Рішення № 76973348, 26.09.2018, Стрийський міськрайонний суд Львівської області

Справа № 456/1695/15-ц

Провадження № 2/456/39/2018

РІШЕННЯ

іменем України

26 вересня 2018 року місто Стрий

Стрийський міськрайонний суд Львівської області в складі:

головуючого судді Саса С. С. ,

при секретарі Кулешник С.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Стрий справу за позовом Публічного акціонерного товариства “Банк Форум” в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “Банк Форум” ОСОБА_1 до ОСОБА_2 про стягнення коштів,

встановив:

Позивач ПАТ “Банк Форум” в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “Банк Форум” ОСОБА_1М звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_2 на користь ПАТ «Банк Форум» 26997 доларів США 95 центів заборгованості за кредитним договором №0016/07/6.10-Z від 11.05.2007 року та 24300,46 грн. штрафних санкцій за порушення умов кредитного договору. Свої вимоги позивач мотивує тим, що 11 травня 2007 року між Публічним акціонерним товариством «Банк Форум» та відповідачем ОСОБА_2 був укладений кредитний договір №0016/07/6.10-Z. Згідно даного кредитного договору Банк надає відповідачу кредит у сумі 36000 дол. США строком по 10 травня 2017 року, а відповідач в свою чергу, зобов'язався повернути отриманий кредит, сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 13 % річних і виконати зобов'язання згідно з кредитним договором у повному обсязі згідно п.п. 1.1., 1.2., 1.3. кредитного договору. Свої обов'язки за кредитним договором позивач виконав належним чином, тобто надав вищезгадані кошти у порядку та розмірі передбаченому договором, що підтверджується заявою на видачу готівки. Відповідно до умов додаткового договору №1 від 18.01.2010 року до кредитного договору, сторони дійшли згоди продовжити строк кредитного договору до 20 травня 2024 року. Згідно п.3.3.2 кредитного договору відповідач зобов'язався не пізніше визначеного п.1.2 кредитного договору повернути позивачу всю суму наданих кредитних коштів, сплачувати проценти за користування кредитними коштами. Однак відповідач свої обов’язки щодо повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування такими коштами не виконав належним чином, узв’язку із чим станом на 24.03.2015 року у відповідача ОСОБА_2 перед позивачем ПАТ «Банк Форум» наявна заборгованість, яка складає 26997,95 доларів США та 24300,46 грн.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 16.06.2014 року прийнято рішення №49 про початок ліквідації ПАТ «Банк Форум» з 16 червня 2014 року.

З 19.01.2015 року уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_1.

Згідно п.5 ч.1 ст.48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду у встановленому законодавством порядку вживає заходів до повернення дебіторської заборгованості банку, заборгованості позичальників перед банком та повернення (витребування) майна банку, що перебуває у третіх осіб.

У відповідності до п.9 ч.1 ст.48 та п.5 ч. 2 ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду має право заявляти від імені банку позови майнового та немайнового характеру до суду.

Представник позивача ПАТ «Банк Форум» ОСОБА_3 подав до суду клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує повністю, покликаючись на викладені в позовній заяві обставини та просить їх задоволити.

Представник відповідача ОСОБА_2 – ОСОБА_4 в судовому засіданні позов заперечив, покликаючись на те, що відповідач отримав кредит в сумі 36000 доларів США, та копію договору кредиту. Оригіналу або копії іпотеки відповідач ОСОБА_2 в 2007 році не отримав. Також не отримано і розрахунків сум та графіків погашення кредиту та відсотків, але в договорі п.2.3. встановлено, що тіло кредиту погашається щомісячно в сумі не менше 300 доларів США на рахунок № 2203350000438 в ЛФ АКБ «Форум» МФО 385509. Позивачем до позовної заяви не додано жодного доказу в підтвердження розрахунку боргу відповідача.

Відповідно до Закону України «Про захист прав споживачів» договір не відповідає вимогам ст. 11 ч. 4, де встановлені обов’язкові умови договору та норма права про те, що споживач не зобов’язаний сплачувати кредитодавцеві будь-які збори, відсотки, комісії, інші вартісні елементи кредиту, що не були зазначені в договорі. Обов’язок доведення того, що один з оригіналів договору був переданий споживачеві, покладається на кредитодавця. За умов договору кредиту обов’язком кредитодавця є надати кредит в сумі 36000 доларів США, а позичальник, тобто відповідач, має обов’язок повернути кредит до 10.05.2017 року щомісячними платежами не менше 300,00 доларів США. Відповідно до платіжних квитанцій станом на 30.07.14 року відповідач повернув кредит в сумі 27462 доларів США при умові договору п. 2.3. сума повернення кредиту на 30.07.14р. становить 25800 доларів США (86 місяців х 300 доларів США = 25 800 доларів США). Станом на 01.08.2014 року відповідач здійснив дострокове погашення кредиту в сумі 1662 доларів США та, крім того, оплатив відсотки річних в сумі 10030,98 доларів США, сума яких в умовах договору не встановлена.

З серпня 2014 року ПАТ «Банк Форум» ліквідував номер рахунку на який відповідач мав обов’язок сплачувати кредит, що позбавило його можливості повертати кредит, так як банк ліквідується, а позивач не надає на протязі трьох років номер рахунку для погашення кредиту, а безпідставно звинувачує відповідача в несплаті боргу та вимагає в позові дострокового одноразового погашення кредиту, що суперечить умовам договору та вимогам законодавства. Тому неоплата кредиту з 01.09.2014 року є з вини позивача, який не вніс доповнень до умов договору та ігнорує вимоги споживача про повідомлення номера рахунку для оплати кредиту, а тому пеня і штрафи повинні згідно закону нараховуватись позивачу, а не відповідачу. Станом на 01.08.2014 року має місце неповернення кредиту з вини позивача в сумі 8538 доларів США, які відповідач згідний повернути за умови надання номера розрахунку для оплати та підписання графіка повернення кредиту на дану суму в певному періоді. Просить відмовити в позові.

Суд заслухавши пояснення представника відповідача, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що між комерційним банком «Форум» (надалі Банк) в особі керуючого Львівської філії АКБ «Форум» ОСОБА_5 та ОСОБА_2 ( надалі Позичальник) 11.05.2007 року був укладений кредитний договір №0016/07/6.10-Z про наступне:

Згідно п. 1.1 договору Банк надає Позичальнику кредит для поточних потреб у сумі 36000 доларі США.

Згідно п.1.2 кредитні кошти надаються строком по 10.05.2017 року.

Згідно п. 1.3 за користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 13,0% річних.

Згідно пункту 3.3.2. кредитного договору, відповідач зобов'язався не пізніше визначеного п.1.2 договору повернути Банку всю суму наданих кредитних коштів, сплачувати проценти за користування кредитними коштами.

Пунктом 2.3. кредитного договору передбачено, що повернення кредитних коштів здійснюється шляхом сплати позичальником коштів на відкритий йому позичковий рахунок у АТ «Банк Форум». Пунктом 2.6. кредитного договору визначений порядок сплати позичальником процентів за користування кредитними коштами, відповідно до якого, проценти за користування кредитними коштами позичальник сплачує самостійно в валюті кредиту на рахунок у AT «Банк Форум», щомісячно, не пізніше 20-го числа місяця наступного за місяцем користування кредитними коштами, якщо цей день випадає на вихідні або святкові дні, проценти за користування кредитом позичальник сплачує у перший робочий банківський день після вихідних або святкових днів. Проценти за останній місяць користування кредитними коштами сплачуються в день повернення кредиту.

Пунктом 2.5 кредитного договору визначено, що несплата позичальником процентів в терміни, встановлені в п. 2.6 цього договору дати, є підставою для вимоги Банку про дострокове повернення кредитних коштів, стягнення процентів за користування кредитними коштами, неустойки та є підставою для звернення Банком стягнення на заставлене майно.

Пунктом. 3.2.2 кредитного договору передбачено, що Банк має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами у випадку невиконання чи неналежного виконання Позичальником своїх зобов’язань договором, а також у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником або поручителем зобов’язань за договорами, які є забезпеченням виконання зобов’язань.

Відповідно до п. 3.2.5 кредитного договору банк має право стягувати з позичальника неустойку, штраф, пеню за невиконання чи неналежне виконання умов договору.

Таким чином, відповідачем порушено умови кредитного договору, а саме відповідач не виконав у строк свої зобов’язання стосовно щомісячного повернення банку частини кредитних коштів, у відповідності до п.2.7 договору; відповідачем не виконано обов’язок передбачений п. 3.3.3 кредитного договору, зокрема: сплачувати кошти, передбачені п.2.9 договору, витрати, пов’язані з проведенням дій по примусовому погашенні простроченої заборгованості, а також на вимогу банку сплачувати можливі неустойки, штраф, пеню.

Відповідно до п.4.1 кредитного договору, за несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну чи часткову сплату процентів, позичальник сплачує неустойку у вигляді пені у розмірі 0,2% процентів за кожен день прострочення, що обчислюється з суми неповернутого кредиту та/або несплачених процентів. Сплата пені не звільняє позичальника від сплати процентів за користування кредитними коштами до моменту фактичного погашення заборгованості.

Згідно п. 5.3. кредитного договору сторони домовились, що невиконання або неналежне виконання позичальником зобов’язань по поверненню суми кредиту, сплаті процентів та інших зобов’язань, передбачених п.3.3. кредитного договору є умовами, при настанні яких припиняється кредитування банком позичальника, а позичальник здійснює повернення отриманих кредитних коштів банку, сплачує банку проценти за користування кредитними коштами. Для цього банк надає під розписку або надсилає рекомендованим листом позичальнику письмову вимогу про повернення позичальником кредитних коштів, сплату ним процентів за користування кредитними коштами з можливим нарахуванням штрафних санкцій та пені. У випадку не погашення зазначеної у вимозі суми, банк по закінченню 15-ти денного строку з дати надіслання такої вимоги, звертає стягнення на заставлене майно у розмірі наданих кредитних коштів, заборгованості по сплаті процентів, неустойки, збитків та інших витрат банку, у порядку, визначеному кредитним договором, застави та чинним законодавством України.

Згідно умов додаткового договору №1 від 18.01.2010 року до кредитного договору №0016/07/6.10-Z від 11.05.2007 року, строк кредитного договору було продовжено до 20 травня 2024 року.

Згідно ч.1 ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст.ст. 527, 530 ЦК України, боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не

випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Стаття 629 ЦК України передбачає, обов'язковість договору, зокрема: договір є обов'язковим для виконання сторонами.

При укладенні кредитного договору відповідач був ознайомлений з умовами кредиту та всією необхідною інформацією про порядок його отримання, використання та обслуговування, підписав договір, чим погодився з умовами договору і отримав визначені договором кошти.

Однак, відповідач ОСОБА_2 свої зобов’язання щодо повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування такими коштами не виконав належним чином, чим порушив умови кредитного договору та норми чинного законодавства, у зв’язку чим станом на 24.03.2015 року у відповідача перед позивачем ПАТ «Банк Форум» наявна заборгованість, яка складає 26997,95 доларів США та 24300,46 грн., з яких: поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів складає 23516,61 доларів США; прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів складає 943,90 доларів США; поточна заборгованість за нарахованими процентами складає 203,16 доларів США; прострочена заборгованість за нарахованими процентами складає 2314,28 доларів США; пеня за несвоєчасну сплату тіла та відсотків складає 19300,46 грн; штраф за порушення умов п.3.3.7 договору 5000 грн.

За змістом ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов’язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється законом, договором або іншим актом цивільного законодавства.

Нормами ст.ст. 610-612 ЦК України передбачено, що порушенням зобов’язань є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов’язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов’язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов’язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Боржник, який прострочив виконання зобов’язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

У зв’язку з наведеним, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення в повному обсязі, оскільки відповідач ОСОБА_2 погашення кредиту та сплату відсотків не проводить, у нього виникла заборгованість перед банком, внаслідок чого останній зазнав значної шкоди, що суд вважає істотним порушенням умов договору, оскільки позивач був позбавлений права на отримання доходу, на який розраховував при укладенні кредитного договору, а тому з відповідача ОСОБА_2 слід стягнути на користь позивача ПАТ “Банк Форум” 26997 доларів США 95 центів, що відповідно до офіційного курсу валют НБУ станом на 26.09.2018 року один долар США становить 28,11 грн., що складає 758912,37 грн. заборгованості за кредитним договором №0016/07/6.10-Z від 11.05.2007 року та 24300,46 грн. штрафних санкцій за порушення умов кредитного договору.

Відповідно до п.6 ч.1 ст. 264 ЦПК України, під час ухвалення рішення суд вирішує питання розподілу між сторонами судових витрат, а тому згідно з вимогами ст. 141 ЦПК України з відповідача в користь держави слід стягнути судовий збір.

Керуючись ст. ст. 259, 263, 265, 268 ЦПК України, суд

вирішив:

Позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства “Банк Форум” 26997 доларів США 95 центів, що станом на 26.09.2018 року еквівалентно 758912,37 грн. ( сімсот п’ятдесят вісім тисяч дев’ятсот дванадцять гривень 37 копійок) заборгованості за кредитним договором №0016/07/6.10-Z від 11.05.2007 року та 24300,46 грн. ( двадцять чотири тисячі триста гривень 46 копійок) штрафних санкцій за порушення умов кредитного договору.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь держави 7832,13 грн. (сім тисяч вісімсот тридцять дві гривні 13 копійок) судового збору. Реквізити для зарахування до державного бюджету: отримувач коштів ГУК у м.Києві/м.Київ/22030106, код за ЄДРПОУ: 37993783, банк отримувача Головне управління Державної казначейської служби України у м.Києві, код банку отримувача: 820019, рахунок отримувача: 31215256700001, код класифікації доходів бюджету: 22030106.

Рішення суду може бути оскаржене до апеляційного суду Львівської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Головуючий суддя ОСОБА_6