Рішення № 84191257, 12.09.2019, Оржицький районний суд Полтавської області

2/543/208/19

543/312/19

2/543/208/19

РІШЕННЯ

іменем України

12.09.2019 сел. Оржиця

Оржицький районний суд Полтавської області в складі головуючого судді Смілянського Є.А., при секретарі Гапон Т.В., розглянувши цивільну справу № 543/312/19 за позовом АТ КБ « Приватбанк « до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

В С Т А Н О В И В :

АТ КБ « Приватбанк « звернувся з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позов мотивував тим, що відповідно до укладеного 20.11.2010 року договору без номера ОСОБА_1 отримала в АТ КБ « Приватбанк « кредит в розмірі 5000 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами надання кредиту фізичним особам складає між ним і Банком Договір про що свідчить підпис Відповідача у заяві.

Згідно пунктів 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку та Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити ( зменшити або збільшити ) кредитний ліміт.

Згідно п. 2.1.1.12.6 « Умов та правил надання банківських послуг « Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому « Тарифами Банку « з розрахунку 360 календарних днів на рік.

Пунктом 1.1.3.2.4. Договору для АТ КБ « Приватбанк « передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших умов обслуговування рахунків. При цьому у сторін Договору виникають обов`язки:

-у Кредитора: інформування позичальника щодо внесених змін шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 Договору;

-у Позичальника: отримання виписки про стан та про здійснені операції по карткових рахунках згідно п. 1.1.2.1.5 Договору.

Відповідно до п. 1.1.5.2 Договору неотримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє Клієнта від виконання його зобьов`язань за даним Договором.

Згідно п.п. 1.1.6.1, 1.1.6.2 Договору зміни в « Умови та правила надання банківських послуг « вносяться банком щомісячно в односторонньому порядку, а у випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, банк повідомляє клієнтів про внесені зміни шляхом використання різних каналів зв`язку серед яких офіційний сайт банку.

У разі незгоди зі змінами « Умов та правил надання банківських послуг « або « Тарифів банку « клієнт має право надати Банку заяву про розірвання Договору виконавши умови п. 2.1.1.5.4. Договору.

Згідно п. 2.1.1.12.2 Договору в разі непогашення Клієнтом боргових зобов`язань за Кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем в якому були здійснені трати, за користування Кредитом Клієнт сплачує Банку проценти в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Договорую

Згідно п. 2.1.1.12.2.1. Договору Клієнт сплачує Банку проценти в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування.

Згідно п. 2.1.1.12.6.1 Договору на суму від 100 грн Клієнт сплачує Банку пеню відповідно до встановлених тарифів, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті. Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом.

Згідно п. 2.1.1.7.6 Договору при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн + 5% від суми позову.

Згідно п.п. 2.1.1.4.2, 2.1.1.4.6 Договору, Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов`язків за цим Договором.

Позивач зобов`язання за даним договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, передбаченому умовами Договору.

Відповідач не погашає заборгованість за кредитом, штрафними санкціями, відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.

У зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 18.03.2019 року має заборгованість в загальній сумі 15 379 грн 16 коп, яка складається з наступного:

- 1 558 грн 56 коп – заборгованість за кредитом;

- 3 910 грн 88 коп - заборгованість за простроченим тілом кредита;

- 7 551 грн 19 коп – заборгованість за пенею;

- 1 150 грн – нараховано пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн;

- 500 грн – штраф / фіксована частина /;

- 708 грн 53 коп штраф / процентна складова /.

В судове засідання представник позивача не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі.

Відповідач та його представник до суду не з`явилися, представник відповідача заявив клопотання про розгляд справи без їх участі. Відповідач надала відзив де на позов заперечила та пояснила, що нарахована банком заборгованість за тілом кредиту та за простроченим тілом кредиту не передбачена жодним банківським документом. Також пояснила, що подвійне нарахування штрафів та пені не передбачене цивільним законодавством та застосування банком подвійної відповідальності суперечить ст. 61 Конституції України. Позивачем не наведено конкретного розрахунку складових частин загальної суми пені 7 551 грн 19 коп. Пояснила, що Правила користування кредитною карткою та Умови надання банківських послуг в 2010 році були іншими ніж ті на які посилається позивач. В даний час діють інші умови кредитування, які їй не доводилися і виконання по яких вона не приймала.

Крім того, позивач заявила про застосування строків позовної давності.

На підставі досліджених доказів, які суд визнає допустимими і належними встановлено наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до укладеного 20.11.2010 року договору без номера ОСОБА_1 отримала в АТ КБ « Приватбанк « кредит в розмірі 5000 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами надання кредиту фізичним особам складає між нею і Банком Договір про що свідчить підпис Відповідача у заяві.

Згідно пунктів 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку та Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити ( зменшити або збільшити ) кредитний ліміт.

Згідно п. 2.1.1.12.6 « Умов та правил надання банківських послуг « Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому « Тарифами Банку « з розрахунку 360 календарних днів на рік.

Пунктом 1.1.3.2.4. Договору для АТ КБ « Приватбанк « передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших умов обслуговування рахунків. При цьому у сторін Договору виникають наступні обов`язки:

-у Кредитора: інформування позичальника щодо внесених змін шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 Договору;

-у Позичальника: отримання виписки про стан та про здійснені операції по карткових рахунках згідно п. 1.1.2.1.5 Договору.

Відповідно до п. 1.1.5.2 Договору неотримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє Клієнта від виконання його зобов`язань за даним Договором.

Згідно п.п. 1.1.6.1, 1.1.6.2 Договору зміни в « Умови та правила надання банківських послуг « вносяться банком щомісячно в односторонньому порядку, а у випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, банк повідомляє клієнтів про внесені зміни шляхом використання різних каналів зв`язку серед яких офіційний сайт банку.

У разі незгоди зі змінами « Умов та правил надання банківських послуг « або « Тарифів банку « клієнт має право надати Банку заяву про розірвання Договору виконавши умови п. 2.1.1.5.4. Договору.

Згідно п. 2.1.1.12.2 Договору в разі непогашення Клієнтом боргових зобов`язань за Кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем в якому були здійснені трати, за користування Кредитом Клієнт сплачує Банку проценти в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Договору.

Згідно п. 2.1.1.12.2.1. Договору Клієнт сплачує Банку проценти в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування.

Згідно п. 2.1.1.12.6.1 Договору на суму від 100 грн Клієнт сплачує Банку пеню відповідно до встановлених тарифів, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті. Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом.

Згідно п. 2.1.1.7.6 Договору при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн + 5% від суми позову.

Згідно п.п. 2.1.1.4.2, 2.1.1.4.6 Договору, Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов`язків за цим Договором.

Позивач зобов`язання за даним договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, передбаченому умовами Договору.

Відповідач не погашає заборгованість за кредитом та штрафними санкціями згідно умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.

У зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 18.03.2019 року має заборгованість в загальній сумі 15 379 грн 16 коп, яка складається з наступного:

- 1 558 грн 56 коп – заборгованість за кредитом;

- 3 910 грн 88 коп - заборгованість за простроченим тілом кредита;

- 7 551 грн 19 коп – заборгованість за пенею;

- 1 150 грн – нараховано пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн;

- 500 грн – штраф / фіксована частина /;

- 708 грн 53 коп штраф / процентна складова /.

Зазначена обставина підтверджується розрахунком від 18.03.2019 року.

Строк дії банківської картки відповідача - до липня 2020 року, що підтверджується довідкою АТ КБ " Приватбанк " від 01.07.2019 року № 30.1.0.0/2.

Заборгованість за пенею в сумі 7 551, 19 грн за прострочене зобов`язання та в сумі 1 150 грн за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн не підлягає стягненню з наступних підстав.

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (ч. 2 ст. 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК України).

За положеннями ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Пунктами 1.1.5.25, 2.1.1.12.6.1 Умов передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобовязань по даному договору, внаслідок чого нарахування пені відбувається за кожний день прострочення.

У той самий час, згідно з пунктом 2.1.1.7.6 Умов передбачено сплату штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за порушення строків платежів грошових зобовязань більш ніж на 30 днів.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до ст. 549 ЦК України, штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором про що вказує позивач свідчить про недотримання статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Аналогічна правова позиція висловлена у правовому висновку Верховного Суду України, викладеному у постанові від 21.10.2015 р. № 6-2003цс15, який є обов`язковим для застосування судами.

Отже, в даному випадку, стягнення одночасно пені та штрафу буде суперечити викладеній вище забороні подвійної відповідальності.

Посилання відповідача на те, що позивач пропустив строки позовної давності щодо стягнення заборгованості за кредитом не приймаються судом до уваги, адже спростовуються розрахунком заборгованості та випискою по кредитному рахунку Клієнта з яких вбачається, що відповідач 31.07.2018 року частково погашав заборгованість за кредитом в сумі 300 грн 00 коп, а тому, у відповідності до ч. 1 статті 264 ЦК України, перебіг позовної давності перервався вчиненням особою дій, що свідчать про визнання ним свого боргу. Отже, по даних встановлених правовідносинах в частині виконання зобов`язання не підлягає застосуванню строк позовної давності, оскільки він не закінчився, а поновився після 31.07.2018 року ( ч. 3 ст. 264 ЦК України ).

Крім того, згідно п. 1.1.7.31. Умов та правил надання банківських послуг строк позовної давності стосовно вимог Банку по поверненню кредиту, сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки – пені, штрафів, витрат Банку складає 50 років.

Як вбачається з Умов та правил надання банківських послуг ( п. 2.1.1.7.6 ) при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених Договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн +5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з врахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій.

За таких умов суд вважає, що до стягнення підлягає лише неустойка у формі штрафів, адже вона мотивована у позові, передбачена умовами Договору і Закону, та має більш широкий спектр відповідальності ( поширюється на всі грошові зобов`язання ) порівняно з пенею, яка поширюється лише на заборгованість по сплаті кредиту та процентів.

Строк позовної давності до штрафів не підлягає застосуванню, оскільки штрафи нараховувалися на кінцеву суму заборгованості.

До даних правовідносин необхідно застосувати слідуючі нормативно-правові акти.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно п. 3 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема – сплата неустойки.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами / з розстроченням /, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За таких обставин позов підлягає задоволенню частково.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судові витрати.

Керуючись ст. ст. 141 ч. 1, 258, 259, 264, 265 ЦПК України та ст. ст. 610, 611 п. 3, 612 ч. 1, 625 ч. 1, 638 ч. 1, 1049, 1050 ч. 2, 1054 ч. 1 ЦК України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов АТ КБ « Приватбанк « задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , місце проживання АДРЕСА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк « Приватбанк «, код ЄДРПОУ 14360570, місцезнаходження м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50; заборгованість за договором кредиту, а саме: 1558, 56 грн заборгованості за тілом кредиту, 3 910, 88 грн заборгованості за простроченим тілом кредиту, 500 грн штраф ( фіксована частина ), 708, 53 грн штраф ( процентна складова ) та судові витрати в сумі 1921 грн.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційна скарга не була подана. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя: