Рішення № 81243559, 09.04.2019, Магдалинівський районний суд Дніпропетровської області

179/146/19

2/179/244/19

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 квітня 2019 року Магдалинівський районний суд Дніпропетровської області у складі

головуючого судді Кошля А.О.

при секретарі Бондар О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт. Магдалинівка Дніпропетровської області цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

В провадженні Магдалинівського районного суду Дніпропетровської області знаходиться цивільна справа за позовом акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2, в якому позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість по кредитному договору в сумі 41697 грн. 33 коп. та судові витрати по справі.

В обґрунтування заявленого позову позивач посилався на те, що відповідач ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв’язку з чим підписала кредитний договір № DNM0GA00005400 від 20.04.2007 р., згідно якої отримала кредит у розмірі 78750,00 грн. на термін до 20.04.2017 р., а відповідач зобов’язалася повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитними коштами в строки та в порядку, встановлених кредитним договором. Договором поруки, укладеним з поручителем ОСОБА_2, в забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором. Відповідно до кредитного договору та договору поруки, позивачем було направлено на адресу відповідачів письмову вимогу із зазначенням невиконаних зобов’язань за договором № DNM0GA00005400 від 20.04.2007 р.

У порушення умов договору відповідачі зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконали.

Станом на 02.11.2018 року за відповідачем наявна заборгованість за кредитним договором в розмірі 41697,33 грн. 60 коп., в тому числі:

- тіло кредиту – 15338 грн. 34 коп.;

- заборгованість про процентам за користування кредитом – 12383,99 грн. 40 коп.;

- заборгованість по комісії за користування кредитом – 1785 грн. 33 коп.;

- пеня за несвоєчасність виконання зобов’язань за договором – 9965 грн. 99 коп.;

- штраф (фіксована частина) – 250 грн. 00 коп.;

- штраф (процентна складова) – 1973 грн. 68 коп.

Позивач зазначає, що на даний час кредитна заборгованість відповідачем не погашена, тому змушений звертатися до суду та вимагає від відповідача сплатити заборгованість по кредитному договору.

Представник позивача в судове засідання не з’явився, надавши до суду заяву, в якій прохав розглянути справу без його участі, стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором та судові витрати. Погашаючи заборгованість, відповідач прийняв умови договору та погодився з ними. Підписавши договір, відповідач підтвердив, що ознайомлений з умовами кредитування та погодився з ними. Проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

Відповідачі в судове засідання не з’явилися, причини неявки суду невідомі. Поважні причини неможливості прибуття до суду не повідомили, відзив не надали.

Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді, що відповідає положенню ст. 280 ЦПК України.

Дослідивши докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню за наступних підстав.

У судовому засіданні встановлено, що відповідач відповідач ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв’язку з чим підписала кредитний договір № DNM0GA00005400 від 20.04.2007 р., згідно якого отримала кредит у розмірі 70000,00 грн. на наступні цілі: ремонт будинку, а також у розмірі 8750,00 грн. на сплату страхових платежів у випадках та згідно порядку, передбачених п. п. 2.1.3, 2.2.7 даного договору, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 1,17% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом і винагорода за надання фінансового інструменту у розмірі 1,50% від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, щомісяця в період сплати у розмірі 0,20% від суми виданого кредиту, відсотки за дострокове погашення кредиту згідно з п. 3.11 даного договору та винагороди за проведення додаткового моніторингу, згідно п. 6.2 даного договору. Періодом сплати вважати період з 21 по 28 число кожного місяця. Згідно п. 4.1 кредитного договору, при порушенні позичальником будь-якого зобов’язання, передбачених п. п. 2.2.2, 2.2.3 даного договору, банк має право нарахувати, а позичальник зобов’язується сплатити банку пеню в розмірі 0,15% від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожен день прострочки. Сплата пені здійснюється у гривні. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати. Відповідно до п. 4.2, у випадку невиконання банком зобов’язань по видачі кредиту згідно п. 2.1.1 даного договору за умови виконання позичальником зобов’язань, передбачених п. 2.2.7 даного договору, банк сплачує позичальникові пеню в розмірі 0,1% від несвоєчасно виданої кредиту за кожний день прострочення виконання даного зобов’язання (за винятком випадків, передбачених п. 2.3.6 даного договору. Сплата пені здійснюється в гривні. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати. Згідно п. 4.3 кредитного договору, усі суперечки і розбіжності, які випливають із даного договору або виникли у зв’язку з ним, підлягають розгляду у встановленому законом порядку. Щомісяця в період сплати позичальник сплачує 1236,78 грн. Кредит надається в обмін на зобов’язання позичальника по поверненню кредиту, сплаті відсотків, винагороди в зазначені даним договором строки. Забезпеченням виконання позичальникам зобов’язань за даним договором виступає житловий будинок: Магдалинівський район смт. Магдалинівка вул. Кірова, 58а, а також всі інші види застави, іпотеки, поруки й т. п., надані банку з метою забезпечення зобов’язань за даним договором. Згідно п. 7.4, згідно ст. 212 ЦК України, при порушенні позичальником зобов’язань по погашенню кредиту, передбачених п. п. 1.1, 2.2.4, 2.3.3 цього договору, позичальник сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 1,17% на місяць, розраховані на суму непогашеної в строк заборгованості за кредитом. Згідно п. 7.5, при достроковому (як повному, так і частковому) погашення кредиту, позичальник додатково сплачує банку за користування кредитом 0% від суми кредиту, що погашається достроково. (а. с. 6-8).

Підписуючи вказаний договір, відповідач зобов'язувався виконувати вимоги надання банківських послуг.

20 квітня 2007 р. укладено договір поруки між позивачем та відповідачем ОСОБА_2. Предметом цього договору є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання 20.04.2007 р. № DNM0GA0000540, згідно якого кредитор надав боржнику кредит в сумі 70000,00 грн., а боржник повинен виконати зобов’язання з: повернення кредиту, наданого у вигляді не відновлюваної лінії, в сумі 70000,00 грн. у строк до 20.04.2017 р. включно; сплати відсотків за користування кредитом у розмірі 1,17% за місяць у період сплати з 21 по 28 число кожного місяця; щомісячного надання грошових коштів у період сплати у сумі 1236,78 грн. для погашення заборгованості за кредитним договором, яка включає заборгованість за кредитом, відсотками, комісією; сплати відсотків за користування кредитом при порушенні позичальником зобов’язань по погашенню кредиту у розмірі 2,78% за місяць від суми залишку непогашеної заборгованості за кредитом; розраховані згідно цього пункту договору відсотки сплачуються боржником окремо понад суми щомісячного платежу за кредитом разом із несплаченим залишком попереднього щомісячного платежу; сплати винагороди за надання фінансового інструменту в розмірі суми 0,20% від суми виданого кредиту щомісяця в період сплати, комісії за дострокове погашення кредиту відповідно до умов та строків, передбачених кредитним договором. Погашення за кредитним договором здійснюється в строк 20.04.2017 р., або у строки згідно графіку погашення кредиту; сплати пені в розмірі 0,15% від суми непогашеної заборгованості, але не менше 1 гривні за кожен день прострочки. Сплата пені здійснюється в гривні. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати. Виконання зобов’язань зі сплати відсотків, винагороди за надання фінансового інструменту та комісії за користування кредитом, а також сплати інших винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодовувати збитки, вттрати у відповідності, порядку та строки, зазначені у кредитному договорі. (а. с. 10).

Оскільки відповідачі покладені на них обов’язки належним чином не виконували, 26.04.2018 р. за вих. № 30.1.0.0/2-70420DNM0L118 на їх адресу направлено повідомлення, що з метою погашення заборгованості за кредитним договором № DNM0GA00005400 від 20.04.2007 р. на найближчий час заплановані наступні заходи: 1. Звернення до суду із позовом про стягнення заборгованості та збитків; 2. передача інформації про них як про неплатника до Бюро кредитних історій. У разі непогашення заборгованості ОСОБА_2 будуть розцінюватись як клієнти, які не співпрацювали з банком згідно постанови правління Національного банку України від 21 липня 2015 р. № 467. У разі, якщо вони мають бажання уникнути таких заходів просять ОСОБА_2 у термін не пізніше 5 календарних днів з дати одержання цього повідомлення, погасити прострочену заборгованість. (а. с. 12)

Базова процентна ставка в місяць по кредитній карті на час укладення кредитного договору складала 1,17 %, що становить 14,04 % річних.

Представлений до позову банком розрахунок кредитної заборгованості станом на 02.11.2018 року складає:

- тіло кредиту – 15338 грн. 34 коп.;

- заборгованість про процентам за користування кредитом – 12383,99 грн. 40 коп.;

- заборгованість по комісії за користування кредитом – 1785 грн. 33 коп.;

- пеня за несвоєчасність виконання зобов’язань за договором – 9965 грн. 99 коп.;

- штраф (фіксована частина) – 250 грн. 00 коп.;

- штраф (процентна складова) – 1973 грн. 68 коп.

Згідно статей 526, 530 Цивільного кодексу України (далі -ЦК України) зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до положень ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Отже, передумовою для виникнення у позичальника обов'язку повернути кредитні кошти та сплатити проценти за користування ними має бути встановлений факт отримання і використання кредитних коштів відповідачем.

Факт отримання і використання відповідачем кредитних коштів підтверджується розрахунком заборгованості, в якому відображений рух коштів, а саме: отримання, використання і часткове повернення кредитних коштів позичальником.

Частинами 1, 2 ст. 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Частина 2 ст. 207 ЦК України передбачає, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Викладеними нормами матеріального закону визначені істотні умови укладення кредитного договору, а саме умови його надання кредиту, які визначаються при укладенні сторонами договору шляхом складення його в письмовій формі, що підписується сторонами.

Кредитний договір вважається укладеним, якщо сторонами, у передбачених законом порядку та формі, досягнуто згоди щодо усіх його істотних умов відповідно до норм чинного законодавства.

Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України кожна сторонам повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх заявлених вимог у позові, дотримуючись засад змагальності у цивільному судочинстві..

Згідно п. 1.2 кредитного договору, кредит надається в обмін на зобов’язання позичальника по поверненню кредиту, сплаті відсотків, винагороди і комісії в зазначені даним договором строки.

Забезпеченням виконання позичальником зобов’язань за даним договором виступає іпотека житлового будинку, зазначеного у пункті 7.3: житловий будинок, Магдалинівський район смт. Магдалинівка вул. Кірова, 58а, а також всі інші види застави, іпотеки, поруки й т. п., надані банку з метою забезпечення зобов’язань за даним договором.

Згідно п. 2.1.1 кредитного договору, банк зобов’язується надати кредит шляхом й у межах сум, зазначених у п. 7.1 даного договору, а також, за умови виконання позичальником умов, передбачених п. 2.2.7 даного договору.

Відповідно до п. 2.2.1 кредитного договору, позичальник зобов’язується використати кредит на цілі, зазначені в п. 7.1 даного договору.

Пункт 2.2.2: сплатити відсотки за користування кредитом відповідно до п. 7.1, 2.3.1, 2.3.2, 2.3.3, 3.1, 3.2 даного договору. Повну сплату відсотків за користування кредитом здійснити не пізніше дати фактичного повного погашення кредиту.

Пункт 2.2.4: погашення кредиту зробити в порядку, сумах і строки, передбачені п. 7.1 та п. 2.3.3 цього договору.

Відповідно до п. 2.3.1 кредитного договору, банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом при зміні кон’юнктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме: зміні курсу долара США до гривні більше ніж на 10% у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладення даного договору, зміні облікової ставки НБУ; зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або зміні середньозваженої ставки по кредитах банків України у відповідній валюті (по статистиці НБУ). При цьому банк надсилає позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом 7 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки. Збільшення процентної ставки банком у вищевказаному порядку можливо в границях кількості пунктів, на яке збільшилася ставка НБУ, розмір відрахувань у страховий фонд, середньозважена ставка по кредитах або пропорційне збільшення курсу долара США.

Пункт 2.3.2: за своїм розсудом банк має право зменшувати розмір процентної ставки до рівня, встановленого чинним законодавством. При цьому банк протягом 7 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки надсилає письмове повідомлення позичальникові з наведенням зменшеного розміру процентної ставки й дати, з якого вона встановлюється, що є зміною умов даного договору.

Згідно ст. 212 ЦК України, при порушенні позичальником зобов’язань по погашенню кредиту, передбачених п. п. 1.1, 2.2.4, 2.3.3 цього договору, позичальник сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі, зазначеному у п. 7.4 змінної частини цього договору на місяць, розраховані на суму непогашеної в строк заборгованості за кредитом. Розраховані відповідно до цього пункту договору відсотки сплачуються позичальником щомісяця в період сплати понад зазначену в п. 1.1 суми щомісячного платежу за кредитним договором (у випадку погашення заборгованості шляхом надання щомісячного платежу й установлення його суми в п. 1.1.

Аналіз приведених норм матеріального права вказує, що правочин по укладенню кредитного договору вчиняється сторонами в письмовій формі, яким узгоджуються розмір кредиту, процентів за користування кредитом, у забезпечення виконання кредитного зобов'язання узгоджуються питання застосування до позичальника, в разі невиконання ним своїх зобов'язань, застосування неустойки (штрафу, пені у вигляді комісії як передбаченого договором виду забезпечення виконання зобов'язання) у розмірі визначеному кредитним договором, підписаному сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором, а якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки НБУ.

Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитора змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором.

Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

Як вбачається з представленого банком кредитного договору та договору поруки, підписаної відповідачами, між позичальником та банком було погоджено розмір відсотків за користування кредитними коштами у розмірі базової процентної ставки в місяць – 1,17 %, що становить 14,04 % річних.

При дослідженні наданого позивачем розрахунку заборгованості щодо пені та штрафів встановлено, що за умовами, викладеними у кредитному договорі, при порушенні позичальником будь-якого зобов’язання, передбачених п. п. 2.2.2, 2.2.3 даного договору, банк має право нарахувати, а позичальник зобов’язується сплатити банку пеню в розмірі 0,15% від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожний день прострочки. Сплата пені здійснюється в гривні. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати.

Відповідно до п. 5.4 кредитного договору, при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов’язань, передбачених кредитним договором більш ніж на 30 днів, у зв’язку з чим банк змушений буде звернутися до суду, позичальник зобов’язаний сплатити банку штраф у розмірі 250 грн. + 5% від суми позову.

Суд приймає до уваги всі обставини справи в їх сукупності, доведеність факту невиконання умов кредитного договору, та вважає можливим задовольнити заявлені позовні вимоги у повному обсязі.

Зважаючи на те, що позовні вимоги суд задовольняє повністю, то з відповідачів у відповідності до ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню судовий збір в сумі 1921,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 525, 526, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст. 4, 5-8, 10, 12, 77-78, 81-83, 134, 210, 247, 264-265, 280-283 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» – задовольнити.

Стягнути солідарно із ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, (51100, вул. Кірова, 58А смт. Магдалинівка Магдалинівського району Дніпропетровської області, ІПН НОМЕР_1) та ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_2, (51100, вул. Кірова, 58А смт. Магдалинівка Магдалинівського району Дніпропетровської області, ІПН НОМЕР_2) на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (01001, вул. Грушевського, 1-Д, м. Київ, код ЄДРПОУ 14360570, МФО 305299, рах. № 29092829003111) заборгованість за кредитним договором від 20.04.2007 року, станом на 02.11.2018 року в розмірі:

- заборгованість за кредитом – 15338 грн. 34 коп.;

- відсотки за користування кредитом – 12383 грн. 99 коп.;

- заборгованість по комісії за користування кредитом – 1785 грн. 33 коп.;

- пеня за несвоєчасність виконання зобов’язань за договором – 9965 грн. 99 коп.;

- штраф (фіксована частина) – 250 грн. 00 коп.;

- штраф (процентна складова) – 1973 грн. 68 коп.

- судовий збір в розмірі 960 грн. 50 коп. з кожного з відповідачів.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня проголошення рішення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.

Суддя А.О.Кошля