Рішення № 84104063, 04.09.2019, Рубіжанський міський суд Луганської області

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04.09.2019 року Провадження №2/425/325/19

Справа №425/1000/19

місто Рубіжне Луганської області

Рубіжанський міський суд Луганської області у складі:

головуючого судді - Романовського Є.О.,

за участю секретаря - Чикунової Ю.С.,

за відсутності учасників справи,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Рубіжному Луганської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до Рубіжанського міського суду Луганської області з зазначеним позовом, в обґрунтування якого зазначає, що відповідно до укладеного договору № б/н від 09.12.2008 року ОСОБА_1 від позивача отримав кредит у розмірі 4 400, 00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, а відповідач в свою чергу повинен був слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, що передбачено

п. 6.7 Умов та правил надання банківських послуг.

В порушення умов договору позичальник своїх зобов`язань за договором не виконав, у зв`язку з чим, станом на 31.05.2019 року, виникла заборгованість в сумі 232 008,66 грн., яка складається з наступного: заборгованість за кредитом - 4 183,90 грн.;нараховані відсотки за користування кредитом - 222 260,44 грн., заборгованість за пенею та комісією - 5 564,32 грн., однак позивач, з урахуванням уточнених позовних вимог, просить стягнути з відповідача заборгованість за договором № б/н від 09.12.2008 року у розмірі 120 794,79 грн., яка складається з заборгованості за кредитом - 4 183,90 грн. танарахованих відсотках за користування кредитом за період з 30.06.2018 року по 31.05.2019 року - 116 610,89 грн., а також судовий збір у розмірі 1 921,00 грн.

В судове засідання представник позивача не з`явилася, надала до суду заяву про розгляд справи за її відсутності, заявлені вимоги підтримала у повному обсязі, а також раніше надала до суду відповідь на відзив та пояснення до заперечень, в яких пояснила, що зміст кредитного договору зафіксовано в декількох документах: заяві позичальника (відповідача по справі), умовах надання банківських послуг, правилах користування платіжною карткою та тарифах, під якими в свою чергу відповідач поставив особистий підпис, тобто погодився з його умовами. Також в матеріалах справи відсутні докази погашення відповідачем боргу своєчасно. Відповідач отримував кредитну картку в грудні 2008 року та 25.10.2012 року, за його заявою, попередньо погасивши заборгованість в розмірі 80,00 грн., банк зробив перевипуск картки та надав її ОСОБА_1 Даний факт підтверджується фото клієнта разом з карткою Крім того позивач звернувся до суду з вказаним позовом до спливу позовної давності, оскільки перебіг строку позовної давності починається з дня закінчення дії картки, а строк дії картки ОСОБА_1 закінчився 07/2016 року, тобто 30 липня 2016 року.

Відповідач в судове засідання не з`явився, надав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, проти задоволення позовних вимог заперечував у повному обсязі, раніше надав до суду відзив на позовну заяву та заперечення, в яких зазначив, що він дійсно заповнив анкету 09.12.2008 року про отримання кредитної картки «Приватбанку», однак ніякого договору не укладав та не підписував. Також позивачем не додано підтверджень отримання ним кредиту на картку у розмірі 4 400 грн., не вказаний номер платіжної картки клієнта, термін дії картки, а також відсутній номер договору. Останній платіж відповідачем було здійснено 07.08.2014 року у розмірі 220, 00 грн., а отже сплив строк позовної давності звернення з вказаним позовом до суду. Крім того відповідач зазначає, що ніякої картки в 23.10.2012 року з терміном дії до 07/16 він не отримував.

Суд, розглянувши цивільну справу в межах заявлених позовних вимог, об`єктивно оцінивши докази, які містяться в матеріалах справи, прийшов до наступного.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , що підтверджується копією паспорту громадянина України та відомостями загального відділу Рубіжанської міської ради Луганської області від 26.03.2019 року за № 419 (а.с. 16-17, 30, 41).

09.12.2008 року ОСОБА_1 було підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, відповідно до якого він оформив на своє ім`я картку «Універсальну 55 днів льотного періоду» та отримав кредитний ліміт у розмірі 500 грн., який 26.10.2012 року було змінено на 4400 грн. (а.с. 8, 141).

Згідно Умов кредитування базова відсоткова ставка в місяць становить 2,5%, тобто 30% на рік. Розмір щомісячних платежів, з урахуванням плати за користування кредитними коштами становить 7% від заборгованості, але не менш 50,00 гривень та не більше залишку заборгованості, строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним. Також, згідно тарифів банку передбачено сплату комісії.

Відповідач ознайомився та погодився з Умовами надання платіжної картки «Кредитка «Універсальна 55 днів льотного періоду» та прикладами розрахунку суми плати за користування кредитних коштів, що підтверджується його підписом на довідці про умови кредитування з використанням платіжної карти «Кредитка «Універсальна 55 днів льотного періоду» від 09.12.2008 року (а.с. 9).

Згідно п. 3.2 Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умов) клієнт надає згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, та клієнт надає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Згідно п. 3.3. Умов та Правил надання банківських послуг підписання договору є прямою та безумовною згодою клієнта відносно прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

Одночасно п. 5.3 Умов передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід`ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 4.9. Умов та правил надання банківських послуг і п. 5.8. Правил користування платіжною карткою. Відповідно до п. 6.3 до обов`язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

Відповідно до п. 9.12 Умов договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же строк.

Вказаними Умовами та Правилами надання банківських послуг передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплата нарахованих за період користування відсотків, комісії за користування кредитом та інших витрат (а.с. 10-15).

Відповідно до п. 6.5 Умов відповідач зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Згідно п. 6.6 Умов відповідач, у разі невиконання зобов`язань за договором, на вимогу банку, повинен виконати зобов`язання з повернення кредиту, оплати винагороди банку.

Судом встановлено, що відповідачем було порушено умови кредитного договору, внаслідок чого сума боргу, станом на 31.05.2019 року, склала 232 008,66 грн., яка складається з наступного: заборгованість за кредитом - 4 183,90 грн.;нараховані відсотки за користування кредитом - 222 260,44 грн., заборгованість за пенею та комісією - 5 564,32 грн.(а.с. 5-7, ).

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Особа не може бути примушена до дій, вчинення яких не є обов`язковим для неї (частини перша та друга статті 14 ЦК України).

За нормами частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Одже відповідач підписуючи анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, приєднався до договору приєднання та погодився з його умовами

При цьому Умови та Правила надання банківських послуг є складовою частиною кредитного договору, при яких підпис під ними не потрібен, якщо саме ці Умови та Правила були чинними під час укладення договору.

Стаття 633 ЦК України передбачає, що договори, які укладаються банком з фізичними особами є публічними.

Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Підприємець не має права надавати переваги одному споживачеві перед іншим щодо укладення публічного договору, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до частини першої статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

В силу частини 2 статті 634 ЦК України договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов`язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона виходячи зі своїх інтересів не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору.

З наведеного вбачається, що у разі якщо умови договору приєднання порушують права особи, яка приєдналась до нього, то вона вправі поставити питання про його зміну або розірвання.

Разом з тим, у справі відсутні докази про те, що відповідач оспорював укладення, чи не укладення кредитного договору, зверталася до банку з пропозиціями про внесення змін до умов кредитного договору, а тому вказані обставини свідчать про його згоду з усіма умовами цього договору.

Згідно зі статтею 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

До того ж, з розрахунку кредитної заборгованості та виписки по рахунку вбачається, що позичальник частково сплачував заборгованість, користувався кредитними коштами, тобто погоджувалася з Умовами та Правилами надання банківських послуг та тарифами.

У відповідності зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Так відповідачем було порушено умови договору № б/н від 09.12.2008 року, внаслідок чого сума боргу, станом на 31.05.2019 року, яку позивач з урахуванням уточнених позовних вимог просить стягнути з відповідача, склала - 120 794,79 грн., яка складається з заборгованості за кредитом - 4 183,90 грн. танарахованих відсотках за користування кредитом за період з 30.06.2018 року по 31.05.2019 року - 116 610,89 грн.

Суд погоджується з нарахованим позивачем розміром заборгованості за кредитом та процентами, а щодо спливу строку звернення позивача до суду з даним позовом зазначає наступне.

В пунктах 34-35 постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12-ц зроблено висновок, що поняття «строк виконання зобов`язання» і «термін виконання зобов`язання» охарактеризовані у статті 530 ЦК України. Згідно з приписами її частини першої, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

З огляду на викладене строк (термін) виконання зобов`язання може збігатися зі строком договору, а може бути відмінним від нього, зокрема коли сторони погодили строк (термін) виконання ними зобов`язання за договором і визначили строк останнього, зазначивши, що він діє до повного виконання вказаного зобов`язання.

Відповідно до Правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку.

Верховний Суд в постанові від 06.03.2018 року по справі № 2120/12694/12, постанові від 21.03.2018 року № 441/569/17 та постанові від 28.03.2018 року по справі

№ 332/3802/14-ц зазначив, що перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі - зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Так з матеріалів справи вбачається, що відповідачу позивачем було надано кредитну картку 09.12.2008 року з терміном дії до 11/12 та 23.10.2012 року з терміном дії 07/16, тобто строк дії останньої картки скінчився 31.07.2016 року, а отже позивач 20.03.2019 року звернувся до суду в межах трьох річного строку звернення.

Таким чином, беручи до уваги вище наведене, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.

На підставі ч. 1 ст. 141 та п. 6 ч. 1 ст. 264 ЦПК України з відповідача також підлягає стягненню на користь позивача понесені судові витрати по оплаті судового збору у сумі 1 921,00грн., у зв`язку з їх документальним підтвердженням (а.с.1).

Керуючись ст. ст. 12-13, 76-81, 141, 263-265, 273 Цивільного процесуального кодексу України, суд,

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою:

АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (юридична адреса: 01001, м. Київ,

вул. Грушевського, буд. 1-Д), код ЄДРПОУ - 14360570, р/р НОМЕР_2 , МФО 305299) заборгованість за кредитним договором № б/н від 09.12.2008 року у сумі 120 794 (сто двадцять тисяч сімсот дев`яносто чотири) гривні 79копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою:

АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (юридична адреса: 01001, м. Київ,

вул. Грушевського, буд. 1-Д), код ЄДРПОУ - 14360570, р/р НОМЕР_2 , МФО 305299) 1 921 (тисяча дев`ятсот двадцять одну) гривню 00 копійок в рахунок понесених судових витрат у вигляді судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Луганського апеляційного суду Луганської області через Рубіжанський міський суд Луганської області шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складання.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду складено 09 вересня 2019 року.

Суддя Є.О. Романовський