Рішення № 76892024, 03.10.2018, Корецький районний суд Рівненської області

Cправа № 563/5/18

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03.10.2018 року

Корецький районний суд Рівненської області

в особі:

головуючого судді Загородько Н.А.

при секретарі Туровичу М.І.

розглянувши у судовому засіданні в м.Корці цивільну справу за позовом ПАТ КБ "Приват Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

встановив:

До суду надійшла позовна заява ПАТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. В обгрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 20.09.2010 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківських послуг, за яким ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 8000 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою 30 % річних за користування кредитними коштами.

Відповідач свої зобов»язання за вказаним договором належним чином не виконав, у зв»язку з чим станом на 30.09.2017 року утворилась заборгованість по договору на загальну суму 105584,49 грн., яка складається з наступного: заборгованість за кредитом - 7985,77 грн., заборгованість по процентах за користування кредитом - 97598,72 грн..

Зі Статуту АТ КБ «ПРИВАТБАНК» вбачається, що згідно з рішенням Єдиного акціонера Банку 21 травня 2018 року № 519 було змінено тип банку з публічного на приватне акціонерне товариство та змінено найменування банку на Акціонерне товариство комерційний банк «ПРИВАТБАНК» ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» змінило назву на АТ КБ «ПРИВАТБАНК», яке є правонаступником всіх прав та зобов’язань ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК».

Представник позивача в судове засідання не з"явився, до суду подав заяву в якій просить справу розглянути у його відсутності, позовні вимоги підтримує.

Відповідач та його представник в судове засідання не з'явилися, до суду подано заяви в яких просять справу слухати без їх участі, позовні вимоги не визнають, при вирішенні справи просять застосувати ст.267 ЦК України.

Дослідивши письмові докази по справі, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 20.09.2010 між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1. було укладено договір про надання банківських послуг, за яким ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 8000 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою 30 % річних за користування кредитними коштами.

Це підтверджується копією власноручно підписаної анкети-заяви, копією Умов та правил надання банківських послуг, витягом з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна».

Пунктом 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Сторонами не заперечується, що ПАТ КБ „ПриватБанк” зобов’язання за Договором виконало в повному обсязі та надало відповідачу кредитну картку з можливістю користуватися кредитним лімітом у розмірі, встановленому договором. Відповідач користувався кредитними коштами, про що свідчить розрахунок заборгованості . За час дії кредитного договору відповідач двічі отримував кредитні картки №5577212916925319 та № 5577212706002618 остання з яких мала термін дії до останнього дня 01/15 .

Дана обставина сторонами не заперечується.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно з пунктом 2.1.1.2.11 Умов та правил надання банківських послуг картка діє до останнього дня місяця, зазначеного на лицевій стороні карти включно.

Відповідно до пункту 2.1.1.2.12 цих Умов при закінченні строку дії відповідна картка продовжується банком на новий термін (шляхом надання клієнту картки з новим строком дії), за зверненням клієнта до банку, відповідно до діючих тарифів. Перевипуск картки на новий термін здійснюється при додержанні клієнтом умов обслуговування картки, перебачених договором.

Для перевипуску картки до закінчення строку її дії клієнт повинен звернутися у відділення банку (пункт 2.1.1.2.13).

У підпунктах 1-4 пункту 2.1.1.12 Умов та правил надання банківських послуг визначено порядок нарахування і виплати процентів і комісії. Порядок погашення боргових зобовязань. Зокрема, зазначено, що строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі – останнім днем місяця, указаного на картці.

Як вказано вище, з матеріалів справи вбачається, що строк дії картки № 5577212916925319, виданої відповідачу, був встановлений до 07/14, а другої картки № 5577212706002618 до останнього дня січня 2015 року, тобто до 31.01.2015.

Відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність – це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Згідно з частиною четвертою статті 267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Згідно зі статтею 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов’язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України).

Початок перебігу строку давності збігається з моментом виникнення в зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобов’язання за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Статтею 266 ЦК України передбачено, що зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги.

Згідно з правовим висновком Верховного Суду України, викладеним у постанові від 19 березня 2014 року (справа № 6-14цс14), відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг позовної давності (стаття 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі – зі спливом останнього дня місяця дії картки (стаття 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Зазначене узгоджується також із правовими висновками, викладеним у постановах Верховного Суду України від 06.11.2013 у справі №6-116цс13, від 19.03.2014 у справі №6-20цс14, та підтверджується позицією Верховного Суду, викладеною в постанові від 13 червня 2018 року у справі №686/6697/16-ц.

Отже, перебіг строку позовної давності для захисту порушених прав ПАТ КБ «Приватбанк» щодо нарахованої та несплаченої відповідачем спірної суми кредитної заборгованості почався з наступного місяця після дати закінчення строку дії картки з 1 лютого 2015 року. До суду з позовом ПАТ КБ «ПриватБанк» звернулось 09.01.2018, тобто в межах строку позовної давності щодо боргу за тілом кредиту. Щодо періодичних платежів, то строк позовної давності щодо них не пропущений з 09.01.2015 по 31.01.2015. До нарахованих, але не сплачених відсотків за період до 09.01.2015 слід застосувати строк позовної давності, про що було подано заяву відповідачем.

Після закінчення терміну дії договору (31.01.2015) підстави для нарахування процентів за користування кредитом відсутні.

Звертаючись з позовом, ПАТ КБ «ПриватБанк» зазначало, що станом на 30.09.2017 у ОСОБА_1 виникла заборгованість у розмірі 105584.49 грн, яка складається з: 7985 грн.77 коп.- заборгованості за кредитом; 97598 грн. 72 коп. - заборгованості по процентах за користування кредитом.

Таким чином, з відповідача на користь позивача належить стягнути заборгованість за кредитом (тілом) станом на 31.01.2015 в сумі 7112.87 грн, що відповідає наданому позивачем розрахунку.

З наданого банком розрахунку заборгованості вбачається, що з 01 вересня 2014 року процентна ставка за користування кредитом була збільшена з 30% до 34,8%, з 01.04.2015 – до 43,2%.

Відповідно до частин першої – четвертої статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитора змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

Банк зобов’язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам (частина друга статті 1067 ЦК України).

За змістом правової позиції, викладеній в постанові Верховного Суду України від 12 вересня 2012 року у справі № 6-57ц12, та постанови Верховного Суду від 14.03.2018 у справі №515/1844/16-ц боржник вважається належним чином повідомлений про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, коли банком не лише відправлено на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й доведено факт його вручення адресатові під розписку.

Матеріали справи доказів належного повідомлення відповідача про підвищення відсоткової ставки не містять.

Встановивши, що зміна відсоткової ставки з 30 % до 43,2% була проведена банком з порушенням умов договору, суд вважає за можливе вирішити питання про часткове задоволення позову, виходячи з попередньої відсоткової ставки.

За період з 09.01.2015 (три роки до дня подання позову) по 31.01.3015 (останній день строку дії картки) заборгованість процентів, нарахованих із розрахунку 30% річних, становить 136, 33 грн. (7112.87 грн. (залишок заборгованості за тілом кредиту станом на 09.01.2015) :100 х 30% : 360 (кількість календарних днів на рік згідно п.2.1.1.12.6 умов і правил надання банківських послуг) = 5 грн 93 коп (сума % за один день); 5 грн 93 коп х 23 дні (з 09.01-по 31.01) = 136.33 грн.

Оскільки, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, судові витрати відповідно до ст.141 ЦПК України підлягають стягненню пропорційно задоволеним позовним вимогам.

Керуючись ст.ст. 526, 629, 1056, 1067 ЦК України, ст.ст. 12, 81, 133, 141, 259, 263-265 ЦПК України,суд -

вирішив:

Позовну заяву задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, жителя ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН: НОМЕР_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк», м.Київ вул.Грушевського, 1 Д, заборгованість в розмірі 7249 (сім тисяч двісті сорок дев"ять) грн. 20 коп. на рахунок - 29092829003111 АТ КБ "Приват Банк" МФО 305299, ЄДРПОУ - 14360570.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» судові витрати по справі в сумі 109 (сто дев"ять) грн. 85 коп. та перерахувати на рахунок - 29092829003111 АТ КБ "Приват Банк" МФО 305299, ЄДРПОУ - 14360570.

Апеляційна скарга може бути подана до Апеляційного суду Рівненської області через Корецький районний суд Рівненської області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Н.А. Загородько