Рішення № 78229979, 30.11.2018, Снігурівський районний суд Миколаївської області

Справа № 485/1175/17

Провадження № 2/485/26/18

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 листопада 2018 року м.Снігурівка

Снігурівський районний суд Миколаївської області у складі:

головуючого судді Квєтка І.А.,

секретар судового засідання Шеремет Ю.Є.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Снігурівка цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (зміна назви на Акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк") до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

У серпні 2017 року ПАТ КБ «ПриватБанк» (далі-Банк) звернулося до суду з вищевказаним позовом. Свої вимоги мотивує тим, що 01 березня 2010 року між Банком та ОСОБА_1 укладено кредитний договір б/н, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 4600,00грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Відповідач порушив зобов'язання за кредитним договором, допустив заборгованість, яка станом на 11 липня 2017 року складає 58359,68грн., з них 5180,00грн. - заборгованість за кредитом; 46724,46грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом; 3200,00грн. заборгованість за пенею та комісією; а також штрафи 500,00грн. фіксована частина та 2755,22грн. процентна складова. Просить стягнути з відповідача вказану заборгованість та судові витрати.

У судове засідання представник позивача не з'явився, подав до суду заяву про розгляд справи в його відсутність, у якій позов підтримав та не заперечував проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач в судове засідання не з'явився. 03 квітня 2018 року звернувся до суду з заявою, у якій просив розглядати справу у його відсутність, зазначив, що позовні вимоги визная частково, дійсно отримував кредит в 2010 року, але своєчасно його не сплатив у зв"язку з тяжким матеріальним становищем, не згоден з сумою нарахованої пені та штрафів (а.с.75).

За з"ясування позицій сторін по суті позовних вимог, суд вважає за можливе розглядати справу у відсутність сторін, на підставі наявних доказів.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків.

Судом встановлено, що 01 березня 2010 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір б/н шляхом підписання сторонами заяви разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, за умовами якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 4600,00грн. на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 %, тобто щомісячна базова ставка за тратами становила 2,3%, з розрахунку 360 днів у році, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

За несвоєчасне погашення заборгованості позичальник має сплатити пеню, яка розраховується за формулою ПЕНЯ=базова процентна ставка по договору/30-нараховується за кожен день прострочення кредиту+50грн.одноразово (п.2.1.1.12.6.1 Умов).

Штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань нараховується у розмірі 500грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих на прострочених процентів і комісій (п.2.1.1.7.6).

Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки (а.с.63), за кредитним договором було видано дві кредитні картки: 12.09.2011 року, 17.10.2013 року, строк дії останньої картки - до липня 2017 року.

Відповідач належним чином умов договору не виконував. На погашення кредитних коштів оплату проводив частково та з порушенням термінів, останній раз 21 листопада 2014 року.

Позивач надав розрахунок, за яким станом на 11 липня 2017 року, загальний розмір заборгованості складає 58359,68грн., з них 5180,00грн. - заборгованість за кредитом; 46724,46грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом; 3200,00грн. заборгованість за пенею та комісією; а також штрафи 500,00грн. фіксована частина та 2755,22грн. процентна складова.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Згідно з нормою статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк.

У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).

Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання, а пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно ст.61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Враховуючи, що кредитним договором передбачено відповідальність за одне й те саме порушення - порушення строків виконання грошових зобов'язань, то на дотримання наведених положень Конституції України правомірним буде стягнення лише штрафу.

В частині визначення розміру процентів по кредитному договору до сплати, суд зазначає, що з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року позивач в односторонньому порядку без повідомлення відповідача у порушення умов договору та вимог чинного законодавства збільшив процентну ставку до 32,40% та 42,00% річних відповідно.

За ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Банк не надав доказів щодо своєчасного сповіщення відповідача у спосіб, передбачений договором, про зміну розміру фіксованої процентної ставки, а тому за період з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року нарахування процентів повинно проводитися за ставкою 27,60% річних, яка нараховується на залишок заборгованості, виходячи із розрахунку 360 днів за умовами договору.

За умовами договору, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці.

Відповідно до частини першої статті 631 ЦК України строком дії договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати обовязки відповідно до договору.

Велика Палата Верховного Суду 28 березня 2018 року у постанові по справі №444/9519/12 зробила висновок, відповідно до якого припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред"явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечується частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов"язання.

Таким чином, право банку нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припинилося після визначеного договором строку кредитування, тобто з 01.08.2017 р..

Враховуючи наведене, суд визначає розмір заборгованості по процентам до сплати за розрахунком:

Розрахунок заборгованості за відсотками за договором №б/н від 01.03.2010 року, укладеного між ПриватБанком та клієнтом - ОСОБА_1, станом на 11.07.2017р.

ДатаКількість днівСальдо поточної заборгованості за кредитомВідсоткова ставка360 днівСальдо простроченої заборгованості за кредитомУсього17-10-201310,00?27,60%3600,00?0,00?18-10-201310,00?27,60%3600,00?0,00?19-10-201350,00?27,60%3600,00?0,00?24-10-201320,00?27,60%3600,00?0,00?26-10-201310,00?27,60%3600,00?0,00?27-10-201380,00?27,60%3600,00?0,00?04-11-2013190,00?27,60%3600,00?0,00?23-11-201320,00?27,60%3600,00?0,00?25-11-201310,00?27,60%3600,00?0,00?26-11-201314 310,00?27,60%3600,00?3,30?27-11-201314 575,00?27,60%3600,00?3,51?28-11-2013264 580,00?27,60%3600,00?91,29?24-12-201324 400,00?27,60%3600,00?6,75?26-12-201354 560,00?27,60%3600,00?17,48?31-12-2013314 580,00?27,60%3600,00?108,85?31-01-201414 371,41?27,60%360208,59?3,51?01-02-2014104 371,41?27,60%360208,59?35,11?11-02-2014174 411,41?27,60%360208,59?60,21?28-02-201414 214,27?27,60%360405,73?3,54?01-03-201414 214,27?27,60%360405,73?3,54?02-03-2014174 214,27?27,60%360405,73?60,21?19-03-2014124 234,27?27,60%360405,73?42,69?31-03-201414 024,64?27,60%360615,36?3,56?01-04-201414 004,64?27,60%360635,36?3,56?02-04-2014154 004,64?27,60%360635,36?53,36?17-04-2014134 024,64?27,60%360635,36?46,44?30-04-201413 925,25?27,60%360734,75?3,57?01-05-201413 925,25?27,60%360734,75?3,57?02-05-201413 905,25?27,60%360754,75?3,57?03-05-2014243 905,25?27,60%360754,75?85,74?27-05-201433 925,25?27,60%360754,75?10,76?30-05-201423 923,19?27,60%360756,81?7,18?01-06-201413 903,19?27,60%360776,81?3,59?02-06-201413 903,19?27,60%360776,81?3,59?03-06-2014213 903,19?27,60%360776,81?75,35?24-06-201433 883,19?27,60%360716,81?10,58?27-06-201433 903,19?27,60%360716,81?10,63?30-06-201413 903,19?27,60%360716,81?3,54?01-07-2014213 903,19?27,60%360716,81?74,38?22-07-201433 883,19?27,60%360716,81?10,58?25-07-201463 903,19?27,60%360716,81?21,25?31-07-201413 903,19?27,60%360716,81?3,54?01-08-2014113 903,19?27,60%360716,81?38,96?12-08-2014173 923,19?27,60%360716,81?60,47?29-08-201433 923,19?27,60%360716,81?10,67?01-09-201413 903,19?27,60%360736,81?3,56?02-09-2014133 903,19?27,60%360736,81?46,25?15-09-2014153 883,19?27,60%360716,81?52,90?30-09-201413 883,19?27,60%360716,81?3,53?01-10-201413 883,19?27,60%360716,81?3,53?02-10-2014133 903,19?27,60%360716,81?46,05?15-10-2014163 883,19?27,60%360716,81?56,43?31-10-201443 883,19?27,60%360716,81?14,11?04-11-2014173 903,19?27,60%360716,81?60,21?21-11-201453 883,19?27,60%360716,81?17,63?26-11-201443 903,19?27,60%360716,81?14,17?30-11-2014123 903,19?27,60%360716,81?42,50?12-12-2014193 923,19?27,60%360716,81?67,59?31-12-201413 923,19?27,60%360716,81?3,56?01-01-201523 923,19?27,60%360716,81?7,11?03-01-2015183 903,19?27,60%360736,81?64,03?21-01-2015103 923,19?27,60%360736,81?35,73?31-01-201513 923,19?27,60%360736,81?3,57?01-02-201523 923,19?27,60%360736,81?7,15?03-02-2015253 903,19?27,60%360756,81?89,32?28-02-201533 903,19?27,60%360756,81?10,72?03-03-201513 903,19?27,60%360756,81?3,57?04-03-201523 903,19?27,60%360756,81?7,15?06-03-2015253 883,19?27,60%360776,81?89,32?31-03-201513 883,19?27,60%360776,81?3,57?01-04-201523 883,19?27,60%360776,81?7,15?03-04-2015273 883,19?27,60%360776,81?96,46?30-04-201523 883,19?27,60%360776,81?7,15?02-05-201523 883,19?27,60%360776,81?7,15?04-05-2015223 883,19?27,60%360776,81?78,60?26-05-201553 903,19?27,60%360776,81?17,94?31-05-201513 903,19?27,60%360776,81?3,59?01-06-2015153 903,19?27,60%360776,81?53,82?16-06-2015143 923,19?27,60%360776,81?50,45?30-06-201523 923,19?27,60%360776,81?7,21?02-07-201523 923,19?27,60%360776,81?7,21?04-07-201563 903,19?27,60%360796,81?21,62?10-07-2015213 923,19?27,60%360796,81?75,99?31-07-201513 923,19?27,60%360796,81?3,62?01-08-201523 923,19?27,60%360796,81?7,24?03-08-201573 903,19?27,60%360816,81?25,33?10-08-2015213 923,19?27,60%360816,81?76,31?31-08-201513 923,19?27,60%360816,81?3,63?01-09-201523 923,19?27,60%360816,81?7,27?03-09-201523 903,19?27,60%360836,81?7,27?05-09-2015253 923,19?27,60%360836,81?91,23?30-09-201513 923,19?27,60%360836,81?3,65?01-10-201513 923,19?27,60%360836,81?3,65?02-10-201523 923,19?27,60%360836,81?7,30?04-10-201563 903,19?27,60%360856,81?21,90?10-10-2015213 923,19?27,60%360856,81?76,96?31-10-201513 923,19?27,60%360856,81?3,66?01-11-201523 923,19?27,60%360856,81?7,33?03-11-201573 903,19?27,60%360876,81?25,65?10-11-2015203 923,19?27,60%360876,81?73,60?30-11-201523 923,19?27,60%360876,81?7,36?02-12-201523 923,19?27,60%360876,81?7,36?04-12-201563 903,19?27,60%360896,81?22,08?10-12-2015213 923,19?27,60%360896,81?77,60?31-12-201513 923,19?27,60%360896,81?3,70?01-01-201623 923,19?27,60%360896,81?7,39?03.01.2016103 903,19?27,60%360916,81?36,95?13-01-2016183 923,19?27,60%360916,81?66,79?31-01-201613 903,19?27,60%360936,81?3,71?01-02-2016103 903,19?27,60%360936,81?37,11?11-02-2016183 923,19?27,60%360936,81?67,07?29-02-201623 903,19?27,60%360956,81?7,45?02-03-201613 903,19?27,60%360956,81?3,73?03-03-201683 903,19?27,60%360956,81?29,81?11-03-2016203 923,19?27,60%360956,81?74,83?31-03-201613 903,19?27,60%360976,81?3,74?01-04-201613 903,19?27,60%360976,81?3,74?02-04-201693 903,19?27,60%360976,81?33,67?11-04-2016193 923,19?27,60%360976,81?71,38?30-04-201623 903,19?27,60%360996,81?7,51?02-05-201613 903,19?27,60%360996,81?3,76?03-05-2016103 903,19?27,60%360996,81?37,57?13-05-2016183 923,19?27,60%360996,81?67,90?31-05-201613 903,19?27,60%3601 016,81?3,77?01-06-2016123 903,19?27,60%3601 016,81?45,26?13-06-2016173 923,19?27,60%3601 016,81?64,38?30-06-201623 903,19?27,60%3601 036,81?7,57?02-07-2016113 903,19?27,60%3601 036,81?41,66?13-07-2016183 923,19?27,60%3601 036,81?68,45?31-07-201613 903,19?27,60%3601 056,81?3,80?01-08-2016103 903,19?27,60%3601 056,81?38,03?11-08-2016203 923,19?27,60%3601 056,81?76,36?31-08-201613 903,19?27,60%3601 076,81?3,82?01-09-2016103 903,19?27,60%3601 076,81?38,18?11-09-2016193 923,19?27,60%3601 076,81?72,83?30-09-201613 903,19?27,60%3601 096,81?3,83?01-10-201613 903,19?27,60%3601 096,81?3,83?02-10-201693 903,19?27,60%3601 096,81?34,50?11-10-2016203 923,19?27,60%3601 096,81?76,97?31-10-201613 903,19?27,60%3601 116,81?3,85?01-11-2016103 903,19?27,60%3601 116,81?38,49?11-11-2016193 923,19?27,60%3601 116,81?73,42?30-11-201623 903,19?27,60%3601 136,81?7,73?02-12-201693 903,19?27,60%3601 136,81?34,78?11-12-2016203 923,19?27,60%3601 136,81?77,59?31-12-201613 903,19?27,60%3601 136,81?3,86?01-01-2017103 903,19?27,60%3601 156,81?38,79?11-01-2017193 923,19?27,60%3601 156,81?74,00?30-01-201713 923,19?27,60%3601 156,81?3,89?31-01-201713 903,19?27,60%3601 176,81?3,89?01-02-2017103 903,19?27,60%3601 176,81?38,95?11-02-2017173 923,19?27,60%3601 176,81?66,47?28-02-201723 903,19?27,60%3601 176,81?7,79?02-03-201713 903,19?27,60%3601 196,81?3,91?03-03-201713 903,19?27,60%3601 196,81?3,91?04-03-201773 903,19?27,60%3601 196,81?27,37?11-03-2017203 923,19?27,60%3601 196,81?78,51?31-03-201713 903,19?27,60%3601 216,81?3,93?01-04-201713 903,19?27,60%3601 216,81?3,93?02-04-201713 903,19?27,60%3601 216,81?3,93?03-04-201783 903,19?27,60%3601 216,81?31,40?04.04.2017193 923,19?27,60%3601 216,81?74,87?30-04-201713 903,19?27,60%3601 236,81?3,94?01-05-201713 903,19?27,60%3601 236,81?3,94?02-05-201723 903,19?27,60%3601 236,81?7,88?04-05-201773 903,19?27,60%3601 236,81?27,58?11-05-2017203 923,19?27,60%3601 236,81?79,12?31-05-201713 903,19?27,60%3601 256,81?3,96?01-06-2017103 903,19?27,60%3601 256,81?39,56?11-06-2017193 923,19?27,60%3601 256,81?75,46?30-06-201713 903,19?27,60%3601 276,81?3,97?01-07-201713 903,19?27,60%3601 276,81?3,97?02-07-201793 903,19?27,60%3601 276,81?35,74?11-07-201713 903,19?27,60%3601 276,81?3,97?УСЬОГО 4 881,42?

Таким чином, позовні вимоги підлягають до задоволення в частині стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 5180,00грн., процентів 4881,42грн., 500,00грн штраф (фіксована частина) та 503,07грн. (процентна складова), а всього 11064,49грн.

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позовні вимоги задоволено частково з відповідача на користь позивача має бути стягнуто судовий збір в сумі 303,36грн.

Крім того, суд враховує, що з 21 травня 2018 року ПАТ КБ "Приватбанк" змінило назву на Акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк".

Керуючись ст. ст. 76-78, 81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором -задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, РНОКПП НОМЕР_1, на користь Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк", код ЄДРПОУ 14360570, МФО 305299, розрахунковий рахунок 29092829003111, заборгованість по кредитному договору від 01 березня 2010 року станом на 11 липня 2017 року в сумі 11064,49 грн. (одинадцять тисяч шістдесят чотири грн. 49коп.), з яких: 5180,00грн. - заборгованість по тілу кредиту; 4881,42грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 1003,07грн. - штрафів та 303,36грн. (триста три грн. 36коп.) судового збору.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду або через Снігурівський районний суд.

Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Дата складання повного судового рішення - 30.11.2018р.

Суддя