Рішення № 78004325, 21.11.2018, Деснянський районний суд м. Чернігова

Справа № 750/10563/18

Провадження № 2/750/2585/18

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 листопада 2018 року м. Чернігів

Деснянський районний суд м. Чернігова

у складі судді Логвіної Т.В.,

при секретарі Примак Т.В.,

розглянувши в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в :

Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» звернулось до суду з позовом до відповідача та просить стягнути з останньої, як спадкоємця після смерті боржника ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії-Чернігівське обласне управління АТ «Ощадбанк» в межах вартості отриманого у спадщину майна заборгованість за Кредитним договором у розмірі 26 725,68 грн.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази, суд приходить до висновку, що позовні вимоги слід задовольнити з наступних підстав.

Між ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії- Чернігівське обласне управління АТ «Ощадбанк» та фізичною особою ОСОБА_2 07 серпня 2013 року було укладено Договір №100510 про відкриття фізичній особі карткового рахунку для платіжної картки та здійснення розрахунково- касового обслуговування за дебетово-кредитною схемою.

За умовами п.1.1. та 1.2. зазначеного Договору, Банком, на підставі наданих ОСОБА_3 відповідно до вимог чинного законодавства України документів, було відкрито Відповідачу рахунок №26251500040985 в гривні України за тарифним пакетом «Зарплатний» для прийняття і зарахування на Рахунок грошових коштів, які надходять ОСОБА_3, та забезпечення проведення розрахунків за операціями, в т.ч. здійсненими з використанням Платіжної картки, в межах Витратного ліміту. ОСОБА_3 було надано Платіжну картку та ПІН-конверт до неї.

Згідно п.1.1.4. Договору N2100510 від 07.08.2013 Позичальникові встановлено Кредит у сумі 13 800,00. Строк Кредиту встановлено на відповідний період дії Платіжної картки. При випуску Платіжної картки на новий термін Кредит продовжується на строк дії Платіжної картки. Процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 10.5 % річних і сплачується щомісячно.

Пунктом 1.1. Договору №100510 від 07.08.2013, в редакції Додаткового договору №2 від 08.08.2013, змінено назву Договору на «Договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки №100510 від 07.08.2013» (надалі - Договір №100510 від 07.08.2013).

Крім того, Пунктом 1.1.4. Договору про відкриття фізичній особі карткового рахунку для платіжної картки та здійснення розрахунково-касового обслуговування за дебетово-кредитною схемою, в редакції Додаткового договору N92 від 08.08.2013, Позичальникові встановлено Кредит у сумі 20 000,00 (тридцять тисяч) грн. Строк Кредиту встановлено на відповідний період дії Платіжної картки. При випуску Платіжної картки на новий термін Кредит подовжується на строк дії Платіжної картки. Процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 10.5 % річних і сплачується щомісячно.

Згідно умов Договору №100510 від 07.08.2013 сплата процентів за Кредитом здійснюється щомісячно. При надходженні на рахунок коштів, вони направляються на погашення заборгованості та сплату платежів за Кредитом.

Крім того, клієнт зобов'язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по Рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Рахунку, не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним або на початку операційного дня, наступного за вихідним, святковим днем чи неробочим згідно з Договором. В разі порушення строку сплати платежів за Договором ОСОБА_3 збов'язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно п.1.1.4. Договору №100510 від 07.08.2013, в редакції Додаткового договору № 2 від 22.04.2015, Сторонами, зокрема, досягнуто згоди про зміну розміру процентної ставки за Кредитом та передбачено, що процентна ставка за Кредитом є фіксованою, сплачується щомісячно і складає 11,0 (одинадцять) процентів річних за користування кредитними коштами.

12.08.2016 ОСОБА_3 було перевипущено Платіжну картку, у зв'язку із закінченням строку дії попередньої, строком на 36 місяців.

АТ «Ощадбанк» відповідно до ст. 641 Цивільного кодексу України шляхом оприлюднення документу «Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» на відповідному сайті оголошено пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Пропозиція) згідно зі ст. 634 Цивільного кодексу України.

Акцептування Пропозиції АТ «Ощадбанк» (приєднання до Договору) здійснюється фізичними особами шляхом подання Банку належним чином оформленої та підписаної Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за формою, запропонованою Банком.

Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб є змішаним у розумінні ч. 2 ст. 628 Цивільного кодексу України та містить в собі в тому числі елементи Кредитного договору. Загальні умови надання кредиту викладені в Розділі XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Цей Договір, в тому числі Заява на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та інші документи, які є їх невід'ємними частинами є Кредитним договором, укладеним між Банком та ОСОБА_3.

ОСОБА_3 погоджується, що в результаті приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, раніше укладений з Банком Договір(и) про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, викладається в новій редакції, і подальше обслуговування ОСОБА_3 здійснюється на умовах, викладених в цьому Договорі.

Так, 14.11.2016 між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_2 було підписано Заяву про приєднання №40985/141116 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк» від 05.08.2015 №694 (надалі - Договір) та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), а також Заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту). У зв'язку з чим ОСОБА_2 було встановлено Кредит на споживчі потреби в національній валюті в сумі 20000,00 грн. (двадцять тисяч грн. 00 коп.) шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на Картковий рахунок ОСОБА_3 зі сплатою 36,0% річних та строком погашення 36 місяців.

За умовами п.3.4.1. та 3.4.2. Заяви про приєднання до Договору, ОСОБА_3 відкрито рахунок N926251500040985 в Гривні України (надалі - Рахунок) на умовах тарифного пакету «Зарплатний» для прийняття і зарахування на Рахунок грошових коштів, які надходять ОСОБА_3, та забезпечення проведення розрахунків за операціями, в т.ч. здійсненими з використанням Платіжної картки, в межах Витратного ліміту.

Відповідно до п.5.1. Заяви про приєднання №40985/141116 від 14.11.2016 підписанням цієї Заяви про приєднання ОСОБА_3 підтверджує, що між ним та Банком досягнуто згода щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, в т.ч. договору банківського рахунку та Кредитного договору, та достовірність даних, в т.ч. персональних, вказаних в цій Заяві про приєднання.

14.11.2016 з Позичальником було укладено Заяву про зміну умов користування кредитом відповідно до Договору та встановлено графік погашення кредиту.

За умовами Договору (п.1.12 Розділу XXII) ОСОБА_3 зобов'язується своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором.

Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом/обов'язкового щомісячного платежу/процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку ОСОБА_3. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості

Погашення заборгованості за Картковим рахунком, в тому числі за Кредитом та нарахованими процентами, здійснюється шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку ОСОБА_3 відповідно до цього Договору. У разі недостатності (відсутності) коштів на Картковому рахунку ОСОБА_3 зобов'язаний внести кошти на такий рахунок безготівковим шляхом або готівкою до каси Банку.

ОСОБА_4 ОСОБА_3 не сплатив обов'язковий щомісячний платіж/не погасив заборгованість за Кредитом/Несанкціонованим овердрафтом у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості.

В порушення умов Договору Позичальник ухилялась від своєчасного виконання договірних зобов'язань, в результаті чого утворилась прострочена кредитна заборгованість.

За умовами Договору, у разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, ОСОБА_3 гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.

04.11.2017 ОСОБА_5 померла, що підтверджується свідоцтвом про смерть, виданим Чернігівським міським відділом державної реєстрації актів цивільного стану Головного територіального управління юстиціїу Чернігівській області 06.11.2017.

Кредиторові спадкодавця належить протягом шести місяців від дня, коли він дізнався або міг дізнатися про відкриття спадщини, пред'явити свої вимоги до спадкоємців, які прийняли спадщину, незалежно від настання строку вимоги ( ч.2 ст. 1281 ЦК України).

28 березня 2018 року на адресу Другої Чернігівської державної нотаріальної контори Банком було направлено Претензію про грошові вимоги до спадкоємців.

Згідно відповіді від 02.04.2018 з нотаріальної контори вбачається, що Претензія Банку приєднана до спадкової справи № 104/2018. Крім того в даній спадковій справі міститься заява про прийняття спадщини від дочки спадкодавця - ОСОБА_1, зареєстрованої в ІНФОРМАЦІЯ_1.

17.04.2018 Банком потенційному спадкоємцю ОСОБА_1 направлено претензію про грошові вимоги з проханням в 30-ти денний строк погасити заборгованість перед Банком згідно доданого розрахунку. Крім того ОСОБА_1 роз'яснено, що в разі не погашення - ОСОБА_4 буде змушений звернутися з позовом до суду про задоволення вимог кредитора та стягнення заборгованості за Договором з ОСОБА_1, як спадкоємця померлої ОСОБА_2, з подальшим покладанням на неї судових витрат по розгляду справи в суді. Претензію Банку 26.04.2018 отримано особисто ОСОБА_1, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення. Однак на момент звернення з позовною заявою до суду вимоги Банку як кредитора так і залишились без задоволення.

Листом від 04.09.2018 державним нотаріусом Другої Чернігівської ДНК ОСОБА_6 повідомлено ОСОБА_4, що після померлої 04.11.2017 ОСОБА_2, державним нотаріусом ОСОБА_6 04.09.2018 було видано свідоцтво про право на спадщину за законом. Спадкоємцю роз'яснено зміст статей 1281 та 1282 Цивільного кодексу України, про те, що спадкоємець зобов'язана повідомити кредитора спадкодавця про відкриття спадщини.

Згідно інформаційної довідки №138299313 від 19.09.2018 (Інформація з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно) вбачається, що за ОСОБА_2 зареєстровано право власності на 1/2 частину квартири в АДРЕСА_1. Інша частина квартири (1/2) належить на праві власності ОСОБА_7.

Статтями 1216, 1218 ЦК України передбачено, що спадкуванням є перехід прав та обов'язків (спадщини) від фізичної особи, яка померла (спадкодавця), до інших осіб (спадкоємців). До складу спадщини входять усі права та обов'язки, що належали спадкодавцеві на момент відкриття спадщини і не припинилися внаслідок його смерті.

Відповідно до частини другої статті 1268 ЦК України незалежно від часу прийняття спадщини вона належить спадкоємцеві з часу відкриття спадщини.

Часом відкриття спадщини є день смерті особи або день, з якого вона оголошується померлою (частина друга статті 1220 ЦК України).

Оскільки зі смертю боржника зобов'язання з повернення кредиту включаються до складу спадщини, то умови кредитного договору щодо строків повернення кредиту не застосовуються, а підлягають норми статей 1281, 1282 ЦК України щодо строків пред'явлення кредитором вимог до спадкоємців і порядку задоволення цих вимог кредитора.

Статтею 1281 ЦК України встановлено, що спадкоємці зобов'язані повідомити кредитора спадкодавця про відкриття спадщини, якщо їм відомо про його борги. Кредиторові спадкодавця належить протягом шести місяців від дня, коли він дізнався або міг дізнатися про відкриття спадщини пред'явити свої вимоги до спадкоємців, які прийняли спадщину, незалежно від настання строку вимоги. ОСОБА_4 кредитор спадкодавця не знав і не міг знати про відкриття спадщини, він має право пред'явити свої вимоги до спадкоємців, які прийняли спадщину, протягом одного року від настання строку вимоги. Кредитор спадкодавця, який не пред'явив вимоги до спадкоємців, що прийняли спадщину, у строки, встановлені частинами другою і третьою цієї статті, позбавляється права вимоги.

В свою чергу ст. 1282 ЦК України передбачено, що у випадку смерті боржника за кредитним договором його права і обов'язки за цим договором переходять до спадкоємців, які зобов'язані задовольнити вимоги кредитора повністю, але в межах вартості майна, одержаного у спадщину. Вимоги кредитора вони зобов'язані задовольнити шляхом одноразового платежу, якщо домовленістю між спадкоємцями кредитором інше не встановлено. У разі відмови від одноразового платежу суд за позовом кредитора накладає стягнення на майно, яке було передано спадкоємцям у натурі.

Пунктом 1.29. Розділу XXII Договору встановлено, що у випадку смерті ОСОБА_3 строк виконання зобов'язань щодо погашення заборгованості за Кредитом (повернення суми Кредиту), сплати процентів, інших платежів, вважається таким, що настав з моменту настання зазначених обставин, при цьому строк дії Платіжної картки припиняється, і ОСОБА_4 припиняє нарахування процентів з дати надання вище вказаних обставин.

В цьому випадку ОСОБА_4 має право отримати задоволення своїх вимог шляхом договірного списання грошових коштів з будь-якого рахунку ОСОБА_3 (якщо здійснення такого договірного списання можливо згідно діючого Законодавства), відкритого в Банку, реквізити якого відомі Сторонам.

ОСОБА_4 не має можливості задоволення своїх вимог шляхом договірного списання грошових коштів з будь-якого рахунку ОСОБА_3, відкритого в Банку, Банк має право задовольнити свої вимоги за Кредитним договором за рахунок майна/майнових прав ОСОБА_3 у порядку, передбаченому Законодавством.

Станом на момент звернення Банку з позовною заявою до суду жодних письмових повідомлень від спадкоємців до Банку як кредитора - не надходило.

Відповідно до розрахунку сума заборгованості за Договором станом на 25.09.2018 становить 26 725,68 (двадцять шість тисяч сімсот двадцять п'ять гривень) 68 копійок, та складається з: прострочена заборгованість по кредиту - 18 647,16 грн.; прострочені проценти за користування кредитом - 6 155,35 грн.; заборгованість за розрахунково-касове обслуговування - 6,00 грн.; сума втрат від інфляції на суму простроченого кредиту - 671,30 грн.; сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 610,10 грн.; розмір 3% річних на суму простроченого кредиту - 406,15 грн.; розмір 3% річних на нарахованих та несплачених процентів - 229,62 грн.

Згідно зі статтею 1050 та частиною першою статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки, належні йому відповідно до статей 1048, 1056-1 цього Кодексу.

За змістом статей 526, 527, 530, 532, 532 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, належними сторонами, у строк, у встановленому місці та відповідній валюті.

Таким чином, враховуючи невиконання спадкоємцем ОСОБА_1 вимоги Банку по сплаті кредитної заборгованості, наявні підстави для стягнення з Відповідача ОСОБА_1, як спадкоємця після смерті боржника ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк

України» в особі філії-Чернігівське обласне управління АТ «Ощадбанк» в межах вартості отриманого у спадщину майна заборгованості в судовому порядку, у зв’язку з чим позов обґрунтований та підлягає задоволенню.

Також з відповідача на користь позивача належить стягнути 1 762,00 гривень судового збору.

Керуючись ст. ст. ст.ст. 12, 13, 81, 141, 258, 259, 265, 273, 354 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в:

позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (м. Чернігів, проспект Миру, 180 А кв. 21, ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (01001, м. Київ, вул. Госпітальна, 12 г, Код ЄДРПОУ 00032129) в особі філії-Чернігівське обласне управління АТ «Ощадбанк» (м. Чернігів, проспект Миру, 19, код ЄДРПОУ 09353504, МФО 353553, р/р 373909005) в межах вартості отриманого у спадщину майна заборгованість за Кредитним договором у розмірі 26 725,68 (двадцять шість тисяч сімсот двадцять п'ять гривень) 68 копійок.

Стягнути з з ОСОБА_1 (м. Чернігів, проспект Миру, 180 А кв. 21, ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (01001, м. Київ, вул. Госпітальна, 12 г, Код ЄДРПОУ 00032129) в особі філії-Чернігівське обласне управління АТ «Ощадбанк» (м. Чернігів, проспект Миру, 19, код ЄДРПОУ 09353504, МФО 353553, р/р 373909005) суму сплаченого судового збору у розмірі 1762,00 грн.

Рішення суду може бути оскаржено до Чернігівського апеляційного суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня проголошення рішення.

Суддя: