Рішення № 89148745, 06.02.2020, Кам'янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 676/6521/19

Номер провадження 2/676/323/20

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 лютого 2020 року Кам`янець-Подільський міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючої судді - Швець О.Д.

з участю секретаря - Чекашкіної О.Л.

розглянувши в спрощеному провадженні в м. Кам`янець-Подільському цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

АТ КБ «ПриватБанк» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову зазначало, що між ПАТ КБ "ПриватБанк" та відповідачем 03.12.2008 року був укладений кредитний договір б/н, за умовами якого позичальник отримала кредит в сумі 2100 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Посилаючись на те, що боржник не належним чином виконувала взяті на себе зобов`язання, внаслідок чого виникла заборгованість, яка станом на 31.08.2019 року становить 188 710 грн. 81 коп. з яких 2022 грн. 12 коп. - тіло кредиту; 183569 грн. 99 коп. – заборгованість по процентам за користування кредитом; 3118 грн. 70 коп. – пеня. Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «Приватбанк» заборгованість за кредитом в розмірі 120 593 грн. 30 грн. яка складається з 2022 грн. 12 коп. – заборгованості за кредитом, 118 571 грн. 18 коп. – заборгованість по процентам за користування кредитом з 03.12.2008 по 31.01.2019 р. та задовольнити позов.

Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду від 19 листопада 2019 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін.

Позивач в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності.

Відповідач в судове засідання не з`явилася, про час і місце розгляду справи повідомлена своєчасно, надала відзив на позов, мотивує тим, що позивачем не надано доказів того, що платіжна банківська картка була їй видана, тип та строк її дії, доказів відкриття на її ім`я рахунку та зарахування на картку кредитних коштів. З долучених доказів вбачається, що строк дії картки закінчився в 2012 році. Зважаючи, що позивачем не доведено, що між сторонами досягнуто згоди щодо самого виду договору (кредитний або будь-який інший), а також щодо інших умов, викладених в Умовах та правилах надання банківських послуг, не доведенго факту надання кредиту на підставі анкети-заяви, вважає вимоги банку про стягнення заборгованості за кредитним договором безпідставними, просить відмовити у задоволенні позову.

За відсутності заперечень проти розгляду позову в порядку спрощеного позовного провадження, суд вважає за можливе проводити розгляд справи за наявними в матеріалах справи доказами у відповідності до ст. 279 ЦПК України.

Вивчивши матеріали цивільної справи в повному обсязі суд встановив наступне.

Судом встановлено, що 03.12.2008 ОСОБА_1 підписала анкету-заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у ПАТ «Приватбанк», згідно якої ОСОБА_1 підтвердила бажання оформити на своє ім`я платіжну кредитну картку «Універсальна» з кредитним лімітом 250 грн, та «Справку об условиях кредитованния с использованием платежной карты «Кредитка «Универсальная» 55 дней льготного периода».

Підписавши вказану заяву відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг.

На підставі укладеного у такий спосіб Договору №б/н від 03.12.2008 року між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 , останньою отримано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку.

Сторонами було визначено, що засобами доступу до картрахунку є кредитна карта клієнта.

Позивач виконав свої зобов`язання в повному обсязі, надав відповідачу кредитні картки : № НОМЕР_1 з терміном дії до 09/12, № НОМЕР_2 з терміном дії до 09/16, № НОМЕР_3 з терміном дії до 05/16, № НОМЕР_4 з терміном дії до 11/16, встановив позичальнику кредитний ліміт у розмірі 250 грн., який 15 червня 2013 року був збільшений до 2100 грн. та надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором.

За умовами кредитного договору, які відображені в заяві від 03.12.2008 р. і підписана відповідачем, базова процента ставка за кредитом в становлена в розмірі 2.5% на місяць на суму залишку заборгованості. Погашення заборгованості за кредитним лімітом може проводитися шляхом внесення коштів на картку клієнтом або шляхом списання банком коштів з дебетової картки.

За умовами кредитного договору, які відображені у «Справке об условиях кредитованния с использованием платежной карты «Кредитка «Универсальная» 55 дней льготного периода», встановлено, що повернення кредиту здійснюється шляхом внесення готівкових та безготівкових коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу (7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості до 25 числа місяця, що слідує за звітним). Цими ж Тарифами передбачено нарахування пені за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. та штрафу за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань.

Як вбачається з матеріалів справи 3 грудня 2008 року відповідачем підписано довідку про умови кредитування кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». Отже, вважати, що відповідач не була повідомлена про порядок та розмір нарахування відсотків - не можна.

Відповідач користувалася коштами банку і добровільно в повному обсязі такі кошти не повернула та має заборгованість перед банком.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитом, станом на 31.08.2019 року заборгованість відповідача становить 188 710 грн. 81 коп. з яких 2022 грн. 12 коп. - тіло кредиту; 183569 грн. 99 коп. – заборгованість по процентам за користування кредитом; 3118 грн. 70 коп. – пеня та комісія.

Зазначені обставини підтверджуються письмовими доказами у справі.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Умови кредитного договору були запропоновані АТ КБ «Приватбанк», а відповідач ОСОБА_1 з цими умовами погодилась про що свідчить її підпис в заяві від 3 грудня 2008 року та довідці про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». Такими чином сторони досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, а тому відповідач зобов`язана їх виконувати.

Посилання відповідача на відсутність доказів укладення кредитного договору з АТ КБ «Приватбанк» спростовуються наведеними матеріалами справи.

Користування відповідачем коштами в межах кредитного ліміту відображено в детальному розрахунку заборгованості, долученого до матеріалів справи. Останній платіж на погашення заборгованості відповідач внесла 23.05.2019 р.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом частини другої статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18) зроблено висновок, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Після спливу передбаченого договором строку чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Строк повернення кредиту відповідає строку дії кредитної картки листопад 2016 року. У межах цього строку позичальник зобов`язана була повертати банку кредит і сплачувати проценти періодичними (щомісячними) платежами. З грудня 2016 року право кредитора нараховувати проценти за кредитним договором припинилось.

З урахуванням наведеного суд вважає,що позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитом підлягають задоволенню в повному обсязі в сумі 2022,12 грн., щодо стягнення процентів за користування кредитними коштами - частково в межах строку дії кредитного договору – 16 793,56 грн.

Відповідачем заявлено про застосування строків позовної давності, про що подано відповідну заяву.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Враховуючи, що термін дії кредитної картки визначений листопадом 2016 року, саме з цієї дати почався перебіг трирічного строку позовної давності за вимогами банку про стягнення заборгованості, а з позовом банк звернувся в жовтні 2019 року, строк зверення з позовом до суду банк не пропустив.

Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідачем жодного доказу на підтвердження своїх заперечень надано не було.

З урахуваннями наведеного, суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог.

У відповідності до п.3.ч.2, ч.13 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно обсягу задоволених вимог (15,60%) в розмірі 299,68 грн.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 263-265, 279, 141 ЦПК України, ст. 526, 549, 550, 554, 610, 612, 625, 1050, 1054 ЦК України, -

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість по кредитному договору №б/н від 03.12.2008 року в сумі 18815грн. 68 коп., яка складається із заборгованості за тілом кредиту - 2022,12 грн, 16 793,56 грн. процентів за користування кредитними коштами та 299, 68 грн. у відшкодування витрат по сплаті судового збору.

Позивач: АТ КБ «ПриватБанк» ідентифікаційний код 14360570, місцезнаходження: вул. Набережна Перемоги, 50 м. Дніпро.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , паспорт НОМЕР_6 , виданий Кам`янець-Подільським РВ УМВС України в Хмельницькій області 28.03.2002 р., зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Суддя Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Швець О.Д.