Рішення № 84065601, 09.08.2019, Барський районний суд Вінницької області

125/1149/18

2/125/1261/2018

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 серпня 2019 року

Барський районний суд Вінницької області в складі:

судді Єрмічової В.В.,

за участю секретаря судового засідання Переверзєвої Т.В.,

розглянувши в відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" (скорочене найменування ПАТ КБ "ПриватБанк") звернулося до суду із вказаним позовом обґрунтовуючи тим, що згідно заяви № б/н від 6 липня 2010 року ОСОБА_1 цього ж дня отримав кредит в розмірі 15000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом із Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та позивачем договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Під час укладення договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої укладений договір є договором приєднання, оскільки його умови встановлені позивачем у стандартних формах, та укладення його можливе лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, інша сторона не може запропонувати свої умови договору. Банк нараховує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому Тарифами банку, які діють на дату нарахування та викладені на сайті банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Договору. При порушенні строків платежів по кожному з грошових зобов`язань більше ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн + 5 % від суми позову. Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачеві кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором. Оскільки, у порушення умов кредитного договору, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, тому станом на 13 травня 2018 року виникла заборгованість у розмірі 51953 грн 22 коп., яку ПАТ КБ "ПриватБанк" просить стягнути на свою користь з ОСОБА_1 та стягнути понесені судові витрати.

Представник позивача АТ КБ "ПриватБанк" Осипов О.Ю., який діє згідно довіреності від 26 грудня 2016 року (а.с. 167, 168), в судове засідання не з`явився, належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, подав до суду заяву в якій просить позов задовольнити, провести розгляд справи у відсутності представника позивача, не заперечує проти ухвалення заочного рішення у разі неявки відповідача у судове засідання (а.с. 166).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився.

Згідно довідки про реєстрацію місця проживання особи, видано Копайгородською селищною радою Барського району Вінницької області від 6 серпня 2018 року, ОСОБА_1 зареєстрований по АДРЕСА_1 (а.с. 7).

За вказаною адресою ОСОБА_1 надіслано судові повістки, однак до суду повернулися конверти з рекомендованими повідомленнями про вручення поштового відправлення з відміткою поштового відділення про неможливість вручення повісток відповідачу з зазначенням причини невручення (а.с. 150-150-152, 172-174).

Крім цього, останньому надіслано судову повістку за адресою м АДРЕСА_2 а, яка вказана в Анкеті-заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, однак до суду повернувся конверт з рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення з відміткою поштового відділення "адресата не розшукано" (а.с. 169-171).

Відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

За таких підстав відповідач ОСОБА_1 вважається належно повідомлений про дату, час і місце судового засідання.

З урахуванням вимог, передбачених ч. 1 ст. 280, ст. 281 ЦПК України, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи і ухвалити заочне рішення на підставі наявних у ній доказів.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, оскільки сторони не з`явилися у судове засідання.

Враховуючи заяву представника позивача, дослідивши письмові докази, які містяться у матеріалах справи, суд дійшов такого висновку.

Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до копій Статуту Публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" та Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" є юридичною особою (а.с. 85, 87).

Згідно з п. 4 ч. 1 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" діяльність з надання фінансового кредиту підлягає обов`язковому ліцензуванню.

Відповідно до ч. 2 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" здійснення діяльності з надання фінансових кредитів дозволяється тільки після отримання відповідної ліцензії.

5 жовтня 2011 року ПАТ КБ "ПриватБанк" видано банківську ліцензію № 22, зареєстрована Національним Банком України 19 березня 1992 року за номером 92 на право здійснення банківських операцій, визначених частиною третьою статті 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (а.с. 86).

Встановлено, що між ПАТ КБ "ПриватБанк", на підставі особистої заяви відповідача укладено кредитний договір № б/н від 6 липня 2010 року (а.с. 89) згідно за умовами якого відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 15000 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Факт отримання відповідачем кредитної картки та його ознайомлення з умовами обслуговування кредитних карт "Універсальна" підтверджується копією підписаної ним заяви. Даний кредитний договір б/н від 6 липня 2010 року складається із Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, та довідкою про умови кредитування з використання кредитки "Універсальна" 30 днів пільгового періоду" (а.с. 89-105).

Відповідно до п. 2.1.1.2.3. Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку після отримання Банком від Клієнта необхідних документів, а також Анкети-заяви, Банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і Клієнт дає Банку згоду в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.

Згідно з п. 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку підписання даного договору є прямою і безумовною згодою Клієнта щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Відповідно до п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку власник зобов`язаний стежити за витратою коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання Овердрафту.

Згідно з п. 1.1.3.2.4 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку банк має право здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно з п. 1.1.3.1.9. цього Договору. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення клієнта.

Відповідно до п. 1.1.2.1.5 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку клієнт має право одержувати виписки про стан картрахунків і про здійснення операцій за картрахунками.

Згідно з п. 1.1.5.2 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку неотримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан Рахунків/Вкладів, а також операції, здійснені по Рахунках/Картках/Вкладах Клієнта, не звільняє Клієнта від виконання його зобов`язання за цим договором.

