Рішення № 78234837, 30.11.2018, Оржицький районний суд Полтавської області

543/1095/18

2/543/401/18

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30.11.2018 сел. Оржиця

Оржицький районний суд Полтавської області в складі головуючого судді Смілянського Є.А., при секретарі судового засідання Гапон Т.В., розглянувши цивільну справу № 543/1095/18 за позовом ПАТ « Державний ощадний банк України « до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

ВСТАНОВИВ:

ПАТ « Державний ощадний банк України « звернувся з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позов мотивує тим, що 12 січня 2018 року, між публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» (надалі - Банк, Позивач), в особі в.о. завідувача ТВБВ №10016/0237 ОСОБА_2, який діяв на підставі Наказу АТ «Ощадбанк» №1429 від 21.07.2017 р. та громадянином ОСОБА_1 (далі - Позичальник, Боржник, Відповідач), було укладено заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Підписанням даної заяви, клієнт беззастережно приєднується до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, розміщеного на офіційному сайті АТ «Ощадбанк» (далі - ДІСБО). Відповідно до п.3.4.1. - 3.4.2. даної заяви, Банк відкриває клієнту поточний рахунок №26258000116929 в гривні (далі - Рахунок) на умовах тарифного пакету «Мій Комфорт», тарифів за користування платіжною карткою, розмішених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Банк надає Клієнту Платіжну картку типу Mastercard Debit Standard «Моя картка» та ПІН - конверт до неї.

Згідно п. 6.3. - 6.4. вищезазначеної заяви, Банк встановлює Клієнту Кредит у сумі 6000, 00 грн., (шість тисяч гривень). Строк дії Кредиту встановлюється на 60 місяців з можливістю подовження на той самий строк.

Процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає (38.00) (тридцять вісім) процентів річних і сплачується щомісячно. За умов безготівкового розрахунку Платіжною карткою за товари та послуги, процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду складає (0.001) ( нуль цілих одна тисячна) процентів річних. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно, відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (п. 6.6.).

Всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни містяться в Договорі, (п.6.10.).

Підписанням даної заяви сторони дійшли згоди, що всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в Договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Також, підписанням даної заяви, Позичальник підтвердив, що до підписання даної Заяви Банк- ознайомив його з орієнтовною сукупною вартістю Кредиту, а Позичальник ознайомився з детальним розписом сукупної вартості кредиту, який міститься в додатку до цієї Заяви.

Згідно п. 1.17. Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО) (затвердженого постановою правління AT “Ощадбанк” від „05” серпня 2015 р. № 694, зі змінами, внесеними постановою правління АТ «Ощадбанк» від „14” листопада 2017 р. № 994. Дата набрання чинності -21 листопада 2017 р.), за користування Кредитом Клієнт зобов’язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору. У випадку, передбаченому, в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов’язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов’язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту.

Згідно п.п.1.21. - 1.24., сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом ОСОБА_3 періоду)/обов’язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.

ОСОБА_3 періоду - 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні Клієнтом заборгованості проценти за користування Кредитом нараховуються за процентною ставкою визначеною договором. У випадку отримання коштів за Платіжною карткою готівкою процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду не застосовується.

За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов’язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором про споживчий кредит, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Договором про споживчий кредит.

Відповідно до п. 1.27. якщо Клієнт не сплатив обов’язковий щомісячний платіж/не погасив заборгованість за Кредитом у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.

Строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов’язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після спливу строку, відведеного законодавством України для погашення позичальником зобов’язань за кредитним договором у разі відкликання Кредиту у випадках, визначених в п. 1.24. цього розділу Договору. Клієнт зобов’язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по Картковому рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Картковому рахунку не пізніше 25. (двадцять п’ятого) числа місяця, наступного за звітним. У разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. (п.п. 1.33.- 1.35. ДКБО)

В лютому місяці 2018 року, ОСОБА_1, кредитними коштами скористався в повному обсязі, відсотки за користування кредитними коштами не сплачував жодного разу, обов’язку щодо повернення кредиту не виконав, в зв’язку з чим, станом на 11.09.2018 р., виникла заборгованість по кредиту в розмірі 7 073, 63 грн., з них:

- прострочена заборгованість по кредиту - 5 929,11 грн.;

- строкова заборгованість по відсоткам - 37,04 грн.;

- прострочена заборгованість по відсоткам - 968,14 грн.;

- пеня за несвоєчасне погашення кредиту та відсотків - 134, 40 грн.

Крім того, згідно частини 2 статті 625 ЦК України, Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно розрахунку банку, втрати від інфляції становлять 3, 85 грн., відшкодування 3% річних - 1, 09 грн.

Позичальнику 08.08.2018 р., за №114.20-12/1/809, було надіслано вимогу про повернення кредиту, яка була отримана боржником 11.08.2018 р., проте, станом на дату подачі позову, жодні дії по поверненню кредиту, відповідачем не вчинені.

В судове засідання представник позивача не з»явився, надав заяву про розгляд справи без його участі, не заперечував щодо заочного розгляду справи.

Відповідач, будучи належним чином повідомлений про розгляд справи до суду не з’явився, тому суд провів заочний розгляд справи відповідно до ст. 280 ЦПК України.

Судом досліджено наступні докази по справі.

Згідно п. 1.17. Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО) (затвердженого постановою правління AT “Ощадбанк” від „05” серпня 2015 р. № 694, зі змінами, внесеними постановою правління АТ «Ощадбанк» від „14” листопада 2017 р. № 994. Дата набрання чинності -21 листопада 2017 р.), за користування Кредитом Клієнт зобов’язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору. У випадку, передбаченому, в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов’язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов’язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту.

Згідно п.п.1.21. - 1.24. Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом ОСОБА_3 періоду)/обов’язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.

ОСОБА_3 періоду - 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні Клієнтом заборгованості проценти за користування Кредитом нараховуються за процентною ставкою визначеною договором. У випадку отримання коштів за Платіжною карткою готівкою процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду не застосовується.

За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов’язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором про споживчий кредит, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Договором про споживчий кредит.

Відповідно до п. 1.27. Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО) якщо Клієнт не сплатив обов’язковий щомісячний платіж/не погасив заборгованість за Кредитом у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.

Строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов’язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після спливу строку, відведеного законодавством України для погашення позичальником зобов’язань за кредитним договором у разі відкликання Кредиту у випадках, визначених в п. 1.24. цього розділу Договору. Клієнт зобов’язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по Картковому рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Картковому рахунку не пізніше 25. (двадцять п’ятого) числа місяця, наступного за звітним. У разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. (п.п. 1.33.- 1.35. ДКБО)

Згідно розрахунку заборгованості відповідач станом на 11.09.2018 року має заборгованість в загальній сумі 7 073, 63 грн., з них:

- прострочена заборгованість по кредиту - 5 929,11 грн.;

- строкова заборгованість по відсоткам - 37,04 грн.;

- прострочена заборгованість по відсоткам - 968,14 грн.;

- пеня за несвоєчасне погашення кредиту та відсотків - 134, 40 грн.

На підставі досліджених доказів, які суд визнає допустимими і належними встановлено наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

Встановлено, що 12 січня 2018 року, між публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» (надалі - Банк, Позивач), в особі в.о. завідувача ТВБВ №10016/0237 ОСОБА_2, який діяв на підставі Наказу АТ «Ощадбанк» №1429 від 21.07.2017 р. та громадянином ОСОБА_1 (далі - Позичальник, Боржник, Відповідач), було укладено заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Підписанням даної заяви, клієнт беззастережно приєднується до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, розміщеного на офіційному сайті АТ «Ощадбанк» (далі - ДІСБО). Відповідно до п.3.4.1. - 3.4.2. даної заяви, Банк відкриває клієнту поточний рахунок №26258000116929 в гривні (далі - Рахунок) на умовах тарифного пакету «Мій Комфорт», тарифів за користування платіжною карткою, розмішених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Банк надає Клієнту Платіжну картку типу Mastercard Debit Standard «Моя картка» та ПІН - конверт до неї.

Згідно п. 6.3. - 6.4. вищезазначеної заяви, Банк встановлює Клієнту Кредит у сумі 6000, 00 грн., (шість тисяч гривень). Строк дії Кредиту встановлюється на 60 місяців з можливістю подовження на той самий строк.

Процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає (38.00) (тридцять вісім) процентів річних і сплачується щомісячно. За умов безготівкового розрахунку Платіжною карткою за товари та послуги, процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду складає (0.001) ( нуль цілих одна тисячна) процентів річних. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно, відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (п. 6.6.).

Всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни містяться в Договорі, (п.6.10.).

Підписанням даної заяви сторони дійшли згоди, що всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в Договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Також, підписанням даної заяви, Позичальник підтвердив, що до підписання даної Заяви Банк- ознайомив його з орієнтовною сукупною вартістю Кредиту, а Позичальник ознайомився з детальним розписом сукупної вартості кредиту, який міститься в додатку до цієї Заяви.

Згідно п. 1.17. Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО) (затвердженого постановою правління AT “Ощадбанк” від „05” серпня 2015 р. № 694, зі змінами, внесеними постановою правління АТ «Ощадбанк» від „14” листопада 2017 р. № 994. Дата набрання чинності -21 листопада 2017 р.), за користування Кредитом Клієнт зобов’язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору. У випадку, передбаченому, в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов’язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов’язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту.

Згідно п.п.1.21. - 1.24., сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом ОСОБА_3 періоду)/обов’язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.

ОСОБА_3 періоду - 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні Клієнтом заборгованості проценти за користування Кредитом нараховуються за процентною ставкою визначеною договором. У випадку отримання коштів за Платіжною карткою готівкою процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду не застосовується.

За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов’язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором про споживчий кредит, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Договором про споживчий кредит.

Відповідно до п. 1.27. якщо Клієнт не сплатив обов’язковий щомісячний платіж/не погасив заборгованість за Кредитом у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.

Строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов’язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після спливу строку, відведеного законодавством України для погашення позичальником зобов’язань за кредитним договором у разі відкликання Кредиту у випадках, визначених в п. 1.24. цього розділу Договору. Клієнт зобов’язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по Картковому рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Картковому рахунку не пізніше 25. (двадцять п’ятого) числа місяця, наступного за звітним. У разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. (п.п. 1.33.- 1.35. ДКБО)

В лютому місяці 2018 року, ОСОБА_1, кредитними коштами скористався в повному обсязі, відсотки за користування кредитними коштами не сплачував жодного разу, обов’язку щодо повернення кредиту не виконав, в зв’язку з чим, станом на 11.09.2018 р., виникла заборгованість по кредиту в розмірі 7 073, 63 грн., з них:

- прострочена заборгованість по кредиту - 5 929,11 грн.;

- строкова заборгованість по відсоткам - 37,04 грн.;

- прострочена заборгованість по відсоткам - 968,14 грн.;

- пеня за несвоєчасне погашення кредиту та відсотків - 134, 40 грн.

Крім того, згідно частини 2 статті 625 ЦК України, Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно розрахунку банку, втрати від інфляції становлять 3, 85 грн., відшкодування 3% річних - 1, 09 грн.

Суд вважає встановленою наявність обставин по справі, якими обгрунтовуються вимоги позивача.

До даних правовідносин необхідно застосувати слідуючі нормативно-правові акти.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов’язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов’язання (неналежне виконання).

Згідно п. 3 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов’язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема – сплата неустойки.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов’язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом .

Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов’язання.

Згідно ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов’язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов»язок позичальника повернути позику частинами / з розстроченням /, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов»язується повернути кредит та сплатити проценти.

За таких обставин позов підлягає задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судові витрати.

Керуючись ст. ст. 141, 263-265, 280 ЦПК України та ст. ст. 610, 611 п. 3, 612 ч. 1, 625 ч. 1, 638 ч. 1, 1049, 1050 ч. 2, 1054 ч. 1 ЦК України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов публічного акціонерного товариства « Державний ощадний банк України « задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, проживає в ІНФОРМАЦІЯ_2; Оржицького району, Полтавської області, на користь публічного акціонерного товариства « Державний ощадний банк України « в особі філії Полтавського обласного управління акціонерного товариства « Ощадбанк «, код ЄДРПОУ 09331508, м. Полтава, вулиця Соборності, 63А; заборгованість за договором кредиту в загальній сумі 7 073 грн 63 коп та судові витрати в сумі 1762 грн.

Рішення може бути оскаржено позивачем до Полтавського апеляційного суду через Оржицький районний суд шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення може бути переглянуте Оржицьким райсудом після подання відповідачем заяви про перегляд рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційна скарга не була подана. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя: