Рішення № 82547485, 21.06.2019, Устинівський районний суд Кіровоградської області

Справа №403/181/19

Провадження №2/403/128/19

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 червня 2019 року Устинівський районний суд Кіровоградської області в складі:

головуючого: Годованець І. А.

при секретарі: Дорошенко В.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт. Устинівка цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України», в особі філії-Кіровоградського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором в сумі 6639,84 грн., -

В С Т А Н О В И В :

Позивачем Публічним акціонерним товариством «Державний Ощадний банк України», в особі філії-Кіровоградського обласного управління АТ «Ощадбанк» подано до суду позов до відповідача ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором в сумі 6639,84 грн. Вимоги мотивуються тим, що за кредитним договором банк передав грошові кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та проценти, однак свого зобов`язання не виконує.

У судове засідання представник позивача ПАТ «Державний Ощадний банк України», в особі філії-Кіровоградського обласного управління АТ «Ощадбанк» Іванченко Наталія Юріївна не з`явилася подала письмову заяву про розгляд справи у відсутність представника, просить задовольнити позовні вимоги про стягнення із ОСОБА_1 борг за кредитним договором в сумі 6639,84 грн.

У судове засідання відповідач ОСОБА_1 не з`явилася, про день та час судового розгляду справи повідомлена належним чином, заяви про розгляд справи у її відсутність чи про причини неявки не подано. Ознайомившись з матеріалами справи, судом встановлено наступні обставини. Публічне акціонерне товариство «Державний Ощадний банк України» є державним банком, утвореним відповідно до розпорядження Президента України від 20 травня 1999 року за №106 та постанови Кабінету Міністрів України від 21 травня 1999 року за №876, шляхом перетворення Державного спеціалізованого ощадного банку України у державний ощадний банк України з організаційно-правовою формою - відкрите акціонерне товариство, яке зареєстровано Національним банком України 26 травня 1999 року за №4 і назву якого змінено на ВАТ «Державний ощадний банк України», що зареєстровано Національним банком України. Філія - Кіровоградське обласне управління є відокремленим структурним підрозділом Публічного акціонерного товариства «Ощадбанк», не має статутного капіталу юридичної особи і здійснює банківську діяльність від імені та в інтересах банку на території Кіровоградської області на підставі Положення відповідно до Статуту Банку та вимог законодавства. Згідно п.3.1. заяви про приєднання від 25 квітня 2018 року, шляхом підписання цієї заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки) ОСОБА_1 беззастережно приєдналася до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк» від 04 квітня 2018 року за №194, в редакції на день підписання цієї заяви на приєднання та уклала з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. У п.1.3. Розділу XXII Договору позичальник ОСОБА_1 визнала, що перед укладенням договору самостійно ознайомилася з розміщеною на офіційному сайті банку інформацією, необхідною для отримання кредиту, яка містить інформацію про наявні та можливі схеми кредитування, яка є достатньою для прийняття усвідомленого рішення. Відповідно до п.1.7. Розділу ХХП договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) уповноваженим представником (працівником) банку, датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту, встановлення ліміту кредитування. Згідно п.6.1. заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії від 25 квітня 2018 року клієнт ініціює одержання та погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умов договору та підтвердив укладення між: ним та банком кредитного договору. Відповідно до п.6.3. заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії дія кредитної лінії встановлюється строком тридцять шість місяців, з можливістю продовження на той самий строк. При випуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту подовжується на строк дії платіжної картки. Статтею 1046, ч.ч.1,2 ст.1054 ЦК України передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч.1 ст.1048 ЦК України). Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (ст.599, ч.ч.1,4 ст.631 ЦК України). Відповідно до п.1.17. Розділу XXII договору за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX договору. У випадку, передбаченому в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту). Клієнт зобов 'язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов 'язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту (щомісячна сплата складається з процентів нарахованих на суму заборгованості за кредитною лінією. Клієнт самостійно визначає розмір та періодичність поточних платежів в погашення тіла кредиту, на дату закінчення кредитного договору, а саме, 25 числа кожного місяця. Клієнт має повернути всю суму заборгованості за кредитним договором. У п. 1.18. Розділу XXII зазначено, що за договором проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених договором. Відповідно до п.1.19. Розділу XXII договору при нарахуванні процентів день отримання клієнтом кредиту приймається до розрахунку як один повний день користування кредитом, а день повернення кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж розраховується від фактично отриманої клієнтом суми кредиту (його частини), повернення якої не прострочено клієнтом, станом на 25 число кожного місяця. У п.1.7. Розділу XXII договору зазначено, що датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Згідно ч.1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідач ОСОБА_1 з 26 квітня 2018 року розпочала користуватися кредитними коштами банку, а саме, встановленим кредитним лімітом в сумі 5000,00 грн., використовуючи їх на власний розсуд. Статтями 525, 526, 611 ЦК України передбачено, що зобов`язання мають виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки. Позичальник зобов`язаний належним чином виконувати взяті на себе зобов`язання. Позичальник зобов`язаний точно в строки, обумовлені цим договором погашати кредит та своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, комісійні винагороди, а у випадку неналежного виконання взятих на себе зобов`язань по цьому договору на першу вимогу банку сплатити штрафні санкції, як це передбачено у договорі (п.п.4.3.1, 4.3.2 кредитного договору). Проценти нараховуються банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованності за кридитом, що був отриманий позичальником, починаючи з дня видачі кредиту до терміну остаточного повернення кредиту, визначеного цим договором (п.п.2.4.2 кредитного договору). Термін остоточного повернення кредиту за цим договором є таким, що настав з дати виникнення будь-якої з вказаних в цьому пункті договору відкладальних обставин, і позичальник зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користування кредитом та інші визначені цим договором платежі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якої з наступних відкладальних обставин, а саме: спливу строку, відведеного законодавством України для усунення порушення споживачем (позичальником) умов договору про споживчий кредит у разі, якщо банк вимагає повернення кредиту, здійснення платежів, строк сплати яких не настав; прострочення виконання зобов`язань позичальника за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентів та/або комісіями) на строк понад 58 календарних днів (п.п.3.10.2, 3.10.2.1, 3.10.2.2 споживчого кредитного договору). Відповідач ОСОБА_1 в порушення вимог п.1.17. Розділу XXII договору не здійснювала повернення кредиту, станом на 05 квітня 2019 року за кредитним договором у ОСОБА_1 виникла прострочена заборгованість. Відповідно до п.17 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ від 30 березня 2012 року №5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», зобов`язання припиняється із підстав, передбачених договором або законом. Такі підстави, зокрема, зазначені у статтях 599-601, 604-609 ЦК України. За порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування кредитом, та/або сплати комісійної винагороди, позичальник зобов`язовується сплатити на користь банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня. Від суми платежу за кожен день прострочення, але не більше 15% суми простроченого платежу (п.п.8.3 споживчого кредитного договору). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України). Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ст.625 ЦК України). Відповідно до ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Внаслідок невиконання взятих на себе зобов`язань відповідачем ОСОБА_1 за користуванням кредитним лімітом у неї виникла заборгованість перед Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі якого діє філія - Кіровоградське обласне управління станом на 05 квітня 2019 року згідно розрахунку банка, що становить в сумі 6521,60 грн., з яких: сума основного боргу – 4956,83 грн., сума заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом – 1243,13 грн., сума пені - 321,64 грн. Відповідно до п.1.24. Розділу XXII договору за невиконання або

несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов перед банком у розмірі та в строки, передбачені договором про споживчий кредит, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. За невиконання відповідачем ОСОБА_1 зобов`язання перед банком, згідно звіту щодо розрахунку сум інфляційних втрат та 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитом станом на 05 квітня 2019 року, підлягає відшкодуванню наступне, а саме: сума втрат від інфляції на суму простроченого кредиту – 54,65 грн., сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 25,99 грн., 3% річних від простроченого кредиту - 26,43 грн., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 11,17 грн. Таким чином, загальна сума заборгованості у відповідача ОСОБА_1 перед Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі якого діє філія - Кіровоградське обласне управління, становить в сумі 6639,84 грн. Частиною 1 ст.1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Частиною 1 ст. 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику - грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем та у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до п.1.27. Розділу XXII договору будь-яке невиконання клієнтом умов договору породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта обовязок достроково погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі та сплатити всі платежі, передбачені договором. Відповідно до п.1.28. Розділу XXII договору банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за договором, строк сплати яких не настав, у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів, у випадку затримання сплати клієнтом кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (несанкціонованого овердрафту) та/або процентів, обов`язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць. При встановлених обставинах позовні вимоги позивача Публічного акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України», особі філії-Кіровоградського обласного управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» про стягнення з відповідача ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором в сумі 6639,84 грн. підлягають задоволенню. Відповідно до п.1 ч.2, ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача. Керуючись ст.ст. 263-265 ПК України, - В И Р І Ш И В : Позовні вимоги задовольнити. Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України», в особі філії-Кіровоградського обласного управління АТ «Ощадбанк» (код: 09323408, р/р: НОМЕР_2 в ОПЕРВ в філії- Кіровоградського обласного управління Акціонерного товариства «Ощадбанк», МФО 323475 ) борг за кредитним договором в сумі 6639 (шість тисяч шістсот тридцять дев`ять) грн. 84 коп. та судові витрати в сумі 1921 (одна тисяча дев`ятсот двадцять одна) грн. 00 коп. На рішення може бути подано апеляційну скаргу на протязі тридцяти днів з дня його проголошення. Апеляційна скарга подається безпосередньо до Кропивницького апеляційного суду.

Суддя Устинівського районного суду

Кіровоградської області І. А. Годованець