Рішення № 83636518, 01.08.2019, Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 686/24455/18

Провадження № 2/686/1431/19

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 серпня 2019 року Хмельницький міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючої - судді Козак О.В.,

при секретарі - Слободянюк А.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Хмельницького цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Преміум» до ОСОБА_1 , третя особа без самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення заборгованості,

встановив:

В жовтні 2018 року ПАТ «Комерційний банк «Преміум» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову позивач вказав, що 14.12.2015 року ОСОБА_1 шляхом підписання Договору приєднання №456/АВ/15 приєднався (акцептував) до Публічної пропозиції ПАТ «КБ «Преміум» на укладання Договору про надання кредиту у національній валюті України. Відповідно до п. 1.1 Договору приєднання та умов Публічної пропозиції, ПАТ «КБ «ПРЕМІУМ» відкрив позичальнику кредит у формі овердрафту в межах встановленого умовами Договору приєднання розміру ліміту кредитування, з датою остаточного повернення кредиту 13.12.2016 року та зі сплатою процентів за користування кредитними коштами із розрахунку 39% річних. Згідно із п. 1.5 Публічного договору, кредит (кредитні кошти) - це грошові кошти, що надаються Банком Позичальнику у тимчасове користування на умовах повернення, строковості, платності, у формі відновлювальної кредитної лінії/овердрафту, при якій в межах встановленого Ліміту кредитування здійснюється видача і повернення кредитних коштів. У разі часткового або повного погашення заборгованості, Позичальник може повторно отримати кошти в межах розміру і строку дії Ліміту кредитування по дату остаточного повернення кредиту, на умовах, встановлених цією Публічною пропозицією та Договором приєднання. Згідно із п.п. 3.6, 3.7, 3.13 Публічного договору, нарахування процентів за користування Кредитом за цим Договором здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за отриманими кредитними коштами, виходячи з процентної ставки у розмірі, визначеному в Договорі приєднання. Проценти за користування Кредитом нараховуються Банком щомісячно, в останній робочий день місяця. Сплата процентів за користування кредитними коштами здійснюється щомісячно, в строки та в порядку, визначеному умовами Договору приєднання. Згідно із п. 1.1 Договору приєднання, сплата процентів за користування кредитними коштами здійснюється щомісячно, починаючи з наступного робочого дня після дня нарахування процентів, вказаного п. 3.7 Публічної пропозиції, але не пізніше 3-го дня місяця, наступного за місяцем, в якому вони були нараховані. Згідно із п. 4.2.2 Публічного договору, позичальник зобов`язується своєчасно відповідно до умов Публічного договору та в строк, визначений Договором приєднання повернути кредит та сплачувати проценти за його користування, а також інші платежі, передбачені Публічним договором.

21.12.2015 року між банком та Відповідачем був укладений Договір про внесення змін №1 до договору приєднання від 14.12.2015 р., яким було змінено п.1 Договору приєднання, а саме збільшено розмір Ліміту кредитування. Інші умови Договору приєднання були залишені без змін.

У зв`язку із порушенням позичальником своїх зобов`язань за Публічним договором та Договором приєднання, позичальнику була направлена вимога щодо погашення заборгованості від 09.06.2016 р. №01303/1560/4, відповідно до якої відповідача зобов`язано погасити кредитну заборгованість за Договором приєднання, повернути отримані кpeдитні кошти, сплатити проценти за їх користування по дату повернення кредиту, сплатити нараховані штрафні санкції та інші платежі, передбачені умовами Публічного договору та Договору приєднання. Однак, вказана вимога була залишена без відповіді, а заборгованість не погашена.

Відповідно до п. 5.3 Публічного договору, за несвоєчасне повернення кредиту та/або несвоєчасну сплату мінімального платежу та/або процентів за користування кредитом та/або інших платежів, передбачених договором, позичальник сплачує банку пеню, яка обчислюється від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу до моменту фактичної сплати, у розмірі подвійної облікової ставки Національного Банку України, що діє у період прострочення.

Позичальник свої зобов`язання за Публічним договором та Договором приєднання не виконав, кредитні кошти в строк не повернув, проценти за користування кредитними коштами не сплатив і станом на 09.10.2018 року загальна сума простроченої заборгованості відповідача складає 471809,13 грн., а саме: сума заборгованості по кредиту - 181881,38 грн.; сума заборгованості по комісії - 16620,69 грн.; сума прострочених процентів за користування кредитом - 168110,25 грн.; пеня за несвоєчасну сплату процентів та основного боргу - 105196,81 грн.. Тому позивач просить позов задоволити та стягнути з відповідача заборгованість за договором приєднання від 14.12.2015 року №456/АВ/15 до Публічної пропозиції ПАТ «КБ «Преміум» на укладення Договору про надання кредиту у національній валюті України в сумі 471809,13 грн. та 7077,14 грн. судового збору.

Ухвалою суду від 07.12.2018 року до участі у справі залучено в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

В судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про час та місце слухання справи повідомлявся у встановленому законом порядку. 23.11.2018 року відповідач подав до суду відзив на позовну заяву, в якому зазначив, що не погоджується з вимогами позовної заяви ПАТ КБ «Преміум», оскільки на підставі Постанови Правління Національного банку України №68/БТ від 10.02.2017 року «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного Акціонерного товариства «Комерційний Банк Преміум» та рішення виконавчої дирекції Фонду № 134 від 10.02.2016 рок «Про початок процедури ліквідації ПАТ КБ «Преміум» та делегування повноважень ліквідатора банку» було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Преміум». Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів прийнято рішення № 4678 від 09.10.2017 року про зміну уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ УКБ «Преміум». Відповідно до зазначеного рішення повноваження ліквідатора визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зокрема ст.ст.44, 46, 47-52, 52-1, 53 у тому числі з підписанням усіх договорів пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку визначеному Законом, а також делеговано всі повноваження провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації Луньо Іллі Вікторовичу з 10.10.2017 року. Пунктом 1 ч.2 ст.46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що з дня початку процедури ліквідації банку, зокрема припиняються всі повноваження органів управління банку( загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю. Керівники банку звільняються з роботи у зв`язку з ліквідацією банку. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 48 Закону України « Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд безпосередньо або шляхом делегування повноважень уповноваженій особі Фонду з дня процедури ліквідації банку здійснює повноваження органів управління банку. Таким чином юридична особа позивач у відповідності до ст.92 ЦК України набуває прав та обов`язків і здійснює їх через свої органи, які діють відповідно до закону. Такими органом є Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, а його представник Луньо Іллі Вікторович , який і має право звернення до суду. За таких обставин Фонд гарантування вкладів фізичних осіб скористався своїм правом та подає позовні заяви. Повноваження Голови правління ОСОБА_2 по подачі позову до суду в частині стягнення боргових зобов`язань припинено на підставі вищевказаних постанов НБУ України, а тому позовні вимоги і з цієї підстави не підлягають задоволенню, а справа підлягає залишенню без розгляду у відповідності до ст.257 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 14.12.2015 року ОСОБА_1 шляхом підписання Договору приєднання №456/АВ/15 приєднався (акцептував) до Публічної пропозиції ПАТ «КБ «Преміум» на укладання Договору про надання кредиту у національній валюті України.

Відповідно до п. 1.1 Договору приєднання та п.2.1 умов Публічної пропозиції, ПАТ «КБ «ПРЕМІУМ» відкрив ОСОБА_1 кредит у формі кредитної лінії в межах встановленого умовами Договору приєднання розміру ліміту кредитування в сумі 250000грн., з датою остаточного повернення кредиту 13.12.2016 року та зі сплатою процентів за користування кредитними коштами із розрахунку 39% річних.

Згідно із п. 1.5 Публічного договору, кредит (кредитні кошти) - це грошові кошти, що надаються Банком Позичальнику у тимчасове користування на умовах повернення, строковості, платності, у формі відновлювальної кредитної лінії/овердрафту, при якій в межах встановленого Ліміту кредитування здійснюється видача і повернення кредитних коштів. У разі часткового або повного погашення заборгованості, Позичальник може повторно отримати кошти в межах розміру і строку дії Ліміту кредитування по дату остаточного повернення кредиту, на умовах, встановлених цією Публічною пропозицією та Договором приєднання.

Відповідно до п. 1.6 Публічного договору, ліміт кредитування - це сума кредиту, доступних кредитних коштів. Розмір та період користування Лімітом кредитування (строк дії Ліміту кредитування), зазначається в Договорі приєднання.

Згідно із п.п. 3.6, 3.7, 3.13 Публічного договору, нарахування процентів за користування Кредитом за цим Договором здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за отриманими кредитними коштами, виходячи з процентної ставки у розмірі, визначеному в Договорі приєднання. Проценти за користування Кредитом нараховуються Банком щомісячно, в останній робочий день місяця. Сплата процентів за користування кредитними коштами здійснюється щомісячно, в строки та в порядку, визначеному умовами Договору приєднання.

Згідно із п. 1.1 Договору приєднання, розмір мінімального обов`язкового платежу, що підлягає обов`язковому щомісячному погашенню, становить 7% та сплачується починаючи з наступного робочого дня після дня нарахування процентів, вказаного в п.3.7 Публічної пропозиції, але не пізніше 3-го числа місяця, наступного за місяцем, в якому вони були нараховані. Сплата процентів за користування кредитними коштами здійснюється щомісячно, починаючи з наступного робочого дня після дня нарахування процентів, вказаного п. 3.7 Публічної пропозиції, але не пізніше 3-го дня місяця, наступного за місяцем, в якому вони були нараховані.

Згідно із п. 4.2.2 Публічної пропозиції, позичальник зобов`язується своєчасно відповідно до умов цієї Публічної пропозиції та в строк, визначений Договором приєднання повернути кредит та сплачувати проценти за його користування, а також інші платежі, передбачені Публічним договором.

З Додатку №1 до Договору приєднання, який є невід`ємною частиною договору, вбачається встановлення комісії за використання коштів кредитної лінії в розмірі 0,50% щомісячно від середньозваженої заборгованості за розрахунковий період.

