Рішення № 82283994, 11.05.2019, Дніпропетровський окружний адміністративний суд

копія ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД РІШЕННЯ ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 травня 2019 року Справа № 160/2165/19 Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді Олійника В. М. розглянувши у письмовому провадженні у місті Дніпрі адміністративну справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ВТБ Банк" Шевченка Олександра Володимировича, третя особа яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

06 березня 2019 року ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «ВТБ Банк» Шевченка Олександра Володимировича, третя особа яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просить:

визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства «ВТБ Банк» Шевченка Олександра Володимировича щодо не включення ОСОБА_1 до Переліку рахунків вкладників Акціонерного товариства «ВТБ Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства «ВТБ Банк» Шевченка Олександра Володимировича включити до Переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Акціонерному товаристві «ВТБ Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_1 на підставі депозитного договору №R4118/15224D/DP00 від 20 листопада 2018 року із сумою 61 946,42 грн. (що є еквівалентом 2 221,41 доларів США за курсом НБУ на 18.12.2018) і депозитного договору №R4118/15225D/DP00 від 20 листопада 2018 року із сумою 124 862,72 грн. (що є еквівалентом 4 477,60 доларів США за курсом НБУ на 18.12.2018), та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача для внесення даних позивача до Загального реєстру відшкодувань вкладникам Акціонерного товариства «ВТБ Банк», які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.

В обґрунтування позову позивач зазначила, що між нею та АТ «ВТБ Банк» були укладені депозитні договори:

№R4118/15224D/DP00 від 20 листопада 2018 року, вклад «Конструктор % в кінці Online USD» на суму 2 221,41 доларів США, строк дії з 20.11.2018 року по 20.12.2018 року;

№R4118/15225D/DP00 від 20 листопада 2018 року, вклад «Конструктор % в кінці Online USD» на суму 4 477,60 доларів США, строк дії з 20.11.2018 року по 20.12.2018 року.

Внесення грошових коштів на поповнення депозитних вкладів підтверджується:

- випискою по угоді R4118/15224D/DP00ід 20 листопада 2018 року з 20.11.2018 по 21.12.2018;

- випискою по угоді R4118/15225D/DP00ід 20 листопада 2018 року з 20.11.2018 по 21.12.2018;

- випискою по рахунку приватного клієнта №612901-2018/1221 від 21.12.2018 року.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 18 грудня 2018 року № 849-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію акціонерного товариства "ВТБ Банк" та рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18 грудня 2018 року № 3392 «Про початок процедури ліквідації АТ «ВТБ Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку» розпочато процедуру ліквідації АТ «ВТБ Банк» строком на два роки з 19 грудня 2018 року до 18 грудня 2020 року включно, призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з делегуванням повноважень ліквідатора банку АТ «ВТБ Банк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Шевченка Олександра Володимировича строком на два роки з 19.12.2018 по 18.12.2020 включно.

З 21 грудня 2018 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб розпочав відшкодування коштів вкладникам АТ «ВТБ Банк», проте позивач не була включена до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

На заяву від 28 грудня 2018 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб надав відповідь, в якій зазначено, що за інформацією, отриманою від Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію АТ «ВТБ Банк», ОСОБА_1 була пов`язаною особою з АТ «ВТБ Банк» протягом року до прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних і грошові кошти за вкладом не підлягають відшкодуванню Фондом на підставі п. 4 частини 4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Однак, позивач стверджує, що як на день укладення депозитних угод між нею та АТ «ВТБ Банк», так й на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ «ВТБ Банк», керівники відокремлених структурних підрозділів були виключені з числа керівників банку, а тому ні на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ «ВТБ Банк», ні протягом року до дня прийняття такого рішення остання не була пов`язаною з банком особою.

Також позивач зазначила, що про відсутність ознак пов`язаної з банком особи свідчить і той факт, що при укладенні вищезазначених депозитних договорів її не було повідомлено про наявність обставин, які є підставою для відмови у виплаті відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а навпаки, при укладанні вищезазначених депозитних договорів, АТ «ВТБ Банк», шляхом розміщення відповідної інформації, проінформував її, як вкладника, що АТ «ВТБ Банк» є учасником ФГВФО, тобто гарантував таким чином можливість повернення сум вкладів у повному обсязі у рамках сум, гарантованих Фондом.

Таким чином, позивач стверджує, що відповідачем порушені її права як вкладника банку, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у порядку, передбаченому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Ухвалою суду від 11 березня 2019 року відкрито спрощене провадження у справі без виклику учасників справи.

16 квітня 2019 року на адресу суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому останній заперечує проти позовних вимог позивача, враховуючи те, що в період одного року до дня визнання АТ «ВТБ Банк» неплатоспроможним, позивач була пов`язаною з АТ «ВТБ Банк» особою, у зв`язку з чим, відповідно до ч. 4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклади (депозити) позивача не підлягають відшкодуванню за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зайняття особою посади керівника відокремленого підрозділу банку само по собі автоматично відносить таку особу до керівників банку відповідно до ст. 42 Закону України «Про банки і банківську діяльність» в редакції, що діяла в період з 27.11.2017 по 06.01.2018.

23 квітня 2019 року на адресу суду від позивача надійшла відповідь на відзив, в якій остання зазначила, що відповідач в обґрунтування своїх заперечень посилається на п. 4 частини 4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», згідно з яким Фонд не відшкодовує кошти: розміщені на вклад у банку особою, яка є пов`язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом року до дня прийняття такого рішення).

Позивач стверджує, що відповідач необґрунтовано відносить її до категорії «керівники банку» оскільки на день прийняття Національним банком України рішення про віднесення АТ «ВТБ Банк» до категорії неплатоспроможних частиною 1 ст. 42 Закону України «Про банки і банківську діяльність» було передбачено, що керівниками банку є голова, його заступники та члени ради банку, голова, його заступники та члени правління банку, головний бухгалтер банку та його заступники.

На жодній із вищевказаних посад позивач не працювала, а для застосування до спірних правовідносин норм законодавства, які втратили законну силу, немає правових підстав.

03 травня 2019 року на адресу суду від представника третьої особи надійшли пояснення, в яких зазначено, що у спорах, пов`язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов`язань перед його вкладниками/кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Зазначений висновок відповідає правовій позиції, яка міститься в постанові Верховного Суду України від 20.01.2016 р. у справі 6-2001цс15.

Порядок відшкодування Фондом гарантування коштів за вкладами встановлюється Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (надалі - Закон № 4452-VІ) та Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженим Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 09.08.2012 (надалі - Положення № 14).

Згідно із положеннями статті 2 цього Закону вклад, це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до ст. 26 цього Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом.

Відповідно до п.4 ч.4 ст.26 Закону Фонд не відшкодовує кошти розміщені на вклад у банку особою, яка є пов`язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом року до дня прийняття такого рішення).

Відповідно до Переліку пов`язаних із банком осіб станом на 01.12.2017 року ПАТ «ВТБ Банк», який міститься в дод. № 1 до рішення Правління ПАТ «ВТБ Банк» ОСОБА_1 є пов`язаною з Банком особою.

Відповідно до п.3.1.28 Посадової інструкції директора відділення «Приватний банкінг» у м. Дніпро» ПАТ «ВТБ «Банк» до обов`язків директора відділення входить здійснення ефективного керівництва діяльністю відділення.

Тобто, покладення обов`язків керівництва відділенням не тільки надало позивачу права та повноваження, але і встановило для неї відповідні обов`язки та обмеження, в тому числі і обмеження, визначені чинним законодавством України для пов`язаних осіб, зокрема і нормами Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Дослідивши матеріали справи, проаналізувавши норми чинного законодавства України, суд встановив наступні обставини.

Наказом ПАТ «ВТБ Банк» (після перейменування - АТ «ВТБ Банк) №153-к від 04.02.2016 ОСОБА_1 - позивач була переведена на посаду директора Відділення «Приватний банкінг у м. Дніпропетровську» ПАТ «ВТБ Банк».

В подальшому, наказом ПАТ «ВТБ Банк» №1729-к від 01.12.2016 р. позивач була переведена на посаду директора Відділення «Приватний банкінг у м. Дніпро» ПАТ «ВТБ Банк».

Наказом ПАТ «ВТБ Банк» №234-к від 28.02.2018 ОСОБА_1 було звільнено з роботи у зв`язку з скороченням штату (чисельності) працівників за п. 1 ст. 40 КЗпП України.

На підставі рішення Правління Національного банку України 27 листопада 2018 року №796-рш/БТ «Про віднесення Акціонерного товариства «ВТБ Банк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27 листопада 2018 року № 3180 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «ВТБ Банк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення АТ «ВТБ Банк» з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 28 листопада 2018 року до 27 грудня 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора АТ «ВТБ Банк», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» начальнику відділу аналізу фінансового стану банків департаменту дистанційного та інспекційного моніторингу діяльності банків Фонду Заболотній Юлії Юріївні строком до 27 грудня 2018 року включно.

В подальшому, на підставі рішення Правління Національного банку України від 18.12.2018 р. № 849-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ «ВТБ Банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі також Фонд) 18.12.2018 прийнято рішення №3392 «Про початок процедури ліквідації АТ «ВТБ Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації АТ «ВТБ Банк» з 19.12.2018 по 18.12.2020 включно та призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «ВТБ Банк», визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі також Закон), зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону, в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Шевченка Олександра Володимировича.

Порядок відшкодування Фондом гарантування коштів за вкладами встановлюється Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (надалі- Закон № 4452-VІ) та Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженим Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 09.08.2012 (надалі - Положення № 14).

Згідно із положеннями статті 2 цього Закону вклад, це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ст. 26 Закону № 4452-VІ Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

У відповідності до ст. 27 Закону № 4452-VІ уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Також статтею 27 Закону № 4452-VІ встановлено, що Уповноважена особа Фонду формує перелік рахунків (вкладників), за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (далі - Перелік).

Аналіз вищевказаного свідчить, що Перелік, який складається Уповноваженою особою та Загальний реєстр вкладників, який затверджується Фондом, є різними за суттю, змістом та призначенням документами: Перелік складається Уповноваженою особою Фонду, а Загальний реєстр вкладників формується та затверджується Фондом на підставі Переліку.

Згідно до ч.6 ст. 27 Закону Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках передбачених цим Законом.

Відповідно до п.4 ч.4 ст.26 Закону Фонд не відшкодовує кошти розміщені на вклад у банку особою, яка є пов`язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом року до дня прийняття такого рішення).

Як було зазначено вище, АТ «ВТБ Банк» було віднесено до категорії неплатоспроможних 27.11.2018, у зв`язку з чим Фонд не відшкодовує кошти, розміщені на вклад особам, які були пов`язаними з АТ «ВТБ Банк» в період з 27.11.2017 по 27.11.2018.

Відповідно до ст. 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність» для цілей цього Закону пов`язаними з банком особами є:

1) контролери банку;

2) особи, які мають істотну участь у банку, та особи, через яких ці особи здійснюють опосередковане володіння істотною участю у банку;

3) керівники банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів банку;

4) споріднені та афілійовані особи банку, у тому числі учасники банківської групи;

5) особи, які мають істотну участь у споріднених та афілійованих особах банку;

6) керівники юридичних осіб та керівники банків, які є спорідненими та афілійованими особами банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів цих осіб;

7) асоційовані особи фізичних осіб, зазначених у пунктах 1-6 цієї частини;

8) юридичні особи, в яких фізичні особи, зазначені в цій частині, є керівниками або власниками істотної участі;

9) будь-яка особа, через яку проводиться операція в інтересах осіб, зазначених у цій частині, та на яку здійснюють вплив під час проведення такої операції особи, зазначені в цій частині, через трудові, цивільні та інші відносини.

В зазначений вище період діяло дві редакції ч. 1 ст. 42 Закону України «Про банки і банківську діяльність», яка визначає перелік осіб, які відносяться до керівників банку в розумінні банківського законодавства.

Так, в період з 27.11.2017 р. по 06.01.2018 р. була чинною ч.1 ст. 42 Закону України «Про банки і банківську діяльність» в такій редакції: Керівниками банку є голова, його заступники та члени ради банку, голова, його заступники та члени правління банку, головний бухгалтер, його заступники, керівники відокремлених підрозділів банку.

Відповідно до п. 1 гл. 1 розділу II Положення про визначення пов`язаних із банком осіб, затверджених постановою Правління НБУ 12.05.2015 р. № 315, банк визначає перелік пов`язаних із банком осіб, який затверджується правлінням банку, відповідно до вимог статті 52 Закону та з урахуванням цього Положення. Особа є пов`язаною з банком із моменту виникнення підстав для визначення такої особи пов`язаною з банком відповідно до вимог зазначеної статті закону.

Як встановлено судом, в період з 27.11.2017 р. по 06.01.2018 р. позивач була керівником відокремленого підрозділу банку - Відділення «Приватний банкінг у м. Дніпро».

Рішенням Правління (протокол №122 від 07.12.2017) затверджено Перелік пов`язаних з ПАТ «ВТБ БАНК» осіб станом на 01.12.2017 відповідно до постанови Правління НБУ від 12.05.2015 р. №315 (додаток №1) і у вказаному переліку значиться також ОСОБА_1 .

Зайняття особою посади керівника відокремленого підрозділу банку само по собі автоматично відносить таку особу до керівників банку відповідно до ст. 42 Закону України «Про банки і банківську діяльність» в редакції, що діяла в період з 27.11.2017 р. по 06.01.2018 р.

Посилання позивача на ту обставину, що після 06.01.2018 діяла нова редакція ч. 1 ст. 42 Закону України «Про банки і банківську діяльність» не спростовує того факту, що позивач в період до 1 року до дня визнання АТ «ВТБ Банк» неплатоспроможним була пов`язаною із вказаним банком.

Таким чином, в період 1 рік до дня визнання АТ «ВТБ Банк» неплатоспроможним, позивач була пов`язаною з АТ «ВТБ Банк» особою, у зв`язку з чим, відповідно до ч. 4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклади (депозити) позивача не підлягають відшкодуванню за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Отже, відповідачем правомірно не було включено позивача до Переліку вкладників АТ «ВТБ Банк».

У зв`язку з цим суд не вбачає законних підстав для задоволення адміністративного позову.

Керуючись ст. ст. 241-246 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ВИРІШИВ:

У задоволенні адміністративного позову відмовити повністю..

Рішення суду набирає законної сили відповідно до вимог статті 255 Кодексу адміністративного судочинства України та може бути оскаржене в строки, передбачені статтею 295 Кодексу адміністративного судочинства України.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи рішення суду оскаржується до Третього апеляційного адміністративного суду через Дніпропетровський окружний адміністративний суд відповідно до підпункту 15.5 пункту 15 Розділу VII Перехідних положень Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя (підпис) В.М. Олійник

Рішення не набрало законної сили

11 травня 2019 року.

Суддя В.М. Олійник

З оригіналом згідно.

Суддя В.М. Олійник