Рішення № 84261785, 10.09.2019, Тернопільський окружний адміністративний суд

ТЕРНОПІЛЬСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 500/1220/19

10 вересня 2019 рокум.Тернопіль

Тернопільський окружний адміністративний суд, у складі:

головуючого судді Баранюка А.З.

за участю:

секретаря судового засідання Габрилецької С.Є.

представника позивача: Квака В.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

До Тернопільського окружного адміністративного суду звернулася ОСОБА_1 із позовною заявою до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича (Уповноважена особа), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (Фонд), у якій з урахуванням заяви про уточнення позовних вимог просила:

- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислав Володимирович та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо застосування наслідків недійсності правочину до договору банківського вкладу (депозиту) № 017-19553-250215 «Найкращий від Миколая» на суму 5000 доларів США, укладеного 25 лютого 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Дельта Банк» та відмови включити ОСОБА_1 до загального реєстру відшкодувань за вкладами ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та здійсненні виплати.

- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру відшкодувань за вкладами ПАТ «Дельтабанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та здійснити належне ОСОБА_1 відшкодування коштів.

В обґрунтування заявлених вимог зазначила, що має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Дельта Банк» за договором від 25.02.2015 №017-19553-250215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США. Вказує на безпідставність не включення її до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду, оскільки висновки відповідача про нікчемність Договору від 25.02.2015 №017-19553-250215, викладені в наказі Уповноваженої особи №813 від 16.09.2015 є безпідставними.

Ухвалою суду від 03.06.2019 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження.

Представники відповідачів подали заперечення та відзив на позов, в яких вказали на відсутність підстав для задоволення позову.

Зазначили, що Уповноваженою особою проведено перевірку вкладників банку, за результатами якої встановлено, що Договір від 25.02.2015 №017-19553-250215, укладений між позивачем та ПАТ «Дельта Банк», є нікчемним, оскільки укладався в період дії постанови Національного банку України №692/БТ від 30.10.2014 «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії проблемних», яка забороняла проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом. Також, представник відповідача звернув увагу на те, що договір банківського вкладу містить вимогу про зарахування вкладу на рахунок з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого у банку, або готівкою через касу банку. Однак, кошти на рахунок позивача у сумі 5000 доларів США, фактично, надійшли від третьої особи, шляхом так званого «розбивки» великого депозиту іншого клієнту банку та не через касу банку.

Ухвалою суду від 03 червня 2019 року відкрито провадження у справі.

Ухвалами суду від 03 липня 2019 року, 17 липня 2019 року розгляд справи відкладався.

Ухвалою суду від 17 липня 2019 року відмовлено у задоволенні клопотання представника Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича про залишення позовної заяви без розгляду.

Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримав з підстав наведених у позовній заяві, просив суд позов задовольнити.

Представники відповідачів в судове засідання не прибули, причини неявки не повідомили, хоча про дату, час та місце його проведення відповідачі повідомлені належним чином.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, оцінивши пояснення, надані представником позивача, а також докази в їх сукупності, проаналізувавши положення чинного законодавства, суд встановив наступне.

25.02.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ «Дельта Банк» укладено Договір №017-19553-250215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, за умовами якого сума вкладу складає 5000 доларів США, а згідно пункту 1.6 Договору банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 .

Відповідно пункту 1.3 Договору вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок та по 26.05.2015 включно.

Пунктом 1.9 Договору визначено, що нараховані проценти за вкладом виплачуються щомісячно, починаючи з першого робочого дня місяця, що слідує за місяцем, в якому проценти нараховані відповідно до умов цього договору, а також у день повернення вкладу в кінці строку дії цього договору або в інший термін дострокового припинення дії цього договору у випадках, передбачених цим договором шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись із використанням електронних платіжних засобів № НОМЕР_2 , відкритий на ім`я вкладника в установі банку.

Згідно пункту 1.8 Договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладення Сторонами цього Договору.

У разі, якщо, в день укладання Сторонами цього Договору, вкладник не здійснить перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, цей договір вважається таким, що не був укладений.

