Рішення № 85762301, 18.11.2019, Вижницький районний суд Чернівецької області

Справа № 713/1432/19

Провадження №2/713/560/19

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

іменем України

18.11.2019 м. Вижниця

Вижницький районний суд Чернівецької області в складі: головуючого судді Кибич І.А., з участю секретаря судових засідань Мірчева О.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Вижниця в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позиції позивача.

Позивач АТ «КБ «Глобус» звернувся в суд з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором до відповідачки ОСОБА_1

Просять стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь АТ «КБ «Глобус» заборгованість за Договором про встановлення ліміту овердрафту до Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 18.05.2017 року зі змінами, в розмірі 121334,45 грн., яка складається з наступного: строкова заборгованість по кредиту - 99420,46 грн.; строкова заборгованість по процентам - 4334,19 грн.; прострочена заборгованість по процентам - 16879,80 грн.; штраф за порушення термінів погашення процентів за користування овердрафтом в межах ліміту дозволеного овердрафту - 700,00 грн. та судові витрати.

Свої позовні вимоги обґрунтували наступним.

18.05.2017 року між АТ «КБ «Глобус» та ОСОБА_1 , укладено договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети №17/287 на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту. Відповідно до умов Договору Банком відкрито Позичальнику програму кредитування на наступних умовах: сума ліміту овердрафту - 50000,00 грн.; строк дії ліміту овердрафту - 24 місяці з 18.05.2017 року по 17.05.2019 року; фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) 0,000001%. 20.12.2017 року ОСОБА_1 додатково подано заяву-анкету №17/330 про приєднання до договору, відповідно до якої збільшено суму ліміту овердрафту та зменшено трок дії ліміту овердрафту, а саме: сума ліміту овердрафту - 93000,00 грн.; строк дії ліміту овердрафту - 13 місяці з 20.12.2017 року по 31.12.2018 року; фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) - 36,00%; процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) - 0,000001%.

Положення пункту 1.1.12. Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки, надалі - ПК, ПАТ «КБ «ГЛОБУС» (для фізичних осіб) встановлює, що овердрафт - кредит, який надається Банком Клієнту в разі перевищення суми операції Держателем ПК залишку коштів на Рахунку та в інших випадках, визначених цим Договором (Дозволений овердрафт та Недозволений овердрафт).

Дозволений овердрафт - кредит, який надається Банком Клієнту в межах ліміту дозволеного овердрафту в разі перевищення суми операції Держателем ПК залишку коштів на Рахунку та в інших випадках, визначених цим Договором.

Недозволений овердрафт - автоматичне надання Банком кредиту Клієнту а разі виникнення заборгованості за рахунком у зв`язку з перевищенням витратного ліміту та\або Ліміту Дозволеного овердрафту та ліміт обов`язкового залишку за Рахунку, в тому числі у зв`язку з виникнення заборгованості за комісіями та іншими платежами, належними до сплати Банку(за наданими ним послуги), а також перенесення коштів на рахунок простроченої заборгованості у зв`язку з невчасною сплатою заборгованості за Дозволеним овердрафтом, процентів за Дозволеним овердрафтом та Недозволеним овердрафтом у відповідності до умов цього Договору, зокрема п. 3.4.8 та Тарифів Банку.

Пунктом 1.1.18. Договору визначено термін Пільговий період кредитування -це період кредитування, що починається з дня виникнення заборгованості по Дозволеному овердрафту, та діє протягом 30 календарних днів з дати виникнення заборгованості по Дозволеному овердрафту.

Вперше, ОСОБА_1 отримано кошти 18.05.2017 року у сумі 5 000,00 грн. Оскільки, ОСОБА_1 не здійснено своєчасне погашення (повернення) грошових коштів за овердрафтом після завершення пільгового періоду та не сплачено проценти за користування Дозволеним овердрафтом, Позивачем здійснено нарахування процентів у розмірі 36% річних, (відповідно 3% на місяць), на суму існуючої заборгованості за овердрафтом.

В той же час ОСОБА_1 здійснювалось і часткове погашення заборгованості.

Пунктом 3.4.14. Договору визначено, що Позичальник(Клієнт) зобов`язується сплатити проценти за користування Дозволеним овердрафтом в строк до ІО(десятого) числа місяця, наступного за місяцем їх нарахування або в день розірвання договору, у разі досягнення сторона домовленості про розірвання цього Договору на підставі заяви на розірвання Договору або у разі дострокового розірвання Договору відповідно до п. 3.1.6. Договору.

Пункт 3.1.6. Договору встановлює, що у випадку невиконання або неповного виконання Клієнтом умов Договору (в т. ч. одноразового прострочення сплати процентів за користування Овердрафтом, суми комісії за надані Банком послуги), Банк має право заблокувати ПК, а також у разі виникнення обставин вказаних в п.3.1.14 даного Договору, заблокувати ліміт Дозволеного овердрафту та достроково розірвати даний Договір та стягнути повну суму заборгованості за Договором на момент його розірвання.

Положення пункту 3.1.14. цього Договору регламентує, що Банк має право вимагати дострокового повного повернення заборгованості за Дозволеним овердрафтом, у випадку невиконання або неповного виконання Клієнтом зобов`язань за Договором.

У разі припинення дії даного Договору (його розірвання) за ініціативою Клієнта або за ініціативою Банку, ПК анулюються, а заборгованість Клієнта має бути погашено в день припинення дії цього Договору (його розірвання) (пункт 5.4. Договору).

Пунктом 3.4.15. Договору ОСОБА_1 зобов`язана повернути заборгованість за Дозволеним овердрафтом в межах строку дії ліміту овердрафту, зазначеного в п.2.5. Договору, а заборгованість за Недозволеним овердрафтом в день її виникнення.

Починаючи з 10 березня 2019 року у ОСОБА_1 виникла прострочена заборгованість за овердрафтом та процентами, а саме порушення Позичальником умов сплати нарахованих процентів. Також, враховуючи, шо відповідно до Тарифів Банку, при видачі готівкових коштів у касі банку та або при знятті готівкових коштів з банкоматів, з ОСОБА_1 стягувалась комісія за видачу овердрафта (кредитних коштів), а також при направлені запиту щодо залишку коштів за рахунку (СМС-Банкінг) також стягувалась комісія, яка списана Банком за рахунок кредитних коштів ОСОБА_1

ОСОБА_1 не виконано умови п. 3.4.14., 3.4.15 Договору, внаслідок чого виникла заборгованість за Договором, яка станом на 31.07.2019 року складає 121334,45 грн., яка складається з наступного: строкова заборгованість по кредиту - 99420,46 грн.; строкова заборгованість по процентам - 4334,19 грн.; прострочена заборгованість по процентам - 16879,80 грн.; штраф за порушення термінів погашення процентів за користування овердрафтом в межах ліміту дозволеного овердрафту - 700,00 грн.

Заяви (клопотання) учасників справи.

В судове засідання представник АТ «КБ «Глобус» не з`явився, належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи. До початку розгляду справи від представника АТ «КБ «Глобус» надійшла заява про розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримують в повному об`ємі, просять задовольнити, не заперечують щодо винесення заочного рішення по справі.

В судове засідання відповідачка ОСОБА_1 не з`явилась, належним чином повідомлена про час та місце розгляду справи, про що є відомості в матеріалах справи, про причини неявки суд не повідомила, заяви про розгляд справи за її відсутності суду не надано, відзив не надано, в зв`язку з чим суд вважає за можливе розглянути справу за її відсутності.

Процесуальні дії у справі.

На підставі ст. 280 ЦПК України, враховуючи думку представника позивача, суд ухвалив провести заочний розгляд справи.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, з`ясувавши всі фактичні обставини на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення справи по суті, врахувавши думку представника позивача АТ «КБ «Глобус» щодо заочного порядку розгляду справи, прийшов до висновку, що позов АТ «КБ «Глобус» є обґрунтований і підлягає задоволенню.

В силу ч.1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів .

На підставі ст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Суд, зберігаючи об`єктивність і неупередженість: 1) керує ходом судового процесу; 2) сприяє врегулюванню спору шляхом досягнення угоди між сторонами; 3) роз`яснює у випадку необхідності учасникам судового процесу їхні процесуальні права та обов`язки, наслідки вчинення або невчинення процесуальних дій; 4) сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом; 5) запобігає зловживанню учасниками судового процесу їхніми правами та вживає заходів для виконання ними їхніх обов`язків.

В силу ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Судом встановлено, що 18.05.2017 року між позивачем АТ «КБ «Глобус» та відповідачкою ОСОБА_1 , укладено договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети №17/287 на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту. Відповідно до умов Договору Банком відкрито Позичальнику програму кредитування на наступних умовах: сума ліміту овердрафту - 50000,00 грн.; строк дії ліміту овердрафту - 24 місяці з 18.05.2017 року по 17.05.2019 року; фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) 0,000001%.

20.12.2017 року ОСОБА_1 додатково подано заяву-анкету №17/330 про приєднання до договору, відповідно до якої збільшено суму ліміту овердрафту та зменшено трок дії ліміту овердрафту, а саме: сума ліміту овердрафту - 93000,00 грн.; строк дії ліміту овердрафту - 13 місяців з 20.12.2017 року по 31.12.2018 року; фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) - 36,00%; процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) - 0,000001%.

На підтвердження позовних вимог позивачем надано наступні докази:

Копія договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (для фізичних осіб), затвердженого рішенням Правління ПАТ «КБ «Глобус» протокол №25 від 25.05.2017 року.

Копії Правил користування платіжними картками ПАТ «КБ «Глобус», який є додатком до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (для фізичних осіб).

Копія публічної пропозиції ПАТ «КБ «Глобус» на укладення договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (для фізичних осіб).

Копія заяви-Анкети №17/287 ОСОБА_1 на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (для фізичних осіб) від 18.05.2017 року з даних якої вбачається, що ОСОБА_1 своїм підписом підтвердила, що акцептує Публічну пропозицію ПАТ «КБ «Глобус» на укладення цього договору, яка розміщена на сайті ПАТ КБ «Глобус» www.globusbank.com.ua і беззастережно приєднується до умов цього Договору, усвідомлює, що Договір вважається укладеним з дня отримання банком заповненої та підписаної відповідачем заяви-анкети на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (для фізичних осіб); ознайомлена та цілком згодна з умовами Договору ПАТ «КБ «Глобус», діючими картковими лімітами, Тарифами, умовами Програми кредитування, Правилами користування міжнародними платіжними картками; підтвердила, що всі умови Договору ПАТ «КБ «Глобус» їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, свій примірник цієї Заяви-анкети, Довідку про розрахунок орієнтованої сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки та Лист повідомлення про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту в ПАТ «КБ «Глобус» отримала в день укладення Договору (підписання заяви-анкети).

Копії довідки про розрахунок орієнтованої сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки та листа повідомлення про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту в ПАТ «КБ «Глобус» з даних яких вбачається, що відповідачкою ОСОБА_1 проставлено підпис про ознайомлення.

Копія заяви-Анкети №17/330 ОСОБА_1 на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (для фізичних осіб) від 20.12.2017;

Копії довідки про розрахунок орієнтованої сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки та листа повідомлення про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту в ПАТ «КБ «Глобус» з даних яких вбачається, що відповідачкою ОСОБА_1 проставлено підпис про ознайомлення.

Як вбачається із наданої позивачем виписки за договором № 2625/19962/376/UAH за період з 17 травня 2017 року по 31 липня 2019 року за рахунком: 26207501996201-980 ОСОБА_1 користувалася коштами овердрафту, однак у встановленому договором порядку та строки не погасила заборгованість, у результаті чого станом на 31 липня 2019 року заборгованість за Договором про встановлення ліміту овердрафту до Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 18.05.2017 року зі змінами, становить 121334,45 грн., яка складається з наступного: строкова заборгованість по кредиту - 99420,46 грн.; строкова заборгованість по процентам - 4334,19 грн.; прострочена заборгованість по процентам - 16879,80 грн.; штраф за порушення термінів погашення процентів за користування овердрафтом в межах ліміту дозволеного овердрафту - 700,00 грн.

З огляду на те, що відповідачкою ОСОБА_1 не надано іншого розрахунку заборгованості чи відомості про відсутність такої, суд, ухвалюючи заочне рішення у справі, приймає розрахунок позивача, як належний та допустимий доказ у справі, який підтверджує наявність заборгованості відповідачки ОСОБА_1 перед позивачем АТ «КБ «Глобус» у сумі 121334,45 грн.

При вирішенні справи судом застосовано наступні норми права.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ч.1 ст.61 0ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч.1, ч.2 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і з неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Так, відповідно до ст.ст.1046, 1047 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до ч.1 ст.1048, ч.1 ст.1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч.ч.1, 2 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч ч.1, 2 ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання. Проценти на неустойку не нараховуються. Кредитор не має права на неустойку в разі, якщо боржник не відповідає за порушення зобов`язання (стаття 617 цього Кодексу) (ст.550 ЦК України).

Таким чином, на думку суду позовні вимоги АТ КБ «Глобус» про стягнення заборгованості за Договором про встановлення ліміту овердрафту до Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 18.05.2017 року зі змінами,, що становить 121334,45 грн., яка складається з наступного: строкова заборгованість по кредиту - 99420,46 грн.; строкова заборгованість по процентам - 4334,19 грн.; прострочена заборгованість по процентам - 16879,80 грн.; штраф за порушення термінів погашення процентів за користування овердрафтом в межах ліміту дозволеного овердрафту - 700,00 грн., є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Відповідно до ст.141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача понесені ними і документально підтверджені витрати по сплаті судового збору, в сумі 1921,00 грн.

Керуючись ст.ст. 526, 527, 530, 549, 611, 612, 1048-1050, 1054 ЦК України, ст.ст.4, 13, 141, 258-265, 274-279, 280-282, 354 ЦПК України, Суд, -

УХВАЛИВ:

Позов акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» заборгованість за Договором про встановлення ліміту овердрафту до Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 18.05.2017 року зі змінами в сумі 121334 (Сто двадцять одну тисячу триста тридцять чотири) гривні 45 (Сорок п`ять) копійок, яка складається з наступного: 99420,46 грн. - строкова заборгованість по кредиту; 4334,19 грн. - строкова заборгованість по процентам; 16879,80 грн. - прострочена заборгованість по процентам; 700,00 грн. - штраф за порушення термінів погашення процентів за користування овердрафтом в межах ліміту дозволеного овердрафту.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» судові витрати, а саме, судовий збір в сумі 1921,00 (Одну тисячу дев`ятсот двадцять одну) гривню.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги. Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом 30 днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Апеляційна скарга подається до Чернівецького апеляційного суду через Вижницький районний суд Чернівецької області.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач: Акціонерне товариство «Комерційний банк «Глобус», ідентифікаційний код 35591059, місцезнаходження юридичної особи: 04073, м. Київ, Куренівський провулок, буд. 19/5.

Відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (РНОКПП - НОМЕР_1 ), зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 .

Суддя І. А. Кибич