Рішення № 84348799, 11.09.2019, Господарський суд Дніпропетровської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

вул. Володимира Винниченка 1, м. Дніпро, 49600

E-mail: inbox@dp.arbitr.gov.ua, тел. (056) 377-18-49, fax (056) 377-38-63

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11.09.2019м. ДніпроСправа № 904/2037/19

за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК"

до Фізичної особи-підприємця Волошиної Тетяни Сергіївни

про стягнення 85 595,14 грн.

Суддя Юзіков С.Г.

При секретарі судового засідання: Кулебі Т.Ю.

Представники:

Позивача - Задорожний С.О. дов. № 532-К-О від 19.02.18р.

Відповідача - Волошина Т.С. витяг з ЄДР від 11.09.19р.

СУТЬ СПОРУ:

Позивач просить стягнути з Відповідача 85 595,14 грн. боргу за Договором від 18.01.18р. за послугою "Кредит КУБ", з яких: 45 833,33 грн. - боргу за кредитом, 13 688,89 грн. - боргу з відсотків, 10 307,58 грн. - боргу з комісії, 15 765,34 грн. - боргу з пені, мотивуючи порушенням Відповідачем договірних зобов`язань в частині оплати.

У судовому засіданні Відповідач підтвердила наявність боргу, однак відзив на позов та документи на його обґрунтування господарському суду на час розгляду справи не надала. Причину виникнення боргу пояснила неправомірним зменшенням Банком кредитного ліміту за іншим договором.

Справа, згідно зі ст. 165 ГПК України, розглядається за наявними у ній матеріалами.

У судовому засіданні досліджено надані Позивачем докази.

У судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши представників сторін господарський суд

ВСТАНОВИВ:

18.01.18р. АТ КБ "ПРИВАТБАНК" (Позивач) та ФОП Волошина Т. С . (Відповідач) уклали кредитний договір "Кредит КУБ" (далі Договір), через систему Інтернет-клієнт-банкінгу, шляхом підписанням Відповідачем Анкети-Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ".

Анкета-Заява підписана шляхом накладання електронного цифрового підпису.

Договір "Кредит КУБ" складається з Анкети-Заяви про приєднання до умов та правил надання послуг "КУБ", Умов та Правил надання банківських послуг за послугою "КУБ" та Тарифів Банку, розміщених на сайті www.privatbank.ua.

Відповідно до ст. 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис", електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки). Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму.

Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Розмір кредиту: визначається ПриватБанком, вказується у профайлі Позичальника на сайті kub.pb.ua (п. 1.2. Анкети-Заяви).

Пунктом 1.3. Анкети-Заяви встановлено строк кредиту: 12 місяців з моменту видачі коштів.

Пунктом 1.4. Анкети-Заяви передбачено проценти (комісія) за користування кредитом: 2% в місяць від початкового розміру кредиту.

Згідно з п. 1.6 Анкети-Заяви у випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, що зазначений у п.1.5 цієї Заяви, проценти за користування кредитом становлять 4% на місяць від суми заборгованості. При цьому, сплачується неустойка в розмірі і згідно розділу 3.2.8. Умов та Правил надання банківських послуг (далі Умови).

Відповідно до п.3.2.8.1. Умов Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту строковий "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності Клієнта, в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим Договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов і правил надання послуги " КУБ" (далі Заява), а також в системі Приват24.

Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або в сервісі "Paperless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.

Кредит також може надаватися шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари і послуги.

Виконуючи договірні зобов`язання, Позивач встановив Відповідачеві кредитний ліміт у розмірі 50 000,00 грн., що вбачається з виписки по рахунку Відповідача.

Відповідно до п.3.2.8.3.1. Умов повернення кредиту здійснюється щомісячно шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених в Заяві. Для позичальників, які працюють в сегменті агро-бізнесу, може бути встановлений окремий порядок погашення, передбачає погашення основного боргу тільки 6 останніх місяців користування кредитом на вибір Клієнта за погодженням Банку.

Клієнт доручає Банку щомісячно у строки, зазначені в Заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Згідно зі ст. 212, 651 ЦКУ при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань передбачених цим Договором, Банк на свій розсуд, починаючи з дев`яносто першого дня порушення будь-якого із зобов`язань, передбачених цим Договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови Договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє Клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту (Банк здійснює інформування Клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку Банку та Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет-клієнт-банк, sms-повідомлення або інших). При непогашенні заборгованості за цим Договором термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість за кредитним договором, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.

Пунктом 3.2.8.3.2. Умов встановлено, що за користування Послугою Клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно Графіку, визначених в Заяві та Тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений Графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору відповідно до п.3.2.8.6.2.).

Згідно з п. 3.2.8.3.3. Умов при порушенні Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання Клієнт сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому в Заяві. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов`язань і при реалізації права Банку, передбаченого п.3.2.8.3.1, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня за кожний календарний день прострочення.

Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного банку України (далі - НБУ), що регулюють кредитні відносини.

Згідно з п.3.2.8.5.2., 3.2.8.5.3., 3.2.8.5.5., 3.2.8.5.6., 3.2.8.5.7 Умов Клієнт зобов`язується:

- оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п.3.2.8.3.2.;

- повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені Договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2., 3.2.8.5.14, 3.2.8.6.2, а також вказані в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку;

- сплатити Банку проценти згідно з п. 3.2.8.3.1, 3.2.8.3.2.;

- Клієнт доручає Банку списувати кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту для виконання зобов`язань з погашення кредиту, сплати процентів за його використання, а також з усіх своїх поточних рахунків у гривні для виконання зобов`язань по погашенню штрафів і неустойки, в межах сум, що підлягають сплаті Банку за цим Договором, при настанні термінів платежів згідно Заяви (здійснювати договірне списання). Списання грошових коштів здійснюється відповідно до встановленого порядку, при цьому оформлюється меморіальний ордер. У разі недостатньої кількості коштів для оплати чергового платежу щодо Послуги, сума неоплаченого платежу виноситься на прострочення до моменту погашення;

- черговий платіж по кредиту "КУБ" може списуватися з поточного рахунку Клієнта лише за рахунок його власних коштів .

Відповідно до п.3.2.8.6.4. Умов Банк має право списувати грошові кошти з поточних рахунків Клієнта згідно з п.3.2.8.5.6. при настанні термінів будь-якого з платежів, зазначених у заявці або передбачених цим Договором, в межах сум, що підлягають сплаті Банку.

У разі порушення Клієнтом строків виконання будь-якого з грошових зобов`язань, встановлених цим Договором (за відсутності коштів у необхідних сумах на рахунках Клієнта для здійснення повноважень Банку згідно з п.3.2.8.5.6. цього Договору), а також для сплати передбачених цим пунктом комісійних винагород Клієнт доручає Банку здійснювати списання коштів з усіх поточних і депозитних рахунків Клієнта в Банку в порядку, передбаченому законодавством та цим Договором.

Для списання коштів з поточного рахунку Клієнта Банк оформлює меморіальний ордер, у реквізиті "Призначення платежу" якого вказуються номер і дата.

Для списання коштів з депозитного рахунку Клієнта Банк має право в односторонньому порядку достроково розірвати договір про депозитний вклад шляхом письмового повідомлення Клієнта із зазначенням дати розірвання депозитного договору. Внесок і нараховані проценти залежно від валюти вкладу в зазначену в повідомленні дату Банк перераховує на розрахункові рахунки Клієнта, з яких списання здійснюється в порядку, передбаченому цим Договором.

У разі недостатності або відсутності у Клієнта коштів у національній валюті України для погашення заборгованості по кредиту в національній валюті України та/або процентів за користування ним та/або винагород та/або неустойки, а також для сплати передбаченої цим пунктом комісійної винагороди Клієнт доручає Банку списувати кошти в іноземній валюті зі своїх поточних рахунків, відкритих в іноземній валюті, в розмірі, еквівалентному сумі заборгованості за цим Договором в національній валюті України на дату погашення заборгованості та суму комісійної винагороди. Для виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором Банк має право здійснювати операції з продажу іноземної валюти на Міжбанківському валютному ринку України (далі - МВРУ) за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим НБУ на день продажу іноземної валюти на МВРУ, з відшкодуванням Банку витрат на сплату зборів. При цьому Клієнт доручає Банку оформити заявку на продаж коштів в іноземній валюті на МВРУ від імені Клієнта. За кожен випадок продажу Банком іноземної валюти на МВРУ Клієнт сплачує Банку комісійну винагороду в розмірі 3,0 (три)% від суми проданої іноземної валюти на МВРУ. Комісійна винагорода виплачується Клієнтом у день продажу Банком іноземної валюти на МВРУ в національній валюті України за офіційним курсом гривні до іноземної валюти, встановленим НБУ на день продажу іноземної валюти на МВРУ. Сторони взаємно домовилися про те, що до дати повного погашення заборгованості Клієнта за цим Договором розмір комісійної винагороди може переглядатися Банком в односторонньому порядку. Про перегляд Банком розміру комісійної винагороди як у бік зменшення, так і в бік збільшення Банк направляє Клієнту відповідне повідомлення зручним для Банку способом. Новий розмір комісійної винагороди застосовується через 5 (п`ять) календарних днів, наступних за днем направлення Банком повідомлення Клієнту.

Згідно з п.3.2.8.9. Умов за користування кредитом в період з дати списання коштів з позикового рахунку до дати погашення кредиту згідно п.3.2.8.1., 3.2.8.3. цього Договору Клієнт сплачує проценти у розмірі, зазначеному в п.3.2.8.3.2.

Пунктом 3.2.8.9.2. Умов встановлено, що нарахування прострочених процентів здійснюється щодня, при цьому проценти нараховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується.

Відповідно до п. 3.2.8.10.1. у разі порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань по сплаті процентів за користування кредитом та термінів повернення кредиту, передбачених п.3.2.8.3.2., 3.2.8.3.1, 3.2.8.9., 3.2.8.3.1. цього Договору, Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, діяла в період, за який сплачується пеня (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється в гривні.

Пунктом 3.2.8.10.3. нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов`язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов`язання мало бути виконано Клієнтом.

Термін позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки, пені, штрафів за цим Договором встановлюються сторонами тривалістю 15 років (п.3.2.8.10.5 Умов).

Відповідно до Умов: термін дії договору - до повного виконання Клієнтом зобов`язань в рамках Послуги.

За даними Позивача, Відповідач своєчасно не повернув Позивачеві одержаний кредит, а також, в подальшому, не погасив борг, у зв`язку з чим, станом на 24.04.19р., за ним обліковується борг - 85 595,14 грн., який складається з:

- 45 833,33 грн. - боргу за кредитом;

- 13 688,89 грн. - боргу з відсотків;

- 15 765,34 грн. - пені;

- 10 307,58 грн. - боргу з комісії.

Наведене стало причиною звернення Позивачем з позовом та є предметом спору у даній справі.

Відносини, що виникли між сторонами у справі, є господарськими зобов`язаннями, тому, згідно зі ст. 4, 173-175 і ч. 1 ст. 193 ГК України, до цих відносин мають застосовуватися відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей передбачених Господарським кодексом України.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ст. 1054 ЦК України).

Статтею 193 ГК України визначено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону та інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.

Відповідно до ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його не виконання або виконання з порушенням умов, які визначені змістом зобов`язання. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно зі ст. 216-217, 230-231 ГК України учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання, шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку, передбачених цим Кодексом, іншими законами та договором.

Згідно зі ст. 74, 77 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

У судовому засіданні Відповідач підтвердила наявність боргу, причину виникнення боргу пояснила неправомірним зменшенням Банком кредитного ліміту за іншим договором, однак доказів неправомірних дій банком, Відповідач суду не надала.

Беручи до уваги надані Позивачем докази, підтвердження Відповідачем наявності боргу перед Позивачем, перевіривши розрахунки Позивача, суд визнає обґрунтованими позовні вимоги Позивача.

З урахуванням викладеного, суд вважає, що позов підлягає задоволенню, до стягнення з Відповідача на користь Позивача належать: 45 833,33 грн. - боргу, 15 765,34 грн. - пені, 13 688,89 грн. - боргу з відсотків, 10 307,58 грн. - боргу з комісії.

Згідно зі ст. 129 ГПК України господарські витрати у справі слід покласти на Відповідача.

Керуючись ст. 2, 73, 74, 76-79, 86, 91, 129, 233, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов Акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК" до Фізичної особи-підприємця Волошиної Тетяни Сергіївни про стягнення 85 595,14 грн. - задовольнити.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Волошиної Тетяни Сергіївни, АДРЕСА_1 (код НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК", 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд 1Д (код 14360570) 45 833,33 грн. - боргу за кредитом, 13 688,89 грн. - боргу з відсотків, 10 307,58 грн. - боргу з комісії, 15 765,34 грн. - пені 1 921,00 грн. - судового збору.

Видати наказ після набрання судовим рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів, з дня його проголошення. Оскільки в судовому засіданні проголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складене 19.09.2019

Суддя С.Г.Юзіков