Рішення № 81290197, 12.04.2019, Крюківський районний суд м. Кременчука

Провадження № 2/537/94/2019

Справа № 537/3901/18

РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

12.04.2019 року м. Кременчук

Крюківський районний суд м. Кременчука Полтавської області в складі – головуючого судді Сьоря С.І., за участю: секретаря - Яворської А.Г., представника відповідача – адвоката – ОСОБА_1 розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Кременчуці Полтавської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом юридичної особи Акціонерного товариства ОСОБА_2 „ПриватБанк” до фізичної особи ОСОБА_3 стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

АТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом, відповідно до якого просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача ОСОБА_3 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість у розмірі 22 062 грн. 05 коп. за кредитним договором №б/н від 17.09.2012 року та понесені судові витрати.

Свої вимоги мотивував тим, що 17 вересня 2012 року між АТ КБ „ПриватБанк” та ОСОБА_3 укладено кредитний договір, відповідно до якого ОСОБА_3 надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Свій обов’язок згідно до договору ОСОБА_2 виконав у повному обсязі, а відповідач ОСОБА_3 свої зобов’язання по кредитному договору виконує неналежним чином і станом на 22 липня 2018 року заборгованість за кредитним договором склала 22 062 грн. 05 коп., в тому числі: 2 600 грн. 74 коп. заборгованості за кредитом, 7 274 грн. 04 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом, 10 660 грн. 51 коп. заборгованість за пенею, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг, 500 грн. штраф (фіксована частина), 1026 грн. 76 коп. штраф (процентна складова).

Представник позивача в судове засідання не з’явився, хоча завчасно надіслав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності та вразі неявки відповідача в судове засідання, не заперечує проти ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів.

Відповідач ОСОБА_3 в судове засідання не з’явився.

Представник відповідача – адвокат ОСОБА_1 в судовому засіданні у задоволенні позову просив відмовити у зв’язку з його необґрунтованістю та пропуском строку позовної давності.

Вислухавши пояснення представника відповідача, дослідивши та проаналізувавши матеріали справи, суд встановив наступне.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Ст.ст. 626, 628 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Договір є відплатним, якщо інше не встановлено договором, законом або не випливає із суті договору. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є обов'язковим для виконання сторонами. (ст. 629 ЦК України).

ОСОБА_4 ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

17 вересня 2012 року між ПАТ КБ „ПриватБанк” та ОСОБА_3 був укладений кредитний договір №б/н, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, за умовами якого ОСОБА_3 надано кредит в сумі 300 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

ОСОБА_4 з анкетою-заявою ОСОБА_3 погодився, що ця заява разом із Пам»яткою клієнта, «Умовами і правилами надання банківських послуг», Правилами користування платіжною карткою» та Тарифами банку є договором про надання банківських послуг.

П.2.1.1.2..1 «Умов і правил надання банківських послуг» передбачено, що для надання послуг ОСОБА_2 видає ОСОБА_5. Її вид визначений у Пам»ятці ОСОБА_5/ Довідці про умови кредитування і Заяві, підписанням якого ОСОБА_5 і ОСОБА_2 укладають Договір про надання банківських послуг. Датою укладення Договору є дата отримання ОСОБА_5, зазначена в Заяві. Договір укладається терміном на п»ять років. Якщо за місяць до закінчення терміну дії договору жодна із сторін письмово не відмовилася від договору, він продовжується на такий же термін.

Відповідно до п.2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 цього Договору ОСОБА_3 надав свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і клієнт дає право Банку в будь – який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.

В подальшому Банком змінювались умови кредитування та обслуговування кредитної карти, а саме збільшувався і зменшувався кредитний ліміт та 31.01.2017 року кредитний ліміт встановлено у розмірі 7800 грн., після чого 19.07.2018 року кредитний ліміт анульовано.

П.2.1.1.5.5 Договору передбачено, що позичальник зобов»язаний погашати заборгованість по кредиту, відсоткам за його користування, на перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених Договором.

ОСОБА_4 п.2.1.1.5.6 цього Договору в разі невиконання зобов’язань на вимогу банку ОСОБА_3 зобов’язався виконати зобов’язання з повернення Кредиту, в тому числі простроченого кредиту Овердрафта, оплати винагороди банку.

Відповідно до п.2.1.1.1.12.2 Договору, в разі непогашення позичальником боргових зобов»язань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом позичальник сплачує Банку проценти в розмірі, зазначеному у ОСОБА_4, що діють на дату нарахування.

У разі виникнення прострочених зобов»язань за кредитом згідно п.2.1.1.12.2.1 Договору позичальник сплачує Банку проценти в подвійному розмірі від зазначених у ОСОБА_4, що діють на дату нарахування.

ОСОБА_4 п.2.1.1.12.6.1 Договору у разі виникнення прострочених зобов»язань за борговими зобов»язаннями на суму від 100 грн., позичальник сплачує Банку пеню, відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту.

Відповідно до п.2.1.1.7.6 цього Договору при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов’язань, передбачених договором більш ніж на 30 днів позичальник зобов’язаний сплатити Банку штраф, розмір якого встановлено тарифами договору.

Як вбачається з ОСОБА_4 обслуговування кредитних карт, штраф за порушення строків платежів за будь – яким із грошових зобов’язань сплачується в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

Відповідно до ст.509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

ОСОБА_4 ст.525 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання с його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом.

Як встановлено судом, свій обов’язок згідно кредитного договору ОСОБА_2 виконав у повному обсязі, а відповідач свої зобов’язання по кредитному договору виконує неналежним чином і станом на 22 липня 2018 року заборгованість за кредитним договором склала 22 062 грн. 05 коп., в тому числі: 2 600 грн. 74 коп. заборгованості за кредитом, 7 274 грн. 04 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом, 10 660 грн. 51 коп. заборгованість за пенею, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг, 500 грн. штраф (фіксована частина), 1026 грн. 76 коп. штраф (процентна складова).

ОСОБА_4 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

В судовому засіданні представник відповідача просив відмовити у задоволенні позову у зв»язку з спливом позовної давності.

Відповідно до ст.267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

ОСОБА_4 ст.ст. 257, 260, 261 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки, обчислюється за загальними правилами визначення строків, встановленими статтями 253-255 цього Кодексу і перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

Відповідно до ст..258 ЦК України для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю. Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог: про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Між тим, відповідно до ст.264 ЦК України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку. Після переривання перебіг позовної давності починається заново. Час, що минув до переривання перебігу позовної давності, до нового строку не зараховується.

Відповідно до п.1.1.1.43 Умов та Правил надання банківських послуг, картковий рахунок – це банківський поточний рахунок, на якому обліковуються операції з використанням платіжних карток.

П.1.1.1.60 Умовами та Правилами надання банківських послуг передбачено, що мінімальний обов»язковий платіж – це розмір зобов’язань клієнта, які щомісяця має сплачувати клієнт протягом терміну дії картки. Цей платіж розраховується як сума овердрафта і суми щомісячного платежу, що складається з нарахованих до сплати відсотків і частини заборгованості за кредитом. Залежно від виду платіжної картки розмір і порядок розрахунків щомісячного платежу зазначений у заяві та Пам’ятці клієнта/довідці про умови кредитування і виражений у процентному співвідношенні до здійснених операцій з використанням платіжних карток.

ОСОБА_4 обслуговування кредитних карт «Універсальна» мінімальний обов»язковий платіж визначено в розмірі 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості до 25 числа кожного місяця.

Відповідно до Умов та Правил надання банківських послуг, строк погашення кредиту в повному обсязі по платіжним карткам без встановленого мінімального обов»язкового платежу настає не пізніше останнього дня місяця, вказаного на платіжній картці.

ОСОБА_4 п.2.1.1.2.12 Умов та Правил надання банківських послуг, після настання зазначеного на картці останнього місяця терміну її дії банком випускається Картка на новий термін, за що клієнтом вноситься плата згідно діючих тарифів. Термін дії картки не підлягає продовженню банком разі надання клієнтом до початку останнього місця дії карки письмової заяви про закриття рахунку, за умови відсутності простроченої заборгованості клієнта перед банком за відповідним рахунком. Закінчення терміну дії картки, її втрата або пошкодження не спричиняє припинення договірних відносин між банком і клієнтом та/або закриття пов’язаного з нею поточного рахунку.

Як вбачається з довідки наданої АТ КБ «ПриватБанк», відповідачу ОСОБА_3 на виконання умов договору від 17.09.2012 року б/н було видано картку №52********6933, строк дії якої до 10/16, в подальшому було видано картку №51********8323, строк дії якої до 08/19, картку №41********3190, строк дії якої до 05/18, картку №53********7910, строк дії якої до 08/19, картку №51********8323, строк дії якої до 08/19.

Як вбачається із розрахунку заборгованості за кредитним договором, що наданий представником позивача та правильність якого відповідачем не спростована, останній платіж по кредитному договору відповідачем було зроблено 13.06.2017 року, а тому перебіг позовної давності перервався і після переривання перебіг позовної давності почався заново.

Враховуючи викладене, дату звернення позивача до суду з даним позовом (25.08.2018 року), з урахуванням строку дії кредитної картки №51********8323 до 08/19, дату з якої заборгованість за кредитним договором стала простроченою повністю, суд приходить до висновку, що підстав для застосування позовної давності до позовних вимог про стягнення заборгованості по тілу кредиту та відсоткам не вбачається.

Що стосується позовних вимог про стягнення пені в розмірі 10 660 грн. 51 коп., а також штрафу (фіксована частина) – 500 грн. та штрафу (процентна складова) – 1026 грн. 76 коп., то суд приходить до наступних висновків.

Відповідно до розрахунку заборгованості, що надана позивачем, позивач нараховував відповідачу за невиконання зобов»язань за кредитним договором пеню у розмірі 10 660 грн. 51 коп..

Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

ОСОБА_4 ч.3 ст.551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Враховуючи викладене, встановлені обставини справи, а також те, що як встановлено судом розмір пені, що нарахована відповідачу за невиконання зобов»язань за кредитним договором, фактично дорівнює розміру заборгованості по тілу кредиту та відсоткам, то з урахуванням вказаних обставин, строку прострочення відповідачем виконання зобов»язань за кредитним договором, суд приходить до висновку, про наявність підстав для зменшення пені, та вважає за необхідне стягнути із відповідача на користь позивача пеню у розмірі 3000 грн., у зв’язку з чим позов в цій частині підлягає частковому задоволенню.

Цивільно – правова відповідальність – це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконаного обов’язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов’язку нового додаткового.

Покладення на боржника нових додаткових обов’язків, як заходу цивільно – правової відповідальності, має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).

Відповідно до ст..549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

ОСОБА_4 ст..61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Зважаючи на вищевикладене та відповідно до ст..549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно – правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення – порушення строків виконання грошових зобов’язань за кредитним договором буде суперечити положенням, які закріплені у ст.61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно – правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Враховуючи викладене, встановлені обставини справи, а також те, що за невиконання зобов'язань за кредитним договором в даному випадку з відповідача підлягає стягненню пеня, то суд приходить до висновку про відмову у задоволенні вимоги про стягнення штрафів (фіксованого та його процентної складової), оскільки застосування двох санкцій за одне і те саме порушення умов договору є недопустимим.

Таким чином, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, а саме з відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за тілом кредиту у розмірі 2 600 грн. 74 коп., заборгованість за відсотками за користування кредитом у розмірі 7 274 грн. 04 коп. та пеню за несвоєчасне виконання грошових зобов’язань у розмірі 3000 грн., а всього стягнути 12 874 грн. 78 коп., а в задоволенні позовних вимог в іншій частині необхідно відмовити.

Відповідно до ст..141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Пунктом 39 Постанови Пленуму вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ №10 «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах» від 17.10.2014 зазначено, що в разі якщо суд на підставі частини третьої статті 551 ЦК зменшує розмір неустойки, витрати позивача, пов'язані зі сплатою судового збору, відшкодовуються за рахунок відповідача у сумі, сплаченій позивачем за позовною вимогою, яка підлягала б задоволенню, якби зазначений розмір судом не було зменшено.

Оскільки позов підлягає частковому задоволенню, то з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог, з урахуванням вказаних вище роз’яснень, в сумі 1762 грн..

Керуючись статтями 5, 10, 13, 19, 76, 77, 81, 133, 141, 263, 264, 265, 280, 281, 282 ЦПК України, ст. ст.526, 611, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства ОСОБА_2 „ПриватБанк” до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_3 (місце проживання зареєстровано за адресою: 39600, АДРЕСА_1, РНОКПП: НОМЕР_1) на користь Акціонерного товариства ОСОБА_2 „ПриватБанк” (код ЄДРПОУ 14360570, МФО 305299 р/р №29092829003111) заборгованість за кредитним договором б/н від 17 вересня 2012 року у розмірі 12 874 грн. 78 коп. та 1 762 грн. сплаченого судового збору.

В задоволенні позовних вимог в іншій частині відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Полтавського апеляційного суду через Крюківський районний суд м.Кременчука Полтавської області протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення суду складено 18 квітня 2019 року.

Суддя: