Рішення № 82989211, 22.05.2019, Кам'янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 676/1449/19

Номер провадження 2/676/1071/19

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

ЗАОЧНЕ

22 травня 2019 року Кам`янець-Подільський міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючої судді - Швець О.Д.

з участю секретаря - Чекашкіної О.Л.

розглянувши в спрощеному провадженні в м. Кам`янець-Подільському цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

АТ КБ «ПриватБанк» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову зазначало, що між ПАТ КБ "ПриватБанк" та відповідачем 01.04.2010 року був укладений кредитний договір б/н, за умовами якого позичальник отримала кредит в сумі 3000 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок з тарифним планом «Універсальна 55 днів пільгового періоду» зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Посилаючись на те, що боржник не належним чином виконувала взяті на себе зобов`язання, внаслідок чого виникла заборгованість, яка станом на 31.01.2019 року становить 155 607 грн. 24 коп. з яких 2926 грн. 57 коп. - тіло кредиту; 148 880 грн. 67 коп. нараховано відсотків за користування кредитом, 3800 грн. 00 коп. - заборгованість за пенею та комісією. Користуючись правом на стягнення частини заборгованості, просить стягнути з відповідача на користь ПАТ КБ «Приватбанк» заборгованість в розмірі 122083,94 грн., яка складається з 2926,57 грн. – заборгованість за кредитом, 119 157,37 грн. – заборгованість по процентам за користування кредитом з 01.04.2010 р. по 30.10.2018 р.

Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду від 28 березня 2019 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін.

Позивач в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності.

Відповідач повторно в судове засідання не з`явилася, причини неявки не повідомила, про час і місце розгляду справи повідомлена своєчасно належним чином, судовою повісткою.

За відсутності відзиву на позовну заяву та відсутності заперечень проти розгляду позову в порядку спрощеного позовного провадження, суд вважає за можливе проводити розгляд справи за наявними в матеріалах справи доказами у відповідності до ст.. 279 ЦПК України.

Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

Вивчивши матеріали цивільної справи в повному обсязі суд встановив наступне.

Судом встановлено, що 01 квітня 2010 року сторони уклали договір про надання банківських послуг, за умовами якого АТ КБ «Приватбанк» надало відповідачеві кредит в розмірі 3000 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку під 36,00% річних. При цьому банк видав ОСОБА_1 платіжну картку «Універсальна» № НОМЕР_1 (строк дії картки до грудня 2014 року) та № НОМЕР_2 (строк дії картки до травня 2014 року) та перерахував кредитні кошти на картковий рахунок відповідача.

01 квітня 2010 року ОСОБА_1 власноручно склала анкету-заяву про приєднання у Умовам та Правилам надання банківських послуг в Приватбанку, та виявила бажання отримати кредитну картку «Універсальна, 30 днів пільгового періоду».

Згідно з ч. 1 ст. 626, ч. 1 ст. 627 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

В силу ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

Частиною 1 статті 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Як передбачено ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Подавши позивачеві цю заяву, ОСОБА_1 приєдналася до запропонованих банком умов кредитування, які встановлені останнім у стандартній формі - Умовах та Правилах і Тарифах. Названі документи містять усі істотні умови кредитного договору. При цьому відповідач своїм підписом підтвердив, що він ознайомився та погоджується із запропонованими банком умовами кредитування.

Вступаючи у правовідносини, сторони визначили, що заява клієнта, Умови та Правила надання банківських послуг, Тарифи і Пам`ятка клієнта становлять укладений між ними договір про надання банківських послуг.

Отже АТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_1 у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, в тому числі щодо стягнення процентів і неустойки, право банку змінювати тарифи та інші умови обслуговування карткового рахунку (п. 1.1.3.2.3 Умов та Правил).

АТ КБ «Приватбанк» встановило ОСОБА_1 кредитний ліміт у розмірі 300 грн., який 08.03.2011 року збільшений до 3000 грн.

Відповідач зобов`язалася повернути позивачеві кредит і сплатити банку проценти щомісячними платежами у розмірі 7% від заборгованості, але не менше 50 грн і не більше залишку заборгованості, вносячи їх на рахунок у банку до 25-го числа місяця, що слідує за звітним.

01.01.2013 року відповідачу було змінено % ставку з кредитної карти «Універсальна, 30 днів пільгового періоду « на кредитну картку «Універсальна, 55 днів пільгового періоду».

Відповідно до тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», банк змінив процентну ставку за кредитом до 2,5% на місяць, з 01.09.2014 р. - до 2,9% на місяць.

АТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_1 визначили, що договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонговується на такий же строк.

У разі порушення позичальником зобов`язань з погашення заборгованості перед банком позичальник сплачує пеню за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів: базова відсоткова ставка за договором / 30 – нараховується за кожний день прострочки кредиту + 1% від заборгованості але не менше 30 грн. на місяць, нараховується 1 раз в місяць при наявності прострочення за кредитом або відсотками 5 і більше днів при виникненні прострочки на суму понад 50 грн. (п.п. 1.1.7.12, 2.1.1.4.6 Умов та Правил).

У випадку порушення відповідачем строків платежів по будь-якому з грошових зобов`язань, передбачених кредитним договором, більш ніж на 30 днів, останній зобов`язався сплатити банку штраф у розмірі 500 грн + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих процентів (п.п. 1.1.5.20, 2.1.1.7.6 Умов та Правил).

Зазначені обставини підтверджуються письмовими доказами у справі.

Відповідно до вимог ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Отже, згідно статтей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Так, ст. 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним договором.

Згідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язань внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язань; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Непогашення відповідачем кредиту та несплата відсотків за користування кредитом є діями, які істотно порушують умови договору та вимоги ст. 525 ЦК України, яка передбачає недопустимість односторонньої відмови від виконання зобов`язань.

Відповідно до ст.ст. 549, 550 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно.

ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановленим договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Станом на 31.01.2019 року заборгованість відповідача перед ПАТ КБ «Приватбанк» становить 155 607 грн. 24 коп. з яких 2926 грн. 57 коп. - тіло кредиту; 148 880 грн. 67 коп. нараховано відсотків за користування кредитом, 3800 грн. 00 коп. - заборгованість за пенею та комісією.

Позивач, користуючись правом на стягнення частини заборгованості, просить стягнути з відповідача на користь ПАТ КБ «Приватбанк» заборгованість в розмірі 122083,94 грн., яка складається з 2926,57 грн. – заборгованість за кредитом, 119 157,37 грн. – заборгованість по процентам за користування кредитом з 01.04.2010 р. по 30.10.2018 р.

Як вбачається з наданої банком Виписки про рух коштів по картковому рахунку, відповідач користувалась кредитними коштами, поповнювала платіжну картку, останній платіж на поповнення платіжної картки відповідач внесла 18.12.2015 р в сумі 498 грн.

З того часу відповідач припинила виконання будь яких зобов`язань за кредитним договором, чим порушила їх умови, у зв`язку з чим у позивача саме з цього моменту виникло право на звернення до суду за захистом порушених прав відповідачем.

Сплата заборгованості відповідачем є підтвердженням наявності кредитних правовідносин та свідчить про згоду останнього з даними умовами кредитного договору.

Згідно довідки АТ КБ «Приватбанк» банк видав ОСОБА_1 платіжну картку «Універсальна» № НОМЕР_1 (строк дії картки до грудня 2014 року) та № НОМЕР_2 (строк дії картки до травня 2014 року) .

Ураховуючи наведене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

У правовому висновку Великої Палати Верховного Суду по справі №444/9519/12, провадження №14-10 цс 18 від 28 березня 2018 року зазначено, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Застосовуючи правовий висновок Великої Палати Верховного Суду у вищевказаній справі, суд приходить до висновку, що нарахування позивачем на підставі статті 599 та частини четвертої статті 631 ЦК України передбачених договором процентів до повного погашення заборгованості за кредитом, є неправомірним.

Відтак, у межах строку кредитування відповідач мав, зокрема, повертати позивачеві кредит і сплачувати проценти періодичними (щомісячними) платежами до 25 числа кожного місяця. Починаючи з 91 дня з моменту виникнення простроченої заборгованості , відповідач мав обов`язок незалежно від пред`явлення вимоги позивачем повернути всю заборгованість за договором, а не вносити її періодичними платежами, оскільки останні були розраховані у межах строку кредитування.

З огляду на початок формування кредитної заборгованості 31.12.2013 р до закінчення строку дії картки 31.12.2014 року, з урахуванням розміру витрачених відповідачем кредитних коштів, розміру погодженої відсоткової ставки на місць за користування кредитними коштами, та розміром проведених відповідачем сплат погашення кредитної заборгованості, що міститься у зведеній таблиці, на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитом у сумі 2926 грн. 57 коп., заборгованість за відсотками за користування кредитом - 2987,14 грн.

У відповідності до п.3.ч.2, ч.13 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно обсягу задоволених вимог в розмірі 92,98 грн.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 263-265, 279, 141, 280, 282 ЦПК України, ст. 526, 549, 550, 554, 610, 612, 625, 1050, 1054 ЦК України, -

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість по кредитному договору №б/н від 01.04.2010 року в сумі 5913грн. 71 коп. та складається із заборгованості за кредитом в розмірі 2926,57 грн., 2987,14 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитомта 92,98 грн. у відшкодування судових витрат.

Позивач: АТ КБ «ПриватБанк» ідентифікаційний код 14360570, місцезнаходження: вул. Набережна Перемоги, 50 м. Дніпро.

Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , паспорт НОМЕР_4 , виданий Кам`янець-Подільським МВ УМВС України в Хмельницькій області 24.02.2010 р., місце проживання АДРЕСА_1 .

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданною протягом 30 днів з дня його проголошення.

Суддя Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Швець О.Д.