21.12.2015 року між ПАТ «КБ «Преміум» та відповідачем був укладений Договір про внесення змін №1 до договору приєднання від 14.12.2015 р., згідно якого п.1.1 Договору приєднання було викладено у новій редакції, та згідно якого кредитний ліміт з 21.12.2015 року по 13.12.2016 року включно встановлено в сумі 450000 грн.. Інші умови Договору приєднання були залишені без змін.

Вказані обставини підтверджуються: Договором приєднання №456/Ав/15 до Публічної пропозиції ПАТ «КБ «Преміум» на укладення договору про надання кредиту у національній валюті України від 14.12.2015 року; Додатком №1 до Договору приєднання №456/Ав/15 від 14.12.2015 року до Публічної пропозиції ПАТ «КБ «Преміум» на укладення договору про надання кредиту у національній валюті України; Договором про внесення змін №1 до Договору приєднання №456/Ав/15 від 14.12.2015 року до Публічної пропозиції ПАТ «КБ «Преміум» на укладання договору про надання кредиту у національній валюті від 21.12.2015 року; Додатком №1 до договору про внесення змін №1 від 21.12.2015 року до Договору приєднання №456/Ав/15 від 14.12.2015 року до Публічної пропозиції ПАТ «КБ «Преміум» на укладення договору про надання кредиту у національній валюті України; Публічною пропозицією ПАТ «КБ «Преміум» на укладення Договору про надання кредиту у національній валюті України; заявою ОСОБА_1 від 14.12.2015 року.

Згідно ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України договором про приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до п. 5.3 Публічного договору, за несвоєчасне повернення кредиту несвоєчасну сплату мінімального платежу та/або процентів за користування кредитом інших платежів, передбачених договором, позичальник сплачує банку пеню, яка обчислюється від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу до моменту фактичної сплати, у розмірі подвійної облікової ставки Національного України, що діє у період прострочення.

У порушення умов кредитного договору свої зобов`язання відповідач ОСОБА_1 за Договором приєднання від 14.12.2015 року №456/АВ/15 до Публічної пропозиції ПАТ «КБ «Преміум» на укладення Договору про надання кредиту у національній валюті України належним чином не виконував, внаслідок чого його заборгованість перед позивачем складає 471809,13 грн., з яких: 181881,38 грн. - сума заборгованості по кредиту; 16620,69 грн. - сума заборгованості по комісії; 168110,25 грн. - сума прострочених процентів за користування кредитом; 105196,81 грн. - пеня за несвоєчасну сплату процентів та основного боргу, що підтверджується розрахунком заборгованості, випискою по особовому рахунку, наданими позивачем.

Також слід зазначити, що постановою Окружного адміністративного суду м.Києва від 28.11.2017р. в справі № 826/2607/16 визнано протиправними та скасовано постанову Правління Національного банку України №68/БТ від 10.02.2016 року, рішення виконавчої дирекції Фонду №134 від 10.02.2016 року, яка залишена в силі постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 06.03.2018 року, що підтверджується копією постанови Верховного Суду від 08.11.2018 року в справі №918/909/17 та спростовує доводи відповідача, викладені у відзиві.

Враховуючи наведене, суд приходить до висновку що позовні вимоги слід задоволити та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за Договором приєднання від 14.12.2015 року №456/АВ/15 до Публічної пропозиції ПАТ «КБ «Преміум» на укладення Договору про надання кредиту у національній валюті України у сумі 471809,13 грн., з яких: 181881,38 грн. - сума заборгованості по кредиту; 16620,69 грн. - сума заборгованості по комісії; 168110,25 грн. - сума прострочених процентів за користування кредитом; 105196,81 грн. - пеня за несвоєчасну сплату процентів та основного боргу.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір в сумі 7077,14 грн.

Керуючись ст.ст.2, 12, 13, 76, 81, 141, 247, 258, 259, 263-265 ЦПК України, ст.ст.526,546,549,611,634,1048,1050, 1054 ЦК України, ст.61 Конституції України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Преміум» (код ЄДРПОУ 35264721, пошт.індекс: 01014, м.Київ, вул.Бастіонна, 1/36) заборгованість за Договором приєднання від 14.12.2015 року №456/АВ/15 до Публічної пропозиції ПАТ «КБ «Преміум» на укладення Договору про надання кредиту у національній валюті України у сумі 471809,13 грн., з яких: 181881,38 грн. - сума заборгованості по кредиту; 16620,69 грн. - сума заборгованості по комісії; 168110,25 грн. - сума прострочених процентів за користування кредитом; 105196,81 грн. - пеня за несвоєчасну сплату процентів та основного боргу.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Преміум» (код ЄДРПОУ 35264721, пошт.індекс: 01014, м.Київ, вул.Бастіонна, 1/36) судовий збір в сумі 7077,14 грн..

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду через Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області.

В разі проголошення вступної та резолютивної частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Дата складання повного тексту рішення суду - 12.08.2019 року.

Суддя: