Рішення № 75385998, 03.07.2018, Франківський районний суд м. Львова

465/1710/15-ц

2/465/677/18

РІШЕННЯ

Іменем України

03.07.2018 року м. Львів

Франківський районний суд м. Львова в складі:

головуючого судді Кузь В.Я.

при секретарі Янковській С. Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду, в м. Львові цивільну справу № 465/1710/15 –ц за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний експортно – імпортний банк України» (засновник - держава Україна в особі Кабінету Міністрів України) до громадянина ОСОБА_1 за участю третіх осіб - ПАТ "Ковельмолоко", ПАТ "Галичина", гр.. ОСОБА_2 , Кабінет Міністрів України та Генеральна прокуратура України про стягнення заборгованості в сумі 4 290 481, 12 доларів США і 1 227 431, 91 грн. за кредитними договорами № 151213К8 від 20 березня 2013 року укладеного з ПАТ «Галичина», № 151407К37 від 21 серпня 2013 року укладеного з ПАТ «Ковельмолоко» та договорами поруки , -

В С Т А Н О В И В:

Позивач - ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача на користь ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» заборгованість за кредитними договорами №151213К8 від 20.03.2013 року, №151407К37 від 21.08.2008 року та №151208К34 від 25.06.2008 року, укладеними в рамках Генеральної кредитної угоди №151213N2 від 20.03.2013 року, покликаючись на договір поруки № 151213Р13 від 25 березня2013 року.

В ході розгляду справи, суд з метою повного, всебічного та об’єктивного її розгляду, а також у відповідності до вимог, передбачених ст. 36 ЦПК України, залучив співвідповідачів, а відтак їх же в якості третіх осіб, а саме: Приватне акціонерне товариство «Галичина»; Публічне акціонерне товариство « Ковельмолоко»; ОСОБА_2.

Суд, також з власної ініціативи залучив в якості третіх осіб: Кабінет Міністрів України та Генеральну прокуратуру України, зважаючи на інтереси держави , які зачіпалися при розгляді даної справи.

В черговому судовому засіданні представниками позивача уточнено позовні вимоги , на підставі Довідки щодо стану погашення заборгованості № 195-00/1480 від 19.03.2018 року, в частині суми до стягнення у розмірі 4 290 481 (чотири мільйони двісті дев’яносто тисяч чотириста вісімдесят один) долар 12 центів США, що станом на 04 березня 2015 року згідно курсу НБУ складає 106 492564 (сто шість мільйонів чотириста дев’яносто дві тисячі п’ятсот шістдесят чотири) грн..,53 коп. та 1181120 (один мільйон сто вісімдесят одну тисячу сто двадцять) грн.. 84 коп.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що між ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України», ПАТ «Галичина» та ПАТ «Ковельмолоко» укладено Генеральну кредитну угоду № 151213N2 від 20 березня 2013 року із змінами і доповненнями. В рамках Генеральної угоди між АТ «Укрексімбанк» та ПАТ «Галичина» було укладено:

1. Кредитний договір № 151213К8 від 20 березня 2013 року, із змінами і доповненнями на суму 11 875 000,00 (одинадцять мільйонів вісімсот сімдесят п'ять тисяч 00) дол. США та 95 198 000,00 (дев'яносто п'ять мільйонів дев'яносто вісім тисяч, 00) грн., з кінцевим терміном погашення Кредиту-1 - 19.03.2018 р., зі сплатою процентів за користування Кредитом-1 в порядку та в розмірі, встановлених пп. 3.2.4 п.п. 3.2, 3.5 ст. З Кредитного договору№ 151213К8, а також зі сплатою комісії за управління кредитною лінією в розмірі та порядку, встановленому пп. 3.2.5 п. 3.2 ст. 3 та ст. 4 Кредитного договору № 151213К8;

2. Кредитний договір № 151214К5 від 06 березня 2014 року, із змінами і доповненнями (надалі за текстом Кредитний договір № 151214К5) на суму 31000000,00 грн. ( тридцять один міліон) 00 коп. (надалі за текстом Кредит-2), з кінцевим терміном погашення Кредиту-2 25 грудня 2015 року, зі сплатою процентів за користування Кредитом-2 в розмірі 20 % річних, а також зі сплатою комісії за управління кредитною лінією в розмірі та порядку, встановленому п.п. 3.2.2 п. 3.2 ст. 3 та ст. 4 Кредитного договору № 151214К5.

Крім того, в рамках Генеральної угоди між АТ «Укрексімбанк» та ПАТ " Ковельмолоко" було укладено: 1. Кредитний договір № 151407К37 від 21.08.2007 р., із змінами і доповненнями (надалі за текстом Кредитний договір № 151407К37) на суму 6000000,00 дол. США (надалі за текстом Кредит-3), з кінцевим терміном погашення Кредиту-3 31 грудня 2015 року, зі сплатою процентів за користування Кредитом-3 в порядку та в розмірі, встановлених пп. 3.2.6 п.п. 3.2, 3.5 ст. 3 Кредитного договору № 151407К37, а також зі сплатою комісії за управління кредитною лінією в розмірі та порядку, встановленому пп. 3.2.7 п. 3.2 ст. 3 та ст. 4 Кредитного договору № 151407К37; 2. Кредитний договір № 151208К34 від 25.06.2008 р., із змінами і доповненнями (надалі за текстом Кредитний договір № 151208К34) на суму 3640 000,00 дол. США (надалі за текстом Кредит-4), з кінцевим терміном погашення Кредиту-4 31 грудня 2015 року, зі сплатою процентів за користування Кредитом-4 в порядку та в розмірі, встановлених пп. 3.2.6 п. 3.2, п. 3.5 ст. 3 Кредитного договору № 151208К34, а також зі сплатою комісії за управління кредитною лінією в розмірі та порядку, встановленому пп. 3.2.8 п. 3.2 ст. 3 та ст. 4 Кредитного договору № 151208К34.

З метою забезпечення виконання Позичальниками зобов"язань за Кредитними договорами, які укладені в рамках Генеральної угоди, між Позивачем, Позичальниками та ОСОБА_1 було укладено Договір поруки № 151213Р13 від 25 березня 2013 року, згідно якого ОСОБА_1 та Позичальники мають нести солідарну відповідальність за належне виконання умов Кредитних договорів.

Проте, заявник стверджує, що у зв"язку із невиконанням відповідачем зобов'язань за вказаними вище Кредитними договорами, Банком було надіслано на адресу ОСОБА_1 вимоги про дострокове погашення заборгованості. Однак, вимоги банку відповідачем виконано не було, внаслідок чого він змушений звертатися до суду із вказаним позовом.

Відповідно до п. 7.2 ст. 7 Кредитних договорів у разі невиконання зобов'язань згідно з пп. 3.4.1 п.3.4, пп. 3.5.1 п. 3.5 ст. 3, статті 4 Кредитних договорів Позичальник сплачує Банку пеню. Пеня нараховується на суму прострочених платежів із розрахунку фактичної кількості прострочених днів у розмірі, зазначеному у п. 3.2 ст. 3 Кредитних договорів.

У зв"язку з несвоєчасним погашенням простроченої заборгованості за Кредитами, несплатою процентів за користування Кредитами та комісій, вважає, що є достатньо правових підстав для нарахування трьох процентів річних за період прострочення повернення Кредитів, сплати процентів за користування Кредитами та комісій, а також втрат від інфляції в зв'язку з несвоєчасною сплатою процентів та комісій.

Вказує, що прострочена заборгованість Позичальника перед АТ «Укрексімбанк», яка виникла у звязку з невиконанням зобов'язань за Генеральною угодою та укладеними в її рамках Кредитними договорами станом на 19 березня 2018 року, з урахуванням здійснених погашень становить: 4 290 481 (чотири мільйони двісті дев’яносто тисяч чотириста вісімдесят один) долар 12 центів США, що станом на 04 березня 2015 року згідно курсу НБУ складає 106 492564 (сто шість мільйонів чотириста дев'яносто дві тисячі п’ятсот шістдесят чотири) грн. 53 коп. та 1181120 (один мільйон сто вісімдесят одну тисячу сто двадцять) грн.. 84 коп.

В судовому засіданні представники позивача, кожен окремо, уточнені позовні вимоги підтримали, пояснення дали аналогічні до викладених у позовній заяві , покликаючи при цьому на рішення Господарського суду, які набрали законної сили та просять задоволити позовні вимоги.

Відповідач ГібайС.І.в судове засідання не прибув, направив представника , яка у судовому засіданні позовних вимог не визнала , надала відзив на позов , відповідно до якого, вважає, що надані кредитором розрахунки заборгованості за кредитним договором не відповідають умовам кредитного договору та нормам законодавства, так як п.3.5.1 договору прямо передбачено нарахування процентів за користування кредитом на основі банківського року, однак п.4.1.2 договору не містить визначення того, що комісія за управління кредитом нараховується протягом банківського року, що спростовує розрахунки позивача в цій частині. Також, із посиланням на Закон України " Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов"язань", зазначає, що пеня має стягуватись за судовим рішенням виключного у національній валюті - гривні, а не в доларах. Крім того, із посиланням на ч.4 ст. 559 ЦК України вважає, що договір поруки № 151213Р12 є припиненим, а позивачем пропущено строк звернення до суду.

В чергове судове засіданні представник відповідача не прибула, хоча належним чином, як і її довіритель та треті особи, були повідомлені про час та місце розгляду справи. Відповідно до ст.223 ЦПК України суд вважає за можливе проводити розгляд справи у відсутності осіб, які не з'явилися у судове засідання на підставі наявних у справі доказів.

Не погоджуючись із відзивом відповідача, представниками позивача подано до суду відповідь на відзив, у якому вказують, що відповідно до ст. 1 Кредитного договору №151213К8 від 20.03.2013 p., додаткового договору №151407К37-41 від 29.12.2012 р. до Кредитного договору №151407К37 від 21.08.2007 p., Додаткового договору №151208К34-33 від 29.12.2012 р. до кредитного договору №151208К34 від 25.06.2008 р. банківський рік становить 360 днів, що використовується для розрахунку Процентів за користування кредитом, комісій та плат за цим Договором та розраховуються на підставі банківського року.

Крім того, п.п. 4.1.2 ст. 4 Кредитного договору №151213К8 від 20.03.2013 p., п. 4.1.1 ст. 4 Кредитних договорів №151407К37 від 21.08.2007 р. та №151208К34 від 25.06.2008 року встановлено обов"язок позичальників сплачувати банку комісію за управління кредитом у розмірі встановленому у відповідних пунктах договорів. Спростовуючи твердження відповідача та його представника щодо безпідставного нарахування за кредитним договором пені, зазначає, що така нарахована на підставі п. 7.2. ст. 7 Кредитного договору та чинним законодавством не заборонено нарахування пені в іноземній валюті, у випадках, коли таким суб"єктом є банк, що діє на підставі відповідної ліцензії. Спростовує твердження відповідача і щодо пропуску строку звернення до суду, так як свідчення протилежного стверджуються розрахунком заборгованості.

