Рішення № 78417512, 10.12.2018, Сумський окружний адміністративний суд

СУМСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

10 грудня 2018 р. Справа № 1840/3687/18

Сумський окружний адміністративний суд у складі судді Гелети С.М., розглянувши у порядку письмового провадження у приміщенні суду в м. Суми адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання вчинити дії,-

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовною заявою до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" (далі - відповідач, уповноважена особа ФГВФО), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - ФГВФО), в якій просить зобов’язати відповідача включити дані про рахунок № 26208506983701 до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по договору № 980-019-000220080 на суму 83000,00 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що у квітні 2016 позивач, у приміщенні ПАТ "Банк Михайлівський", уклав договір із ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр", у власність якого передав 83000,00 грн. Вказані кошти були внесені на рахунок, відкритий у ПАТ "Банк Михайлівський" на ім’я позивача. Також позивач уклав договір з ПАТ "Страхова компанія "Форте", від імені якого діяв ПАТ "Банк Михайлівський" як повірений, про страхування фінансових ризиків, відповідно до якого страховик узяв на себе зобов’язання про здійснення страхового відшкодування в розмірі 83000,00 грн., у разі не повернення коштів ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр". У зв’язку із прийняттям рішення про ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський", позивач звернувся до банку із проханням включити його до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. У відповідь позивач отримав лист про відсутність правових підстав включення його до переліку рахунків, оскільки договір був укладений ним із ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" без участі ПАТ "Банк Михайлівський" як повіреного. Не погоджуючись із таким рішенням, позивач звернувся до суду.

05.11.2018 від представника уповноваженої особи ФГВФО до суду надійшов відзив, у якому останній зазначив, що 12.04.2016 між ОСОБА_1 та ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" укладено договір № 980-019-000220080 на суму 83000,00 грн. 19.05.2018 ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" повернуло на рахунок позивача 83000,00 грн. з призначенням платежу "повернення коштів за договором № 980-019-000220080" та 428,61 грн. з призначенням платежу "оплата процентів за договором № 980-019-000220080". Вказаний договір укладено позивачем та ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" без участі банку як повіреного, а кошти, що вносились не є вкладом відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність". З 23.05.2016 року в ПАТ "Банк Михайлівський" запроваджено тимчасову адміністрацію, а з 13.07.2016 року розпочато процедуру його ліквідації.

Відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноваженою особою ФГВФО проведено перевірку правочинів на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними та вчинені банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку. В ході перевірки виявлено, що 19.05.2016 року банк уклав із ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" договір відступлення права вимоги від 19.05.2016 № 2. 19.05.2016 банк провів кредитні операції з ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр", чим порушив обмеження, що накладені Постановою № 917 зі змінами внесеними Постановою № 295, в частині проведення кредитних за відсутності права на укладення таких правочинів.

Законодавець визначив, що вкладом є саме залучені банком кошти, а в даному випадку кошти були залучені фінансовою компанією як позика з подальшим їх поверненням на рахунки позикодавця. Таким чином Комісія по перевірці правочинів, на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними вирішила, що виконуючи 19.05.2016 платіжні документи ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" з перерахування коштів на рахунки 2445 фізичних осіб, банк здійснив операції з порушенням вимог законодавства, що є ознакою нікчемності правочину у відповідності до положень п.п. 7, 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

15.11.2018 до суду надійшов відзив представника ФГВФО, у якому представник зазначає, що процедура виведення банку ПАТ "Банк Михайлівський" з ринку відповідає вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". У Фонду відсутні будь-які первинні документи по вкладникам, а при складанні Загального реєстру використовується інформація, надана уповноваженою особою. Тому Фонд не вчиняв жодних протиправних дій щодо позивача та діяв виключно в межах повноважень, наданих законом.

Внаслідок дій уповноваженої особи може бути виявлено ознаки вчинення нікчемних правочинів, що може бути наслідком не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів. Законом передбачено право уповноваженої особи Фонду формувати висновок про нікчемність правочинів та повідомляти про це сторін договору.

Ухвалою від 10.10.2018 відкрито провадження, розгляд справи призначено за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані сторонами докази в їх сукупності, суд задовольняє позовні вимоги, виходячи із наступного.

Так, судом встановлено, що 12.04.2016 між ОСОБА_1 та ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" укладено договір № 980-019-000220080 "Суперкапітал" (інвестиційний) (а.с. 10). Відповідно до умов договору, позивач передав у власність грошові кошти в сумі 83000,00 грн., а ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" зобов’язалось повернути кошти та виплатити проценти.

Цього ж дня, між ОСОБА_1 та ПрАТ "Страхова компанія "Форте" укладено договір добровільного страхування фінансових ризиків "Капітал" № К980-019-000220080. Від імені ПрАТ "Страхова компанія "Форте" діяв як повірений ПАТ "Банк Михайлівський" (а.с. 4).

19.05.2016, кошти в сумі 83000,00 грн., та 428,61 грн. процентів перераховані на рахунок ОСОБА_1 у ПАТ "Банк Михайлівський" № 26208506983701 (а.с. 33).

У подальшому, на підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 року № 14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.05.2016 року № 812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

13.06.2016 року виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 991, відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" з 23.06.2016 року до 22.07.2016 року включно.

Відповідно до рішення Правління НБУ від 12 липня 2016 року № 124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.07.2016 року №1213 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації з 13.07.2016 року до 12.07.2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" ОСОБА_2 з 13.07.2016 року до 12.07.2018 року включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 01.09.2016 року № 1702 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", згідно з яким всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" делеговано ОСОБА_3 з 05.09.2016 року.

Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 25.01.2017 уповноваженою особою Фонду призначено ОСОБА_4.

В липні 2018 ОСОБА_1 звернувся до ПАТ "Банк Михайлівський" із заявою від 16.07.2018 у якій зазначив, що між ним та ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" через повіреного - ПАТ "Банк Михайлівський", укладено договір № 980-019-000220080. Також підтвердив, що ПАТ "Банк Михайлівський" не поінформував його про не поширення на такі кошти, гарантій, передбачених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Просив включити дані про його рахунок до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду (а.с. 7).

У відповідь на заяву позивач отримав лист уповноваженої особи ФГВФО від 14.09.2017 № ЗГ1(К)/23144 у якому зазначено, що договір № 980-019-000220080 від 12.04.2018 укладено ОСОБА_1 безпосередньо з ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" без участі ПАТ "Банк Михайлівський" як повіреного у зв’язку із чим відсутні підстави для включення інформації про позивача до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами (а.с. 9).

Надаючи правову оцінку обставинам справи, суд зазначає наступне.

Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Метою Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Згідно зі ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Відповідно до п.п. 3 ч. 1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

19.11.2016 набрали чинності положення пункту 15 Прикінцевих Положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", внесені Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" від 15.11.2016 № 1736-VIII, яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.

Матеріали справи не містять доказів, які б свідчили про те, що ПАТ "Банк Михайлівський" повідомив ОСОБА_1 під розпис про непоширення на кошти, передані ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр", відповідних гарантій.

Таким чином, суд зазначає, що кошти, які надійшли від ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" на поточні рахунки позивача, у розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є вкладом.

Згідно з ч. 2 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує, зокрема: перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону.

В силу ч. 2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, з таких підстав: 1. банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2. банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 7. банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 9. здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Вказані підстави (п. 7-9) були зазначені відповідачем як обґрунтування нікчемності переказу коштів від ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" на рахунки позивача у ПАТ "Банк Михайлівський".

Однак, уповноваженою особою не зазначено, яким чином переказ коштів, ініційований ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" на користь позивача, має відношення до підстав нікчемності, визначених законодавством.

Отже, жодна з підстав, вказаних у ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не має відношення до правочинів вчинених ПАТ "Банк Михайлівський" у правовідносинах з позивачем (зокрема, й стосовно зарахування коштів на його рахунок у банку).

Так, відповідно до ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять.

Згідно з ч. 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Повернення ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" коштів на поточний рахунок позивача у ПАТ "Банк Михайлівський" здійснено 19.05.2016 року, що підтверджується випискою по рахунку позивача. Отже, кошти в сумі 83000,00 грн. на момент прийняття рішення про ліквідацію банку перебували на поточних рахунках позивача у ПАТ "Банк Михайлівський".

Зважаючи на викладене, суд задовольняє позовні вимоги ОСОБА_1 щодо зобов’язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" включити дані про рахунок ОСОБА_1 № 26208506983701 до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по договору № 980-019-000220080 на суму 83000,00 грн.

Враховуючи задоволення позову сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, суд вважає за необхідне стягнути на користь позивача за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб судові витрати в розмірі 704,80 грн.

Керуючись ст.ст. 90, 139, 143, 241- 246, 250, 255, 295 КАС України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання вчинити дії – задовольнити.

Зобов’язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ "Банк Михайлівський" включити дані про рахунок ОСОБА_1 № 26208506983701 до переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по договору № 980-019-000220080 "Суперкапітал" (інвестиційний) на суму 83000,00 грн.

Стягнути за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17, код ЄДРПОУ 21708016) на користь ОСОБА_1 (42305, Сумська область, Сумський район, смт. Степанівка, вул. Журавлина, 2, рнокпп НОМЕР_1) 704,80 грн. судового збору.

Рішення може бути оскаржено до Харківського апеляційного адміністративного суду через Сумський окружний адміністративний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення складено 10.12.2018.

Суддя С.М. Гелета