Згідно платіжного доручення №46450521 від 25.02.2015 ОСОБА_2 з рахунку № НОМЕР_3 перерахував на вкладний (депозитний) рахунок позивача № НОМЕР_1 кошти в сумі 5000 доларів США.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк», згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича.

Тимчасову адміністрацію запроваджено строком на три місяці з 03.03.2015 по 02.06.2015 включно.

08.04.2015 рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №71 внесено зміни до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.03.2015 №51, змінено пункт 2 та зазначено: тимчасову адміністрацію запровадити строком на шість місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.10.2015 №181 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк», призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Дельта Банк», визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 №4452-VI (Закон №4452-VI), провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову В.В. на два роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно.

Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 20.02.2017 №619, відповідно до якого продовжено строки здійснення процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк» до 04.10.2019. Цим рішенням також продовжено повноваження ліквідатора Кадирова В.В. на відповідний період.

За наслідком засідання комісії з перевірки правочинів ПАТ «Дельта Банк», оформленого протоколом від 15.09.2015 та згідно наказу від 16.09.2015 №813, до Договору від 25.02.2015 №017-19553-250215 застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу з підстав, визначених пунктом 7 частиною третьою статті 38 Закон №4452-VI.

Таким чином, правочини, зазначенні в додатку №1 до наказу від 16.09.2015 №813, в тому числі Договір банківського вкладу (депозиту) від 25.02.2015 №017-19553-250215, укладений з ОСОБА_1 (№2573 переліку) визнано нікчемним.

Згідно із витягу з реєстру операцій з рахунку позивача № НОМЕР_1 відображено банківську проводку по поверненню коштів внаслідок застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) від 25.02.2015 №017-19553-250215 згідно наказу від 16.09.2015 №813.

Таким чином, позивача не включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду.

Вважаючи, що Уповноважена особа допустила протиправну бездіяльність щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами на рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за Договором від 25.02.2015 №017-19553-250215, позивач звернулась до суду із даним позовом.

Оцінивши докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об`єктивному дослідженні, суд дійшов наступних висновків.

Спірні відносини врегульовано Законом №4452-VI (у редакції, чинній на час виникнення спірних відносин).

Згідно з частиною першою статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти (пункт 3); вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (пункт 4).

Відповідно до частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений статтею 27 Закону №4452-VI, за якою Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (частина перша), протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (частина друга), зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (частина третя).

Як встановлено судом, Уповноваженою особою застосовано наслідки нікчемності до договорів банківських вкладів (депозитів) згідно переліку, в тому числі щодо Договору банківського вкладу (депозиту) від 25.02.2015 №017-19553-250215, укладеного між позивачем та ПАТ «Дельта Банк».

Підставою визнання договору нікчемним зазначено пункт 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI, відповідно до якого правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними в разі коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку. Відповідачем зазначено, що кошти на рахунок позивача надійшли внаслідок перерахування коштів на вкладний рахунок іншою фізичною особою з метою створення штучного зобов`язання Фонду на відшкодування коштів за рахунок держави, надання переваги (пільги), прямо не встановлені для нього законодавством чи внутрішніми документами банку.

Відповідно до статті 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором (частина перша). До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу (частина третя).

Згідно зі статтею 1062 Цивільного кодексу України на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім`я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом. Кошти, помилково зараховані на рахунок вкладника, підлягають поверненню відповідно до статті 388 цього Кодексу.

Подібні положення визначені в пункті 109 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 №492, за яким кошти на вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть бути внесені вкладником готівкою, перераховані з іншого власного вкладного (депозитного) або поточного рахунку. Після закінчення строку або настання інших обставин, визначених законодавством України чи договором банківського вкладу, кошти з вкладного (депозитного) рахунку повертаються вкладнику шляхом видачі готівкою або в безготівковій формі на зазначений у договорі рахунок вкладника для повернення коштів чи за заявою вкладника на інший його рахунок. На вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть зараховуватися кошти, які надійшли на ім`я власника рахунку від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. У цьому разі вважається, що власник рахунку погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про свій вкладний (депозитний) рахунок.

Пунктом 1.8 Договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах від 25.02.2015 №017-19553-250215 передбачено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами цього договору.

Отже, договором банківського вкладу (депозиту) чітко визначено, що кошти на рахунок, вказаний у договорі зараховуються саме від особи, яка укладає договір і саме в день укладання даного договору.

Судом встановлено та не заперечувалось сторонами, що кошти на депозитний (вкладний) рахунок позивача надійшли від ОСОБА_2 шляхом безготівкового перерахування з рахунку, відкритого у ПАТ «Дельта Банк», тобто не відповідно до вимог пункту 1.8 Договору від 25.02.2015 №017-19553-250215. За змістом пункту 1.8 Договору, у разі неперерахування коштів вкладником договір вважається неукладеним.

На момент укладення договору банківського вкладу у ПАТ «Дельта Банк» діяли Правила банківського обслуговування фізичних осіб, затверджені рішенням Ради директорів АТ «Дельта Банк» від 20.03.2013 (із змінами і доповненнями від 14.01.2015) пунктом 5.11 яких встановлено, що зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається.

За змістом пункту 2.3 Договору від 25.02.2015 №017-19553-250215 позивач, підписуючи цей договір засвідчила, що вона ознайомлена з Правилами, погоджується вважати їх обов`язковими для застосування.

Як вже зазначалося, позивач не включена до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк» у зв`язку із визнанням нікчемним Договору банківського вкладу від 25.02.2015 №017-19553-250215 на підставі пункту 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI. Повноваження Уповноваженої особи повідомляти сторони про нікчемність договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків їх нікчемності визначені пунктом 4 частини другої статті 37 Закону №4452-VI.

Суд доходить висновку, що перерахування коштів на виконання вимог Договору банківського вкладу від 25.02.2015 №017-19553-250215 від третьої особи, суперечить вимогам пункту 1.8 цього договору, пункту 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб, статті 1062 Цивільного кодексу України та є достатньою підставою для підтвердження отримання позивачем певних переваг в порівнянні з іншими вкладниками, зокрема щодо внесення коштів на депозитний рахунок третьою особою без відповідного договірного врегулювання.

Водночас, з урахуванням того, що Закон №4452-VI є спеціальним у правовідносинах з виплати гарантованої суми вкладникам та яким встановлені повноваження Уповноваженої особи, правомірним є висновок про відсутність підстав для виплати позивачу як вкладнику банку в межах гарантованої суми 200000,00 грн і, як наслідок, невнесення позивача до переліку осіб, яка має право на відшкодування вкладу за рахунок Фонду.

Системно проаналізувавши приписи законодавства України, надавши оцінку з урахуванням усіх доказів у справі в їх сукупності, суд вважає, що відповідачами доведено правомірність дій щодо застосування наслідків нікчемності правочину до Договору від 25.02.2015 №017-19553-250215 банківського вкладу (депозиту), відтак позивач не є вкладником, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Дельта Банк» згідно Договору від 17.02.2015 №009-29710-170215 за рахунок Фонду, а позивачем не надано належних й достатніх доказів та обґрунтувань протилежного. У зв`язку з цим, суд не вбачає підстав для задоволення адміністративного позову ОСОБА_1

Вирішуючи питання про розподіл відповідно до пункту 5 частини першої статті 244 КАС України між сторонами судових витрат, суд виходить з того, що за обставин необґрунтованості заявлених позивачем вимог, підстави для стягнення сплаченого нею судового збору відповідно до статті 139 КАС України відсутні.

Керуючись статтями 139, 241-246, 250 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ВИРІШИВ:

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити певні дії, - відмовити повністю.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Восьмого апеляційного адміністративного суду через Тернопільський окружний адміністративний суд протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Реквізити сторін:

позивач - ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_4 );

відповідач - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадиров Владислав Володимирович (місцезнаходження: 01133, місто Київ, вулиця Щорса, будинок 36-Б; код ЄДРПОУ: 34047020);

відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (місцезнаходження: 04053, місто Київ, вулиця Січових Стрільців, будинок 17; код ЄДРПОУ: 21708016).

Повне судове рішення складено 16 вересня 2019 року.

Головуючий суддя Баранюк А.З.

копія вірна

Суддя Баранюк А.З.