Рішення № 77740464, 19.10.2018, Кам'янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 676/5810/16-ц

Номер провадження 2/676/54/18

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 жовтня 2018 року м. Кам'янець - Подільський

Кам'янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області

в складі: головуючого - судді Бондаря О.О.

за участю секретаря судового засідання Маневич І.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду справу за позовом Публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

встановив :

ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернулося до суду з позовом ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 16 874 гривень 44 коп.

Позовні вимоги обґрунтовує тими обставинами, що відповідачці згідно договору № б/н від 17.12.2010 року було надано кредит в розмірі 1100,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Станом на 31.10.2016 року заборгованість за кредитним договором становить 16 874 гривень 44 коп., з них : заборгованість за кредитом в сумі 907 гривень 76 коп., заборгованість по відсоткам за користування кредитом в сумі 11 686 гривень 94 коп., 3 000 грн. 00 коп. – заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно п.2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг: штрафи (фіксована частина) - 500 гривень та 779 гривень 74 коп. - штраф (процентна складова).

Представник позивача в судове засідання не з’явився, подав суду заяву про розгляд справи у відсутності представника. Позов підтримує, просить позов задовольнити.

Відповідачка в судовому засіданні позов не визнала, просила суд застосувати строки позовної давності до пені (штрафів, неустойки) з позовних вимог позивача.

Заслухавши відповідачку, вивчивши матеріали справи в повному об'ємі суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню .

Правовідносини сторін ґрунтуються на вимогах ст. ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України.

Відповідно до ст. ст. 1054,1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов’язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст.81 ПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлено, що відповідачці згідно договору № б/н від 17.12.2010 року було надано кредит в розмірі 1 100,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 30,00 % (2,5% на місяць), з 01.09.2014 року - 34,80 % на рік (2,9% на місяць), з 01.04.2015 року - 43,20 % на рік (3,6% на місяць), з розрахунку 360 днів у році на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Даний Кредитний договір складається з Анкети-Заяви Позичальника, Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» і Умов та правил надання банківських послуг.

Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

З наданого позивачем розрахунку станом на 31.10.2016 року заборгованість за кредитним договором становить 16 874 гривень 44 коп., з них : заборгованість за кредитом в сумі 907 гривень 76 коп., заборгованість по відсоткам за користування кредитом в сумі 11 686 гривень 94 коп., 3 000 грн. 00 коп. – заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно п.2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг: штрафи (фіксована частина) - 500 гривень та 779 гривень 74 коп. - штраф (процентна складова).

Разом з тим, суд не у повній мірі погоджується з наданим позивачем розрахунком заборгованості по процентам та зазначає наступне.

Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов’язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

До 01 лютого 2014 року розмір заборгованості за тілом кредиту змінювався, та станом на 01 лютого 2014 року загальна заборгованість за процентами становила 31,04 грн.

Починаючи з 01 лютого 2014 року та до 31.10.2016 року (дата, станом на яку пред’явлено позов), заборгованість за тілом кредиту не змінювалася та становила - 907 гривень 76 коп.

Станом на 01 лютого 2014 року поточна заборгованість становила 904 гривні 09 коп. , а прострочена заборгованість становила – 3 гривні 69 коп. (904 гривні 09 коп. + 3 гривні 69 коп. = 907 гривень 76 коп.).

Станом на 31.10.2016 року поточна заборгованість становила 794 гривні , 64 коп. , а прострочена заборгованість становила – 113 гривень 12 коп. ( 794 гривні , 64 коп. + 113 гривень 12 коп. = 907 гривень 76 коп.)

У період з 01 лютого 2014 року до 31.08.2014 року (182 дні) процентна ставка за Кредитним договором становила 2,5% на місяць (30% на рік). З розрахунку 360 днів у році, що передбачено у Кредитному договорі, денна процентна ставка становить 0,08%.

У період з 01.09.2014 року до 31.03.2015 року (211 днів) процентна ставка за Кредитним договором становила 2,9% на місяць (34,8% на рік). З розрахунку 360 днів у році, що передбачено у Кредитному договорі, денна процентна ставка становить 0,097%.

У період з 01.04.2015 року до 31.10.2016 року (580 днів) процентна ставка за Кредитним договором становила 3,6% на місяць (43,20% на рік). З розрахунку 360 днів у році, що передбачено у Кредитному договорі, денна процентна ставка становить 0,12%.

Заборгованість за процентами за період з 01 лютого 2014 року до 31.08.2014 року є добутком: 907 гривень 76 коп. (заборгованість за тілом кредиту, розмір якої впродовж вказаного періоду не змінювався) * 182 дні (з 01 лютого 2014 року до 31.08.2014 року включно) * 0,08% та дорівнює 132 гривні 20 коп.

Заборгованість за процентами за період з 01.09.2014 року до 31.03.2015 року є добутком: 907 гривень 76 коп. (заборгованість за тілом кредиту, розмір якої впродовж вказаного періоду не змінювався) * 211 днів (з 01.09.2014 року до 31.03.2015 року включно) * 0,097% та дорівнює 185,80 гривень.

Заборгованість за процентами за період з 01.04.2015 року до 28.02.2018 року є добутком: 907 гривень 76 коп. (заборгованість за тілом кредиту, розмір якої впродовж вказаного періоду не змінювався) * 580 днів (з 01.04.2015 року до 31.10.2016 року включно) * 0,12% та дорівнює 631,80 гривень.

У підсумку, заборгованість за процентами за весь період користування кредитом складає 980 гривень 84 коп. (31,04 грн. + 132 гривні 20 коп. + 185,80 гривень + 631,80 гривень), а не 11686,94 гривень.

Що стосується стягнення комісії, то суд звертає увагу на наступне.

Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Згідно Постанови Верховного суду України від 16.11.2016 року (справа № 6-1746цс16), відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо), а відповідно до Постанови Верховного суду України від 06.09.2017 року (справа № 6-2071цс16), за положеннями абзацу третього частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» кредитодавцю забороняється встановлювати в договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону; умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.

При цьому, з матеріалів справи не вбачається, що комісія в розмірі 3000 гривень передбачена за вчинення дій (надання послуг), відмінних від дій, вказаних у п. 3.6 Постанови Правління НБУ від 10.05.2007 року № 168, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 25 травня 2007 року за № 541/13808, «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту», а тому підстави для стягнення комісії у розмірі 3000 гривень 00 коп. відсутні.

Згідно положень ч.1 ст. 546 ЦК України та ст. 549 ЦК України, виконання зобов'язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою чи іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов’язання. Сплата неустойки є правовим наслідком у разі порушення зобов'язання (п.3 ч.1 ст. 611 ЦК України).

Відповідно до умов Кредитного договору, у разі порушення строків платежів за будь-якими із грошових зобов'язань передбачений штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з врахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій.

Враховуючи те, що розмір заборгованості по тілу кредиту становить 907 гривень 76 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом становить 980 гривень 84 коп., то процентна складова штрафу ((5% від суми 1988 гривень 60 коп. (907 гривень 76 коп.+ 980 гривень 84 коп.)) становить 99 гривень 43 коп. (1988 гривень 60 коп. х5%)

Таким чином з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість по кредитному договору в сумі 2488 гривень 03 коп. , з яких 907 гривень 76 коп. - заборгованість за кредитом, 980 гривень 84 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 500,00 грн. штраф (фіксована частина), 99 гривень 43 коп. - штраф (процентна складова).

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, необхідно стягнути з відповідача на користь Публічного акціонерного товариства «Приватбанк» судовий збір у розмірі 206,00 грн., тобто пропорційно розміру задоволених позовних вимог (позов задоволено на 14 %).

На підставі викладеного, керуючись ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610 - 611, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, ст. 258 - 260, 263 – 265 ЦПК України, суд, -

Вирішив :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором в сумі 12994 гривні 70 коп. та судовий збір в сумі 1061 гривню 00 коп.

На рішення може бути подана протягом 30 днів з дня проголошення апеляційна скарга до апеляційного суду Хмельницької області .

Рішення набирає законної сили в порядку , передбаченому ст. 273 ЦПК України.

Позивач: Публічне акціонерне товариство ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК» (01001, м.Київ, вул.Грушевського,1 Д, код ЄДРПОУ 14360570 )

Відповідач: ОСОБА_2 , місто Кам'янець - Подільський , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків : НОМЕР_1.

Повне рішення складено 19 жовтня 2018 року

Суддя Кам'янець-Подільського міськрайонного суду Бондар О.О