Рішення № 88344210, 16.03.2020, Вижницький районний суд Чернівецької області

Справа № 713/1985/19

Провадження №2/713/63/20

РІШЕННЯ

іменем України

16.03.2020 м. Вижниця

Вижницький районний суд Чернівецької області в складі: головуючого судді Пилип`юка І.В., з участю секретаря судового засідання Паучек Є.В., представників відповідача ОСОБА_1 , ОСОБА_2 Олександрівни, розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Вижниця в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_3 до Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», про стягнення коштів за депозитним договором,

УСТАНОВИВ:

ОСОБА_3 , в інтересах якої діє адвокат Пустовіт Ю.О., звернулася в суд з позовом до АТ КБ «ПриватБанк», про стягнення коштів за депозитним договором.

У позові представник позивача вказував, що 05.03.2014 року між позивачем та відповідачем був укладений депозитний договір №SAMDN441286268776 (далі Договір) та відкрито особистий рахунок по вкладу № НОМЕР_1 .

За умовами Договору за користування коштами позивача, відповідач зобов`язаний був сплачувати проценти у розмірі 12,0% на рік, що становить 1,00% на місяць. Договір укладений терміном на один місяць. Сума вкладу становила 10000,00 доларів США. За умовами Договору, якщо до закінчення терміну дії Договору позивач не звертався за припиненням Договору, його дія продовжувалася на наступний термін, на таких самих умовах.

Заявою від 07.04.2014 року (вхідний №77 від 08.04.2014 року) позивач просила відповідача розірвати дію Договору та негайно повернути грошові кошти у сумі 10000,00 доларів США та нараховані відсотки. Однак відповідач не виконав жодної із вимог позивача, у зв`язку з чим позивач вимушена звертатися до суду із вимогами про повернення банківського вкладу.

Враховуючи, що відповідач не повернув суму вкладу до цього часу, станом на 31.10.2019 року він зобов`язаний повернути позивачу суму, внесену за Договором, а саме 10000,00 доларів США.

Відмовляючись повернути кошти, внесені позивачем на банківський рахунок і які належать на праві власності позивачу, відповідач порушує положення Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод та ст.1 Першого Протоколу, підписаного та ратифікованого Україною.

Не виконавши вимоги позивача та неналежно виконуючи умови Договору, відповідач порушив грошові зобов`язання, що тягне за собою наслідки, визначені ст.625 ЦК України, а саме: відповідач має сплатити на користь позивача 3% за користування грошовими коштами. Інфляційні витрати не нараховуються у зв`язку з тим, що зобов`язання має виконуватися у доларах США. Оскільки депозит був валютний, і відповідач користувався валютними коштами позивача, то і річні мають вираховуватися у валюті депозиту, тобто у доларах США. Таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постанові від 20.03.2019 року по справі №761/26293/16-ц. Першим днем нарахування річних є день надання вимоги позивачем, а саме 08.04.2014 року. Отже сума річних, згідно Розрахунку №1 до позову становить 1626,40 доларів США.

На правовідносини за депозитним договором поширюється дія норм ч.5 ст.10 ЗУ «Про захист прав споживачів», відповідно до якої в межах річного строку позовної давності починаючи з 31.10.2018 року згідно Розрахунку №2 розмір пені за несвоєчасне повернення суми депозиту становив 109500,00 доларів США. Враховуючи постанову Великої Палати Верховного Суду від 20.03.2019 року по справі №761/26293/16-ц станом на 31.10.2019 року за офіційним курсом 24,99 грн. за 1 долар США, сума пені становила 2736405,00 грн.

Сума депозиту позивачу не повернута, тому відповідач зобов`язаний сплатити позивачу 12% відсотків на рік, оскільки це передбачено Договором і жодна норма законодавства України не передбачає підстави для припинення договірного зобов`язання - закінчення строку дії договору. Тому нарахування відсотків проводиться до повного повернення позивачу коштів, внесених на депозит. Аналогічний висновок міститься в постанові Великої палати Верховного Суду від 26.06.2018 року у справі №910/9072/17 та у правовій позиції в постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої палати Касаційного цивільного суду від 02.09.2019 року по справі №132/4438/18-ц. Враховуючи, що позивач не отримувала відсотки за Договором, згідно розрахунку №3 передбачені Договором 12% на рік (або 1% на місяць) з 05.03.2014 року по 31.10.2019 року становлять 6800,00 доларів США.

Нарахування та сплата відсотків також є умовою договору, за невиконання якої ст.625 ЦК України передбачає відповідальність у вигляді сплати 3% річних. Оскільки відповідач не сплачував позивачу відсотки, то згідно Розрахунку №4 розмір 3% річних за період з 06.04.2014 року по 31.10.2019 року становить 554,61 доларів США.

Також відповідно до ч.5 ст.10 ЗУ «Про захист прав споживачів» в межах річного строку позовної давності починаючи з 31.10.2018 року згідно Розрахунку №5 розмір пені становив 65082,00 доларів США. Враховуючи постанову Великої Палати Верховного Суду від 20.03.2019 року по справі №761/26293/16-ц станом на 31.10.2019 року за офіційним курсом 24,99 грн. за 1 долар США сума пені становила 1626399,18 грн.

Загальна сума позовних вимог становить 4362804,18 грн. та 18981,01 долари США.

Оригінали документів, зазначених в додатку, знаходяться у відповідача.

Посилаючись на ст.10 ЗУ «Про захист прав споживачів», ст.ст.526, 625, 1058- 065 ЦК України просив стягнути з відповідача на користь позивача: 10000,00 доларів США у повернення коштів внесених позивачем за депозитним договором №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року; 1626,40 доларів США - річних на суму неповернутого депозиту; 2736405,00 грн. - пені за неповернення депозитних коштів; 6800,00 доларів США - відсотків за депозитним договором; 554,61 долари США - річних на суму несплачених відсотків за депозитом; 1626399,18 грн. - пені за неповернення відсотків за користування депозитом, а всього 4362804,18 грн. та 18981,01 доларів США.

У судове засідання позивач ОСОБА_3 не з`явилася, належно повідомлена про дату, час та місце проведення судового засідання, про що є відомості в матеріалах справи. Після оголошеної перерви розгляду справи по суті направила до суду заяву про розгляд справи за її відсутності та залишення позову без розгляду.

Ухвалою від 16.03.2020 року відмовлено у задоволенні клопотання позивача ОСОБА_3 про залишення без розгляду позову до АТ КБ «ПриватБанк», про стягнення коштів за депозитним договором №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року у зв`язку з початком розгляду справи по суті.

У відповіді на відзив на позов представник позивача зазначив, що вважає аргументи відповідача надуманими, безпідставними, необґрунтованими та такими, що не можуть бути підставою для відмови у задоволенні позову.

Договір був підписаний: з однієї сторони позивачем - вкладником та з іншої відповідачем - завідуючою Вижницьким відділенням банку ОСОБА_4 . У подальшому СУ УМВС України в Чернівецькій області було відкрито кримінальне провадження №12014260000000257 по обвинуваченню ОСОБА_4 у вчиненні злочину, передбаченого ст.190 КК України. На даний час кримінальне провадження об`єднане та присвоєно єдиний реєстраційний №12014260000000204. Слідством встановлено та у матеріалах кримінального провадження є беззаперечні докази того, що: договір укладався у приміщенні відділення АТ КБ «Приватбанк» в м. Вижниця; договір виконувався позивачем та відповідачем, яким сплачувалися відсотки відповідно до умов договору; достовірність підпису уповноваженої особи відповідача, а саме керівника відділення АТ КБ «Приватбанк» м. Вижниця було встановлено експертизою, яка проводилася Науково-дослідним експертно-криміналістичним центром; оригінальність печатки відповідача встановлено Чернівецьким науково-дослідним експертно-криміналістичним центром. Стверджує, що достовірність укладення договору між позивачем та відповідачем підтверджено належними і допустимими доказами.

Під час укладення договору ОСОБА_4 ознайомила позивача з «Руководством по депозитным процедурам физических лиц», затвердженим головою правління банку, яке було чинним на момент укладення договору і надано відповідачем слідчому на електронному носії на виконання ухвали Шевченківського районного суду м. Чернівці від 13.10.2017 року по справі №727/10003/17.

Відповідно до п.2.3.8 «Руководства» клієнт отримує свій примірник договору, тільки після внесення суми депозиту в касу банку. Неможливість ситуації, коли вкладнику видається на руки договір підтверджується і п.2.3.4. Руководства де вказано, що в договорі зазначається сума внесених грошових коштів. Також вказаний пункт містить імперативний припис - «после внесения клиентом денежных средств в кассу банка и «проводки» операции кассиром, Договор полностью распечатывается из Приват48 в двух экземплярах (для банка и клиента).». Та обставина, що позивачу видано оригінал договору, доводить, що позивачем грошові кошти на депозитний рахунок були внесені у повній сумі. Тому твердження відповідача про відсутність доказів внесення грошових коштів на депозит є надуманим.

Оригінал договору є у позивача. Експертом досліджувався саме договір №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року, копія якого додана позивачем до позовної заяви, що підтверджується відмітками експертної установи на примірнику договору.

Враховуючи, що позивачем укладений договір банківського вкладу з відповідачем, в особі керівника відділення АТ КБ «Приватбанк» в м. Вижниця Кусяк М.І., в приміщенні відділення, з оформленням всіх необхідних документів, позивач, яка є споживачем банківських послуг, була впевнена, що може добросовісно очікувати, що при укладенні договору з боку банку було дотримано всіх необхідних процедур, оскільки саме на банк покладається обов`язок прийняття готівки, внесення їх на депозитний рахунок та видача вкладнику всіх необхідних документів.

Оскільки при укладенні договору, завідуюча відділенням, була уповноваженим працівником банку, видавши позивачу оригінал договору роз`яснила, що вказаного договору достатньо для підтвердження внесення вкладу, посилаючись саме на вищезгадані пункти 2.3.4. та 2.3.8. «Руководства», то у позивача були відсутні будь-які підстави сумніватися у дійсності правочину. Враховуючи, що раніше договори від імені банку укладала саме вказана керуюча відділенням, а також те, що по договору позивач отримувала дивіденди, очевидним є, що у позивача не виникло і взагалі не могло бути підстав сумніву у правомірності укладеної угоди. Укладаючи з банком договір позивач була впевнена, що її вклад перебуває у безпеці. За таких обставин, враховуючи цілковите та точне виконання позивачем всіх вимог уповноваженого представника банку, та видача їй оригіналу договору, який є підтвердженням внесення коштів на депозит - будь-які неправомірні дії працівників банку не звільняють банк від обов`язку виконати умови договору, у тому числі повернути позивачу суму депозиту на вимогу вкладника - позивача. Закономірно, позивач очікувала, що їй повідомлять про ситуацію, яка загрожуватиме стабільності укладеного договору і фінансовим інтересам позивача, аби позивач могла заздалегідь вжити заходів з метою дотримання законів і збереження свого права власності.

Саме до такої позиції щодо дотримання судом принципу правової визначеності неодноразово посилається ЄСПЛ у своїй практиці, зокрема у справі «Золотас проти Греції».

Відмовляючись повернути кошти, які знаходяться на банківському рахунку, які належать на праві власності позивачу, відповідач порушує положення Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод та ст.1 Першого Протоколу, підписаного та ратифікованого Україною, яка у відповідності до ст.5 цього ж протоколу є додатковою статтею Конвенції.

Саме тому не може бути відмовлено судом у задоволенні позову про стягнення коштів за депозитними договорами за відсутності оригіналів деяких квитанцій, якщо наявна достатня кількість інших письмових належних, допустимих та достовірних доказів, виданих позивачу самим же відповідачем, які поза розумним сумнівом свідчать про наявність правовідносин між сторонами та дають можливість достовірно з`ясувати розмір заборгованості перед позивачем.

Звернули увагу, що відкриття банківських рахунків та облікування на них грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб, є обов`язком банку відповідно до ч.3 ст.1058, ч.2 ст.1068 ЦК України та п.2.1. Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління НБУ від 03.12.2003 року №516. Тому відсутність реєстрації договору банківського вкладу, і, як наслідок, не облікування на рахунку банку грошових коштів, залучених від позивача на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу слід кваліфікувати, як невиконання саме банком своїх обов`язків, внаслідок вчинення працівниками банку протиправних дій. Посилання банку в обґрунтуванні своїх заперечень на те, що кошти від позивача за укладеними із нею договором не надходили - до уваги судом не мають братися, оскільки ці обставини не спростовують факту передачі позивачем коштів уповноваженому працівнику банку, а проведення чи не проведення по касі та по обліку отриманих від позивача коштів не може залежати від волі вкладника. Тим більше, що за умовами договорів про банківські вклади банк бере на себе зобов`язання зарахувати отримані від позивача кошти на рахунок, а факт видачі позивачу оригіналу договору №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року, переконав (запевнив) позивача, що вказане зобов`язання відповідачем виконано і позивач має право сподіватися на отримання доходів (відсотків) від вказаного вкладення грошових коштів. Намагання відповідача перекласти на позивача відповідальність за дії працівників банку є неправомірним та не може бути підставою для відмови у задоволенні позову.

Копії експертних висновків та «Руководства по депозитным процедурам физических лиц» отримано представником позивача під час ознайомлення з матеріалами кримінального провадження №12014260000000204. Зазначене «Руководство» було передане банком слідству на підставі ухвали слідчого судді Шевченківського районного суду м. Чернівці по справі №727/10003/17 про тимчасовий доступ до документів та оформлено протоколами тимчасового доступу до речей і документів від 06.03.2018 року та протоколом огляду від 12.03.2018 року, що доводить його чинність. Оригінали зазначених доказів знаходяться в матеріалах кримінального провадження №12014260000000204.

У справі №713/1186/14-ц, на яку посилається відповідач, предметом позову було відшкодування матеріальної шкоди, спричиненої неправомірними діями працівника банку, нормою матеріального права позивачем зазначено ст.1172 ЦК України. Відмову у задоволенні позову суд першої інстанції мотивував відсутністю вироку у кримінальній справі про визнання працівника банку винуватим у спричиненні шкоди позивачу. Вина є необхідною складовою підставою відшкодування шкоди.

Предметом позову у справі, яка розглядається є повернення депозитного вкладу, отже наявність судового рішення по справі №713/1186/14-ц не перешкоджає розгляду даної справи і не може бути підставою для відмови у задоволенні позовних вимог.

Просив позов задовольнити в повному обсязі.

У судовому засіданні представник відповідача Українець О.П. підтримав відзив на позов, у якому зазначив, що АТ КБ «ПриватБанк» вважає позов необґрунтованим та таким, що не підлягає задоволенню.

Спірні правовідносини регулюються ст.ст.626-639, 1058, 1059, 1068 ЦК України, п.8 глави 2 розділу III Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 01.06.2011 року №174 та п.1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 року №516.

Згідно правової позиції, викладеної у постанові Верховного Суду України від 02.07.2014 року у справі №6-96цс14 виходячи з положень ст.1059 ЦК України, п.1.4. Положення, п.2.9 глави 2 розділу IV Інструкції письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. При цьому квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі.

Позивач зобов`язаний довести ті обставини на які він посилається як на підставу своїх вимог, зокрема щодо виникнення спірних правовідносин між сторонами на підставі договорів банківського вкладу та не виконання відповідачем взятих на себе договором зобов`язань, оскільки обов`язок подання доказів покладається на сторін.

До матеріалів позовної заяви позивачем додано копію договору банківського вкладу (яка викликає сумніви щодо їх достовірності) та не надано підтвердження внесення спірних коштів на банківський рахунок.

Зазначав, що в порушення вимог ст.ст.76, 78, 81, 95 ЦПК України позивачем не надано належних доказів існування правовідносин за спірним договором банківського вкладу та не підтверджено знаходження спірних грошових сум на депозитному рахунку.

Вважає, що між сторонами у справі відсутні правовідносини, а доказів протилежного позивачем не надано.

Враховуючи відсутність договірних правовідносин, також безпідставною є вимога щодо стягнення розрахованих позивачем відсотків, інфляційних та пені, оскільки такі вимоги є похідними від основного зобов`язання, існування якого позивачем не підтверджено.

Крім того ОСОБА_3 у 2014 році вже зверталася до суду з аналогічними вимогами щодо стягнення коштів за договором №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року. Рішенням Вижницького районного суду від 17.10.2014 року, залишеним без змін ухвалою Апеляційного суду Чернівецької області від 19.11.2014 року та ухвалою Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 09.03.2015 року по справі № 713/1186/14-ц за позовом ОСОБА_3 до ПАТ КБ «ПриватБанк» про захист прав споживачів, відшкодування шкоди, у задоволенні позовних вимог відмовлено у повному обсязі.

Вказаними рішеннями надано оцінку поданим ОСОБА_3 документам за результатом чого суд дійшов висновку про недоведеність позовних вимог, а тому встановлені ним обставини відповідно до положень ч.4 ст.82 ЦПК України не потребують доказуванню. Однак позивач приховала наявні у неї докази, яким вже було надано оцінку судами трьох інстанцій, з метою повторного перегляду спірного питання вже новим складом суду.

Просив відмовити в задоволенні позовних вимог ОСОБА_3 до АТ КБ «ПриватБанк», про стягнення коштів за депозитним договором.

У судовому засіданні представник відповідача Данильченко О.О. підтримала заперечення на відповідь на відзив на позов, у якому зазначила, що АТ КБ «ПриватБанк» вважає доводи позивача, викладені у відповіді на відзив безпідставними, необґрунтованими та такими, що не підтверджують позовних вимог.

Зазначила, що аналіз ч.1 ст.207, п.2 ст.208, ч.1 ст.1058, ч.1 ст.1059 ЦК України, ст.2 ЗУ «Про банки і банківську діяльність», пунктів 1.8, 1.9, 1.10, 10.1 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 року №492 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17.12.2003 року за №1172/8493, глави 1, п.2.9 глави 2 розділу IV Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку України №174 від 01.06.2011 року, яка була чинною на момент виникнення спірних правовідносин та п.1.4. Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 року №516 дає підстави для висновку, що укладання договору банківського вкладу під час відкриття банком депозитного рахунка клієнту є обов`язковим, а надання володільцем такого рахунка виписки (у паперовій чи електронній формі) про рух (наявність) коштів на його картрахунках за операціями є доказом укладення такого договору. За змістом наведених норм, письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. При цьому квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ є підтвердженням внесення готівки у відповідній платіжній системі. Зазначена правова позиція висловлена в постанові Верховного Суду України від 29.10.2014 року у справі №6-118цс14.

Пункт 1.2 ст.1 розділу IV Інструкції №174 визначає зразки касових документів, на підставі яких здійснюються приймання і видача готівки з операційної каси. Бланки касових документів виготовляються з урахуванням їх зразків друкарським способом або з використанням комп`ютерної техніки з відображенням обов`язкових реквізитів, передбачених цією Інструкцією, крім грошових чеків, які виготовляються лише друкарським способом. А відповідно до п.1.3 ст. 1 розділу IV Інструкції №174 касові документи мають містити такі обов`язкові реквізити: найменування банку, який здійснює касову операцію, дату здійснення операції, зазначення платника та отримувача, суму касової операції, призначення платежу, підписи платника або отримувача та працівників банку, уповноважених здійснювати касову операцію.

Додержання письмової форми договору є обов`язковою умовою взаємовідносин між банком і вкладником. Вказані висновки висловлені Верховним Судом України у постанові від 29.10.2014 року у справі №6-118цс14, Великою Палатою Верховного Суду від 10.04.2019 року у справі №463/5896/14-ц та є обов`язковими для застосування.

Обов`язковому встановленню підлягає обставина внесення коштів за спірним рахунком. Позивач на підтвердження своїх вимог має надати платіжний документ (квитанція, платіжне доручення, та ін.), який би підтвердив факт внесення коштів саме за спірним договором у вказаній у позові сумі.

Позивач надала до суду лише копію Заяви на укладання договору банківського вкладу, яка навіть за формою є лише офертою в якій визначено умови, на яких ОСОБА_3 бажала би оформити договір, без надання згоди на укладання договору з боку Банку (акцепту).

З наданих позивачем документів, не вбачається факту вчинення правочину між сторонами, а лише подання банку заяви на укладання договору.

Таким чином, на підтвердження позовних вимог, з урахуванням положень ст.1059 ЦК України, позивач повинен був надати суду оригінали договору та платіжний документ, що відповідає вимогам НБУ, про внесення за цими договорами коштів. Будь-які інші докази відповідно до ч.2 ст.78 ЦПК України не є допустимими.

Посилання позивача на матеріали кримінального провадження №12014260000000204 по обвинуваченню ОСОБА_4 безпідставні та необґрунтовані, оскільки дане кримінальне провадження до суду не передано та відсутній вирок, яким би було встановлено обставини, викладені у позові.

Крім пояснень позивача, яка є зацікавленою особою, позивачем взагалі не надано доказів на підтвердження її доводів про те, що договір укладався у приміщенні відділення АТ КБ «ПриватБанк» в м. Вижниця і він виконувався позивачем і відповідачем, яким сплачувались відсотки відповідно до умов договору. Посилаючись на виконання договору банком в частині сплати відсотків позивач не надає жодних доказів хоча б однієї виплати (чеки, квитанції, виписки по рахунку, тощо).

Доводи про те, що під час укладання договору ОСОБА_4 ознайомила позивача з «Руководством по депозитним процедурам физических лиц», затвердженим головою правління банку не відповідають дійсним обставинам справи, оскільки зазначене «Руководство» є внутрішнім документом банку та містить комерційну таємницю. Вказаний документ призначений для внутрішнього використання працівниками банку та не призначений для ознайомлення з ним клієнтів. Тобто ознайомити ОСОБА_3 з внутрішнім документом працівник банку не могла, а тому будь-які посилання позивача на обізнаність процедурі укладання договору під час його підписання є безпідставною та надуманою.

Підтвердила, що пунктом 2.3.8 «Руководства» передбачено, що після внесення грошових коштів у касу та пред`явлення операціоністу оплаченої квитанції, операціоніст видає вкладнику повністю оформлений договір. Однак, позивачем надана суду лише заява на укладення договору, а не сам договір. Пунктом 2.3.1 «Руководства» визначено, що при прийманні депозитного вкладу укладається письмовий договір між банком та вкладником. Облік вкладів та поточних рахунків ведеться у ПК Приват48.

Перевіркою даних програмних комплексів банку було встановлено відсутність спірного договору та рахунку НОМЕР_1 за позивачем.

Відповідно до п. 2.3.7 Руководства при оформленні депозитного договору операціоніст із ПК Приват48 роздруковує талон на касову операцію (на суму вкладу) в одному екземплярі, проставляє свій підпис і направляє вкладника у касу. Касир роздруковує заяву на переказ коштів. Даний касовий документ складається з двох частин: заяви на переказ коштів та квитанції. Обидві частини даного касового документу підписуються вкладником і касиром. Для документів, оформлених на суму еквівалента 1000,00 грн. та вище необхідний підпис контролера (співробітника, уповноваженого проставляти контролюючий підпис). Для документів, оформлених на суму менше еквівалента 10000,00 грн. контрольний підпис не потребується. Після внесення готівки в касу, квитанція, завірена підписом касира та печаткою каси, видається вкладнику. І лише після цього видається вкладнику договір.

Враховуючи відсутність у матеріалах справи безпосередньо договору банківського вкладу та квитанції про внесення коштів за цим договором, вважають, що відсутні підстави стверджувати про додержання письмової форми договору банківського вкладу.

Зазначила, що відповідачем не заявлялося клопотання про закриття провадження у даній справі. Посиланням на рішення Вижницького районного суду від 17.10.2014 року по справі №713/1186/14-ц відповідач наголосив на наявності обставин, які не підлягають доказуванню. Вказаними рішеннями було надано оцінку поданим ОСОБА_3 документам за результатом чого суд дійшов висновку про недоведеність позовних вимог.

Просила у задоволенні позовних вимог ОСОБА_3 відмовити у повному обсязі.

Також представник відповідача Данильченко О.О. підтримала письмові пояснення, які містять ті ж доводи і посилання на нормативно-правові акти, що у запереченні на відповідь на відзив на позов.

Крім того зазначила, що будь-які відомості, повідомлені свідком ОСОБА_5 , не стосуються даної справи та мають сприйматись критично:

1. Відповідно до посадових обов`язків ОСОБА_5 здійснювала операції по прийому, обліку, розміну, перевірці, видачі і збереженню коштів та інших цінностей; оформлення документів та одержання коштів та інших цінностей, складання касової звітності.... та інші дії пов`язані безпосередньо з касовою роботою відділення банку.

Відповідно до своїх посадових обов`язків ОСОБА_5 не здійснювала обслуговування клієнтів не пов`язане з касовою роботою та не оформлювала договори банківських вкладів з клієнтами банку. А тому, надані нею пояснення з приводу процедури оформлення договорів банківського вкладу будуть лише ґрунтуватись на повідомленнях інших осіб.

2. ОСОБА_5 була звільнена з банку за втратою довіри, а тому будь-які свідчення вказаної особи матимуть виключно суб`єктивно-негативні характеристики відповідача.

3. Доказів того, що саме ОСОБА_5 приймала участь в укладенні спірного договору до суду не надано.

Вважає, що справа №713/1187/14-ц не має жодного відношення до даної справи, оскільки стосується зовсім іншого договору, факт укладання якого банком не заперечувався. Матеріали справи №713/1187/14-ц не містять доказів укладання спірного договору. Посилання позивача, що саме доказами наявними у ній може бути підтверджено процедуру укладання договорів банківського вкладу є необґрунтованими.

В «Руководстве» визначено перелік депозитних вкладів, що оформлюються в Банку, серед яких вклад «Універсальний» не значиться.

Довідкою № 3.95.0.0.0/3-13850 від 21.01.2020 року, направленою на адресу суду, АТ КБ «ПриватБанк» в черговий раз офіційно підтверджує відсутність даного договору у програмних комплексах та архівах банку.

