Рішення № 89257954, 15.05.2020, Ковельський міськрайонний суд Волинської області

Справа № 159/935/20

Провадження № 2/159/540/20

КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

15 травня 2020 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області в складі:

головуючого судді Денисюк Т.В.

за участю секретаря судового засідання Гарбар О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу

за позовом: акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк»

до відповідача: ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

Стислий виклад позиції позивача.

У лютому 2020 року акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі - АТ КБ «ПриватБанк») звернулося до суду з даним позовом, обґрунтовуючи вимоги тим, що 25 лютого 2011 року між банком та ОСОБА_1 укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання відповідачкою анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг.

За умовами вказаного договору позичальник отримала кредит у розмірі 5 400,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Своїм підписом у анкеті-заяві відповідачка підтвердила, що підписана нею заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою і Тарифами банку, які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua складає договір про надання банківських послуг.

Відповідачка взяті на себе зобов`язання не виконувала, внаслідок чого станом на 09.01.2020 року виникла заборгованість за кредитним договором у розмірі 22 950 грн 97 коп., з яких: заборгованість за тілом кредиту - 12 792 грн 86 коп., заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625 за ставкою 86,4% -3057 грн 56 коп, пеня -5 531 грн 46 коп, штраф (фіксована частина) у розмірі 500 грн, штраф (процентна складова) у розмірі 1069 грн 09 коп.

Стислий виклад заперечень відповідача.

Відповідач ОСОБА_1 копію ухвали про відкриття провадження за зареєстрованим місцем проживання не отримала, судові виклики повернуто з відміткою «адресат відсутній».

Рух справи в суді.

Позовна заява надійшла до суду 28 лютого 2020 року.

Провадження у справі відкрито 25 березня 2020 року.

Визначено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи у його відсутності.

Відповідач в судове засідання також не з`явилась.

Враховуючи згоду позивача, керуючись ст. 280 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи.

Фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалось у зв`язку з неявкою всіх учасників справи (ч.2 ст.247 ЦПК).

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

25 лютого 2011 року ОСОБА_1 підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у ПриватБанку.

У Анкеті-заяві приєднання відповідач засвідчила своїм підписом те, що заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг. Виявила намір отримати кредитну карту «Універсальна» , кредитний ліміт становить 500 грн.

Позивачем також надано суду підписану відповідачем довідку про умови кредитування за карткою «Універсальна» «55 днів пільгового періоду», згідно якої тип кредитної лінії - відновлювальний, базова ставка в місяць у валюті кредиту UAH-2,5%, розмір щомісячного платежу 7% від заборгованості, строк щомісячного платежу - до 25 числа місяця наступного за звітним, визначений розмір комісії за зняття готівки, розмір пені за несвоєчасне погашення заборгованості та штрафів.

Будь-яких Умов та Правил кредитування та Тарифів відповідач не підписувала.

За розрахунком банку станом на 09.01.2020 року за ОСОБА_1 рахується заборгованість в розмірі 22 950,97 грн, яка складається з :

- заборгованості за тілом кредиту в розмірі 12 792,86 грн.

- нарахованих на підставі ст.625 ЦК України процентів за ставкою 86,4 % річних в розмірі 3057,56 грн,

- пені в розмірі 5531,46 грн,

- штрафів, нарахованих на підставі п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг в розмірі 500 грн (фіксова частина) та 1069,09 грн (процентна складова).

Висновки суду та мотиви прийнятого рішення.

Позов підлягає задоволенню лише в межах стягнення тіла кредиту, вимоги щодо стягнення інших складових є безпідставними.

Суд дійшов такого висновку з огляду на таке.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Позивач довів суду використання та неповернення відповідачем кредитних коштів в розмірі 12 792,86 грн. Відповідач доказів на спростування цієї обставини не надав.

Тому позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту підлягають задоволенню.

Що стосується позовних вимог про стягнення заборгованості по пені, штрафах та процентів за прострочення виконання грошового зобов`язання, то суд керувався наступним.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно зі статтею 525, частиною першою статті 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 ЦК України).

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до частин першої, третьої статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частиною другою статті 551 ЦК України визначено, що якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

За правилами частини другої статті 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Таким чином, сторони повинні досягти згоди щодо розміру пені, штрафу, умов їх нарахування, а також щодо розміру процентів за ч.2 ст.625 ЦК України, якщо вони відмінні від 3% річних визначених законодавством.

Підписана відповідачем Анкета-заява не містить відомостей стосовно ставок пені, штрафів та процентів за ч.2 ст.625 ЦК.

Довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», хоч і підписана відповідачкою, проте, не містить чіткої інформації щодо порядку розрахунку періодичних платежів на погашення кредиту, нарахування пені, також не містить договірних ставок за ст.625 ЦК, тому не може бути належним доказом погодження сторонами умов кредитного договору.

Суд не вбачає можливим застосовувати надані позивачем Умови та правила надання банківських послуг як складову укладеного з відповідачем кредитного договору, оскільки відсутні докази того, що відповідач погоджувалась на саме на такі Умови кредитування.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Умови та правила надання банківських послуг, долучені до позовної заяви, не підписані відповідачем, а тому існує лише припущення, що відповідач погоджувалась на їх застосування.

Відповідно до ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Таким чином, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді сплату пені, штрафів, процентів за ч.2 ст.625 ЦК за ставкою 86,4 % річних, тому заявлені вимоги про стягнення цих складових є безпідставними.

Вимоги про стягнення 3% річних по ст.625 ЦК України позивачем не заявлені. Крім того, в матеріалах справи відсутні докази на підтвердження періоду, за який позивач мав намір стягнути проценти на підставі ст.625 ЦК.

Щодо судових витрат.

У частині першій статті 141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позовні вимоги на загальну суму 22 950,97 грн задоволені судом на 55,7 % ( 12 792,86х100: 22 950,97 = 55,7), тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені судові витрати в розмірі 1170,81 грн ( 2102х55,7:100=1170,81).

Керуючись статтями 12,76-81, 130, 141,247,265,268, 274, 280, 288 ЦПК України, статтями 526,633,634,1048,1049,1056-1 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором від 25.02.2011 року, яка відповідає заборгованості за тілом кредиту в розмірі 12 792 (дванадцять тисяч сімсот дев`яносто дві) гривні 86 копійок.

В решті позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» судові витрати в розмірі 1170 (одна тисяча сто сімдесят) гривень 81 копійка.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складання.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення рішення може бути оскаржене відповідачем до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення. Апеляційна скарга подається через Ковельський міськрайонний суд Волинської області до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи або безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Рішення може бути оскаржене позивачем до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення. Апеляційна скарга подається через Ковельський міськрайонний суд Волинської області до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи або безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Повний текст рішення складено та підписано без його проголошення 15 травня 2020 року.

Повне найменування сторін:

Позивач - акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», код ЄДРПОУ 14360570, МФО №305299, рахунок № НОМЕР_1 , адреса: м.Київ, вул.Грушевського,1Д.

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_2 , паспорт громадянина України серії НОМЕР_3 виданий Ковельським МРВ УМВС України у Волинській області 25.01.2007 року, місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

ГоловуючийТ. В. Денисюк