Відповідно до п. 1.1.6.1 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку зміни цих Умов і Правил надання банківських послуг вноситься Банком щомісяця в одностороньому порядку у випадках не заборонених чинним законодавством України.

Згідно з п. 1.1.6.2 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку у тих випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, Банк повідомляє Клієнтів про внесені зміни шляхом використання наступних каналів зв`язку: 1.1.6.2.1 офіційний сайт Банку www.privatbank.ua, розміщення інформації у відділеннях Банку.

Відповідно до п. 2.1.1.5.4 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку при незгоді зі змінами Правил та/або Тарифів Банку звернутись в Банк для розірвання цього Договору та погасити перед Банком заборгованість, у тому числі і заборгованість, що утворилася протягом 30 днів з моменту повернення Карток, виданих Держателю і його Довіреною особою. При незгоді зі списанням коштів по Картрахунку інформувати письмово Банк про це протягом тридцяти п`яти днів з моменту списання (у разі якщо вирішення питання передбачає розгляд письмової заяви).

Згідно з п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку клієнт зобов`язаний погашати заборгованість по кредиту, відсотків за його використання, а також оплачувати комісії та інші платежі в порядку та на умовах, передбачених цим Договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку клієнт зобов`язаний в разі невиконання зобов`язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту і овердрафту), оплати винагороди Банку.

Згідно з п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку власник зобов`язаний стежити за витратою коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту.

Відповідно до п. 2.1.1.12.1 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку під борговими зобов`язаннями за Кредитом Сторони узгодили зобов`язання Клієнта з повернення тіла Кредиту відсотків за користування кредитом, комісії, пені та штрафів, тобто заборгованість клієнта.

Згідно з п. 2.1.1.3.3 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку Клієнт доручає Банку списувати з Картрахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених Клієнтом або його довіреними особами операцій відповідно до правил Міжнародних платіжних систем, а також вартість послуг, визначену Тарифами Банку при настанні термінів платежу.

Відповідно до п. 2.1.1.12.9 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку Клієнт доручає Банку списувати з будь-якого рахунку Держателя, відкритого в Банку, зокрема з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення Боргових зобов`язань, у тому числі Мінімального обов`язкового платежу, якщо Мінімальний обов`язковий платіж вказаний в Заяві Клієнта і у Пам`ятці Клієнта/Довідці про умови кредитування, а також списання помилкого перерахованих сум, за якими Держатель не є належним одержувачем. Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку.

Згідно з п. 2.1.1.12.2 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку за користування Кредитом протягом Пільгового періоду Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі 0,01 % від суми операцій за рахунок Кредиту. В разі непогашення Клієнтом боргових зобов`язань за Кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування Кредитом Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діютьна дату нарахування. Сплату відсотків за користування Кредитом Клієнт здійснює шляхом надання доручення Банку про списання грошей з його поточного рахунку в розмірі нарахованих відсотків (договірне списання).

Відповідно до п. 2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку на боргові зобов`язання за Кредитом і Овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не встановлено п. 2.1.1.12.13 (пункт не застосовується для Преміальних карт Platinum, MC World Signia і VISA Infinite).

Згідно з п. 2.1.1.12.2.1 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку у разі виникнення прострочених зобов`язань за Кредитом, Клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування.

Відповідно до п. 2.1.1.12.6.1 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку у разі виникнення прострочених зобов`язань на суму від 100 грн, Клієнт сплачує Банку пеню, відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту.

Згідно з п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку при порушенні Клієнтом строків платежів за будь яким з грошових зобов`язань, передбачених цим Договором, більш ніж на 30 днів Клієнт зобов`язаний сплатити Банку штраф розмір якого встановлено тарифами договору. Штраф нараховується на окремий рахунок і підлягає оплаті в зазначені банком темін.

Відповідно до п. 1.1.7.11 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі Сторін не проінформує іншу Сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же строк.

Згідно з п. 1.1.7.43 Умов та правил надання банківських послуг Сторони визнають, що дія Договору припиняється у момент закриття останнього Рахунку/Вкладу Клієнта, відкритого у рамках Договору або Договору, що підпадає під дію, а також при закінченні використання послуг Банку, передбачених Договором. За наявності у Клієнта до моменту закриття останнього рахунку Клієнта непогашеної заборгованості перед Банком за договором, у тому числі заборгованості за овердрафтом, а також заборгованості з оплати комісій Банку, дія Договору припиняється після повного погашення такої заборгованості.

ПАТ КБ "ПриватБанк" змінено відповідачу суму кредитного ліміту: 6 липня 2010 року - до 0 грн, 4 вересня 2010 року - до 300 грн, 19 жовтня 2010 року - до 1000 грн, 23 січня 2011 року - до 1200 грн, 22 квітня 2011 - до 840 грн, 21 грудня 2011 року - до 200 грн, 24 травня 2013 року - до 0 грн, 22 вересня 2015 року - до 0 грн, 10 травня 2017 року - до 10000 грн, 10 травня 2017 року - до 15000. Строк дії кредитної картки до жовтня 2018 року. Це підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти (а.с. 111).

