Рішення № 81745393, 14.05.2019, Роменський міськрайонний суд Сумської області

Справа № 585/1253/19

Номер провадження 2/585/559/19

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 травня 2019 року м.Ромни

Роменський міськрайонний суд Сумської області у складі:

головуючого судді - Євтюшенкової В.І.,

з участю секретаря судового засідання - Ковган О.В.

Справа F 585/1253/19, провадження F 2/585/559/19

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк»

відповідач: ОСОБА_1

розглянув у залі судових засідань у порядку спрощеного позовного провадження, у відкритому судовому засіданні справу про стягнення заборгованості.

Представник позивача: ОСОБА_2, який діє на підставі довіреності F 367-К-Н-О від 31 січня 2019 року.

в с т а н о в и в:

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

До суду звернулося АТ КБ «Приватбанк», інтереси якого представляє ОСОБА_2 з позовом до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за договором F б/н від 01.10.2015 року у розмірі 11483,22 грн. та 1921 грн. сплаченого судового збору.

Позовні вимоги обгрунтовує тим, що ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у звFязку з чим підписав заяву б/н від 01.10.2015 року, згідно якої отримав кредит у розмірі 500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку» складає між ним і Банком Договір про надання банківських послуг, про що свідчить підпис відповідача у заяві. Відповідно до умов договору відповідач зобовFязався погашати кредит, нараховані відсотки за користування кредитом, заборгованість по перевитраті платіжного ліміту, оплачувати комісії, на умовах, передбачених Договором. ОСОБА_1 порушив умови кредитного договору, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 11483,22 грн., з якої: 679,27 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту, 7230,94 грн. - нарахована пеня за прострочене зобовFязання, 2550,00 грн. - нарахована пеня за несвоєчасність сплати боргу в сумі від 100 грн., 1023,01 грн. - заборгованість по штрафах (500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 523,01 грн. - штраф (процентна складова).

Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі.

До позовної заяви додано клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження.

15 квітня 2019 року судом відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Судовий розгляд справи призначено на 13 год. 30 хв. 14 травня 2019 року.

Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» у судове засідання не зFявився, надав клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі і просить задовольнити, проти винесення заочного рішення не заперечує (а.с.33).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не зFявився. Враховуючи, що відповідач належним чином повідомлений про час і місце судового засідання відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ПК України, оскільки судова повістка направлялася за адресою, де він зареєстрований згідно довідки Управління адміністративних послуг Роменської міської ради Сумської області F 04-05/1319 від 09.04.2019 року, суд вважає за можливе вирішити справу без його участі (а.с.38).

14 травня 2019 року судом винесено ухвалу про заочний розгляд справи.

Інші процесуальні дії передбачені п.3 ч.3 ст. 265 ЦПК України судом не застосовувались.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

01.10.2015 року між ПАТ КБ «ПриватБанк», яке у подальшому стало іменуватися як АТ КБ «ПриватБанк», та ОСОБА_1 відбулось підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку (а.с.7). У даній анкеті - заяві не зазначено розмір кредитного ліміту, як і не зазначена карта, яку відповідач виявив бажання оформити.

У тексті цієї анкети-заяви передбачено, зокрема, наступне - «Я згоден з тим що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифів, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг. Я ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення і згоден з його умовами, примірник договору про надання банківських послуг згоден отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www.privatbank.ua. Я зобовFязуюсь виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті ПриватБанк www.privatbank.ua.» (а. с. 7).

Додані банком до позовної заяви витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», а також ОСОБА_4 з умов та правил надання банківських послуг ОСОБА_1 не підписані (а. с. 7,9-23).

Отже, банком визначено порядок надання банківських послуг викладений в Умовах та правилах надання банківських послуг, і передбачає обов'язковість укладання договору у письмовій формі шляхом підписання клієнтом складових такої форми кредитного договору, а саме: заяви, пам'ятки, довідки про умови кредитування.

Згідно п.1.1.3.2.4 Умов та правил надання банківських послуг банк має право змінювати тарифи та інші умови обслуговування рахунків. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту) зобовFязаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці за картрахунком. Якщо протягом 7 днів банк не одержав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт прийняв нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в односторонньому порядку за власним рішенням банку та без попереднього повідомлення клієнта.

З Умов та правил надання банківських послуг вбачається, що Клієнт надав свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання цього Договору є прямою і безумовною згодою Клієнта щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком (п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4).

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг Клієнт зобовFязується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

На боргові зобовFязання за Кредитом і ОСОБА_5 нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13 «Умов та правил надання банківських послуг» (п. 2.1.1.12.6).

Пунктом 2.1.1.12.6.1 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що у разі виникнення прострочених зобовFязань за борговими зобовFязаннями на суму від 100 грн., Клієнт сплачує банку пеню, відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту.

Згідно п.2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобовFязань за Договором, Клієнт зобовFязаний на вимогу Банку виконати зобовFязання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та ОСОБА_5), оплати Винагороди Банку.

При порушенні Клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобовFязань, передбачених цим Договором більш ніж на 30 днів, Клієнт зобовFязаний сплатити Банку штраф, розмір якого встановлений тарифами договору (500 грн. + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахування нарахованих і прострочених процентів і комісій (п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг).

Згідно п. 1.1.7.11 Умов та правил надання банківських послуг договір діє на протязі 12 місяців з моменту його підписання. Якщо на протязі цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же строк.

Відповідно до п. 1.1.7.43 Умов та правил надання банківських послуг сторони домовилися, що дія договору припиняється у момент закриття останнього рахунку/вкладу Клієнта, відкритого у рамках Договору або Договору, що підпадає під дію, а також при закінченні використання послуг банку, передбачених Договором. За наявності у Клієнта до моменту закриття останнього рахунку Клієнта непогашеної заборгованості перед Банком за договором, у тому числі заборгованості за овердрафтом, а також заборгованості з оплати комісій Банку, дія Договору припиняється після повного погашення такої заборгованості.

Відповідно до п. 2.1.1.12.10 Умов та правил надання банківських послуг, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовFязань в цілому або в певній частці у разі невиконання Клієнтом або довіреною особою Клієнта своїх боргових за цим Договором.

У звFязку з неналежним виконанням ОСОБА_6 зобовFязань за кредитним договором за ним за представленим банком розрахунком станом на 24 січня 2019 року виникла заборгованість у сумі 11483,22 грн., з якої: 679,27 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту, 7230,94 грн. - нарахована пеня за прострочене зобовFязання, 2550,00 грн. - нарахована пеня за несвоєчасність сплати боргу в сумі від 100 грн., 1023,01 грн. - заборгованість по штрафах (500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 523,01 грн. - штраф (процентна складова), що стверджується розрахунком заборгованості (а.с.5-6).

Таким чином, між сторонами склалися правовідносини з приводу виконання зобовFязання щодо кредитної заборгованості, які врегульовані нормами Глави 71 Цивільного кодексу України.

Норми права, застосовані судом:

Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обовFязків.

За вимогами ст. 629 ЦК України, договір є обовFязковим для виконання сторонами.

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною 1 ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

В силу ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обовFязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів. Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовFязань за договором.

Відповідно до положень ст.ст. 1054, 1055, 1056-1 ЦК України за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

Частинами 1, 2 ст. 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягай згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Частина 2 ст. 207 ЦК України передбачає, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Викладеними нормами матеріального закону визначені істотні умови укладення кредитного договору, а саме розмір суми кредиту, умови його надання, сплати процентів за користування кредитом, які визначаються при укладенні сторонами договору шляхом складення його в письмовій формі, що підписується сторонами.

Кредитний договір вважається укладеним, якщо сторонами, у передбачених законом порядку та формі, досягнуто згоди щодо усіх його істотних умов відповідно до норм чинного законодавства.

Відповідно до статті 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовFязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовFязання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

За положеннями статті 61 Конституції України, ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення (Висновок Верховного Суду України, висловлений у постанові від 21 жовтня 2015 року у справі F 6-2003цс15).

Мотиви суду.

Суд оцінив за власним переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному та безпосередньому їх дослідженні, давши їм оцінку в цілому, так і кожному окремо, враховує всі надані докази і вважає, що існують підстави для часткового задоволення позову.

Щодо вимоги позивача про стягнення з відповідача розміру заборгованості за простроченим тілом кредиту, то, з урахуванням викладеного та з огляду на положення ст. ст. 526, 527, 1054 ЦК України, з відповідача слід стягнути розмір заборгованості за простроченим тілом кредиту в розмірі 679,27 грн., яка виникла станом на 17 березня 2019 року.

Щодо стягнення з відповідача неустойки штрафу (фіксована частина та процентна складова) за неналежне виконання зобовFязань за кредитним договором та пені, суд вважає за необхідне зазначити наступне. За умовами кредитного договору, при непогашенні суми простроченого кредиту згідно п. 2.1.1.12.6.1. Договору на суму від 100 грн., Клієнт сплачує Банку пеню відповідно до встановлених тарифів, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті https://privatbank.ua/kredity/. А відповідно до п.2.1.1.7.6 договору при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Отже, кредитним договором передбачена подвійна юридична відповідальність у вигляді пені та штрафу за одне й те саме правопорушення.

ПАТ КБ «ПриватБанк» надано суду докази про порушення відповідачем умов кредитного договору, яке полягає у несплаті щомісячних платежів на погашення кредиту та процентів. В той же час за це порушення банком нараховано і пеню, і штраф, що відповідно до наведеного висновку Верховного Суду України, який має враховуватися іншими судами загальної юрисдикції, є подвійною цивільно-правовою відповідальністю за одне і те саме порушення.

За таких обставин, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню пеня нарахована пеня за прострочене зобовFязання в розмірі 7230,94 грн. та заборгованість за нарахованою пенею за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн. в розмірі 2550,00 грн. Неустойка у вигляді штрафів - фіксованої частини - 500,00 грн. та процентна складова - 523,01 грн., стягненню з відповідача не підлягає, а тому в задоволенні позову в цій частині слід відмовити.

Відповідно до вимог п. 1 ч. 2 ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати у розмірі 1749,86 грн. судового збору, що пропорційно до задоволених позовних вимог.

Судом також застосовані інші норми процесуального права, а саме: ст.ст. 5, 12, 13,19, 76-81, 141, 259, 263-265, 268, 280-284 ЦПК України.

Суд вирішив:

Позовні вимоги Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, РНОКПП НОМЕР_1, на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» 10460 грн. 21 коп. заборгованості за кредитним договором б/н від 01.10.2015 року, яка виникла станом на 17.03.2019 року, 1749 грн. 86 коп. судового збору, загалом 12210 (дванадцять тисяч двісті десять) грн. 07 коп.

В іншій частині позову відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи до або через Роменський міськрайонний суд.

З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», місцезнаходження: 01001, м.Київ, вул. Грушевського, буд. 1-Д, код ЄДРПОУ 14360570.

Представник позивача: ОСОБА_2, адреса реєстрації: 74010, Україна, Херсонська область, Високопільський район, с. ПідгірFя, вул. Кірова, буд. 115, паспорт серії МР 410163.

Відповідач: ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_2, місце проживання: 42000, Україна, АДРЕСА_1, РНОКПП НОМЕР_1, паспорт МВ491271.

Суддя: підписF

Копія вірна:

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО

МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ

ОСОБА_4