Рішення № 83194510, 10.07.2019, Дніпровський районний суд міста Києва

Справа № 755/16993/17

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"10" липня 2019 р. Дніпровський районний суд міста Києва в складі:

головуючої судді Арапіної Н.Є.

з секретарем Рудь Н.В.

за участі

представника відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши в порядку загального позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Києва цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк») до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

позивач звернувся до суду з позовною заявою до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги мотивував тим, що відповідно до укладеного договору № б/н від 26 серпня 2010 року відповідач отримала кредит у розмірі 8 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором загальна заборгованість відповідача за невиконання умов договору станом на 21 вересня 2017 року становить у розмірі 46119 грн. 01 коп., що складається із заборгованості за кредитом у розмірі 21 641,50 грн., заборгованості по процентам за користуванням кредитом у розмірі 11 639,53 грн., заборгованість за пенею у розмірі 10165,65 грн., фіксованої частини штрафу у розмірі 500,00 грн., процентної складової штрафу у розмірі 2172,33 грн. Просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором станом на 21 вересня 2017 року у розмірі 46119 грн. 01 коп. та витрати по сплаті судового збору.

Ухвалою Дніпровського районного суду м. Києва від 21 листопада 2017 р року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі.

26 липня 2018 року ухвалою суду підготовче провадження у справі закрито та призначено справу до судового розгляду по суті у відкритому судовому засіданні.

18 грудня 2018 року ухвалою суду витребувано у Дніпровського управління поліції Головного управління Національної поліції м. Києва (02100, вул. Червоноткацька, 2, м. Київ) належним чином завірені матеріали кримінального провадження № 12016100013445.

Крім того, 18 грудня 2018 року визнано явку позивача Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» по цивільній справі за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором обов`язковою в судове засідання в приміщенні Дніпровського районного суду м. Києва.

29 березня 2019 року ухвалою суду задоволено правильність поданих зауважень представником відповідача ОСОБА_2 - ОСОБА_1 щодо протоколів судового засідання від 13 квітня 2018 року та 26 липня 2018 року у справі за позовом Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором та внести відповідні зміни до зазначених протоколів судового засідання.

04 квітня 2019 року ухвалою суду виправлено описки в описовій, мотивувальній та резолютивній частині ухвали Дніпровського районного суду м. Києва від 18 грудня 2018 року у справі за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. До суду надійшла заява про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач в судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином. Представництво інтересів здійснював ОСОБА_3 .

Представник відповідача ОСОБА_3 в судовому засіданні позовні вимоги не визнав, оскільки в ніч з 24 на 25 вересня 2016 року невстановлені обставини викрали у відповідача кредитну картку та 25 вересня 2016 року зняли грошові кошти у розмірі 7 684,00 грн., а 27 вересня 2016 року - 12 480,00 грн. Крім того, представником позивача пропущено строк позовної давності.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступні фактичні обставини та відповідні правовідносини.

26 серпня 2010 року між Публічним акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» та відповідачем був укладений договір № б/н на отримання кредиту у розмірі 8 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку (а.с. 9, 10, 11-25).

14 червня 2018 року у зв`язку зі зміною типу акціонерного товариства змінено назву позивача - Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» на Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк».

Згідно розрахунку заборгованості за договором № б/н від 26 серпня 2010 року загальна заборгованість відповідача за невиконання умов договору станом на 21 вересня 2017 року становить у розмірі 46119 грн. 01 коп., що складається із заборгованості за кредитом у розмірі 21 641,50 грн., заборгованості по процентам за користуванням кредитом у розмірі 11 639,53 грн., заборгованість за пенею у розмірі 10165,65 грн., фіксованої частини штрафу у розмірі 500,00 грн., процентної складової штрафу у розмірі 2172,33 грн. (а.с. 4-6, 7-8).

Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за тілом кредиту у розмірі 21641,50 грн. та заборгованість по нарахованим відсоткам за користування кредитом у розмірі 11 639,53 грн.

В обґрунтування представник посилається на Умови та Правила надання банківських послуг, які долучені до матеріалів позовної заяви, щодо використання кредитних карт ПАТ КБ Приватбанку, Пам`ятку клієнта/Довідка про умови кредитування, Тарифи на випуск і обслуговування кредитних карт (Тарифи), а також Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку,які встановлюють правила випуску, обслуговування і використання кредитних карт Банку.

Дані Умови регулюють відносини між банком і клієнтом по випуску і обслуговуванню карт. Банк випускає клієнту картку на основі заяви, належним чином заповненої і підписаної клієнтом. Випуск картки і відкриття рахунку картки здійснюється у випадку прийняття банком позитивного рішення щодо можливості випуску клієнту картки. Клієнт зобов`язується виконувати правила випуску, обслуговування і використання карт банку і за наявності додаткових карт забезпечити виконання правил утримувачами додаткових карт умови ( п. 2.1.1.).

Згідно п. 2.1.1.2.1 цих Умов та Правил надання банківських послуг, для надання послуг банк видає клієнту картку, її вид визначений у Пам`ятці клієнта/Довідці про умови кредитування і заяві, підписанням якої клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладання договору являється дата отримання картки, вказана у заяві.

Як вбачається з матеріалів справи, 26 серпня 2010 року відповідачем складена та підписана Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку.

Згідно інформації викладеної у вказаній заяві, останній підтвердив, що він погоджується із тим, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 628 Цивільного кодексу України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

За вимог ст. 638 Цивільного кодексу України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Частиною 1 та 2 ст. 639 Цивільного кодексу України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Отже, відповідно до Умов та Правил надання банківських послуг, визначено, що Умови та Правила надання банківських послуг, Пам`ятка Клієнта, Тарифи, а також заява про приєднання до Умов та Правил становить укладений Договір про надання банківських послуг.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачені відсотки.

Згідно ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно положень ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідносини, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Частиною 1 статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Відповідно до укладеного між сторонами договору та статей 1049, 1050 та 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти.

Як вбачається з довідки про умови кредитування з використанням кредитної карти «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» відповідачем отримано кредитну картку MasterCard Mass з базовою відсотковою ставкою - 2,5% на місяць, розміром щомісячних платежів - 7% від заборгованості, але не менше 50 гривень та не більше залишку заборгованості, з пенею за несвоєчасне погашення заборгованості пеня = пеня (1) + пеня (2), де : пеня (1) (базова відсоткова ставка за договором)/ 30 - нараховується за кожний день прострочки кредиту; пеня (2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. на місяць, нараховується 1 раз в місяць, при наявності прострочення за кредитом або відсоткам 5 і більше днів при виникненні прострочки на суму більше 50 грн.

За умовами п.п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку ресурс: Архив Умови та правил надання банківських послуг розміщений на сайті https: //privatbank.ua/terms/, банк наділений правом змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків.

За умовами ч. 2 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 Цивільного кодексу України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Судом встановлено, що відповідач не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору внаслідок чого станом на 21 вересня 2017 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 21 641,50 грн. та заборгованість по процентам за користуванням кредитом у розмірі 11 639,53 грн.

Представник відповідача на підтвердження викрадення кредитної картки, виданої на ім`я відповідача, надав суду витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань про відкриття кримінального провадження № 12016100040013445 за фактом події, яка мала місце 25 вересня 2016 року за адресою: АДРЕСА_1 , щодо викрадення у ОСОБА_2 , зокрема, кредитної картки (а.с. 63), банківську виписку по рахунку, відкритому на ім`я відповідача (а.с. 77), довідку Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» від 19 грудня 2016 року, що 25 вересня 2016 року о 06:36:07 год. в банкоматі № САК53413 Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» за адресою: м. Київ, просп. Возз`єднання, 1, за допомогою картки № НОМЕР_1 , оформлено кредит готівкою на суму 12 480,00 грн. (а.с.81).

Отже, при визначенні розміру заборгованості відповідача за кредитним договором № б/н від 26 серпня 2010 року суд приймає до уваги надані представником відповідача докази щодо викрадення кредитної картки 25 вересня 2016 року та заяву про застосування строків позовної давності.

Якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

При цьому в законодавстві визначаються різні поняття як «строк договору», так і «строк (термін) виконання зобов`язання» (статті 530, 631 ЦК України).

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Частинами першою, п`ятою статті 261 ЦК України встановлено, що перебіг починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права. За зобов`язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

Відповідно до ст.257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Відповідно до ч.ч.3, 4 ст.267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення, сплив позовної давності є підставою для відмови у позові.

Згідно ст. 266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги (стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно тощо).

Згідно п. 1.1.17.11 Умов і правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же строк.

Тому з урахуванням дати звернення до суду 06 листопада 2017 року та дати викрадення кредитної картки 25 вересня 2016 року, суд приходить висновку про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту за період з 06 листопада 2014 року по 24 вересня 2016 року у розмірі 5790,60 грн. та відсотків за користування кредитом у розмірі 129,77 грн.

Крім того, позивач просить стягнути з відповідача нараховану пеню у розмірі 10165,65 грн., фіксовану частину штрафу у розмірі 500,00 грн. та процентну складову штрафу у розмірі 2172,33 грн.

Згідно витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» було встановлено пеню за несвоєчасне погашення заборгованості, яка складає пеня = пеня (1) + пеня (2), де : пеня (1) (базова відсоткова ставка за договором)/ 30 - нараховується за кожний день прострочки кредиту; пеня (2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. на місяць, нараховується 1 раз в місяць, при наявності прострочення за кредитом або відсоткам 5 і більше днів при виникненні прострочки на суму більше 50 грн..

Відповідно до п. 1.1.5.25 Умов і правил надання банківських послуг за не своєчасну оплату послуг, передбачених Умовами Клієнт платить Банку по кожному випадку порушення пеню в розмірі 0,1% від сумі заборгованості, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, за кожен день прострочення.

Згідно п. 2.1.1.12.6.1 Умов і правил надання банківських послуг у разі виникнення прострочених зобов`язань за борговими зобовязаннями на суму від 100 грн., клієнт сплачує банку пеню, відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту.

Згідно з п. 2.1.1.7.6 Умов і правил надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов`язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф в розмірі 500,00 грн. (в еквіваленті 500,00 грн. по кредитним картам відкритим валюті USD) + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням начислених і прострочених процентів і комісій.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Положенням статті 611 Цивільного кодексу України, визначено правові наслідки порушення зобов`язання. Так, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

Однак, оскільки з наданих позивачем доказів не вбачається нарахування відповідачу за період з 06 листопада 2014 року по 24 вересня 2016 року пені та штрафу за невиконання зобов`язань за кредитним договором, суд приходить висновку про відмову у задоволенні позовних вимог в частині стягнення пені у розмірі 10165,65 грн., фіксованої частини штрафу у розмірі 500,00 грн. та процентної складової штрафу у розмірі 2172,33 грн.

З урахуванням викладеного суд приходить висновку про задоволення позовних вимог Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк») до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково: стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_2 , на користь Комерційний банк «Приватбанк» (Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк»), код ЄДРПОУ 14360570, місцезнаходження за адресою: 01001, вул. Грушевського, 1-д, м. Київ, заборгованість за договором № б/н від 26 серпня 2010 року за період з 06 листопада 2014 року по 24 вересня 2016 року в розмірі 6716 (шість тисяч сімсот шістнадцять) грн. 39 коп., що складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 5790,60 грн., заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 129,77 грн., фіксованої частини штрафу у розмірі 500,00 грн., процентної складової штрафу у розмірі 296,02 грн. В решті позовних вимог відмовити.

При поданні позовної заяви позивачем сплачено судовий збір в сумі 1600 грн. 00 коп., відповідно до Закону України "Про судовий збір".

Однак оскільки відповідач є інвалідом ІІ групи (а.с. 124), тому з неї не підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору.

Керуючись ст. 61 Конституції України, ст.ст. 257, 261, 266, 267, 509, 525, 526, 530, 549, 610, 611, 612, 626, 628, 634, 638, 639, 1049, 1050, 1054, 1073 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 76-81, 89, 95, 133, 141, 223, 229, 258, 259, 263-265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України, суд -

у х в а л и в :

Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк») до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_2 , на користь Комерційний банк «Приватбанк» (Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк»), код ЄДРПОУ 14360570, місцезнаходження за адресою: 01001, вул. Грушевського, 1-д, м. Київ, заборгованість за договором № б/н від 26 серпня 2010 року за період з 06 листопада 2014 року по 24 вересня 2016 року в розмірі 6716 (шість тисяч сімсот шістнадцять) грн. 39 коп., що складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 5790,60 грн., заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 129,77 грн., фіксованої частини штрафу у розмірі 500,00 грн., процентної складової штрафу у розмірі 296,02 грн.

В решті позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено 19 липня 2018 року.

Суддя Н.Є.Арапіна