Вважають, що викладені обставини свідчать про недоведеність позовних вимог ОСОБА_3 та безпідставність заявленого клопотання про виклик свідка та огляд матеріалів справи №713/1187/14-ц.

Просила поновити строк для подання доказів, долучити письмові пояснення до матеріалів справи та у задоволенні позовних вимог ОСОБА_3 до АТ КБ «ПриватБанк», про стягнення коштів за депозитним договором, відмовити у повному обсязі.

Ухвалою суду від 24.01.2020 року за клопотанням представника позивача Пустовіт ОСОБА_6 О. судом викликано свідка ОСОБА_5 , яка у судове засідання не з`явилася, належно повідомлена про дату, час та місце судового засідання, про що є відомості в матеріалах справи, причини неявки суду не повідомила.

Ухвалою суду від 24.01.2020 року клопотання представника позивача Пустовіт ОСОБА_6 О., про витребування доказів задоволено частково. Вирішено оглянути матеріали цивільної справи №713/1187/14-ц, яка знаходиться у Вижницькому районному суді.

Суд, заслухавши представників відповідача ОСОБА_1 , ОСОБА_7 , вивчивши та дослідивши матеріали справи, оглянувши матеріали цивільної справи Вижницького районного суду №713/1187/14-ц, з`ясувавши фактичні обставини на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду і вирішення справи по суті, дійшов висновку, що позов ОСОБА_3 задоволенню не підлягає з таких підстав.

Судом установлено, що позивачем заявлено позовні вимоги про:

стягнення з АТ КБ «ПриватБанк» на її користь 10000,00 доларів США у повернення коштів внесених позивачем за депозитним договором №SAMDN441286268776, укладеним 05.03.2014 року між нею та АТ КБ «ПриватБанк», а також: 1626,40 доларів США - річних на суму неповернутого депозиту; 2736405,00 грн. - пені за неповернення депозитних коштів; 6800,00 доларів США - відсотків за депозитним договором; 554,61 долари США - річних на суму несплачених відсотків за депозитом; 1626399,18 грн. - пені за неповернення відсотків за користування депозитом, а всього 4362804,18 грн. та 18981,01 доларів США, у зв`язку з тим, що АТ КБ «ПриватБанк» кошти та нараховані проценти на суму вкладу станом на 31.10.2019 року не виплатив.

На підтвердження позовних вимог позивачем ОСОБА_3 надано такі докази:

- копію заяви №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року на оформлення вкладу «Універсальний», з якої вбачається, що ОСОБА_3 , яка діє на підставі особистого волевиявлення, просить оформити в ПАТ КБ «ПриватБанк» депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу - 10000,00 доларів США; строк вкладу - 1 місяць по 06.04.2014 року включно; процентна ставка на дату укладення вкладу - 12,0 % річних; період нарахування процентів по вкладу - 1 місяць; мінімальний строк вкладу - 1 місяць; особовий рахунок по вкладу – НОМЕР_1 .

Пам`ятка для клієнта:

1. Виплата суми нарахованих процентів проводиться щомісячно.

2. Прийом додаткових внесків на вклад проводиться. У випадку вимоги клієнтом частини вкладу обов`язки сторін за вкладом припиняються і вклад повертається клієнту, а на суму, що залишилася за бажанням клієнта оформляється новий вклад.

3. У разі, якщо після закінчення терміну вкладу, клієнт не заявив банку про відмову від продовження терміну вкладу, вклад автоматично вважається продовженим ще на один термін, вказаний у заяві. Строк вкладу продовжується неодноразово без появи клієнта в банк.

4. При продовженні терміну вкладу розрахунок процентів на кожний новий строк вкладу здійснюється за процентною ставкою, що діє у банку для продовжуваних депозитних вкладів даного найменування та строку на день закінчення попереднього терміну вкладу, без укладання додаткових угод.

5. Я ознайомився (-лась) і згоден (-на) з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Правилами надання послуг (виконаних робіт), а також з Тарифами банку, які були представлені для ознайомлення в письмовому вигляд. Своїм підписом я підтверджую факт отримання повної інформації про послуги ПриватБанку. Я висловлюю згоду з тим, що дана Угода разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає договір про надання банківських послуг. Умови та Правила надання банківських послуг, Правила надання послуг (виконання робіт), а також Тарифи банка, представлені на сайті www.privatbank.ua.

6. Підтверджую, що відкритий в ПАТ КБ «ПриватБанк» рахунок № НОМЕР_2 не буде використовуватись у підприємницькій або незалежній професійній діяльності.»

Один екземпляр заяви отримав особисто. Ідентифікаційні дані підтверджую.

Заява оформлена в м. Вижниця. Наявні підписи у графі «Заяву оформив (підпис)» та у графі «Клієнт», також наявний відтиск печатки банку;

- копію заяви ОСОБА_3 від 07.04.2014 року, адресованої керуючому головним управлінням ПАТ КБ «ПриватБанк» ОСОБА_8 , з якої вбачається, що у зв`язку із закінченням терміну дії договору №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року по 05.04.2014 року сума вкладу 10000,00 доларів США та договору №SAMDN1374851349 від 06.03.2014 року по 06.04.2014 року сума вкладу 10000,00 доларів США просила розірвати дані договори та вимагала негайного повернення їй її коштів та нарахування процентів по даним вкладам згідно даних договорів;

- розрахунок №1 суми річних на суму депозиту станом на 31.10.2019 року (договір №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року) до позову від 31.10.2019 року, згідно якого сума річних на суму депозиту станом на 31.10.2019 року за період з 06.04.2014 року по 31.10.2019 року становить 1626,40 доларів США;

- розрахунок №2 суми пені на суму депозиту за неповернення депозиту станом на 31.10.2019 року (договір №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року) до позову від 31.10.2019 року, згідно якого сума пені на суму депозиту за неповернення депозиту за договором за період з 01.11.2018 року по 31.10.2019 року становить 109500,00 доларів США, що за курсом 24,99 становить 2736405,00 грн.;

- розрахунок №3 суми відсотків за договором станом на 04.11.2019 року (договір №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року) до позову від 31.10.2019 року, згідно якого сума відсотків за договором за період з 05.04.2014 року по 31.10.2019 року становить 6800,00 доларів США;

- розрахунок №4 суми 3% річних на суму відсотків станом на 31.10.2019 року (договір №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року) до позову від 31.10.2019 року, згідно якого сума 3% річних на суму відсотків за період з 06.04.2014 року по 31.10.2019 року становить 554,61 доларів США;

- розрахунок №5 суми пені на суму несплачених відсотків станом на 31.10.2019 року (договір №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року) до позову від 31.10.2019 року, згідно якого сума пені на суму несплачених відсотків за період з 01.11.2018 року по 31.10.2019 року становить 65082,00 доларів США, що за курсом 24,99 становить 1626399,18 грн.;

- розрахунок №6 загальний позову станом на 31.10.2019 року (договір №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року) до позову від 31.10.2019 року, згідно якого: сума неповернутого депозиту – 10000,00 доларів США; сума річних на суму депозиту (розрахунок №1) – 1626,40 доларів США; сума пені за неповернення депозитних коштів (розрахунок №2) – 2736405,00 грн.; сума 12% за договором (розрахунок №3) – 6800,00 доларів США; сума річних на суму відсотків (розрахунок №4) – 554,61 доларів США; сума пені за неповернення відсотків (розрахунок №5) – 1626399,18 грн., а всього 4362804,18 грн. та 18981,01 доларів США;

- копію висновку експерта №1970-К від 07.12.2017 року по кримінальному провадженню №12014260000000204 від 25.03.2014 року, з якого вбачається, що підписи від імені ОСОБА_4 в графі: «Заяву оформив (підпис), зокрема у заяві №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року виконані ОСОБА_4 ;

- копію постанови старшого слідчого відділу СУ ГУНП в Чернівецькій області Єльчанинової Л.В. від 16.11.2017 року про призначення технічної експертизи документів по кримінальному провадженню №12014260000000204 від 25.03.2014 року;

- копію висновку експерта №1988-К від 14.12.2017 року по кримінальному провадженню №12014260000000204 від 25.03.2014 року, з якого вбачається, що відбитки печатки «Україна» Чернівецька філія Публічного акціонерного товариства «Комерційного Банку ПриватБанк», «Вижницьке відділення», документ дійсний тільки за підписом ОСОБА_4 , Код 21419223, зокрема у заяві №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року нанесені флексографським способом високого друку з використанням еластичного кліше;

- копію ухвали слідчого судді Шевченківського районного суду м. Чернівці від 13.10.2017 року по справі №727/10003/17, провадження №1-кс/727/2960/17 про тимчасовий доступ до документів, які містять охоронювану законом таємницю, що перебувають у володінні ЧФ ПАТ КБ «ПриватБанк» за адресою: м. Чернівці, вул. Небесної Сотні, 14-А;

- копію протоколу огляду від 12.03.2018 року;

- копію «Руководства по депозитным процедурам физических лиц» ПАТ КБ «ПриватБанк»;

- копію позовної заяви ОСОБА_3 до ПАТ КБ «ПриватБанк», про захист прав споживача, розірвання договору, стягнення грошових сум за договором від 27.06.2014 року;

- копію протоколу додаткового допиту свідка ОСОБА_5 від 30.03.2014 року у кримінальному провадженні №12014260000000204 від 25.03.2014 року;

- копію протоколу додаткового допиту свідка ОСОБА_9 від 12.06.2018 року у кримінальному провадженні №12014260000000204 від 25.03.2014 року.

На спростування позовних вимог та на підтвердження заперечень проти позову представниками відповідача АТ КБ «ПриватБанк», надано такі докази:

- копію рішення Вижницького районного суду від 17.10.2014 року, залишеного без змін ухвалою Апеляційного суду Чернівецької області від 19.11.2014 року та ухвалою Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 09.03.2015 року по справі № 713/1186/14-ц за позовом ОСОБА_3 до ПАТ КБ «ПриватБанк» про захист прав споживачів, відшкодування шкоди, яким у задоволенні позовних вимог відмовлено у повному обсязі.

Рішенням встановлено, що сторонами не заперечувалось, що договори, на підставі яких позивач ОСОБА_3 просить стягнути грошові кошти від 05.03.2014 року та 06.03.2014 року, з боку відповідача підписано керуючою Вижницьким відділенням ПАТ КБ «ПриватБанк» ОСОБА_4 , відносно якої по даним епізодам розслідується кримінальне провадження. Позивачем не надано суду доказів згідно вимог ст.59 ЦПК України та ст.1059 ЦК України про внесення коштів до каси банку за договорами №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року та №SAMDN1374851349 від 06.03.2014 року, що суперечить вимогам п.2.10 гл.2 розділу ІV Інструкції НБУ від 01.06.2011 року №174 Про ведення касових операцій банками України;

- копію довідки АТ КБ «ПриватБанк» від 21.01.2020 року №Э.95.0.0.0/3-13850, з якої вбачається, що АТ КБ «ПриватБанк» повідомляє, що депозитні договори:

заява №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року на оформлення вкладу «Універсальний» на 1 місяць на суму 10000,00 доларів США із процентною ставкою у розмірі 12% річних;

заява №SAMDN1374851349 від 06.03.2014 року на оформлення вкладу «Універсальний» на 1 місяць на суму 10000,00 доларів США із процентною ставкою у розмірі 12% річних,

між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_3 ) не укладалися, на балансі банку ніколи не перебували, в програмних комплексах банку відсутні та ніколи не були зареєстровані. Крім того, номери договорів та процентні ставки не відповідають чинним на дату, яка вказана у договорах;

- витяг з наказу №Э.LV-KП-2013/1-15311608 від 18.11.2013 року «Про прийом на роботу», згідно якого ОСОБА_5 прийнято на роботу, підрозділ – ПриватБанк/ Адміністрація/Регіональні підрозділи/Південно-Західне РУ/Хмельницька філія/Вижницьке відділення на посаду – касир-операціоніст, дата початку роботи: 18.11.2013 року;

- копію службового розслідування ПАТ КБ «ПриватБанк» по факту внутрішнього шахрайства, вчиненого начальником Вижницького відділення Кусяк ОСОБА_10 від 16.04.2014 року, згідно якого службою безпеки банку здійснено службове розслідування по факту внутрішнього шахрайства, вчиненого начальником Вижницького відділення ОСОБА_4 за наслідком якого за порушення правил корпоративної етики, яка проявилась в халатності до службових обов`язків, а також приховуванням інформації про перевищення і крадіжку грошових коштів з каси банку Вижницького відділення зі сторони начальника Кусяк М.І ОСОБА_11 , касира-операціоніста ОСОБА_5 звільнено із системи банку відповідно до ч.2 ст.41 КЗпП України;

- копію посадових обов`язків касира-операціоніста відділення ПриватБанку;

- копію витягу про актуалізація «Руководства» по депозитним процедурам фізичних осіб ПриватБанку» від 13.11.2007 року, з якого вбачається, що з дня підписання наказу вважати таким, що втратив силу наказ С-61 від 21.06.2004 року, який затверджує стару редакцію «Руководства» по депозитним процедурам фізичних осіб ПриватБанку». Затвердити нову редакцію «Руководства» по депозитним процедурам фізичних осіб ПриватБанку»;

- витяг з Руководства» по депозитним процедурам фізичних осіб ПриватБанку»;

- копію договору про заощадження №SAMDN25000710733473 від 03.06.2010 року (Вклад «Стандарт» з щомісячною виплатою), з якого вбачається, що 03.06.2010 року (особа) та ПАТ КБ «ПриватБанк» уклали договір про заощадження №SAMDN25000710733473 від 03.10.2010 року (Вклад «Стандарт» з щомісячною виплатою) на суму 30000,00 грн. на термін 12 місяців по 03.06.2011 року включно з копією картки «Ощадна книжка»;

- копію заяви №SAMDN25000710733473 від 03.06.2010 року на оформлення вкладу «Стандарт із щомісячною виплатою %», з якої вбачається, що (особа), що діє на підставі особистого волевиявлення, просить оформити в ПАТ КБ «ПриватБанк» депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу - 30000,00 грн.; строк вкладу - 12 місяців по 03.06.2011 року включно; процентна ставка на дату укладення вкладу - 19,5 % річних; період нарахування процентів по вкладу - 1 місяць; мінімальний строк вкладу - 6 місяців; особовий рахунок: 26352606864443 з копією картки «Ощадна книжка».

Вирішуючи позовні вимоги суд застосовує такі норми права.

Згідно ст.203 ч. 4 ЦК України, правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

Відповідно до ст.1058 ч.2 ЦК України, договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (стаття 633 цього Кодексу).

Частинами 2, 3, 6 ст.633 ЦК України встановлено, що умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Підприємець не має права надавати переваги одному споживачеві перед іншим щодо укладення публічного договору, якщо інше не встановлено законом. Умови публічного договору, які суперечать частині другій цієї статті та правилам, обов`язковим для сторін при укладенні і виконанні публічного договору, є нікчемними.

Згідно ч.2 ст.207 ЦК України правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства, та скріплюється печаткою.

Відповідно до ч.1 ст.1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Статтею 1059 ЦК України передбачено, що договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним.

Відповідно до ст.1064 ЦК України, укладення договору банківського вкладу з фізичною особою і внесення грошових коштів на її рахунок за вкладом підтверджуються ощадною книжкою. В ощадній книжці вказуються найменування і місцезнаходження банку (його філії), номер рахунка за вкладом, а також усі грошові суми, зараховані на рахунок та списані з рахунка, а також залишок грошових коштів на рахунку на момент пред`явлення ощадної книжки у банк.

Відомості про вклад, вказані в ощадній книжці, є підставою для розрахунків за вкладом між банком і вкладником. Видача банківського вкладу, виплата процентів за ним і виконання розпоряджень вкладника про перерахування грошових коштів з рахунка за вкладом іншим особам здійснюються банком у разі пред`явлення ощадної книжки. Якщо ощадну книжку втрачено або приведено у непридатний для пред`явлення стан, банк за заявою вкладника видає йому нову ощадну книжку.

Пунктом 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 року №516 (далі Положення) передбачено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Згідно з п.2.1 Положення грошові кошти в національній та іноземній валюті або банківські метали, залучені від юридичних і фізичних осіб, обліковуються банками на відповідних рахунках, відкриття яких здійснюється банком на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту) або договору банківського рахунку та інших документів відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України з питань відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті.

При цьому відкриття банківських рахунків та обліковування на них грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту), є обов`язком банку (ч.3 ст.1058, ч.2 ст.1068 ЦК України, п. 2.1 Положення).

Відповідно до положень Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 року №492 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17.12.2003 року за №1172/8493, банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського вкладу вкладні (депозитні) рахунки (пункт 1.8. Інструкції); договір банківського рахунку укладається в письмовій формі; один примірник договору зберігається в банку, а другий - банк зобов`язаний надати клієнту під підпис (пункт 1.9. Інструкції); письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту; у договорі банківського вкладу, зокрема, зазначаються: вид банківського вкладу, сума, що вноситься або перераховується на вкладний (депозитний) рахунок, строк зберігання коштів (за строковим вкладом), розмір і порядок сплати процентів або доходу в іншій формі, умови перегляду їх розміру, відповідальність сторін, умови дострокового розірвання договору тощо (пункт 1.10. Інструкції).

Так пункт 10.1. Інструкції передбачає порядок відкриття вкладних (депозитних) рахунків фізичним особам. Зокрема, після пред`явлення фізичною особою необхідних документів уповноважений працівник банку ідентифікує цю фізичну особу, після чого між банком і фізичною особою укладається в письмовій формі договір банківського вкладу; після укладення договору банківського вкладу фізична особа вносить або перераховує з іншого власного рахунку кошти на вкладний (депозитний) рахунок, після чого на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вказаний рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Згідно з пунктом 2.9 глави 2 розділу IV Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку України 01.06.2011 року №174 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 25.06.2011 року за №790/19528, яка прийнята на заміну Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 14.08.2003 року №337, банк (філія, відділення) зобов`язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що підтверджує внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що підтверджує внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп «вечірня» чи «післяопераційний час»), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

Відповідно до п.1.1 ст.1 розділу IV Інструкції №174 до касових документів, які оформляються згідно з касовими операціями, визначеними цією Інструкцією, належать, зокрема, заява на переказ готівки (додаток 8) та заява на видачу готівки (додаток 10).

Пункт 1.2 статті 1 розділу IV Інструкції №174 визначає зразки касових документів, на підставі яких здійснюються приймання і видача готівки з операційної каси. Бланки касових документів виготовляються з урахуванням їх зразків друкарським способом або з використанням комп`ютерної техніки з відображенням обов`язкових реквізитів, передбачених цією Інструкцією, крім грошових чеків, які виготовляються лише друкарським способом.

Відповідно до п.2.3.7 «Руководством по депозитным процедурам физических лиц», затвердженого головою правління банку, при оформленні депозитного договору операціоніст із ПК Приват48 роздруковує талон на касову операцію (на суму вкладу) в одному екземплярі, проставляє свій підпис і направляє вкладника у касу. Касир роздруковує «заяву на переказ коштів». Даний касовий документ складається з двох частин: «заяви на переказ коштів» та «квитанції». Обидві частини даного касового документу підписуються вкладником і касиром. Для документів, оформлених на суму еквівалента 1000,00 грн. та вище необхідний підпис контролера (співробітника, уповноваженого проставляти контролюючий підпис). Для документів, оформлених на суму менше еквівалента 10000,00 грн. контрольний підпис не потребується. Після внесення готівки в касу, «квитанція», завірена підписом касира та печаткою каси, видається вкладнику.

У пункті 2.3.8 «Руководства» передбачено, що після внесення грошових коштів та пред`явлення операціоністу оплаченої квитанції, операціоніст видає вкладнику повністю оформлений договір.

Аналіз викладених положень закону, нормативно-правових актів НБУ та «Руководства по депозитным процедурам физических лиц» дає підстави для висновку, що письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджене договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. Квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ є підтвердженням внесення готівки у відповідній платіжній системі.

Відповідно до ч.1 ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Статтею 77 ЦПК України передбачено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.

А у статті 78 ЦПК України зазначено, що суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Відповідно до чч.1, 5, 6 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

З наданих сторонами та безпосередньо досліджених у судовому засіданні письмових доказів судом установлено, що:

позивачем на підтвердження внесення суми вкладу надано копію заяви №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року на оформлення вкладу «Універсальний», згідно якої ОСОБА_3 просила оформити в ПАТ КБ «ПриватБанк» депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу - 10000,00 доларів США; строк вкладу - 1 місяць по 06.04.2014 року включно; процентна ставка на дату укладення вкладу - 12,0 % річних; період нарахування процентів по вкладу - 1 місяць; мінімальний строк вкладу - 1 місяць; особовий рахунок по вкладу – НОМЕР_1 ;

позивачем не надано доказів, які б підтверджували внесення нею коштів для зарахування на вкладний рахунок, а саме ощадну книжку або сертифікат чи заяви на переказ коштів та квитанції, які завірені підписом касира та печаткою каси;

договір про заощадження (Вклад «Універсальний» з щомісячною виплатою), встановленого зразка у позивача ОСОБА_3 відсутній;

депозитний договір по заяві №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року на оформлення вкладу «Універсальний» на 1 місяць на суму 10000,00 доларів США із процентною ставкою у розмірі 12% річних, між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_3 ) не укладався, на балансі банку ніколи не перебував, в програмних комплексах банку відсутній та ніколи не був зареєстрований, і номер договору та процентна ставка не відповідає чинним на дату вказану в договорі.

Надана позивачем копія заяви №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року на оформлення вкладу «Універсальний», не може бути визнана належним та допустимим доказом укладення договору банківського вкладу, а тому вимоги закону щодо письмової форми договору банківського вкладу від 05.03.2014 року дотримано не було, та відповідно дана заява не створює жодних правових наслідків.

Доводи позивача у відзиві на позов про укладення договору, надання коштів в сумі 10000,00 доларів США керуючій Вижницьким відділенням ПАТ КБ «ПриватБанк» ОСОБА_4 та отримання дивідендів, у зв`язку з чим у неї були відсутні будь-які підстави сумніватися у дійсності правочину, суд визнає недопустимими доказами, оскільки відповідно до викладених положень закону, нормативно-правових актів НБУ та «Руководства по депозитным процедурам физических лиц» доказом укладення договору банківського вкладу у письмовій формі повинен бути саме договір банківського вкладу з ощадною книжкою або сертифікатом чи іншим документом, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Сторонами не заперечувалось, що договір, на підставі якого позивач ОСОБА_3 просить стягнути грошові кошти, з боку відповідача підписано колишньою керуючою Вижницьким відділенням ПАТ КБ «Приватбанк» ОСОБА_4 , відносно якої по даному епізоду розслідується кримінальне провадження.

У статті 62 Конституції України визначено, що особа вважається невинуватою у вчиненні злочину і не може бути піддана кримінальному покаранню, доки її вину не буде доведено в законному порядку і встановлено обвинувальним вироком суду.

Відповідно до ч.6 ст.81 ЦПК України, вирок суду в кримінальному провадженні, ухвала про закриття кримінального провадження і звільнення особи від кримінальної відповідальності або постанова суду у справі про адміністративне правопорушення, які набрали законної сили, є обов`язковими для суду, що розглядає справу про правові наслідки дій чи бездіяльності особи, стосовно якої ухвалений вирок, ухвала або постанова суду, лише в питанні, чи мали місце ці дії (бездіяльність) та чи вчинені вони цією особою.

Тобто відповідно до положень ст.62 Конституції України, особа вважається невинуватою у вчиненні злочину за відсутності вироку суду у кримінальному провадженні №120142600000000204, внесеному до Єдиного реєстру досудових розслідувань 24.03.2014 року за підозрою ОСОБА_4 у вчиненні злочину, передбаченого ст.191 ч.5 КК України.

Позивачем не надано належних, допустимих та достатніх доказів спричинення шкоди посадовою особою банку при виконанні посадових обов`язків, тобто обов`язків, зумовлених трудовим договором, якими саме діями її були спричинено, причинно-наслідковий зв`язок між діями та шкодою, що є обов`язковим при вирішенні питання про стягнення шкоди за ст.1172 ЦК України і з цих підстав позовні вимоги не заявлялися.

За наявності у провадженні СУ ГУНП України в Чернівецькій області кримінального провадження, де розслідуються обставини щодо заяви №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року мають місце правовідносини з відшкодування шкоди, завданої злочином, а тому питання про відповідальність винної особи може бути вирішено лише при наявності вироку у кримінальному провадженні.

Всупереч вимогам ст.ст.12, 81 ЦПК України інших належних, допустимих, достовірних і достатніх доказів на підтвердження позовних вимог, а зокрема на доведення факту укладення договору банківського вкладу ні позивачем, ні його представниками суду не надано.

Європейський суд з прав людини вказав, що пункт перший статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент.

Враховуючи викладені норми права та встановлені обставини, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ОСОБА_3 , про стягнення коштів за депозитним договором №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року в сумі 4362804,18 грн. та 18981,01 доларів США - безпідставні та необґрунтовані, а ґрунтуються на власному тлумаченні позивачем вимог чинного цивільного законодавства та характеру спірних правовідносин виключно на власну користь, а отже задоволенню не підлягають.

На підставі викладеного, ст.ст.15,16, 22, 203, 207, 633, 638, 1059, 1166, 1172, 1177 ЦК України, керуючись ст.ст.4, 5, 10, 12, 13, 16, 19, 51, 76-81, 128, 258-259, 263-265, 268, 272, 273, 354 України, Суд,

УХВАЛИВ:

У задоволенні позову ОСОБА_3 до Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», про стягнення коштів за депозитним договором №SAMDN441286268776 від 05.03.2014 року – відмовити.

Складання повного тексту рішення відкладено на строк десять днів з дня оголошення вступної та резолютивної частин рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги через Вижницький районний суд до Чернівецького апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач – ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована та жителька АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 .

Відповідач - Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», юридична адреса: м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, інд. 49094, код ЄДРПОУ: 14360570.

Суддя І. В. Пилип`юк