.;

- за період з 23.11.2019 по 22.12.2019 пеня нарахована в сумі 493,54 грн.;

- за 23.12.2019 пеня нарахована в сумі 15,43 грн.;

- за період з 24.12.2019 по 21.01.2020 пеня нарахована в сумі 673,52 грн.

Розрахунок пені на прострочену заборгованість за тілом кредиту, комісією та процентами за період з 23.10.2019 по 23.12.2019 виконаний позивачем у відповідності до умов кредитного договору № б/н від 22.03.2019 та чинного законодавства України.

Судом здійснений перерахунок пені за період з 24.12.2019 по 21.01.2020 за допомогою програми «Законодавство»:

1) на прострочену заборгованість за тілом кредиту в сумі 24732,65 грн., строк оплати якої настав до 22.12.2019

- за період з 24.12.2019 по 20.01.2020 (28 днів прострочення) від суми боргу 24732,65 грн. пеня складає 511,27 грн.

2) на заборгованість за тілом кредиту в сумі 49732,68 грн., строк оплати якої настав 20.01.2020 у зв`язку із розірванням кредитного договору, прострочка виникла з 21.01.2020

- за 21.01.2020 (1 день прострочення) від суми боргу 49732,68 грн. пеня складає 36,69 грн.;

2) на заборгованість за процентами в сумі 21,87 грн., які нараховані 23.12.2019, строк оплати яких настав 23.12.2019

- за період з 24.12.2019 по 20.01.2020 (28 днів прострочення) від суми боргу 21,87 грн. пеня складає 0,45 грн.;

3) на заборгованість за процентами в сумі 1945,70 грн., строк оплати яких настав 20.01.2020 у зв`язку із розірванням кредитного договору, прострочка виникла з 21.01.2020

- за 21.01.2020 (1 день прострочення) від суми боргу 1945,70 грн. пеня складає 1,44 грн.;

3) на заборгованість за комісією в сумі 4800,00 грн., строк оплати якої настав до 22.12.2019

- за період з 24.12.2019 по 20.01.2020 (28 днів прострочення) від суми боргу 4800,00 грн. пеня складає 99,23 грн.;

4) на заборгованість за комісією в сумі 6400,00 грн., строк оплати якої настав 20.01.2020 у зв`язку із розірванням кредитного договору, прострочка виникла з 21.01.2020

- за 21.01.2020 (1 день прострочення) від суми боргу 6400,00 грн. пеня складає 4,72 грн.

Так, з урахуванням викладеного розмір пені за період з 24.12.2019 по 21.01.2020 складає 653,80 грн.

Загальний розмір пені з урахуванням здійсненого судом перерахунку складає 1417,58 грн.

За таких обставин, позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до Фізичної особи-підприємця Боженко Сергія Михайловича про стягнення пені підлягають задоволенню частково в сумі 1417,58 грн.

Витрати зі сплати судового збору покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог згідно п. 3 ч. 4 ст. 129 ГПК України.

У судовому засіданні, яке відбулося 25.05.2020, згідно частини 1 статті 240 ГПК України, було проголошено скорочений текст рішення, а саме його вступну та резолютивну частини.

Керуючись ст. ст. 7, 8, 13, 74, 86, 123, 129, 233, 236, 238, ч. 1 ст. 240 ГПК України, суд

В И Р І Ш И В

1. Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до Фізичної особи-підприємця Боженко Сергія Михайловича задовольнити частково.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Боженко Сергія Михайловича, АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_4 , на користь:

- Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк", юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, адреса для листування: 49027, м. Дніпро, а/с 1800, код ідентифікаційний код 14360570, заборгованість за кредитом в сумі 49732 (сорок дев`ять тисяч сімсот тридцять дві) грн. 68 коп., заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість в сумі 1945 (одна тисяча дев`ятсот сорок п`ять) грн. 70 коп., заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії в сумі 6400 (шість тисяч чотириста) грн. 00 коп., пеню в сумі 1417 (одна тисяча чотириста сімнадцять) грн. 58 коп., витрати зі сплати судового збору в сумі 2101 (дві тисячі сто одна) грн. 30 коп., видавши наказ.

3. У задоволенні іншої частини позовних вимог Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до Фізичної особи-підприємця Боженко Сергія Михайловича відмовити.

Повне рішення складено - 01.06.2020 року

Суддя О.Г. Смірнов

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.