Рішення № 88681954, 19.02.2020, Кам'янсько-Дніпровський районний суд Запорізької області

Справа № 318/2676/19 Номер провадження №2/318/98/2020

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"19" лютого 2020 р. м. Кам`янка-Дніпровська

Кам`янсько-Дніпровський районний суд Запорізької області у складі: судді Комишньої Н.І.; при секретарі Борисенко П.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в м. Кам`янка-Дніпровська цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з вказаним позовом, в якому зазначає, що відповідно до укладеної Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт від 15.04.2016 року ОСОБА_1 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку у розмірі 13218,28 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 18,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з «1» по «25» число кожного місяця відповідач надає банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за Кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами, Тарифами які викладені на банківському сайті, складають між ним та банком кредитний договір, що підтверджуються підписом у заяві. АТ КБ «Приватбанк» свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі та надало відповідачу кредит у розмірі, встановленому кредитним договором. Станом на 17.11.19 року ОСОБА_1 має перед позивачем заборгованість за кредитним договором в розмірі 39930,18 грн., яка складається з наступного: 11670,37 грн. заборгованість за кредитом; 6318,99 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 17264,97 грн. заборгованість за пенею; 4675,85 грн. штраф відповідно до п.2.2. Генеральної угоди.

Позивач просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за договором у розмірі 39930,18 грн., а також судовий збір у розмірі 1921 грн. 00 коп.

10.01.2020 року відкрито провадження у даній цивільній справі, вирішено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

В судове засідання представник позивача не з`явився, просив справу розглядати у його відсутність, позовні вимоги просив задовольнити у повному обсязі.

Відповідач в судове засідання не з`явився, причини неявки суду не повідомив, про час та місце розгляду справи був повідомлений своєчасно та у належній формі, не надав суду відзив на позовну заяву.

У зв`язку з неявкою в судове засідання відповідача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, на підставі наявних в справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити частково з наступних підстав.

Судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини.

З матеріалів справи вбачається, що між АТ КБ «ПриватБанк» та відповідачем було укладено Генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт від 15.04.2016 року у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, який складається з Генеральної угоди, Умов та правил, запропонованих АТ КБ «ПриватБанк» та Тарифів банку, що становлять кредитний договір.

Відповідач своїм підписом підтвердив згоду на те, що підписана Генеральна угода-разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір.

Вказаним договором було реструктуризовано заборгованість відповідача по кредитному договору №ZPXRRN06910260 від 31.01.2012 та № SAMDN50000045887531 від 09.06.2011 року.

Згідно п.1.1. Генеральної угоди встановлено, що сторони узгодили по договору 1: зменшити розмір заборгованості, яка виникла в період з дати надання позичальнику кредиту, а саме: пеню на 1177,95 грн., штраф на 2839,43 грн. (п.1.1.1); заборгованість по договору 1 з дати підписання Генеральної угоди складає 3331,13 грн. (п.1.1.2); кінцева дата погашення заборгованості по Договору 1 30.04.2019 (п.1.1.3).

Згідно п.1.2. Генеральної угоди встановлено, що сторони узгодили по договору 2: зменшити розмір заборгованості, яка виникла в період з дати надання позичальнику кредиту, а саме: проценти на 511,57 грн, комісію на 146,9 грн. (п.1.2.1); заборгованість по договору 2 з дати підписання Генеральної угоди складає 10837,15 грн. (п.1.2.2); кінцева дата погашення заборгованості по Договору 2 30.04.2019 (п.1.2.3).

Відповідно до ст. ст. 212, 651 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) в разі порушення позичальником будь-якого із зобов`язань передбачених Договором та Розділом 1 «Реструктуризація заборгованості» Генеральної угоди більш ніжна 1 день (п.1.4):

- строком повернення кредиту, який зазначений в п.п.1.1.3.1.2.3 Генеральної угоди, є 2-й день з моменту такого порушення (п. 1.4.1);

- вся заборгованість по кредиту починаючи з дня, наступного за днем повернення кредиту (2-й день) вважається простроченою (п. 1.4.2);

- в день наступний за днем повернення кредиту(2-й день) позичальник сплачує Банку штраф в розмірі 4017,38 грн. по Договору 1, 658,47 грн. по договору 2 (п.1.4.3).

Відповідно до п. 2.1 Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукта кредитних карт банк надає позичальнику кредит в сумі 13218,28 грн. на строк 36 місяці, з 15.04.2016 року по 30.04.2019 року шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну картку для споживчих цілей в обмін на зобов`язання позичальника повернути кредит, сплатити проценти у розмірі 1,5% щомісяця на суму залишку заборгованості за кредитом в строки, указані у заяві, Умовах та правилах. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з 1 по 25 число кожного місяця позичальник надає банку грошові кошти (щомісячний платіж) у сумі 479,56 грн. для погашення заборгованості за кредитом, яка складається з заборгованості за кредитом, процентів, а також інших витрат у відповідності з Умовами та правилами. Дата останнього погашення заборгованості повинна бути не пізніше 30.04.2019 року.

Згідно ст. 212, 611, 651 ЦК України при порушенні позичальником строків погашення заборгованості, зазначених у цій Генеральній угоді, Умовах і правилах, більш ніж на 31-й день, по зобов`язанням, строк яких не настав, сторони узгодили, що строк повернення кредиту вважається 32-й день з моменту виникнення порушення. Заборгованість по кредиту, починаючи з 32 дня порушення, вважається простроченою. Позичальник сплачує банку штраф у розмірі 4675,84 грн. (п.2.2 Генеральної угоди).

Згідно п.2.5 Генеральної угоди позичальник зобов`язується повернути суму кредиту, процентів, винагороди у відповідності з Генеральною угодою та Умовами та правилами.

Відповідно до п.2.8 Генеральної угоди, при порушенні Позичальником зобов`язань по погашенню кредиту, позичальник сплачує банку пеню, розмір якої зазначений у Умовах та правилах за кожен день прострочення.

У пункті 1.6 генеральної угоди сторони обумовили, що підписання вказаної угоди не являється анулюванням заборгованості позичальника.

Згідно з положеннями статей 526, 530, 610, частини першої статті 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частинами першою-третьою статті 633 ЦК України передбачено, що договори, які укладаються банком з фізичними особами, є публічними.

Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Підприємець не має права надавати переваги одному споживачеві перед іншим щодо укладення публічного договору, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до частини першої статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Виходячи з вимог частини першої статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з частиною другою статті 1067 ЦК України банк зобов`язаний укласти договір банківського рахунку з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Статтями 651, 654 цього Кодексу передбачено, що розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом та вчиняється в такій самій формі, що й договір, що розривається, якщо інше не встановлено договором або законом чи не випливає із звичаїв ділового обороту.

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Умови Генеральної угоди банком виконано. Відповідач в порушення умов Генеральної угоди свої зобов`язання належним чином не виконував, не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом в розмірі щомісячного платежу, в зв`язку з цим має заборгованість за кредитом та відсотками за користування кредитом.

За таких обставин за неналежне виконання своїх зобов`язань за договором, суд вважає стягнути з відповідача 11670,37 грн. заборгованість за кредитом; 6318,99 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом.

Стосовно вимог про стягнення заборгованості за пенею в розмірі 17264.97 грн., як вбачається з умов Генеральної угоди, п. 2.8 передбачено, що при порушенні позичальником зобов`язань по погашенню кредиту позичальник сплачує банку пеню, розмір якої вказаний в Умовах та правилах за кожен день прострочення.

Суд зауважує, що Умови та правила, Тарифи Банку, розміщені на сайті: www. privatbank.ua/, які містяться в матеріалах даної справи не містять підпису відповідача, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 04 грудня 2014 року шляхом підписання заяви-анкети, також відсутні підстави вважати, що при укладенні договору з відповідачем ПАТ КБ «ПриватБанк» дотримався вимог, передбачених частиною другою статті 11 Закону №1023-XII про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк, що узгоджується з правовим висновком Великої Палати Верховного Суду, викладеним у постанові від 03 липня 2019 року у цивільній справі № 342/180/17-ц.

Тому вимоги про стягнення заборгованості за пенею в розмірі 17264.97 грн задоволенню не підлягають.

За таких обставин за неналежне виконання своїх зобов`язань за договором, суд вважає правильним стягнути з відповідача передбачений п. 2.2. Генеральної угоди штраф в розмірі 4675,84 грн., що, водночас, враховуючи, що вимоги про стягнення пені задоволенню не підлягають за наведених вище підстав, не буде порушенням закріплених у статті 61 Конституції України положень щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Отже, загальна сума заборгованості, з урахування тіла кредиту, процентів, штрафу, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача за Генеральною угодою, становить 22665,21 грн.

Оскільки позов банку задоволено частково, на 57 % (22665,21 * 100 / 39930,18), з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір за подачу позову пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 1094,97 грн. (1921*57/100).

На підставі ст.ст. 509, 526, 530, 536, 543, 549-551, 554, 629, 1050 ЦК України, керуючись ст.ст. 4, 5, 12, 13, 76-81, 141, 206, 259, 263-265, 268, 273, 280 ЦПК України, суд,

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК», місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Михайла Грушевського, буд.1Д; адреса для листування: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд.50; код ЄДРПОУ 14360570, заборгованість за кредитним договором б/н від 15.04.2016 року у розмірі 22665 (двадцять дві тисячі шістсот шістдесят п`ять) грн. 21 коп. та 1094 (одна тисяча дев`яносто чотири) грн. 97 коп. судового збору.

В решті вимог позову АТ КБ «ПРИВАТБАНК» відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення повного рішення суду.

Заочне рішення може бути переглянуте Кам`янсько-Дніпровським районним судом Запорізької області за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яка може бути подана до суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення повного заочного рішення суду.

Суддя Н.І. Комишня