Представник третьої особи ПАТ " Ковельмолоко" в судовому засіданні позовних вимог не визнав, надав суду свої пояснення та просив суд звернути увагу, що згідно з ухвалою Господарського суду Львівської області від 06.07.2017 року у справі № 914/3734/15, з врахуванням постанови Львівського апеляційного господарського суду від 22.11.2017р. у справі № 914/3734/15 про банкрутство ПрАТ «Галичина», визнано грошові вимоги ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» на загальну суму 889 417 535,64 гривень, в тому числі грошові вимоги станом на 23.11.2015 р. заборгованість ПрАТ «Галичина» перед AT «Укрексімбанк», яка виникла у зв'язку з невиконанням зобов'язань за Генеральною угодою та укладеними в її рамках кредитними договорами, згідно з розрахунком заборгованості становить: 27 830 948,92 дол. США , і складається із заборгованості за:

- кредитним договором № 151213К8 - 16 945 355,09 дол. США та 174 140 877,12 грн., в т. ч.:11 875 000,00 дол. США та 95 198 000,00 грн. - прострочена сума заборгованості за кредитом 1; 1 537 596,57 дол. США та 20 335 252,53 грн. - прострочені проценти за користування кредитом 1; 11 038 338,96 грн. - прострочена комісія за управління кредитною лінією; 2 904 032,11 дол. США та 29 764 371,94 грн. - пеня за несвоєчасне погашення кредиту 1; 401 356,88 дол. США та 4 881 356,33 грн.- пеня за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом 1; 2 050 298,72 грн. - пеня за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитною лінією; 227 369,53 дол. США та 2 025 357,40 грн. - 3 % річних, у зв'язку з несвоєчасним погашенням основного боргу, процентів за користування кредитом 1 та комісії за управління кредитною лінією; 8 847 901,24 грн. - втрати від інфляції , у зв'язку з несвоєчасним погашенням основного боргу, процентів за користування кредитом 1 та комісії за управління кредитною лінією.-

- кредитним договором № 151407К37 - 6 797 747,67 дол. США та 3 883 526,79 грн., в т. ч.: 4 294 000,00 дол. США - прострочена сума заборгованості за кредитом 3; 549 001,42 дол. США - прострочені проценти за користування кредитом 3; З 174 056,01 грн. - прострочена комісія за управління кредитною лінією; 1 677 177,39 дол. США - пеня за несвоєчасне погашення кредиту 3; 172 977,94 дол. США - пеня за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом 3; 495 292,19 грн. - пеня за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитною лінією; 104 590,92 дол. США та 28 332,75 грн. - 3 % річних у зв'язку з несвоєчасним погашенням кредиту 3, сплати процентів за користування кредитом 3 і комісії за управління кредитною лінією; 185 845,84 грн. - втрати від інфляції у зв'язку з несвоєчасною сплатою комісії за управління кредитною лінією.

- кредитним договором № 151208К34 - 4 087 846,16 дол. США та 2 438 124,13 грн., в т. ч.: 2 578 000,00 дол. США - прострочена сума заборгованості за кредитом 4; 333 808,03 дол. США - прострочені проценти за користування кредитом 4; 1 977 516,03 грн. - прострочена комісія за управління кредитною лінією; 1 007 246,07 дол. США - пеня за несвоєчасне погашення кредиту 4; 105 823,65 дол. США - пеня за несвоєчасну сплату процентів; 318 991,37 грн. - пеня за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитною лінією; 62 968,41 дол. США та 18 262,74 грн. - 3 % річних у зв'язку з несвоєчасним погашенням кредиту 4, сплати процентів за користування кредитом 4 і комісії за управління кредитною лінією; 123 353,99 грн. - втрати від інфляції у зв'язку з несвоєчасною сплатою комісії за управління кредитною лінією.

Відтак, суми заборгованості за кредитними договорами № 151213К8, № 151407К37, № 151208К34, які просить стягнути Позивач та суми заборгованості зазначені в ухвалі Господарського суду Львівської області від 06.07.2017 року у справі № 914/3734/15, з врахуванням постанови Львівського апеляційного господарського суду від 22.11.2017р. у справі № 914/3734/15 про банкрутство ПрАТ «Галичина» є різними. Із ухвали Господарського суду Львівської області від 06.07.2017 року, з врахуванням постанови Львівського апеляційного господарського суду від 22.11.2017р., вбачається, що предметом розгляду даних судів була заборгованість по кредитному договору станом на 23.11.2015 року, в той час, як із матеріалів даної справи вбачається, що предметом розгляду Франківського районного суду м. Львова є заборгованість станом на 04.03.2015року, а відтак періоди виникнення заборгованості є різними, тому дана ухвала Господарського суду Львівської області, з врахуванням постанови Львівського апеляційного господарського суду, жодним чином не може підтвердити розмір заборгованості станом на 04.03.2015року.

Окрім того, не погоджуючись із позовними вимогами, в частині поданих позивачем виписок по рахунках, клопотав перед судом про призначення судово - економічної експертизи, у проведенні якої судом відмовлено у судовому засіданні від 03.07.2018 року.

Представник третьої особи ПАТ "Галичина в судовому засіданні позовних вимог не визнала, та пояснила суду, що позивачем пропущено строк звернення до суду із даним позовом з урахування положень ч.2 ст. 559 ЦК України, оскільки п.7.2 договору поруки від 25.03.2013 року № 151213Р12, дія договору припиняється після повного виконання зобов"язання. Відтак, строк пред"явлення кредитором вимог до поручителя про повернення боргових сум, погашення яких згідно з умовами договору визначено періодичними платежами, повинен обчислюватись з моменту настання строку погашення кожного чергового платежу, який позивачем пропущено. Окрім того, не погодилася із розрахунками позивача в частині суми заборгованості, оскільки такі не відповідають умовам договору та нормам законодавства, так як : 1) комісія за управління кредитною лінією за кредитним договором № 151213К8 від 10.03.2013р. розрахована кредитором виходячи з банківського року тривалістю 360 днів, проте умовами кредитного договору не передбачено розрахунку даної комісії на підставі банківського року; 2) безпідставно нараховано за кредитним договором № 151213К8 від 20.03.2013р. пеню за порушення строків сплати грошових зобов'язань (основного боргу, процентів, комісій за управління кредитом) в доларах США виходячи з подвійної облікової ставки НБУ, оскільки нарахування пені можливе лише у національній грошовій одиниці, а чинне законодавство не передбачає встановлення Національним банком України облікової ставки для іноземної валюти; 3) безпідставно нараховано за кредитним договором № 151213К8 від 20.03.2013р. інфляційні за порушення строків сплати грошових зобов'язань в доларах США (основного боргу, процентів, комісій за управління кредитом), оскільки чинним законодавством індекс інфляції визначається як знецінення саме національної грошової одиниці — гривні; 4)комісія за управління кредитною лінією за кредитним договором № 151407К37 від 21.08.2007р. розрахована кредитором виходячи з банківського року тривалістю 360 днів, проте умовами кредитного договору не передбачено розрахунку даної комісії на підставі банківського року; 5) безпідставно нараховано за кредитним договором № 151407К37 від 21.08.2007р. пеню за порушення строків сплати грошових зобов'язань (основного боргу, процентів, комісій за управління кредитом) в доларах США виходячи подвійної облікової ставки НБУ, оскільки нарахування пені можливе лише національній грошовій одиниці, а чинне законодавство не передбачає встановлення Національним банком України облікової ставки для іноземної валюти; 6) комісія за управління кредитною лінією за кредитним договором № 151208К34 від 25.06.2008р. розрахована кредитором виходячи з банківського року тривалістю 360 днів, проте умовами кредитного договору не передбачено розрахунку даної комісії на підставі банківського року; 7) безпідставно нараховано за кредитним договором № 151208К34 від 25.06.2008р. пеню за порушення строків сплати грошових зобов'язань (основного боргу, процентів, комісій за управління кредитом) в доларах США виходячи подвійної облікової ставки НБУ, оскільки нарахування пені можливе лише у національній грошовій одиниці, а чинне законодавство не передбачає встановлення Національним банком України облікової ставки для іноземної валюти. Відтак, просить відмовити у задоволенні позовних вимог.

Треті особи Кабінет Міністрів України, Генеральна прокуратура України та ОСОБА_2, судове засідання не прибули, про причини неявки суд не повідомили. Суд відповідно до вимог ст. 223 ЦПК України, вважає за можливе слухати справу у їх відсутність відповідно до вимог ст. 223 ЦПК України, проти чого сторони не заперечили.

Заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали, суд приходить до висновку, що уточнені позовні вимоги підлягають задоволенню .

Судом встановлено, що між Публічним акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України», Приватним акціонерним товариством «Галичина» (надалі Позичальник-1) та Публічним акціонерним товариством «Ковельмолоко» (надалі Позичальник-2) укладено Генеральну кредитну угоду № 151213N2 від 20 березня 2013 року із змінами і доповненнями.

Відповідно до умов п. 1.1 ст. 1 Генеральної угоди, зазначена угода регулює загальні засади співпраці між Банком та Позичальником-1 і Позичальником-2 щодо фінансування довгострокової програми по розвитку діяльності Позичальника. Метою Генеральної угоди є визначення загальних умов фінансування інвестиційного торгово-закупівельної програми по розвитку діяльності Позичальників, яке здійснюється відповідно до Генеральної угоди шляхом укладання Кредитних договорів (п. 1.2 ст. 1 Генеральної угоди).

Згідно зі ст. 2 Генеральної угоди кредит - означає грошові кошти, які Банк надає на фінансування діяльності Позичальників на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності, цільового характеру використання та відкличності.

Відповідно до положень та умов Генеральної угоди Банк проводить кредитні операції в межах лімітів, визначених в п. 4.5 ст. 4 Генеральної угоди, на підставі та з урахуванням умов Кредитних договорів, укладених в рамках зазначеної вище Генеральної угоди та які є додатками до Генеральної угоди. Згідно з умовами Генеральної угоди Позичальники взяли на себе обов'язок своєчасно та у повному обсязі погашати Банку заборгованість за кредитом, сплачувати проценти за користування кредитом, комісії та інші платежі за Кредитними договорами (пп. 5.2.7 п. 5.2 ст. 5 Генеральної угоди).

В рамках Генеральної угоди між АТ «Укрексімбанк» та Позичальником-1 було укладено:

1) Кредитний договір № 151213К8 від 20 березня 2013 року, із змінами і доповненнями на суму 11 875 000,00 (одинадцять мільйонів і сімсот сімдесят п'ять тисяч 00) дол. США та 95 198 000,00 (дев'яносто п'ять мільйонів дев'яносто вісім тисяч, 00) грн., з кінцевим терміном погашення Кредиту-1 - 19.03.2018 р., зі сплатою процентів за користування Кредитом-1 в порядку та в розмірі, встановлених пп. 3.2.4 п.п. 3.2, 3.5 ст. 3 Кредитного договору№ 151213К8, а також зі сплатою комісії за управління кредитною лінією в розмірі та порядку, встановленому пп. 3.2.5 п. 3.2 ст. 3 та ст. 4 Кредитного договору № 151213К8;

Відповідно до умов Кредитного договору № 151213К8 Позичальник-1 взяв на себе зобов'язання погашати Кредит-1, сплачувати проценти за користування Кредитом-1, комісію за управління кредитною лінією, а також виконувати інші зобов'язання за Кредитним договором № 151213К8 (п.п. 3.1, 3.2, 3.4, 3.5 ст. 3, ст. 4 Кредитного договору № 151213К8).

2) Кредитний договір № 151214К5 від 06 березня 2014 року, із змінами і доповненнями (надалі за текстом Кредитний договір № 151214К5) на суму 31000000,00 (надалі за текстом Кредит-2), з кінцевим терміном погашення Кредиту-2 25 грудня 2015 року, зі сплатою процентів за користування Кредитом-2 в розмірі 20 % річних, а також зі сплатою комісії за управління кредитною лінією в розмірі та порядку, встановленому п.п. 3.2.2 п. 3.2 ст. 3 та ст. 4 Кредитного договору № 151214К5.

Відповідно до умов Кредитного договору № 151214К5 Позичальник-1 взяв на себе зобов'язання погашати Кредит-2, сплачувати проценти за користування Кредитом-2, комісію за управління кредитною лінією, а також виконувати інші зобов'язання за Кредитним договором № 151214К5 (п. 9.2. ст. 9 Кредитного договору № 151214К5).

Крім того, в рамках Генеральної угоди між АТ «Укрексімбанк» та ПАТ " Ковельмолоко" було укладено:

1) Кредитний договір № 151407К37 від 21.08.2007 р., із змінами і доповненнями (надалі за текстом Кредитний договір № 151407К37) на суму 6000000,00 дол. США (надалі за текстом Кредит-3), з кінцевим терміном погашення Кредиту-3 31 грудня 2015 року, зі сплатою процентів за користування Кредитом-3 в порядку та в розмірі, встановлених пп. 3.2.6 п.п. 3.2, 3.5 ст. 3 Кредитного договору № 151407К37, а також зі сплатою комісії за управління кредитною лінією в розмірі та порядку, встановленому пп. 3.2.7 п. 3.2 ст. 3 та ст. 4 Кредитного договору № 151407К37; 2. Кредитний договір № 151208К34 від 25.06.2008 р., із змінами і доповненнями (надалі за текстом Кредитний договір № 151208К34)м на суму 3640 000,00 дол. США (надалі за текстом Кредит-4), з кінцевим терміном погашення Кредиту-4 31 грудня 2015 року, зі сплатою процентів за користування Кредитом-4 в порядку та в розмірі, встановлених пп. 3.2.6 п. 3.2, п. 3.5 ст. 3 Кредитного договору № 151208К34, а також зі сплатою комісії за управління кредитною лінією в розмірі та порядку, встановленому пп. 3.2.8 п. 3.2 ст. 3 та ст. 4 Кредитного договору № 151208К34.

На виконання п. 3.1, пп.пп. 3.2.1, 3.2.3 п. 3.2 ст. 3 Кредитного договору № 151208К34 Банк відкрив Позичальникові-2 мультивалютну невідновлювану відкличну кредитну лінію в розмірі 3640 000,00 (три мільйони шістсот сорок тисяч, 00) дол. США (надалі за текстом Кредит-4), з кінцевим терміном погашення Кредиту-4 - 31.12.2015 р., зі сплатою процентів за користування Кредитом-4 в порядку та в розмірі, встановлених пп. 3.2.6 п. 3.2, п. 3.5 ст. 3 Кредитного договору № 151208К34, а також зі сплатою комісії за управління кредитною лінією в розмірі та порядку, встановленому пп. 3.2.8 п. 3.2 ст. 3 та ст. 4 Кредитного договору № 151208К34.

Відповідно до умов Кредитного договору № 151208К34 Позичальник-2 взяв на себе зобов'язання погашати Кредит-4, сплачувати проценти за користування Кредитом-4, комісію за управління кредитною лінією, а також виконувати інші зобов'язання за Кредитним договором № 151208К34 (п.п. 3.1, 3.2, 3.4, 3.5 ст. 3, ст. 4 та ст. 5 Кредитного договору № 151208К34) (Надалі разом Кредитний договір № 151213К8, Кредитний договір № 151407К37, Кредитний договір № 151208К34 - Кредитні договори). (Надалі разом Кредит-1, Кредит-3, Кредит-4 - Кредити).

Відкриття АТ «Укрексімбанк» Позичальнику кредитних ліній (надання Кредитів) відображено на відповідних рахунках Позичальника, відкритих на виконання умов Кредитних договорів , а саме виписками по рахунках позичальника (т.1 а.с.410-445).

У відповідності до ст. 1054 Цивільного кодексу України (надалі ЦК України) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 536 ЦК України визначено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Положеннями ст. 526 ЦК України, визначено, що зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Статтею 610 ЦК України ,визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст. 546 ЦК України, виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ст. 549 ЦК України).

Відповідно до п. 7.2 ст. 7 Кредитних договорів у разі невиконання зобов'язань згідно з пп. 3.4.1 п.3.4, пп. 3.5.1 п. 3.5 ст. 3, статті 4 Кредитних договорів Позичальник сплачує Банку пеню. Пеня нараховується на суму прострочених платежів із розрахунку фактичної кількості прострочених днів у розмірі, зазначеному у п. 3.2 ст. 3 Кредитних договорів.

Враховуючи, що Позичальниками порушено зобов'язання за Кредитними договорами, є цілком правомірним висновок про наявність правових підстав для стягнення пені, нарахованої на суму несвоєчасно погашених Кредитів, несвоєчасно сплачених процентів за користування Кредитами та комісій.

Частиною 2 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Встановлення в Кредитних договорах обов'язку сплачувати проценти за користування Кредитами та наявність обов'язку у Позичальників сплачувати Банку неустойку (пеню) за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань не виключає сплату сум трьох процентів річних відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, враховуючи, що проценти, встановлені в Кредитних договорах, стосуються плати за користування кредитними коштами, неустойка (пеня, штраф) є видом забезпечення виконання зобов'язань, а ч. 2 ст. 625 ЦК України, встановлює проценти лише на випадок прострочення виконання грошового зобов'язання, тобто є мірою відповідальності за порушення грошового зобов'язання.

Враховуючи викладене, у зв'язку з несвоєчасним погашенням простроченої заборгованості за Кредитами, несплатою процентів за користування Кредитами та комісій, достатньо правових підстав для нарахування трьох процентів річних за період прострочення повернення Кредитів, сплати процентів за користування Кредитами та комісій, а також втрат від інфляції в зв'язку з несвоєчасною сплатою процентів та комісій.

З огляду на викладене, прострочена заборгованість Позичальника перед АТ «Укрексімбанк», яка виникла у зв'язку з невиконанням зобов'язань за Генеральною угодою та укладеними в її рамках Кредитними договорами станом на 04.03.2015 р., згідно з розрахунком заборгованості становила: 4 290 481,12 дол. США та 1 227 431,91 грн., яка складається із простроченої заборгованості за:

1 )Кредитним договором № 151213К8 - 417 753,66 дол. США та 1 051 417,07 грн., в т. ч.:

-193 500,00 дол. США - прострочена сума заборгованості за Кредитом-1; 208 604,17 дол. США та 999 266,30 грн. - прострочені проценти за користування Кредитом-1;

-5 851,58 дол. США (що за курсом НБУ станом на 04.03.2015 p.: 1 дол. США = 24,820658 грн. складає: 145 240,07 грн.) - пеня за несвоєчасне погашення Кредиту-1;

-7587,98 дол. США (що за курсом НБУ станом на 04.03.2015 p.: 1 дол. США =24,820658 грн. складає: 188 338,66 грн.) та 37 988,12 грн. - пеня за несвоєчасну сплату процентів;

12209,93 дол. США та 6 162,65 грн. - 3 % річних , у зв'язку з несвоєчасним погашенням кредиту-1 та сплати процентів за користування Кредитом-1;

-8000,00 грн. - втрати від інфляцій в зв'язку з несвоєчасною сплатою процентів.

2) Кредитним договором № 151407К37 - 2 415 230,13 дол. США та 89 612,92 грн., в т. ч.:

22034 000,00 дол. США - прострочена сума заборгованості за Кредитом-3;

3216 860,53 дол. США - прострочені проценти за користування Кредитом-3;

-60807,26 грн. - прострочена комісія за управління кредитною лінією;

121 336,89 дол. США (що за курсом НБУ станом на 04.03.2015 p.: 1 дол. США = 1- 24,820658 грн. складає: - 50 485 218,37 грн.) - пеня за несвоєчасне погашення Кредиту-3;

-19 027,03 дол. США (що за курсом НБУ станом на 04.03.2015 p.: 1 дол. США = 1- 24,820658 грн. складає: 472 263,30 грн.) - пеня за несвоєчасну сплату процентів;

-13 303.29 грн. - пеня за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитною лінією;

-24 005,68 дол. США та 1 369,04 грн. - 3 % річних, у зв'язку з несвоєчасним погашенням Кредиту-3, сплати процентів за користування Кредитом-3 і комісії за управління кредитною лінією;

-14 133,32 грн. - втрати від інфляцій в зв'язку з несвоєчасною сплатою комісії за управління кредитною лінією.

3) Кредитним договором № 151208К34 - 1 457 497,33 дол. США та 86 401,92 грн., в т. ч.:

1223 000,00 дол. США - прострочена сума заборгованості за Кредитом-4;

-134 399,73 дол. США - прострочені проценти за користування Кредитом-4;

-65 199,45 грн. - прострочена комісія за управління кредитною лінією;

-72 839,83 дол. США (що за курсом НБУ станом на 04.03.2015 р.: 1 дол. США = 24,820658 грн. складає: - 1 807 932,59 грн.) - пеня за несвоєчасне погашення Кредиту-4;

-11 668,54 дол. США (що за курсом НБУ станом на 04.03.2015 р.: 1 дол. США = 24,820658 грн. складає: 289 620,92 грн.) - пеня за несвоєчасну сплату процентів;

-10 093,00 грн. - пеня за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитною лінією;

-15 589,22 дол. США та 1 914,38 грн. - 3 % річних, у зв'язку з несвоєчасним погашенням Кредиту-4, сплати процентів за користування Кредитом-4 і комісії за управління кредитною лінією;

-9 195,09 грн. - втрати від інфляцій в зв'язку з несвоєчасною сплатою комісії за управління кредитною лінією.

З метою забезпечення виконання Позичальником зобов'язань Кредитними договорами, які укладені в рамках Генеральної угоди, між Позивачем, Позичальниками - третіми особами у справі та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір поруки № 151213Р12 від 25.03.2013 р. (т.1 а.с.446-448).

Згідно зі ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку та відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.

Стаття 554 ЦК України, визначає, що у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно з п. 3.1 ст. 3 Договору поруки Поручитель зобов'язується перед Кредитором солідарно відповідати за своєчасне та повне виконання Позичальником основного зобов'язання.

Разом з тим, ч. 1 ст. 543 ЦК України встановлено, що у разі солідарного обов'язку боржників кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Відповідно до п. 3.2 ст. 3 Договору поруки, у випадку невиконання Позичальником основного зобов'язання Кредитор має право вимагати виконання цього зобов'язання у Поручителя та/або Позичальника, як у солідарних боржників.

Отже, Позичальник та Поручитель є боржниками перед АТ «Укрексімбанк», які мають солідарно нести відповідальність за належне виконання умов Кредитних договорів.

Що стосується заперечень відповідача про те, що умовами Кредитних договорів №151213К8 від 20.03.2013 р, №151407К37 від 21.08.2007 p., №151208К34 від 25.06.2008 р. «не передбачено розрахунку комісії за управління кредитною лінією на підставі банківського року, то, відповідно до ст. 1 Кредитного договору №151213К8 від 20.03.2013 p., Додаткового договору №151407К37-41 від 29.12.2012 р. до Кредитного договору 151407К37 від 21.08.2007 p., Додаткового договору №151208К34-33 від 29.12.2012 р. до Кредитного договору №151208К34 від 25.06.2008 р. Банківський рік - це період тривалістю 360 днів, що використовується для розрахунку Процентів за користування кредитом, комісій та плат за цим Договором, що розраховуються на підставі банківського року.

Крім того, п.п. 4.1.2 ст. 4 Кредитного договору №151213К8 від 20.03.2013 p., п.. 4.1.1 ст. 4 Кредитних договорів №151407К37 від 21.08.2007 р. та №151208К34 від 25.06.2008 року, встановлено обов'язок Позичальника-1 та позичальника-2 сплачувати Банку комісію за управління у розмірі, встановленому у відповідних пунктах зазначених Договорів.

Щодо заперечень щодо безпідставного нарахування за Кредитними договорами №151213К8 від 20.03.2013 р., №151407К37 від 21.08.2007р., №151208К34 від 25.06.2008 пені, то згідно п. 7.2 ст. 7 Кредитного договору №151213К8 від 20.03.2013 р. у разі «невиконання грошових зобов'язань з погашення Кредиту, сплати Процентів за користування Кредитом, зі сплати комісій за Кредитом, що встановлені цим Договором, позичальник сплачує Банку пеню. Пеня нараховується на суму прострочених платежів із розрахунку фактичної кількості прострочених днів у розмірі подвійної облікової ставки НБУ , що діяла у період, за який сплачується пеня, і підлягає сплаті у національній валюті України за офіційним курсом НБУ, встановленим на день сплати на визначений рахунок.

Позичальником-1 та Позичальником-2 порушено зобов'язання за Кредитними договорами №151213К8 від 20.03.2013 р., №151407К37 від 21.08.2007 р., №151208К34 від 25.06.2008 р. відтак є підстави для нарахування пені на суму прострочених платежів, по процентах за користування кредитами та по платах за управління кредитами.

Що стосується нарахування пені у іноземній валюті, то відповідно до статті 192 ЦК України законним платіжним засобом, обов'язковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України - гривня. Іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом.

Згідно із частиною першою статті 533 ЦК України , грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях.

Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом (частина третя статті 533 ЦК України).

Такий порядок визначено Декретом Кабінету Міністрів України від 19 лютого 1993 року № 15-93 «Про систему валютного регулювання і валютного контролю», дія якого не поширюється на правовідносини щодо нарахування та стягнення штрафних санкцій за внутрішніми угодами, укладеними між резидентами на території України.

Відповідно до статті 1 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін.

Розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня (стаття 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань»).

Статтею 5 Декрету визначено, що Національний банк України видає індивідуальні та генеральні ліцензії на здійснення валютних операцій, які підпадають під режим ліцензування згідно з Декретом. Генеральні ліцензії видаються комерційним банкам та іншим фінансовим установам України, національному оператору поштового зв'язку на здійснення валютних операцій, що не потребують індивідуальної ліцензії, на весь період режиму валютного регулювання.

В свою чергу, відповідно до абз. 2 п. 1.5 Положення про порядок видачі Національним банком України індивідуальних ліцензій на використання іноземної валюти - території України як засобу платежу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 14.10.2004 №483 використання іноземної валюти як засобу платежу без ліцензії дозволяється, якщо ініціатором або отримувачем за валютною операцією є уповноважений банк. Ця норма стосується лише тих операцій уповноваженого банку, на здійснення яких Національний банк України видав йому банківську ліцензію та генеральну ліцензію на здійснення валютних операцій.

При цьому, в даному випадку положеннями абз. 2 п. 1.5 Положення №483 Національний банк України уточнив випадки використання іноземної валюти на території України , як засобу платежу, які не підпадають під дію пп. «г» п. 4 ст. 5 Декрету, оскільки відповідні операції можуть здійснюватися за наявності генеральної ліцензії на здійснення валютної операції і відповідно, не потребують отримання індивідуальної ліцензії.

В судовому засіданні сторона позивача підтвердила наявність в неї відповідних ліцензій на здійснення операцій з іноземною валютою, а тому суд відхиляє зауваження сторони представників третіх осіб та представника відповідача , що стосуються спростування позовних вимог у цій частині.

Відповідно до ст. 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов"язань", розмір пені обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Положеннями Кредитних договорів Сторони визначили, що у разі невиконання зобов"язань з погашення кредиту, сплати процентів, плати за управління Кредитом позичальник сплачує Банку пеню у гривнях. Пеня нараховується на суму прострочених платежів із розрахунку фактичної кількості прострочених днів, починаючи з дати виникнення простроченої заборгованості до дати повного погашення заборгованості за зобов"язаннями перед Банком за Кредитними договорами у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Прострочені платежі за Кредитними договорами №151213К8 від 20.03.2013 р., №151407К37 від 21.08.2007 р., №151208К34 від 25.06.2008 р. складаються як із сум у іноземній валюті, так і з сум в доларах США, а тому нарахування пені за прострочення відповідних платежів відбувалась згідно умов Кредитних договорів.

Твердження відповідачів , що згідно з ухвалою Господарського суду Львівської області від 06.07.2017 року у справі № 914/3734/15, про банкрутство ПрАТ «Галичина» визнано грошові вимоги ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» на загальну суму 889 417 535,64 гривень, в тому числі грошові вимоги станом на 23.11.2015 р. заборгованість ПрАТ «Галичина» перед AT «Укрексімбанк», однак така є скасованою Постановою Львівського апеляційного господарського суду від 22 .11.2017 року у справі № 914/3734/15, спростовується постановою Верховного Суду від 05.06.2018 року у справі № 914/3734/15 , якою ухвала Господарського суду Львівської області від 06.07.2017 року про банкрутство ПрАТ " Галичина" залишена в силі.

Відтак, обставини щодо розміру заборгованості ПрАТ " Галичина" та ПАТ " Ковельмолоко" перед позивачем за кредитними договорами, стягнення заборгованості за якими є предметом позову в даній справі, встановлені ухвалою Господарського суду Львівської області від 06.07.2017 року, що набрала законної сили та не потребують доказуванню в силу вимог ч.4 ст. 82 ЦПК України.

Згідно Довідки щодо стану погашення заборгованості № 195-00/1480 від 19.03.2018 року ПАТ "Державний експортно- імпортний банк України", у період з 04.03.2015 року по 19.03.2018 року за кредитними договорами, укладеними в рамках Генеральної кредитної угоди № 151213N2 від 20.032013 року, відбулось часткове погашення простроченої заборгованості на загальну суму 46311, 07 грн., з яких :

1) в рамках кредитного договору № 151213К8 від 20.03.2013 року укладеного із ПрАТ " Галичина", всього на загальну суму 7389,62 грн.;

2) в рамках кредитного договору № 151407К37 від 21.08.2007 року укладеного з ПАТ " Ковельмолоко" у сумі 38921, 45 грн. За кредитним договором № 151208К34 від 25.06.2008 року укладеним із ПАТ " Ковельмолоко" у вказаному періоді погашень не відбувалось.

Відтак, з урахуванням погашеної заборгованості із відповідача ОСОБА_1 слід стягнути заборгованість за договорами кредиту в сумі 4 290 481 (чотири мільйони двісті дев’яносто тисяч чотириста вісімдесят один) долар 12 центів США, що станом на 04 березня 2015 року згідно курсу НБУ складає 106 492564 (сто шість мільйонів чотириста дев’яносто дві тисячі п’ятсот шістдесят чотири) грн. 53 коп. та 1181120 (один мільйон сто вісімдесят одну тисячу сто двадцять) грн.. 84 коп.

Судові витрати необхідно стягнути із відповідача відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України.

На підставі наведеного, керуючись ст. ст. 12, 81, 82, 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Уточнені позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Державний експортно – імпортний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 (79057, м. Львів, вулиця Гайворонського, буд. № 1, ідентифікаційний № НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Державний експортно – імпортний банк України» (03150, м. Київ, вул.. Горького, 127, ідентифікаційний код № 00032112) заборгованість за договорами кредиту в сумі 4 290 481 (чотири мільйони двісті дев’яносто тисяч чотириста вісімдесят один) долар 12 центів США, що станом на 04 березня 2015 року згідно курсу НБУ складає 106 492564 (сто шість мільйонів чотириста дев’яносто дві тисячі п’ятсот шістдесят чотири) грн..,53 коп. та 1181120 (один мільйон сто вісімдесят одну тисячу сто двадцять) грн.. 84 коп.

Повне рішення виготовлено 17 липня 2018 року.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Львівської області шляхом подачі апеляційної скарги через суд, що ухвалив рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя В. Кузь