Рішення № 81579155, 24.04.2019, Пулинський районний суд Житомирської області (до 25.04.2025 - Червоноармійський районний суд Житомирської області)

Червоноармійський районний суд Житомирської області

Номер провадження 2/292/96/19

Справа № 292/247/19

З А О Ч Н Е

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24 квітня 2019 року смт.Пулини

Червоноармійський районний суд Житомирської області в складі: головуючої судді Рябенької Т.С.,

секретаря судового засідання Володіної В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в смт.Пулини цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В :

У березні 2019 року позивач АТ КБ "ПриватБанк" звернувся до суду із зазначеним позовом до ОСОБА_1, мотивуючи його тим, що згідно договору б/н від 31.10.2008 року відповідач отримав кредит у розмірі 5800 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", "Правилами користування платіжною карткою" та «Тарифами Банку" складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, про що свідчить підпис ОСОБА_1 у заяві.

Щодо зміни кредитного ліміту банк керувався п.3.2, 3.3 Умов та правил надання банківських послуг, згідно яких відповідач дав свою згоду на прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку.

Підписання даного договору є прямою та безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

АТ КБ "ПриватБанк" свої зобов"язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме - надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

У порушення умов кредитного договору та ст.ст.509, 526, 1054 ЦК України відповідач зобов"язання за вказаним договором належним чином не виконав, в результаті чого станом на 31.01.2019 року має заборгованість у сумі 146170,78 грн, з них: 3073,39 грн – заборгованість за кредитом, 139197,39 грн - заборгованість по процентам за користування кредитом, 3900 грн - заборгованість за пенею та комісією. Оскільки кредитодавець може вимагати від боржника повернення не лише повної суми заборгованості, а й будь-якої її частини, тому позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість у розмірі 122721,89 грн за кредитним договором б/н від 31.10.2008 року, яка складається з наступного: 3073,39 грн - заборгованість за кредитом та 119648,50 грн - заборгованість по процентам за користування кредитом з 31.10.2008 року по 31.10.2018 року, а також судові витрати у розмірі 1921,00 грн.

Ухвалою судді Червоноармійського районного суду Житомирської області від 05.03.2019 року відкрито провадження у справі та призначено її до розгляду в спрощеному позовному провадженні з повідомленням сторін.

В судове засідання представник позивача не з"явився, надіслав суду письмову заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти винесення заочного рішення по справі не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання, призначене на 01.04.2019 року, не з"явився, до суду повернулася судова повістка з відміткою про її невручення "з інших причин, що не дали змоги виконати обов"язки щодо пересилання поштового відправлення". В судове засідання, призначене на 11.04.2019 року, відповідач не з"явився. Згідно повідомлення Пулинської селищної ради Житомирської області від 04.04.2019 року №780 вручити судову повістку та копію позовної заяви з додатками ОСОБА_1 неможливо, оскільки він відсутній за адресою: смт.Пулини, пров.Набережний, 2 Житомирської області. Зі слів сусідів ОСОБА_1 на даний час перебуває в Росії.

В судове засідання, призначене на 24.04.2019 року, відповідач ОСОБА_1 не з"явився, про місце, дату та час розгляду справи повідомлений через оголошення на офіційному веб-сайті Червоноармійського районного суду Житомирської області. Будь-яких заяв від нього, а також відзиву на позовну заяву на адресу суду не надходило.

З викладених обставин суд вирішує справу на підставі наявних у ній доказів з ухваленням заочного рішення на підставі ст.280 ЦПК України, оскільки представник позивача не заперечує проти такого вирішення справи. Згідно ч.3 ст.211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. У відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України у зв»язку з розглядом справи за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши письмові докази, що були подані до суду, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову з наступних підстав.

Судом встановлено, що 31.10.2008 року між позивачем та відповідачем був укладений кредитний договір б/н шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку.

Відповідач ОСОБА_1, підписуючи анкету-заяву фактично погодився на те, що підписана заява разом із запропонованими «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку» складає між ним та банком договір про надання банківських послуг у АТ КБ «ПриватБанк» (а.с.8). Згідно вищевказаного договору ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 5800 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 36.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов»язання за договором та угодою виконав у повному обсязі, а саме – надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач зобов»язання своєчасно не виконав та не повернув банку грошові кошти для погашення існуючої заборгованості, останній платіж ним здійснено 24.11.2015 року, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором (а.с.5-7). Відповідно до п.п.3.2 Умов та правил надання банківських послуг після отримання банком від клієнта необхідних документів, а також заяви банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Згідно з п.п.6.5, 6.6 Умов та правил надання банківських послуг відповідач зобов"язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, на перевитрату платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. У разі невиконання зобов"язань за Договором на вимогу банку виконати зобов"язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту і овердрафту), оплату винагороди банку. Відповідно до змісту п.п.5.7 Умов та правил надання банківських послуг банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов"язань в цілому або у визначеній банком частці в разі невиконання клієнтом та\або довіреною особою клієнта своїх боргових та інших зобов"язань за цим договором. Пунктом 9.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк. Матеріали справи не містять доказів, що між сторонами було розірвано договір у порядку, визначеному цим пунктом. Отже, між сторонами в справі виникли та існують правовідносини щодо виконання цивільно-правових угод, а саме кредитного договору. Так, згідно зі ст.526 ЦК України зобов"язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного судочинства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Тобто, належним виконанням зобов"язання з боку відповідача є повернення кредиту в строки, у розмірі та у валюті, визначені кредитним договором.

Судом встановлено, що відповідачем було порушено умови, за яких ним було взято кредит, а тому вимога банку щодо стягнення з відповідача заборгованості за кредитом в розмірі 3073,39 грн підлягає повному задоволенню. Щодо вимоги про стягнення з відповідача заборгованості по процентам, суд дійшов висновку про її часткове задоволення, виходячи з наступного.

Одночасно суд зазначає, що законодавством не передбачено вимагати від боржника повернення повної суми заборгованості. А кредитодавець на свій розсуд може вимагати від боржника будь-яку частину суми заборгованості за кредитом.

Відповідно до наданого банком розрахунку, 01.01.2013 року банком зменшено процентну ставку з 36% на 30%, 01.09.2014 року збільшено процентну ставку з 30% на 34,80%, 01.04.2015 року банком збільшено процентну ставку з 34,80% до 43,20%. Як зазначено у постанові Верховного Суду від 25 квітня 2018 року у справі №489/9289/14-ц, в разі підвищення банком процентної ставки з'ясуванню підлягають визначена договором процедура підвищення процентної ставки (повідомлення позичальника чи підписання додаткової угоди тощо); дії позичальника щодо прийняття пропозиції кредитора тощо. Боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт його вручення адресатові під розписку.

Такий висновок наведений також у постанові Верховного Суду України від 11 жовтня 2017 року у справі № 6-1374цс17. Проте матеріали справи не містять жодних доказів направлення та отримання відповідачем повідомлень про зміну відсоткової ставки. Відповідач же згоди на підвищення відсоткової ставки з 36.00 % до 43.20 % річних не надавав. Банком при нарахуванні процентів застосовувались ставки, непередбачені умовами кредитного договору від 31.10.2008 року, а належних доказів повідомлення відповідача про їх зміну матеріали справи не містять. Статтею 1056-1 ЦК України передбачено, що фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитора змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Кредит брався під 36.00 % річних, але банк в односторонньому порядку збільшив відсоткову ставку до 43.20 % річних. Банк просить стягнути заборгованість, де тіло кредиту 3073,39 грн, а відсотки за користування кредитом з 31.10.2008 року по 31.10.2018 року 119648,50 грн, тобто відсотки майже у 40 разів вищі, ніж отриманий кредит, що для суду є очевидно несправедливим. Суду не надано доказів того, що між позивачем і відповідачем існувало якесь листування, узгодження зміни процентної ставки чи будь-який інший двохсторонній обмін інформацією. А враховуючи, що згідно ст.81 ЦПК України кожна сторона зобов"язана довести ті обставини, на які посилається, суд вважає недоведеним факт узгодження між сторонами підняття процентної ставки. Тому суд бере до уваги наданий розрахунок заборгованості за кредитом лише в частині, яка визначає відсоткову ставку розміром 36,00 % на рік. Розраховано заборгованість за процентами за наступною формулою: (А1*36,00%*А2)/360 днів=Х, де А1-це тіло кредиту, А2 - кількість днів прострочення. Згідно наданого банком розрахунку у період з 31.10.2008 року по 31.10.2018 року наявні 3682 дні прострочення. Отже, (3073,39 грн*36,00%*3682 дні)/360 днів=11316,22 грн. Враховуючи вищевикладене, стягненню з відповідача підлягають проценти за користування кредитом з 31.10.2008 року по 31.10.2018 року у розмірі 11316,22 грн. Таким чином, загальна сума заборгованості, яку суд стягує з відповідача на користь позивача, становить 14389,61 грн, яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 3073,39 грн та заборгованості по процентам за користування кредитом з 31.10.2008 року по 31.10.2018 року в сумі 11316,22 грн. Згідно ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі (14389,61/122721,89) * 1921 = 225,23 грн.

На підставі вищевикладеного та керуючись ст.ст. 141, 211, 247, 258, 259, 263-265, 273, 280-283, 352, 354 ЦПК України, ст.ст.11, 509, 526, 625, 1049, 1054 ЦК України, суд,-

В И Р І Ш И В :

Позов акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, жителя ІНФОРМАЦІЯ_2, пров.Набережний, 2 Житомирської області, ідентифікаційний номер платника податків - НОМЕР_1 на користь акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" (р/р №29092829003111, МФО 305299, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитним договором б/н від 31.10.2008 року у розмірі 14389,61 (чотирнадцять тисяч триста вісімдесят дев"ять) гривень 61 копійка.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, жителя ІНФОРМАЦІЯ_2, пров.Набережний, 2 Житомирської області, ідентифікаційний номер платника податків - НОМЕР_1 на користь акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" (р/р №29092829003111, МФО 305299, код ЄДРПОУ 14360570) судовий збір в сумі 225 (двісті двадцять п"ять) гривень 23 копійки. В задоволенні решти позовних вимог відмовити за безпідставністю. Заочне рішення може бути переглянуте Червоноармійським районним судом Житомирської області за письмовою заявою відповідача ОСОБА_1.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. Рішення може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги до Житомирського апеляційного суду через Червоноармійський районний суд протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час оголошення рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Т.С.Рябенька