Рішення № 83670216, 07.08.2019, Господарський суд Запорізької області

номер провадження справи 12/11/19

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07.08.2019 Справа № 908/1088/19

м.Запоріжжя Запорізької області

Господарський суд Запорізької області у складі судді Смірнова О.Г.,

За участю секретаря судового засідання Соловйової А.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні господарського суду справу № 908/1088/19

за позовом: Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, адреса для листування: 49027, м. Дніпро, а/с 1800)

до відповідача: Фізичної особи - підприємця Давидової Катерини Леонідівни ( АДРЕСА_1 )

про стягнення 156163,64 грн.

за участю представників сторін:

від позивача - не з`явився

від відповідача - не з`явився

Згідно зі ст. 222 Господарського процесуального кодексу України в судових засіданнях 03.07.2019, 18.07.2019 здійснювалося фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу - програмно-апаратного комплексу «Оберіг».

СУТЬ СПОРУ: Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" звернулось до Господарського суду Запорізької області з позовною заявою за вих. б/н від 23.04.2019 до Фізичної особи - підприємця Давидової Катерини Леонідівни про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 08.12.2017 в сумі 156163,64 грн., яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 83182,33 грн., заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, в сумі 27400,25 грн., заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії в сумі 20000,00 грн. та пені за несвоєчасне виконання зобов`язань за договором в сумі 25581,06 грн.

06.05.2019 на адресу суду від позивача надійшло клопотання від 23.04.2019, за змістом якого останній просить суд розглянути позов до Фізичної особи - підприємця Давидової Катерини Леонідівни про стягнення заборгованості у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Відповідно до витягу з протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 06.05.2019 наведену вище позовну заяву передано для розгляду судді Смірнову О.Г.

Ухвалою суду від 10.05.2019 позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" за вих. б/н від 23.04.2019 залишено без руху в порядку приписів ч. 1 ст. 174 ГПК України.

07.06.2019 року на адресу суду від Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" надійшла заява за вих. б/н від 29.05.2019 про усунення недоліків, відповідно до якої усунуто недоліки, які зумовили залишення позовної заяви без руху. У вказаній заяві позивач зазначає, що поточний рахунок НОМЕР_1 відкрито відповідачу на підставі заяви про відкриття поточного рахунку та анкети про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг від 31.05.2017. Рахунок 20635055706165 відкривається банком для обліку виданого кредиту у відповідності до Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України та Інструкції про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, які були затверджені Постановою НБУ № 280 від 17.06.2004, та були чинними на момент надання кредиту. При цьому позивач вказує, що будь-які погашення заборгованості за кредитним договором б/н від 08.12.2017 здійснюються через транзитний рахунок НОМЕР_2 . Пояснює, що відповідно до п. 1.4. анкети-заяви Клієнт сплачує щомісяця проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії в розмірі, що зазначені в заяві та тарифах, а саме: 2% від початкової суми кредиту, вказана комісія є єдиною платою за користування кредитними коштами, розмір комісії впродовж дії договору не змінювався. Також зазначає, що згідно із п. 3.2.8.3.3. Умов передбачена сплата Клієнтом відсотків за користування кредитом у розмірі 4% на місяць, тобто 48 % річних від суми залишку непогашеного кредиту (п. 1.6. анкети-заяви).

Ухвалою суду від 10.06.2019 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі № 908/1088/19, присвоєно справі номер провадження 12/11/19, справу ухвалено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження із повідомленням (викликом) сторін, судове засідання призначено на 03.07.2019 о 14:15.

В судовому засіданні 03.07.2019 судом на підставі ст. 216 ГПК України оголошено перерву до 18.07.2019 о 10:30, про що винесено відповідну ухвалу.

В судовому засіданні 18.07.2019 оголошено перерву до 07.08.2019 о 12:00 без винесення процесуального документу суду.

В судове засідання 07.08.2019 представники сторін не з`явилися, про час та місце розгляду справи були повідомлені належним чином, про що свідчать підписи їх представників на розписці від 18.07.2019.

Відповідач правом на подання відзиву на позовну заяву не скористався.

Відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Неявка в судове засідання 07.08.2019 представників сторін, належним чином повідомлених про дату та час розгляду справи, не перешкоджає розгляду справи по суті, у зв`язку з чим суд дійшов висновку про можливість розгляду справи по суті без їх участі.

З`ясувавши фактичні обставини справи, докази на їх підтвердження, виходячи з фактів, встановлених у процесі розгляду справи та правову норму, яка підлягає застосуванню, приймаючи до уваги пояснення позивача та відповідача, суд встановив:

Позов мотивовано тим, що 08.12.2017 Фізична особа - підприємець Давидова Катерина Леонідівна (Клієнт) через систему інтернет-клієнт-банкінгу підписала із використанням електронного цифрового підпису анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ", в якій зазначено що підписавши цю заяву Клієнт приєднується до розділу 3.2.8. Умов та правил надання послуги "КУБ", що розміщені на сайті Приватбанку pb.ua, приймає на себе всі зобов`язання, зазначені в цих Умовах та укладає кредитний договір.

Відповідно до п. 3.2.8.1. "Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту строковий "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності Клієнта, в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим Договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" (далі - Заява), а також в системі Приват24. Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом заяви в системі Приват24 або у сервісі "Paperless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

Згідно із п. 3.2.8.2., п.п. 3.2.8.3.1, 3.2.8.3.1.3. п. 3.2.8.3. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" розмір кредиту, який може бути наданий в рамках послуги, складає від 50 000 до 1 000 000 грн. Надання кредитів у рамках послуги здійснюється на умовах: повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві. Клієнт доручає Банку щомісячно у строки, зазначені в Заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Згідно зі ст. ст. 212, 651 ЦК України при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим Договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення будь-якого із зобов`язань має право змінити умови Договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє Клієнту повідомлення із зазначенням дати повернення кредиту (Банк здійснює інформування Клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку Банку та Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет-клієнт-банк, sms-повідомлення або інших). При непогашенні заборгованості за цим Договором у термін, зазначений в повідомленні, вся заборгованість за кредитним договором, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.

Підпунктами 3.2.8.3.2., 3.2.8.3.3. п. 3.2.8.3. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" визначено, що за користування послугою Клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно Графіку, визначених в Заяві та Тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений Графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно п. 3.2.8.6.2.). При порушенні Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання Клієнт сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому у Заяві. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов`язань і при реалізації права Банку, передбаченого п. 3.2.8.3.1., Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня, за кожен календарний день прострочення.

Відповідно до п. п. 3.2.8.4.1. п. 3.2.8.4. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" Банк зобов`язується надати Клієнту кредит за умови погодження можливості надання кредиту у відповідності до внутрішньобанківських методик оцінки фінансового стану та методик оцінки ризиків з подальшим перерахуванням коштів відповідно до заяви на поточний рахунок Клієнта або шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

За умовами підпунктів 3.2.8.5.1. - 3.2.8.5.3., 3.2.8.5.5. п. 3.2.8.5. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" Клієнт зобов`язується:

- використовувати кредит на цілі, зазначені в п. 3.2.8.1.;

- оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.2.;

- повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені Договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п. 3.2.8.3.1, 3.2.8.3.2., 3.2.8.5.14., 3.2.8.6.2., а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку;

- сплатити Банку проценти згідно з п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2.

Порядок розрахунків встановлений в п. 3.2.8.9. Умов. Так, згідно з п. 3.2.8.9.1. - 3.2.8.9.4. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з п.п. 3.2.8.1., 3.2.8.3. цього Договору Клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2. Нарахування прострочених процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується. Сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у Заяві (п. 3.2.8.3.1.). Якщо повне погашення кредиту здійснюється в дату, що відрізняється від зазначеної в цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованої від попередньої дати погашення по день фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту. У разі, якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки за цим Договором припадає на вихідний день або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені в банківський день, що передує вихідному або святковому дню. Банківський день - день, у який банківські установи України відкриті для проведення операцій з переказу грошових коштів із використанням каналів взаємодії з НБУ.

Відповідно до п.п. 3.2.8.9.5. - 3.2.8.9.7. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" погашення кредиту, сплата процентів за цим Договором здійснюються у валюті кредиту. Погашення неустойки за цим Договором здійснюються у гривні відповідно до умов цього Договору. Зобов`язання за цим Договором виконуються в такій послідовності: кошти, отримані від Клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим Договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат/збитків Банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього Договору, далі для погашення неустойки згідно з розділом 5 цього Договору, далі - прострочених процентів, далі - простроченого кредиту, далі - процентів, далі - кредиту. Остаточне погашення заборгованості за цим Договором проводиться не пізніше дати, зазначеної в п. 3.2.8.9.3. цього Договору. У разі несплати процентів у відповідні дати сплати, визначені в цьому Договорі вони вважаються простроченими. У разі розрахунку витрат Банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього Договору за згодою сторін можлива зміна термінів погашення кредиту. Розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в Заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання Клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту.

Згідно із п. 3.2.8.10.1., 3.2.8.10.3, 3.2.8.10.5. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" у разі порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань щодо сплати процентів за користування кредитом та термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.8.3.2., 3.2.8.3.1., п. 3.2.8.9., 3.2.8.3.1. цього Договору, Клієнт сплачує Банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється у гривні. Нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов`язання мало бути виконано Клієнтом. Терміни позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки, пені, штрафів за цим Договором встановлюються сторонами тривалістю 15 років.

Пунктом 3.2.8.11. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" визначено, що договір є чинним з моменту підписання Клієнтом Заяви про приєднання та перерахування Банком кредитних коштів на рахунок Клієнта. Строк дії Договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання сторонами зобов`язань за Договором.

Позивач в позові вказує, що 11.12.2017 на підставі укладеного договору перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти в розмірі 100000,00 грн., що підтверджується відповідною випискою, однак в порушення умов договору та приписів законодавства відповідач не повернув кредитні кошти у передбачений договором термін та не сплатив в повному обсязі проценти у вигляді щомісячної комісії. Позивач зазначає, що станом на 12.04.2019 заборгованість відповідача за договором становить 156163,64 грн. та складається з: 83182,33 грн. - заборгованість за кредитом, 27400,25 грн. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість згідно пунктів 3.2.8.3.3. та 3.2.8.9.1. Умов, 20000,00 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії, нарахованої згідно пунктів 3.2.8.3.2. та 3.2.8.9. Умов, 25581,06 грн. - заборгованість з пені, нарахованої згідно пункту 3.2.8.10.1. Умов.

Надавши правову кваліфікацію правовідносинам сторін, оцінивши подані позивачем докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, суд дійшов висновку, що вимоги позивача є обґрунтованими та підлягають задоволенню з наступних підстав.

Матеріали справи свідчать, що 08.12.2017 Фізична особа - підприємець Давидова Катерина Леонідівна (Клієнт) через систему інтернет-клієнт-банкінгу підписала із використанням електронного цифрового підпису анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ", в якій зазначено що підписавши цю заяву Клієнт приєднується до розділу 3.2.8. Умов та правил надання послуги "КУБ", що розміщені на сайті Приватбанку pb.ua, приймає на себе всі зобов`язання, зазначені в цих Умовах та укладає кредитний договір.

У вказаній анкеті-заяві зазначені істотні умови кредитного договору, а саме в пунктах 1.1.- 1.6. анкети-заяви. Відповідно до вказаних пунктів анкети-заяви вид кредиту: строковий. Розмір кредиту: визначається Приватбанком, вказується у профайлі Позичальника на сайті kub.pb.ua. Строк кредиту: 12 місяців з моменту видачі коштів. Проценти (комісія) за користування кредитом: 2% в місяць від початкового розміру кредиту. Порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в який було здійснено видачу коштів. У випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, що зазначений в п. 1.5. цієї Заяви, проценти за користування кредитом становлять розмір 4% на місяць від суми заборгованості. При цьому сплачується неустойка в розмірі і згідно розділу 3.2.8. Умов та Правил надання банківських послуг. Укладання кредитного договору здійснюється в порядку, визначеному розділом 3.2.8. Умов та Правил надання банківських послуг.

З матеріалів справи вбачається, що на виконання умов укладеного кредитного договору позивач 11.12.2017 видав відповідачу кредит в сумі 100000,00 грн., що підтверджується банківською випискою по рахунку відповідача № НОМЕР_3 (а.с. 27).

Матеріали справи свідчать, що відповідач здійснював часткове погашення заборгованості за тілом кредиту на загальну суму 16817,67 грн., що підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_3 за період з 11.12.2017 по 12.04.2019 (а.с. 27-28), випискою по рахунку № НОМЕР_2 за період з 01.01.2000 по 12.04.2019 (а.с. 80) та меморіальними ордерами № HS021В02YW та № HS021В0247 від 11.01.2018, меморіальними ордерами № HS021В02ВY та № HS021В01Х2 від 11.02.2018:

- 11.01.2018 здійснено часткове погашення на суму 3018,04 грн.;

- 11.01.2018 здійснено часткове погашення на суму 5315,29 грн.;

- 11.02.2018 здійснено часткове погашення на суму 3500,00 грн.;

- 11.02.2018 здійснено часткове погашення на суму 4984,34 грн.

Таким чином, з врахуванням здійсненого часткового погашення непогашена заборгованість відповідача за тілом кредиту становить 83182,33 грн.

Із розрахунку заборгованості та банківської виписки по рахунку відповідача № НОМЕР_4 за період з 01.01.2000 по 12.04.2019 вбачається, відповідачу у зв`язку з порушенням строку погашення заборгованості за кредитом нараховувались проценти за користування кредитними коштами за ставкою 4% на місяць тобто 48% річних за загальний період з 13.03.2018 по 31.03.2019 в сумі 27400,25 грн.

Разом з тим, матеріали справи свідчать, що банком згідно із п. 1.4. анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" нараховані відповідачу проценти (комісія) за користування кредитом за ставкою 2% на місяць від початкового розміру кредиту (що складає 2000,00 грн. на місяць), загальний розмір якої (комісії) згідно наданого розрахунку складає 20000,00 грн. При цьому, із розрахунку заборгованості та банківської виписки по рахунку відповідача № НОМЕР_5 вбачається, що нарахування комісії відповідачу в розмірі 20000,00 грн. здійснено за період з 11.03.2018 по 11.12.2018.

Втім, в порушення вимог закону та умов укладеного кредитного договору відповідач у встановлені строки зобов`язання щодо повернення грошових коштів, сплати процентів за користування кредитними коштами та процентів у вигляді комісії не виконав.

У зв`язку з невиконанням відповідачем у встановлені строки зобов`язання щодо повернення грошових коштів, сплати процентів за користування кредитними коштами та процентів у вигляді комісії, а саме несвоєчасним виконанням грошових зобов`язань, позивачем згідно розрахунку була нарахована пеня за загальний період з 13.03.2018 по 12.04.2019, яка передбачена п. 3.2.8.10.1. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ".

Так, згідно із п. 3.2.8.10.1. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" у разі порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань щодо сплати процентів за користування кредитом та термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.8.3.2., 3.2.8.3.1., п. 3.2.8.9., 3.2.8.3.1. цього Договору, Клієнт сплачує Банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється у гривні.

Пунктом 3.2.8.10.3. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов`язання мало бути виконано Клієнтом.

Як вбачається з банківської виписки по рахунку № НОМЕР_6 за період з 01.01.2000 по 12.04.2019 пеня нарахована відповідачу за період з 13.03.2018 по 12.04.2019 в сумі 30448,16 грн. При цьому, з даної виписки вбачається, що відповідачем було здійснено часткове погашення пені в загальній сумі 4867,10 грн., а саме:

- 04.05.2018 в сумі 563,50 грн.;

- 23.07.2018 в сумі 2990,00 грн.;

- 10.08.2018 в сумі 313,60 грн.;

- 30.11.2018 в сумі 1000,00 грн.

Вказані часткові оплати відповідачем пені відображені також в розрахунку заборгованості, доданому до позовної заяви (а.с. 26).

Таким чином, з урахуванням здійснених відповідачем часткових оплат пені, розмір пені, яку просить стягнути позивач складає 25581,06 грн.

За своєю правовою природою Договір б/н від 08.12.2017 є кредитним договором, згідно якого, за приписами ст. 1054 ЦК України, банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із ч. ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно із ст. 627 Цивільного кодексу України та відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до статті 629 вказаного Кодексу, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 1 ст. 1066 ЦК України передбачено, що за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до ч. 1 ст. 1067 ЦК України, договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом ( ч. 1, 2 ст. 1069 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України визначено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до ч. 2 ст. 10561 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відсотки за грошовими зобов`язаннями учасників господарських відносин застосовуються у випадках, розмірах та порядку, визначених законом або договором, на підставі ч. 3 ст. 198 ГК України.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця (ч. 3 ст. 1049 ЦК України). Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно із приписами ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Наявними в матеріалах справи доказами доведений факт надання відповідачу кредитних коштів за укладеним з позивачем кредитним договором б/н від 08.12.2017 в сумі 100000,00 грн. та факт користування цими коштами відповідачем.

Втім, відповідач зобов`язання щодо повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та процентів у вигляді комісії не виконав у повному обсязі у встановлений вказаним кредитним договором строк.

Матеріали справи свідчать, що позивач направляв на адресу відповідача претензію за вих. № 11LZPKUB044A0 від 10.10.2018, в якій просив негайно погасити прострочену заборгованість за кредитним договором № б/н від 08.12.2017 в повному обсязі за реквізитами, встановленими умовами договору (а.с. 30). Факт направлення вказаної претензії відповідачу підтверджується описом вкладення від 21.10.2018 та фіскальним чеком від 21.10.2018, засвідчені копії яких містяться в матеріалах справи (а.с. 31, 32). Втім, вказана претензія залишена відповідачем без відповіді та виконання.

В силу загальних норм, викладених у статті 599 ЦК України та частини першої ст. 193 ГК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. При цьому, до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених ГК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили згідно вимог ч. 2 статті 86 ГПК України. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Позивач довів те, що зобов`язання не припинилося виконанням належним чином з боку відповідача, а розмір заборгованості за кредитом в сумі 83182,33 грн., заборгованості за процентами за користування кредитними коштами в сумі 27400,25 грн. та заборгованості за процентами у вигляді щомісячної комісії в сумі 20000,00 грн. підтверджується наданими до матеріалів справи виписками по рахунках відповідача та розрахунком заборгованості з урахуванням здійснених відповідачем часткових оплат боргу за кредитом. Відповідач доказів погашення кредиту, процентів та процентів у вигляді комісії в повному обсязі станом на день розгляду справи суду не надав, позовні вимоги не спростував.

За такими обставинами, позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до Фізичної особи - підприємця Давидової Катерини Леонідівни про стягнення заборгованості за кредитом в сумі 83182,33 грн., заборгованості за відсотками за користування кредитом в сумі 27400,25 грн. та заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії в сумі 20000,00 грн. обґрунтовані та підлягають задоволенню.

Фактичні обставини справи свідчать, що зобов`язання з погашення заборгованості за тілом кредиту, відсотками та відсотками у вигляді щомісячної комісії з боку відповідача залишились невиконаними належним чином.

Відповідно до ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Згідно із ч. 1 ст. 230 Господарського кодексу України штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов`язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов`язання.

Згідно із ч. 6 ст. 231 Господарського кодексу України штрафні санкції за порушення грошових зобов`язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

Відповідно до ст. ст. 1, 3 Закону України від 22.11.1996 р. N 543/96-ВР "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань" платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін. Розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Пунктом 3.2.8.10.1. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що у разі порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань щодо сплати процентів за користування кредитом та термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.8.3.2., 3.2.8.3.1., п. 3.2.8.9., 3.2.8.3.1. цього Договору, Клієнт сплачує Банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється у гривні.

Згідно із ч. 6 ст. 232 Господарського кодексу України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов`язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов`язання мало бути виконано.

У п. 3.2.8.10.3. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" сторони погодили, що нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов`язання мало бути виконано Клієнтом.

Зі змісту з банківської виписки по рахунку № НОМЕР_6 за період з 01.01.2000 по 12.04.2019 вбачається, що позивач намагається стягнути з відповідача пеню, нараховану на суму боргу по кредиту, відсотках та відсотках у вигляді щомісячної комісії, за загальний період з 13.03.2018 по 12.04.2019 в сумі 25581,06 грн.

Несвоєчасне виконання грошових зобов`язань з боку відповідача підтверджено обставинами та доказами у справі. Наданий позивачем розрахунок пені відповідає приписам чинного законодавства України та умовам кредитного договору, а тому позовні вимоги щодо стягнення з відповідача пені в сумі 25581,06 грн. є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Витрати по сплаті судового збору в сумі 2342,45 грн. покладаються на відповідача у справі - Фізичну особу - підприємця Давидову Катерину Леонідівну , згідно вимог п. 1 ч. 4 ст. 129 ГПК України.

При розгляді даної справи судом врахована позиція, викладена Верховним Судом в постанові від 13.02.2019 у справі № 910/8729/18, а саме: «За змістом статей 51, 52, 598-609 ЦК України, статей 202-208 ГК України, частини восьмої статті 4 Закону України від 15 травня 2003 року № 755-IV «Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань» у випадку припинення підприємницької діяльності ФОП (із внесенням до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань запису про державну реєстрацію такого припинення) її зобов`язання (господарські зобов`язання) за укладеними договорами не припиняються, а продовжують існувати, оскільки вона як фізична особа не перестає існувати та відповідає за своїми зобов`язаннями, пов`язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном».

У судовому засіданні, яке відбулося 07.08.2019, згідно частини 1 статті 240 ГПК України, було проголошено скорочений текст рішення, а саме його вступну та резолютивну частини.

Керуючись ст. ст. 7, 8, 13, 74, 86, 123, 129, 233, 236, 238, ч. 1 ст. 240, 247-252 ГПК України, суд

В И Р І Ш И В

1. Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до Фізичної особи - підприємця Давидової Катерини Леонідівни задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця Давидової Катерини Леонідівни ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_7 ) на користь:

- Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, адреса для листування: 49027, м. Дніпро, а/с 1800, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитом в сумі 83182 (вісімдесят три тисячі сто вісімдесят дві) грн. 33 коп., заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, в сумі 27400 (двадцять сім тисяч чотириста) грн. 25 коп., заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії в сумі 20000 (двадцять тисяч) грн. 00 коп., пеню за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором в сумі 25581 (двадцять п`ять тисяч п`ятсот вісімдесят одна) грн. 06 коп., витрати зі сплати судового збору в сумі 2342 (дві тисячі триста сорок дві) грн. 45 коп., видавши наказ.

Повне рішення складено - 12.08.2019 року

Суддя О.Г. Смірнов

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.