Через неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань по кредитному договору № б/н від 6 липня 2010 року розмір заборгованості станом на 13 травня 2018 року складає 51953 грн 22 коп., із якої тіло кредиту становить 26971 грн 71 коп., заборгованість по процентах за користування кредитом становить 6608 грн 60 коп., заборгованість по пені за користування кредитом становить 15422 грн 76 коп., 500 грн - штраф (фіксована частина), 2450 грн 15 коп. - штраф (процента складова). Це підтверджується проведеним позивачем розрахунком заборгованості за договором № б/н від 6 липня 2010 року станом на 13 травня 2018 року (а.с. 75-77).

Згідно з виписки по картковому рахунку за період з 6 липня 2010 року по 13 травня 2018 року ОСОБА_1 здійснювалися операції по картковому рахунку (а.с. 106-110).

Відповідно до статей 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до статей 599, 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно з ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.

Згідно з ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Як роз`яснив Верховний Суд України в правовій позиції № 6-2003цс15 від 21 жовтня 2015 року, штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

З письмового розрахунку, приєднаного до позову (а.с. 76, 77), вбачається, що у зв`язку з неналежним виконанням грошових зобов`язань за кредитним договором у відповідача також виникли штрафи в розмірі 2950 грн 15 коп. Однак, за вказане порушення до ОСОБА_1 вже застосована пеня. Додаткове стягнення з нього ще й штрафів буде свідчити про притягнення відповідача до подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те ж порушення, що прямо суперечить ст. 61 Конституції України.

Враховуючи викладене вище, суд вважає за необхідне позов задовольнити частково та стягнути на користь ПАТ КБ "ПриватБанк" з відповідача суму заборгованості за кредитним договором № б/н від 6 липня 2010 року в розмірі 49003 грн 7 коп., 26971 грн 71 коп. тіло кредиту, 6608 грн 60 коп. заборгованість по процентах за користування кредитом, 15422 грн 76 коп. заборгаваність за пенею (26971,71 + 6608,60 + 15422,76).

З огляду на це суд вважає, що з ОСОБА_2 на користь позивача стягнути борг за кредитним договором в розмірі 49003 грн 7 коп.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Згідно з ч. 1 ст. 141 судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Встановлено, що ПАТ КБ "ПриватБанк" сплатив судовий збір в розмірі 1762 грн. Ця обставина підтверджується платіжним дорученням № PROM8ВJQ4 від 18 травня 2018 року (а.с. 48). Пред`явлений позов задоволений на 94,32 % (49003,7 : 51953,22 х 100).

Оскільки документально підтверджені судові витрати позивача становлять 1762 грн, то розмір судових витрат, що підлягають відшкодуванню на користь позивача з відповідача, становлять 1661 грн 92 коп. (1762 х 94,32 : 100), у зв`язку із задоволенням позову частково.

Керуючись ст. 549 статтями 599, 526, 527, 530, ч. 1 ст. 623, ч. 1 ст. 634, ст. 625, частинами 1, 2 ст. 1048, статями 1054, 1055 ЦК України, п. 3 ч. 1 ст. 1, п. 4 ч. 1 ст. 34, ч. 2 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", статтями 12, 13, ч. 1 ст. 81, ч. 1 ст. 133, ч. 1 ст. 141, ч. 2 ст. 247, п. 2 ч. 1, ч. 3 ст. 258, частинами 1, 2, 8 ст. 259, статтями 263-265, частинами 4, 5, 8 ст. 268, частинами 5, 6 ст. 272, ч. 1 ст. 280, статтями 281-284, 288, 289 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" заборгованість за кредитним договором № б/н від 7 червня 2010 року у розмірі 49003 (сорок дев`ять тисяч три) грн 7 коп., із якої тіло кредиту 26971 (двадцять шість тисяч дев`ятсот сімдесят одну) грн 71 коп., заборгованість по процентах за користування кредитом 6608 (шість тисяч шістсот вісім) грн 60 коп., заборгованість за пенею 15422 (п`ятнадцять тисяч чотириста двадцять дві) грн 76 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" 1661 (одну тисячу шістсот шістдесят одну) грн 92 коп. витрат на сплату судового збору.

Щодо вимоги про стягнення з ОСОБА_1 штрафу (фіксована частина) у розмірі 500 (п`ятсот) грн, штрафу (процентна складова) у розмірі 2450 (дві тисячі чотириста п`ятдесяти) грн 15 коп. відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цивільним процесуальним Кодексом.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цивільним процесуальним Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" (місцезнаходження юридичної особи: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1д; ідентифікаційний код юридичної особи 14360570).

Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_3 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків з Державного реєстру фізичних осіб - платників податків НОМЕР_1 ).

Повне судове рішення складено 9 серпня 2019 року.

Суддя